12 cara untuk menghemat uang dengan anggaran yang ketat

Berada pada anggaran yang ketat berarti Anda harus meregangkan uang Anda untuk menabung. Kiat-kiat berikut akan membantu.

1. Buat perubahan kecil pada anggaran Anda di semua kategori

Berada pada anggaran yang ketat berarti bahwa setiap keputusan pengeluaran bertambah. Tetapi Anda dapat mulai menghemat uang dengan membuat perubahan kecil. Misalnya membuat makan siang alih-alih membawa keluar atau makan di luar bisa bertambah seiring waktu. Sama halnya dengan membuat kopi sendiri daripada membeli yang sudah jadi. Beberapa perubahan lainnya antara lain:

• Mematikan lampu saat Anda tidak menggunakannya.
• Memotong kabel dan memilih layanan streaming yang lebih murah.
• Menjalankan peralatan utama seperti mesin pencuci piring, mesin cuci dan pengering di luar jam sibuk — biasanya di pagi hari dan kemudian di malam hari.

2. Berbelanja di sekitar untuk tarif asuransi

Adalah cerdas untuk membandingkan harga pada asuransi mobil dan pemilik rumah setiap beberapa tahun. Diskon bebas kecelakaan atau diskon loyalitas lainnya dapat membantu Anda menghemat dengan tetap bekerja di perusahaan Anda saat ini. Tetapi di lain waktu Anda akan menghemat lebih banyak dengan beralih atau menggabungkan asuransi mobil dan pemilik rumah dengan perusahaan yang sama.

Juga periksa kembali untuk memastikan Anda menerima diskon yang menjadi hak Anda, seperti diskon untuk mengasuransikan beberapa mobil atau menjadi pengemudi yang aman.

Penyedia televisi atau internet adalah jenis layanan lain yang harus Anda bandingkan harganya setiap beberapa tahun, juga.

3. Dapatkan bonus bank

Beberapa bank menawarkan bonus untuk membuka rekening baru dan memenuhi beberapa persyaratan dasar seperti menyiapkan setoran langsung atau mempertahankan saldo minimum. Saat ini, beberapa penawaran bonus bank terbaik memungkinkan Anda menghasilkan sekitar $500 atau lebih dalam rentang waktu hanya beberapa bulan.

Baca cetakan kecil sebelum mendaftar untuk mendapatkan bonus sehingga Anda akan tahu cara mendapatkan bonus dan berapa lama Anda perlu membuka akun. Perhatikan juga persyaratan saldo minimum yang dapat mempersulit pembukaan atau pemeliharaan akun Anda, serta biaya akun yang dapat menggerogoti jumlah bonus Anda.

4. Otomatiskan tabungan Anda

Sangat mudah untuk lupa menyimpan. Itu sebabnya mengotomatisasi proses adalah cara terbaik untuk menghemat uang. Minta majikan Anda menyetor sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan hasil tinggi. Memiliki uang ini di rekening tabungan akan memisahkannya dari uang yang Anda gunakan untuk membayar tagihan. Dengan asumsi Anda membandingkan tarif, itu juga akan mendapatkan hasil yang kompetitif.

5. Gunakan aplikasi penganggaran atau fintech

Aplikasi penghemat uang dapat membantu Anda mengelola uang. Sebagai contoh, Digit secara otomatis memeriksa akun Anda dan memindahkan uang untuk membantu meningkatkan tabungan Anda. Juga pertimbangkan Chime, aplikasi perbankan yang memudahkan Anda menyimpan uang receh. Lihat daftar Bankrate dari beberapa aplikasi penganggaran terbaik.

Anda juga dapat mendaftar ke alat myMoney Bankrate untuk mengkategorikan transaksi pembelanjaan Anda, mengidentifikasi cara untuk mengurangi dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

6. Manfaatkan opsi penghematan sebelum pajak

Mengatur kontribusi otomatis ke program pensiun yang disponsori karyawan, seperti 401 (k). 401(k) kontribusi adalah kontribusi sebelum pajak dan akan menurunkan penghasilan kena pajak Anda.

Beberapa perusahaan bahkan mencocokkan sejumlah kontribusi 401(k) Anda. Berkontribusi setidaknya hingga jumlah yang cocok dengan perusahaan Anda. Ini pada dasarnya adalah menginvestasikan uang gratis.

7. Catat pengeluaran makanan

Orang-orang mulai makan lebih banyak karena restoran meningkatkan kapasitas, dan makan di luar bisa mahal. Buatlah titik untuk berbelanja bahan makanan Anda dan membuat makanan Anda sendiri sesering mungkin untuk menghemat uang.

Makanan bisa menjadi salah satu kategori penganggaran yang paling mahal, tetapi mudah untuk mengontrol pengeluaran Anda dengan beberapa perencanaan dan disiplin. Cari tahu bagaimana Anda dapat menghemat uang untuk belanjaan Anda.

8. Manfaatkan kesabaran pinjaman mahasiswa

Pembayaran pinjaman mahasiswa federal tidak akan dilanjutkan hingga 30 September paling cepat. Selama ini, penting untuk memastikan uang ini disimpan atau digunakan untuk utang berbunga tinggi.

Anda hidup tanpa uang ini sebelum pandemi jika Anda membayar pinjaman Anda, jadi pastikan Anda tetap berpegang pada anggaran yang ketat dan tidak menghabiskan uang ini.

