5 Langkah Konsolidasi Utang Terbaik

Anda mungkin mempertimbangkan konsolidasi hutang jika Anda telah mengumpulkan hutang yang signifikan dan tidak mampu membayar pembayarannya. Memiliki hutang kartu kredit dalam jumlah besar dengan suku bunga tinggi dan pembayaran ganda bisa menjadi mahal dan membingungkan. Menggabungkannya menjadi satu pembayaran bulanan dapat menghemat uang dan menciptakan proses pembayaran yang efisien. Ada beberapa opsi untuk cara mengkonsolidasikan hutang Anda, jadi penting untuk menemukan yang tepat untuk Anda.

1. HELOC

Jalur kredit ekuitas rumah pada dasarnya adalah pinjaman untuk jumlah ekuitas di rumah Anda. Rumah Anda digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, yang dapat berisiko jika Anda tidak berpikir Anda dapat melakukan pembayaran. Tingkat bunga akan lebih tinggi daripada jika Anda membiayai kembali, tetapi jauh lebih rendah daripada tingkat bunga kartu kredit biasa. Juga, bunga Anda dan beberapa biaya yang terkait dengan HELOC akan dikurangkan dari pajak. HELOC dapat diperoleh dari bank lokal Anda, serikat kredit atau broker hipotek.

2. Pembiayaan Kembali

Cara lain menggunakan ekuitas rumah Anda untuk melunasi utang adalah pembiayaan kembali uang tunai. Lagi, jumlah uang tunai yang dapat Anda tarik tergantung pada jumlah ekuitas yang Anda miliki. Dengan HELOC, Anda mengambil pinjaman untuk jumlah ekuitas, di mana pembiayaan kembali adalah hipotek yang sama sekali baru. Ini adalah ide yang baik jika tarif jauh lebih rendah dari tarif Anda saat ini. Jika Anda akan menerima tarif yang lebih tinggi dari yang Anda miliki, Anda mungkin ingin mempertimbangkan HELOC. Dengan pembiayaan kembali, Anda juga dapat mengurangi bunga atas pajak Anda. Jika Anda memilih rute ini, Anda akan memberi pemberi pinjaman informasi tentang hutang Anda, dan mereka akan berada di penutupan.

3. Pembiayaan Kembali Mobil

Jika Anda memiliki tingkat bunga yang tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan kembali mobil. Suku bunga yang lebih rendah dapat menghemat ratusan dolar setiap tahun. Beberapa pemberi pinjaman bahkan akan membiayai kembali pinjaman Anda jika Anda terbalik.

4. Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi dapat diperoleh untuk mengkonsolidasikan utang. Jika Anda tidak memiliki rumah dan tidak memiliki pilihan untuk membiayai kembali atau HELOC, maka ini bisa menjadi pilihan untuk Anda. Anda biasanya akan menerima tingkat yang lebih tinggi daripada pinjaman terkait hipotek karena pinjaman pribadi sering kali merupakan utang tanpa jaminan. Tetap, tarifnya akan lebih rendah daripada kebanyakan kartu kredit. Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi di bank atau serikat kredit Anda.

5. Negosiasi

Pilihan lain untuk mengurangi utang kartu kredit adalah menghubungi pemberi pinjaman dan meminta penurunan tarif. Mereka akan sering bernegosiasi untuk menghindari default. Jika mereka tidak mau mengubah persyaratan, Anda dapat menghubungi layanan konseling kredit yang akan bernegosiasi atas nama Anda. Waspadalah terhadap mereka yang membebankan biaya di muka atau jaminan untuk menghapus hutang, karena ini tidak mungkin.