5 Perangkap Uang Paling Umum yang Harus Dihindari

Bagi banyak dari kita, mengelola keuangan pribadi bisa sama menyenangkannya dengan melakukan pajak. Tetapi seperti halnya perangkat lunak yang dapat mempermudah proses pajak, ada beberapa hal khusus yang dapat Anda lakukan untuk membuat pengelolaan uang semudah mungkin. Di bawah ini adalah lima kesalahan langkah uang yang umum dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mencapainya.

1. Menunda menabung untuk masa pensiun

Sangat mudah untuk menunda menabung untuk masa pensiun ketika Anda berusia 20-an — tampaknya masih jauh dan membuat anggaran sehari-hari bekerja mungkin menantang ketika Anda memulai karir. Tak lama kemudian Anda mencapai usia 30-an, dan prioritas Anda mungkin beralih ke menabung untuk rumah atau membayar perawatan anak—masih bukan waktu yang mudah untuk menabung untuk masa pensiun. Faktanya adalah, itu mungkin tidak pernah mudah. Tapi itu akan selalu diperlukan. Namun, seperempat keluarga Amerika tidak memiliki rekening pensiun sama sekali. ¹

Perbaikan:  Segera setelah Anda memulai pekerjaan baru,  mendaftar untuk rencana 401 (k) majikan Anda. Jika perusahaan Anda tidak menawarkan 401(k), siapkan akun pensiun individu (IRA) dan otomatiskan setoran bulanan Anda. Jika Anda tidak terbiasa memiliki uang ekstra di gaji Anda, Anda tidak akan melewatkannya ketika secara otomatis masuk ke tabungan pensiun Anda. Selain itu, jika Anda memulai lebih awal, penghasilan Anda akan memiliki peluang untuk menghasilkan lebih banyak penghasilan, meningkatkan tabungan Anda pada tingkat yang dipercepat dari waktu ke waktu—itulah kekuatan penggabungan.

2. Menghemat dana darurat

Dua puluh empat persen dari semua orang Amerika tidak memiliki tabungan darurat yang disisihkan untuk menutupi perbaikan rumah, tagihan medis, pengangguran sementara, atau sejumlah pengeluaran tak terduga (dan mahal). Hampir 75% tidak memiliki penghematan pengeluaran selama enam bulan, dan hanya satu dari lima orang yang memiliki penghematan pengeluaran selama tiga hingga lima bulan, menurut survei Bankrate.com Agustus 2020.

Perbaikan:  Simpan uang tunai tiga hingga enam bulan di rekening terpisah untuk menutupi biaya hidup yang penting. Jumlahnya mungkin menakutkan, tetapi Anda tidak harus sampai di sana dalam semalam. Salurkan bagian dari gaji Anda secara otomatis ke akun terpisah dan Anda akan membuat kemajuan yang stabil dari waktu ke waktu. Dan ingat untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda saat penghasilan Anda—dan biaya hidup—naik.

3. Mengambil pandangan singkat tentang investasi

Mengingat pasar bearish awal tahun ini atau dari 2007 hingga 2009, mudah untuk memahami mengapa begitu banyak investor bereaksi gegabah saat pasar turun. Dow Jones Industrial Average kehilangan sekitar 20% dari nilainya antara Februari hingga Maret, dan lebih dari 50% dari puncaknya pada Oktober 2007 ke titik terendah pada Maret 2009. Tetapi investor yang memiliki ketabahan untuk membeli dan menahan yang cenderung untuk menang:Pasar sekarang secara umum telah pulih, dan dari titik terendah di tahun 2009, Dow Jones Industrial Average telah meningkat lebih dari 20.000 poin. Investor yang menguangkan awal tahun ini atau kembali pada tahun 2009 mungkin telah mengalami kerugian dan akibatnya melewatkan beberapa atau semua kenaikan.

Perbaikan:  Tetap berinvestasi. Jika Anda memiliki riwayat melakukan transaksi investasi tepat setelah peristiwa besar, pertimbangkan untuk mengurangi berapa kali Anda masuk untuk melihat akun Anda—misalnya setiap bulan atau setiap tiga bulan. Ingat:Fluktuasi pasar sehari-hari berdampak kecil pada tujuan jangka panjang Anda. Pasar bearish biasanya akan berakhir dan penelitian menunjukkan bahwa tetap berinvestasi dalam jangka panjang—dan tidak mencoba mengubah waktu—bisa menjadi cara terbaik untuk berpartisipasi di pasar.

4. Menghindari pasar

Volatilitas pasar mungkin menakutkan, sementara kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan, tidak pernah ada periode 20 tahun ketika pengembalian saham negatif. Ingatlah cakrawala waktu Anda saat berinvestasi di saham. Memiliki sebagian besar uang Anda di pasar saham bisa menjadi hal yang wajar bagi seorang anak muda saat berinvestasi untuk masa pensiun. Anda harus mempertimbangkan beberapa eksposur terhadap saham, bahkan selama pensiun.

Perbaikan: Anda tidak harus melompat kedinginan. Biasakan berinvestasi dengan memindahkan sebagian dari tabungan tunai Anda ke dalam portofolio yang terdiversifikasi setiap bulan. Pendekatan ini, yang dikenal sebagai “rata-rata biaya dolar,” memastikan Anda membeli lebih banyak saham investasi saat harganya rendah dan lebih sedikit saham saat harganya tinggi. Jika Anda memiliki banyak uang untuk diinvestasikan, rata-rata biaya dolar akan mengurangi dampak volatilitas pasar pada pembelian besar.

5. Konsentrasikan investasi Anda

Beberapa dari kita mungkin memiliki terlalu banyak satu jenis investasi dalam portofolio kita. Mungkin saham di perusahaan tempat kita bekerja, atau obligasi daerah yang diwarisi dari kerabat. Tetapi ada manfaat untuk memiliki berbagai jenis investasi. Memiliki keragaman dalam portofolio Anda—disebut diversifikasi—cenderung mengurangi volatilitas dan risikonya. Setiap investasi merespon secara berbeda terhadap perubahan di pasar atau ekonomi. Jika peristiwa geopolitik mengguncang saham internasional Anda, misalnya, obligasi A.S. mungkin naik dan membantu memperlancar pengembalian portofolio Anda secara keseluruhan.

Perbaikan:  Pastikan Anda memiliki investasi di berbagai sektor, industri, dan wilayah geografis. Setelah Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi, periksa kembali campuran alokasi portofolio Anda setiap tahun untuk memastikannya tetap selaras dengan tujuan investasi Anda.

¹ Sumber:Dewan Gubernur Federal Reserve System, Divisi Penelitian dan Statistik, “Laporan tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS pada 2019 – Mei 2020.” Laporan tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS (SHED), Mei 2020.