9. Hati-hati dengan kebiasaan belanja baru

Orang-orang bepergian dan mengunjungi toko lagi musim panas ini. Pastikan Anda mempertahankan kebiasaan menabung yang baik yang Anda gunakan selama pandemi dan hindari apa yang disebut pengeluaran balas dendam.

Anda mungkin telah melakukan lebih banyak belanja online selama pandemi. Belanja online dapat mempermudah membandingkan harga. Melihat total tagihan Anda di keranjang sebelum check out juga dapat membantu Anda mengetahui dengan tepat berapa banyak yang Anda belanjakan.

10. Membiayai kembali hipotek Anda

Suku bunga hipotek tetap di dekat posisi terendah bersejarah, dengan rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun dalam kisaran 3 persen yang rendah, menurut data Bankrate.

Refinancing adalah kesempatan bagi sebagian orang dengan anggaran terbatas untuk menghemat uang.

Berikut ini contohnya:Seseorang dengan 25 tahun tersisa di hipotek dengan saldo $250, 000 dan tingkat bunga 4,5 persen membayar sekitar $1, 390 pokok dan bunga setiap bulan, berutang total $416, 874 sampai pinjaman lunas. Pembiayaan kembali ke hipotek 25 tahun baru sebesar 3,25 persen menurunkan pembayaran pokok dan bunga menjadi sekitar $1, 218 per bulan, dan pemilik rumah hanya akan berutang $365, 487, dengan asumsi mereka mengambil jangka waktu penuh untuk melunasi pinjaman. Itu penghematan sekitar $ 172 per bulan, yang dapat membantu seseorang bertahan dengan anggaran yang ketat tanpa memengaruhi jadwal pembayaran rumah.

11. Temukan cara untuk menghemat uang sewa

Jika Anda seorang penyewa, pindah ke tempat yang lebih kecil atau area yang berbeda dapat menghasilkan penghematan yang signifikan. Mungkin Anda berganti pekerjaan selama pandemi atau Anda tidak harus bolak-balik setiap hari. Itu bisa mengubah tempat Anda harus tinggal, dan dapat berdampak signifikan pada anggaran Anda karena perumahan merupakan bagian terbesar dari sebagian besar anggaran.

12. Periksa pemotongan gaji Anda

Pengembalian pajak yang besar belum tentu merupakan hal yang baik. Menerima pengembalian pajak berarti Anda membayar lebih atas pajak Anda. Memiliki uang itu sepanjang tahun dapat membantu Anda membayar utang berbunga tinggi atau membangun dana darurat.

Memiliki anggaran yang ketat berarti Anda memerlukan akses ke uang Anda dan kemungkinan besar tidak bisa menunggu berbulan-bulan untuk mendapatkan pengembalian pajak. Periksa dengan CPA Anda atau gunakan kalkulator pemotongan pajak IRS untuk melihat apakah mengubah pemotongan pajak masuk akal bagi Anda.

Apa yang dikatakan para ahli tentang menghemat uang dengan anggaran yang ketat

Inilah yang dikatakan pakar keuangan tentang meregangkan uang Anda.

Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate: “Mencoba menabung ketika ada sedikit atau tidak ada yang tersisa secara konsisten itu menantang, jadi balikkan itu dan lakukan penghematan terlebih dahulu. Siapkan setoran langsung dari gaji Anda ke rekening tabungan khusus dan sumbangkan ke rencana pensiun yang disponsori majikan Anda melalui pemotongan gaji. Sambil mengatakan 'Anda tidak akan melewatkan apa yang tidak Anda lihat' terdengar klise, itu benar. Siapa pun yang pernah saya nasihati untuk melakukan ini yang mengikutinya kembali dan menyanyikan pujian tentang seberapa baik kerjanya. ”

Malik S Lee, perencana keuangan bersertifikat, prinsipal pengelola dan pendiri Felton &Peel Wealth Management: “Saya pikir ada dua hal yang harus Anda lakukan untuk menghemat dengan anggaran yang ketat. Satu, Anda harus tetap pada anggaran dan menghilangkan pembelian impulsif. Dua, Anda perlu memanfaatkan tunjangan karyawan sebelum pajak. Menyimpan ke kendaraan seperti 401(k)s dan HSA sebelum pajak melalui gaji Anda memungkinkan Anda mencapai tujuan penghematan sambil menyimpan lebih banyak di saku Anda dibandingkan menghemat setelah pajak.”

Malcolm Ethridge, perencana keuangan bersertifikat, wakil presiden eksekutif dan penasihat keuangan fidusia dengan CIC Wealth Management: “Orang yang menyewa apartemen atau rumah, mereka mungkin tidak tahu bahwa mungkin untuk menegosiasikan sewa berikutnya ketika pemilik rumah mengajukan tawaran untuk memperbarui. Hal ini terutama berlaku bagi mereka yang menyewa dari individu atau manajer properti yang lebih kecil. Dengan begitu banyak lowongan apartemen saat ini karena pandemi, tuan tanah lebih fleksibel daripada sebelumnya dalam hal menjaga penyewa saat ini senang. Ini juga merupakan ide yang baik untuk mencoba dan mengunci sewa yang lebih lama sekarang jika mereka berencana untuk berada di sana untuk sementara waktu. Dan tuan tanah kemungkinan akan lebih fleksibel dalam hal tarif jika mereka tahu mereka telah mengunci Anda selama 24 atau 36 bulan, bukan 12. ”