9 Hal yang Dapat dan Tidak Dapat Dilakukan oleh Kreditur untuk Menagih Hutang

Jika Anda sudah berjuang untuk keluar dari hutang, dihubungi oleh kreditur Anda tentang tagihan yang telah jatuh tempo dapat meningkatkan tingkat kecemasan Anda secara ekstrem. Anda mungkin merasa malu dan bahkan tidak yakin tentang bagaimana menangani situasi tersebut.

Sebelum Anda merawatnya, meskipun, pastikan Anda tahu apa yang boleh dilakukan kreditur ketika mencoba menagih utang. Plus, pelajari apa yang ilegal dan bagaimana mengambil tindakan.

5 hal yang dapat dilakukan kreditur untuk menagih

Fair Debt Collections Practices Act (FDCPA) adalah undang-undang federal yang melarang praktik yang kasar dan tidak adil ketika mencoba menagih hutang. Namun, setiap negara bagian memiliki undang-undang penagihan utangnya sendiri. Ini berarti bahwa bagaimana dan kapan kreditur mencoba menagih hutang dapat bervariasi berdasarkan tempat tinggal Anda.

Jika Anda memiliki hutang yang telah jatuh tempo, berikut adalah tindakan yang dapat diambil kreditur dalam hal uang Anda.

1. Menelepon Anda dan mengirimi Anda surat

Di bawah FDCPA, kreditur dapat menelepon atau mengirim surat, email, dan pesan teks untuk menagih pembayaran yang telah jatuh tempo. Namun, mereka dibatasi saat mereka dapat menghubungi Anda.

Contohnya, kreditur tidak dapat menelepon Anda antara jam 9 malam. dan jam 8 pagi. Mereka juga hanya diizinkan untuk menghubungi Anda dalam pengaturan yang disetujui. Mereka tidak dapat menghubungi Anda di tempat kerja tanpa persetujuan. Pada dasarnya, mereka tidak dapat menelepon pada waktu atau tempat yang tidak nyaman kecuali Anda telah menyetujuinya.

Kadang-kadang, kreditur menelepon hanya untuk memberi tahu Anda bahwa pembayaran Anda terlambat dan berfungsi sebagai pengingat bagi Anda untuk mendapatkan saldo Anda saat ini. Tetapi frekuensinya dapat meningkat semakin lama Anda pergi tanpa pembayaran.

2. Mengambil kembali agunan atau properti Anda

Ingat ketika Anda mengambil hipotek atau pinjaman mobil sehingga Anda mampu membeli rumah atau mobil itu? Anda juga setuju bahwa jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, hal-hal itu bisa diambil darimu.

Meskipun rumah dan mobil Anda adalah dua jenis jaminan terbesar yang mungkin Anda miliki, mereka bukan satu-satunya. Investasi Anda, tabungan, dan pendapatan masa depan juga dapat digunakan sebagai jaminan atas hutang yang belum dibayar.

3. Tuntut kamu

Jika Anda gagal melakukan pembayaran tepat waktu, kreditur dapat menuntut Anda untuk jumlah yang terutang. Jika melalui sistem pengadilan, Anda mungkin bertanggung jawab untuk menutupi biaya penagihan dan biaya pengacara. Karena ini, Anda mungkin akan membayar lebih dari hutang awal yang diminta.

Selain biaya tambahan, kreditur mungkin diizinkan untuk menempatkan hak gadai pada properti Anda, membekukan uang di rekening bank Anda, atau mengambil tindakan serius lainnya jika pengadilan memutuskan melawan Anda.

4. Hiasi gaji Anda

Pemotongan upah adalah ketika hakim memerintahkan sebagian dari penghasilan Anda ditahan untuk membayar hutang yang telah jatuh tempo. Di bawah Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen, garnishment mingguan maksimum tidak boleh lebih dari 25% dari penghasilan sekali pakai Anda. Mereka dapat dihias oleh kreditur asli atau dikirim ke agen penagihan utang yang pada akhirnya dapat menghiasi upah.

Saat gaji Anda dihias, majikan Anda diharuskan untuk mengambil pembayaran tersebut dari gaji Anda. Ini dapat berubah berdasarkan tempat Anda tinggal; beberapa negara bagian membebaskan Anda dari pemotongan upah jika Anda adalah kepala rumah tangga.

5. Kirim pinjaman Anda ke penagih utang

Seorang kreditur hanya dapat mencoba melacak Anda begitu lama. Jika ditentukan bahwa Anda tidak akan membayar, kreditur Anda bisa menyerahkan utang Anda ke kolektor.

