ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Ulasan Sungguh-sungguh [2021]:Opsi Pinjaman Pribadi dan Pelajar Semua dalam Satu Tempat

Saat Anda mencari pinjaman pribadi atau pelajar, mungkin sulit untuk menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan produk yang tepat untuk situasi Anda. Anda ingin memastikan Anda melakukan penelitian dan mengevaluasi pemberi pinjaman berdasarkan sejarah mereka, kepercayaan, keteguhan, dan kualitas produk yang mereka tawarkan.

Earnest adalah salah satu dari banyak pemberi pinjaman online yang mungkin Anda temui dalam pencarian Anda, tetapi memiliki fitur tertentu yang membuatnya cocok untuk beberapa peminjam tetapi tidak untuk yang lain. Dengan fokus pada pelanggan yang bertanggung jawab secara finansial dan pendekatan gambaran besar yang unik untuk mengevaluasi pelamar, Penawaran yang sungguh-sungguh berbiaya rendah, pinjaman siswa dan pinjaman pribadi berbunga rendah yang membuatnya menonjol dari kompetisi.

Jika Anda mencari cara mendapatkan pinjaman untuk pembayaran uang sekolah yang akan datang, jika Anda membiayai kembali pinjaman pelajar atau jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi untuk pembelian besar, panduan ini akan memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk memutuskan apakah memilih Earnest adalah langkah finansial yang cerdas.

Dalam artikel ini
  • Ikhtisar pinjaman sungguh-sungguh
  • Produk pinjaman apa yang ditawarkan Earnest?
  • Apa yang dikatakan pelanggan yang sungguh-sungguh
  • FAQ tentang Earnest
  • Kata terakhir tentang Earnest

Ikhtisar pinjaman sungguh-sungguh

Earnest adalah perusahaan pinjaman online yang berbasis di San Francisco, dan misinya adalah membuat peminjaman lebih mudah dan lebih murah bagi mereka yang memiliki sejarah pengelolaan keuangan yang bertanggung jawab. Fondasi perusahaan dibangun dengan membuat kredit dan pinjaman lebih mudah diakses oleh banyak orang.

Earnest dimulai pada tahun 2013 dan awalnya berfokus pada pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa yang ada yang dimiliki oleh peminjam dengan riwayat kredit terbatas. Alih-alih menerapkan metode yang lebih konvensional untuk mengevaluasi aplikasi, itu mengembangkan metodologi yang menggabungkan desain, ilmu data, dan teknologi untuk mendapatkan pandangan yang lebih luas tentang gambaran keuangan peminjam.

Hari ini, Earnest dimiliki oleh Navient, penyedia pinjaman mahasiswa yang besar dan salah satu dari sedikit yang dikontrak oleh Departemen Pendidikan AS. Earnest terus memberikan pembiayaan dan refinancing untuk pinjaman mahasiswa dan juga telah bermitra dengan Fiona untuk menawarkan produk pinjaman pribadi. Karena kriteria gambaran lengkap yang unik untuk persetujuan dan fokus pada pelanggan yang bertanggung jawab secara finansial menurunkan risiko pinjaman, Earnest dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan tidak ada biaya untuk originasi, pembayaran terlambat atau lebih awal, pembayaran di muka, atau pembayaran tambahan.

Produk pinjaman apa yang ditawarkan Earnest?

Earnest menawarkan tiga jenis pinjaman:

  • pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa
  • pinjaman mahasiswa swasta
  • pinjaman pribadi melalui Fiona

Earnest diluncurkan dengan fokus pada pembiayaan pendidikan, jadi tidak mengherankan jika sebagian besar produknya saat ini tetap berada di area ini.

Produk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tersedia untuk mengelola dan mengkonsolidasikan pinjaman federal dan swasta. Mereka dirancang untuk memungkinkan Anda menyatukan beberapa pinjaman menjadi satu pembayaran dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Pinjaman pelajar swasta Earnest dapat membantu Anda membayar biaya kuliah Anda, sampai dengan biaya penuh kehadiran. Fasilitas termasuk masa tenggang 9 bulan, kemampuan untuk melewatkan satu pembayaran per tahun, dan suku bunga tetap dan variabel.

Berikut adalah melihat lebih dekat pada masing-masing opsi pinjaman ini.

Pinjaman pribadi dari Earnest

Earnest telah bermitra dengan Fiona untuk memberi Anda lebih banyak opsi untuk pinjaman pribadi. Fiona adalah pasar online yang memungkinkan Anda berbelanja dan membandingkan pinjaman pribadi dari penyedia teratas semuanya di satu tempat. Fiona bebas, dan tidak ada pengaruh pada nilai kredit Anda untuk memeriksa penawaran pinjaman.

Setelah memberikan beberapa informasi, Fiona mencari penawaran pinjaman pribadi dari berbagai penyedia. Anda memilih pemberi pinjaman dan opsi pinjaman yang tepat untuk Anda dan menyelesaikan proses pinjaman di situs mereka.

Pinjaman yang ditawarkan melalui Fiona dapat digunakan untuk berbagai tujuan, seperti mengkonsolidasikan utang dan membayar biaya besar seperti tagihan medis, perbaikan rumah, cincin kawin/pertunangan, liburan, dan bergerak. Karena Fiona bekerja sama dengan beberapa provider, Anda tidak memerlukan riwayat kredit tertentu untuk dicocokkan dengan penawaran pinjaman yang terbaik untuk Anda.

Jumlah pinjaman $1, 000 - $100, 000 Persyaratan pinjaman 24-84 bulan April Suku bunga tetap serendah 4,99% (per 22 Juli, 2021) Kredit diperlukan 680+

Pinjaman pelajar swasta dari Earnest

Semua pinjaman mahasiswa Earnest dianggap pribadi, artinya mereka tidak didanai federal dan tidak tunduk pada batas pinjaman yang ditetapkan oleh Departemen Pendidikan A.S. Anda dapat menggunakannya untuk membayar pendidikan sarjana atau pascasarjana di perguruan tinggi nirlaba 4 tahun yang memenuhi syarat Judul IV yang terakreditasi.

Anda mungkin memenuhi syarat untuk meminjam dengan Earnest jika Anda tinggal di negara bagian selain Alaska, Connecticut, Hawai, Illinois, New Hampshire, nevada, Texas, atau Virginia. Jumlah minimum untuk pinjaman dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, dan maksimal bisa naik ke seluruh biaya kehadiran.

Anda memiliki pilihan untuk mendaftar sebagai peminjam independen atau dengan cosigner. Dalam kedua kasus, Earnest mencari skor FICO minimal 650, setidaknya 3 tahun sejarah kredit tanpa kebangkrutan dan/atau rekening dalam koleksi.

Anda atau pemberi tanda tangan Anda harus merupakan warga negara AS yang sah atau penduduk tetap dan keduanya harus memenuhi definisi usia mayoritas di negara bagian tempat tinggal mereka. Earnest ingin melihat catatan pembayaran tepat waktu yang konsisten, cukup uang di tabungan untuk menutupi setidaknya 2 bulan biaya hidup Anda, rasio utang terhadap pendapatan yang rendah, dan bukti bahwa Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan.

Jangka waktu pelunasan umumnya selama 15 tahun, dan ada beberapa opsi kapan Anda dapat memulai pembayaran. Beberapa memungkinkan Anda untuk mulai membayar saat masih di sekolah, yang mengurangi keseluruhan bunga yang Anda bayarkan. Jika persyaratan dan opsi ini terdengar sesuai dengan situasi Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melihat pinjaman ini lebih lanjut.

Jumlah pinjaman Minimal $1, 000 (lebih tinggi di beberapa negara bagian) dan hingga biaya penuh kehadiran di Gelar IV yang terakreditasi, sekolah 4 tahun nirlaba Jenis pinjaman Pinjaman mahasiswa yang ditandatangani dan independen Jangka waktu pembayaran Beberapa opsi pembayaran 15 tahun tersedia, dimulai saat di sekolah dan setelah lulus April Tarif variabel mulai dari 1,04% dengan pembayaran otomatis (per 22 Juli, 2021)

Tarif tetap mulai dari 3,34% dengan pembayaran otomatis (per 22 Juli, 2021)

Kredit diperlukan 650+

Pembiayaan kembali pinjaman pelajar dengan Earnest

Earnest menawarkan opsi pembiayaan kembali pinjaman siswa dan orang tua PLUS, memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pembayaran, mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, menjatuhkan cosigner pada pinjaman yang ada, atau pilih rencana pembayaran yang berbeda. Jika ini terdengar seperti sesuatu yang sesuai dengan situasi Anda, terus membaca.

Untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, Anda harus berusia minimal 18 tahun, warga negara AS atau penduduk tetap 10 tahun tanpa syarat, dan peminjam utama pada pinjaman atau pinjaman yang ingin Anda pembiayaan kembali. Anda juga harus tinggal di negara bagian selain Delaware, Kentucky, atau Nevada. Anda memenuhi syarat jika Anda tinggal di District of Columbia.

Pinjaman atau pinjaman yang ingin Anda pembiayaan kembali harus berasal dari pendidikan tanggungan Anda atau Anda yang memenuhi syarat. Anda memiliki opsi untuk membiayai kembali pinjaman untuk gelar yang telah diselesaikan atau akan dilakukan sebelum akhir semester di mana Anda mendaftar. Pinjaman harus dari sekolah terakreditasi Judul IV nirlaba di AS dan tidak boleh berupa pinjaman Earnest yang memiliki pembayaran tepat waktu kurang dari 6 bulan.

Sungguh-sungguh mencari skor kredit minimum 650, bukti pekerjaan (dulu, saat ini, atau masa depan), dan pendapatan yang konsisten. Mereka juga ingin melihat bahwa Anda saat ini membayar sewa atau hipotek Anda, memiliki catatan pembayaran tepat waktu yang konsisten, cukup uang di tabungan untuk menutupi setidaknya 2 bulan biaya hidup Anda, rasio utang terhadap pendapatan yang rendah, dan bukti bahwa Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan.