Meskipun Anda mungkin tidak berpikir Anda wajib membayar utang karena Anda tidak terbiasa dengan penagih utang, skor kredit Anda akan terus turun semakin lama akun Anda menunggak. Sebelum Anda mengabaikan penagih utang atau menyimpulkan bahwa utang itu bukan milik Anda, pastikan Anda mencari tahu siapa pemberi pinjaman asli.

Untuk sebagian besar, Anda akan berurusan dengan kreditur Anda selama beberapa bulan dengan rekening tunggakan sebelum mereka mengirimkannya ke penagih utang. Jumlah waktu yang diperlukan kreditur untuk mengirimkan utang Anda ke agen penagihan bervariasi menurut kreditur.

4 tindakan yang tidak dapat dilakukan oleh kreditur

Sementara kreditur berada dalam hak mereka untuk menagih pembayaran terlambat, ada beberapa hal yang secara hukum tidak boleh mereka lakukan. FDCPA dibuat untuk melindungi Anda dari praktik penagihan utang yang menipu sekaligus memungkinkan kreditur untuk menagih utang dengan aman.

1. melecehkan, mengancam, atau berbohong padamu

Saat mencoba menagih hutang, kreditur tidak dapat mengancam Anda dengan bahaya atau bahkan melecehkan Anda untuk membuat Anda membayar. Mereka tidak bisa berbohong kepada Anda, salah satu. Sebagai contoh, jika kreditur memberi tahu Anda bahwa mereka bekerja untuk agen pelaporan kredit (mereka tidak melakukannya) atau bahwa Anda telah melakukan kejahatan dengan tidak membayar (Anda tidak melakukannya), mereka menggunakan kebohongan atau praktik penipuan untuk membuat Anda membayar. Mereka juga tidak dapat memberi tahu Anda bahwa Anda berutang lebih dari yang sebenarnya Anda lakukan.

2. Beritahu orang lain tentang hutang Anda

Untuk sebagian besar, kreditur Anda tidak dapat memberi tahu orang lain tentang hutang Anda yang telah jatuh tempo, selain pasanganmu. Jika Anda memiliki pengacara, kreditur dapat menghubungi mereka tentang hutang Anda.

3. Hiasi manfaat federal

Sementara uang dapat diambil dari gaji Anda, sebagian besar tunjangan federal dibebaskan dari garnishment. Sebagai contoh, Keamanan sosial, disabilitas, dan pembayaran veteran tidak dapat diambil jika Anda menghadapi pembayaran terlambat kepada kreditur.

Ingatlah bahwa negara bagian memiliki undang-undangnya sendiri tentang manfaat negara mana yang dapat diberi hiasan.

4. Tangkap kamu

Tertinggal dalam pembayaran itu buruk, tetapi Anda biasanya tidak bisa masuk penjara hanya karena tidak membayar hutang Anda. Namun, ada beberapa kasus di mana hutang Anda dapat menyebabkan waktu penjara.

Sebagai contoh, Anda bisa masuk penjara jika Anda menentang perintah pengadilan atau tidak menanggapi tuntutan hukum terhadap Anda. Hutang pajak juga bisa membuat Anda dalam masalah, karena tidak membayar pajak dianggap kejahatan.

Jika skenario khusus ini tidak berlaku dan kreditur memberi tahu Anda bahwa Anda dapat ditangkap, mereka mungkin berbohong.

Bagaimana menangani kreditur yang buruk

Memiliki kreditur mengejar Anda untuk pembayaran terlambat bukanlah situasi termudah untuk masuk Tapi ingat kedua belah pihak memiliki hak; penting untuk melatih milik Anda jika Anda merasa telah dirugikan.

Ketika berbicara dengan kreditur, pastikan Anda mempelajari detail tentang utang untuk memastikan itu milik Anda. Cari tahu jumlah yang tepat Anda berutang dan, jika sudah dikirim ke agen penagihan, pastikan Anda tahu kreditur asli Anda berhutang jumlah itu. Pengesahan utang ini harus diberikan oleh kreditur dalam waktu 30 hari sejak permintaan Anda.

Meskipun FDCPA melarang praktik penagihan yang buruk dari kreditur, itu masih bisa terjadi. Anda dapat melaporkan kreditor yang mengancam ke jaksa agung negara bagian Anda atau Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Garis bawah

Jika Anda tenggelam dalam hutang, Anda mungkin memiliki pilihan. Konsolidasi hutang atau penyelesaian hutang mungkin hanya apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan kembali pijakan keuangan Anda. Lakukan uji tuntas Anda untuk menentukan opsi mana yang terbaik untuk situasi keuangan Anda.