Jumlah pinjaman Minimal $5, 000 Pinjaman yang memenuhi syarat untuk refinancing Pinjaman sarjana dan pascasarjana dan/atau orang tua PLUS dari sekolah Judul IV yang terakreditasi. April Tarif variabel mulai dari 1,88% dengan pembayaran otomatis (per 22 Juli, 2021) (tidak tersedia di AK, saya, M N, NH, OH, TN, tks)

Tarif tetap mulai dari 2,50% (per 22 Juli, 2021)

Kredit diperlukan 650+

Apa yang dikatakan pelanggan yang sungguh-sungguh

Earnest memiliki peringkat fantastis di TrustPilot.com. Dari 1, 802 ulasan pelanggan, 95% menilai pemberi pinjaman sebagai "hebat" atau "fantastis, ” menghasilkan pendapatan keseluruhan 4,5 bintang dari 5. Komentar positif berfokus terutama pada kemudahan aplikasi dan layanan pelanggan. Ini termasuk:

  • “Kalian melakukan segalanya dengan benar mulai dari mengajukan pertanyaan yang tepat selama proses aplikasi hingga pengalaman layanan pelanggan melalui dan setelah proses.”
  • “Proses untuk membiayai kembali pinjaman saya sangat cepat dan mudah. Dengan beberapa dokumen yang diunggah, Saya memiliki keputusan dan harga yang saya cari di hari yang sama.”
  • “Layanan yang diberikan oleh Earnest membuat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa saya menjadi sangat mudah dan cepat.”

Meskipun Better Business Bureau memberikan peringkat A+ pada Earnest, 27 ulasan pelanggan rata-rata hanya di bawah 2 bintang dari 5. Mayoritas komentar negatif menggambarkan masalah dengan persetujuan aplikasi, waktu pembayaran, dan keterlambatan penerimaan dana pinjaman.

FAQ tentang Earnest

Apakah Earnest sah?

Ya, Earnest adalah pemberi pinjaman yang sah. Sejak diluncurkan pada tahun 2013, telah membiayai kembali $6,5 miliar pinjaman mahasiswa dan telah melayani lebih dari 90, 000 pelanggan. Ini memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau dan mendapatkan akreditasi BBB pada tahun 2018.

Dapatkah saya membiayai kembali pinjaman Earnest saya?

Ada situasi ketika Anda dapat membiayai kembali pinjaman Earnest yang ada. Di bawah kriteria kelayakan untuk pinjaman mahasiswa dan pembiayaan kembali pinjaman orang tua PLUS, Anda harus melakukan setidaknya 6 bulan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman Anda yang ada agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.

Apakah Earnest mempengaruhi kredit Anda?

Saat Earnest melakukan pemeriksaan tarif, itu menjalankan penyelidikan lunak pada laporan kredit Anda. Ini tidak memengaruhi skor kredit Anda. Jika Anda memilih untuk melanjutkan dengan aplikasi Anda, penyelidikan keras akan dilakukan, yang akan menurunkan skor Anda untuk sementara dan tetap pada laporan Anda hingga 2 tahun.

Pinjaman itu sendiri dan riwayat pembayaran Anda akan ditambahkan ke laporan kredit Anda. Seberapa bertanggung jawab Anda dalam melakukan pembayaran selama masa pinjaman akan berdampak pada skor Anda baik secara negatif maupun positif.

Siapa yang memiliki pinjaman Earnest?

Earnest dibeli oleh Navient pada tahun 2017. Navient adalah perusahaan jasa keuangan yang bercabang dari Sallie Mae pada tahun 2014 untuk melayani pinjaman mahasiswa swasta dan federal. Akuisisi Earnest adalah bagian dari rencana tingkat berikutnya untuk memulai pinjaman awal.

Kata terakhir tentang Earnest

Earnest menawarkan banyak pilihan berbeda untuk peminjam yang ingin berurusan dengan hutang terkait pendidikan atau membutuhkan pinjaman pribadi. Peringatannya adalah Anda harus memiliki riwayat keuangan yang baik dengan pembayaran tepat waktu, tidak ada kebangkrutan, uang dalam tabungan, dan bukti bagaimana Anda membelanjakannya. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk menawarkan tingkat bunga yang sangat baik untuk jenis peminjam yang tepat.

Pinjaman sungguh-sungguh pasti untuk jenis konsumen tertentu. Jika Anda tidak termasuk dalam pedoman ekstensif mereka, kemudian mencari apa yang ditawarkan pemberi pinjaman lain mungkin merupakan rute yang lebih baik untuk dijelajahi. Bagaimanapun, selalu menghabiskan waktu yang signifikan untuk mencari pemberi pinjaman sebelum membuat keputusan akhir.

Semua tarif dan biaya akurat sejak 22 Juli, 2021 .