Wanita Harus Merencanakan Kehidupan 100 Tahun:Merrill

Karier dan kekuatan finansial wanita yang berkembang tidak selalu berarti kesehatan finansial jangka panjang. Itulah kesimpulan dari studi Merrill/Age Wave, Kesehatan Wanita &Keuangan:Melampaui Intinya.

“Perempuan mendorong perubahan besar dalam angkatan kerja, dalam komunitas dan tempat kerja mereka, dan di rumah mereka, ” kata Sheri Bronstein, eksekutif sumber daya manusia global di Bank of America, di sebuah panel yang mengumumkan penelitian tersebut ketika diterbitkan pada April 2018. Namun meski banyak yang berubah, perempuan masih kurang beruntung dalam hal kesejahteraan finansial.

Takeaways Kunci

• Wanita masih kurang beruntung dalam hal kesejahteraan finansial jangka panjang.
• Industri jasa keuangan cenderung melayani laki-laki.
• Wanita cenderung kurang percaya diri dibandingkan pria dalam hal berinvestasi dan menyesal tidak berinvestasi lebih banyak.
• Langkah-langkah yang dapat diambil wanita untuk mencapai kesehatan finansial termasuk perencanaan awal dan sering, serta mengakui dan mengatasi tantangan keuangan yang mereka hadapi.

Penyesalan Finansial Terbesar Wanita

Wanita cenderung lebih kecil kemungkinannya dibandingkan rekan prianya untuk berinvestasi, meskipun 84% percaya bahwa memahami keuangan mereka adalah kunci untuk fleksibilitas karir yang lebih besar. Penyesalan finansial terbesar mereka adalah “tidak berinvestasi lebih banyak.”

Itu tidak berarti wanita membiarkan semuanya begitu saja. Hanya satu dari empat wanita berusia 18 tahun ke atas yang tidak merencanakan sama sekali untuk masa depannya. Apa yang menahan wanita untuk berbuat lebih banyak? Studi tersebut menyebutkan bahwa perempuan “tidak memiliki pengetahuan untuk berinvestasi” dan “tidak memiliki kepercayaan diri” sebagai alasan utama mereka tidak berinvestasi.

Meskipun wanita cenderung percaya diri seperti pria dalam menyelesaikan sebagian besar tugas keuangan, mereka terutama kurang begitu dalam hal menginvestasikan uang mereka (52% percaya diri dibandingkan dengan 68% pria). Menambah kurangnya kepercayaan diri adalah tabu sosial:61% wanita yang disurvei lebih suka berbicara tentang kematian mereka sendiri daripada tentang uang.

“Wanita milenial paling tidak percaya diri dalam berinvestasi, ” kata Maddy Dychtwald, salah satu pendiri Age Wave, sementara wanita yang lebih tua lebih cenderung percaya diri. “Ini menghadirkan peluang signifikan untuk bimbingan lintas generasi.”

Bagaimana Wanita Dalam Masa Transisi Harus Memperhatikan Keuangan Mereka

Kurangnya Model Peran

Ini tidak membantu bahwa media yang ditargetkan untuk wanita sangat tipis dalam hal informasi keuangan. Masalah itu diperparah oleh industri jasa keuangan yang, menurut Megan Driscoll, pendiri dan CEO EvolveMKD, sebuah perusahaan hubungan masyarakat, “tidak beriklan di majalah wanita.” Meskipun setengah dari basis pelanggan industri jasa keuangan adalah wanita, 70% wanita melaporkan bahwa industri keuangan secara tradisional melayani pria.

Sebagian dari masalahnya adalah banyak media keuangan ditulis dengan suara yang berfokus pada laki-laki, kata Diane Haris, mantan pemimpin redaksi Uang Majalah. Haris menemukan bahwa, saat dia menjadi editor, 30% dari pelanggan cetaknya adalah perempuan. Ketika mereka mengubah suara web mereka untuk lebih fokus pada wanita, pembaca wanita "melompat ke 50%." Sebagian darinya adalah “berbicara kepada wanita dengan cara yang mereka inginkan.”

Model perencanaan keuangan biasanya tidak mengizinkan jenis istirahat dari pekerjaan yang dilakukan banyak wanita untuk membesarkan anak atau merawat anggota keluarga yang menua.

Melampaui Kesenjangan Pembayaran

Banyak yang telah ditulis tentang kesenjangan upah gender dan angka-angka yang berulang:Wanita mendapatkan 82 sen untuk setiap dolar yang dihasilkan oleh pria dalam posisi yang sama. Tetapi angka-angka nilai sekarang ini “gagal menunjukkan bagaimana kesenjangan gaji terakumulasi dan bertambah selama kehidupan seorang wanita, ” menurut Merrill.

Meskipun rata-rata wanita menghabiskan 44% masa dewasanya di luar angkatan kerja, rata-rata pria hanya dihapus untuk 28%. Efek dari gangguan karir itu—untuk mengasuh anak, orang tua yang sakit, atau pasangan yang sakit—cenderung menumpuk dari waktu ke waktu menjadi $1, 055, 000 kesenjangan pendapatan seumur hidup antara pria dan wanita. Dan itu, tentu saja, mempengaruhi berapa banyak uang yang harus diinvestasikan wanita.

Berencana untuk Usia 100

Dengan satu dari empat orang berusia 65 tahun saat ini hidup melewati usia 90 tahun dan satu dari 10 orang berusia di atas 95 tahun, setiap orang perlu merencanakan umur yang lebih panjang. Angka yang paling bijaksana:usia 100. Itu terutama berlaku untuk wanita, yang harapan hidup rata-ratanya lima tahun lebih lama daripada pria.

Masalah membutuhkan keamanan finansial untuk umur yang lebih panjang itu diperparah oleh fakta bahwa wanita cenderung pensiun lebih awal (mungkin untuk merawat pasangan yang sakit) dan dengan tabungan yang lebih sedikit. Hanya 9% wanita Amerika yang memiliki $300, 000 atau lebih disisihkan. Apa yang mereka butuhkan untuk pensiun biasa, menurut studi Merrill/Age Wave, adalah $738, 000. Selain itu, kehidupan wanita yang lebih lama berarti mereka menghasilkan hampir $200, 000 lebih dalam biaya medis di tahun-tahun berikutnya. Biaya perawatan kesehatan out-of-pocket serius melalui pensiun (termasuk perawatan jangka panjang):$494, 000 untuk pria, tapi $688, 000 untuk wanita.

"Fondasi menabung untuk masa pensiun tidak berubah untuk mendukung kehidupan 100 tahun, "kata Victoria Mazur, kepala kompensasi dan tunjangan di Lord Abbett. "Orang-orang tidak memikirkan ini."

Studi ini didasarkan pada sampel perwakilan nasional 2, 638 wanita dan 1, 069 pria di AS berusia di atas 18 tahun, disurvei antara 25 Oktober dan 22 November, 2017.

Pindah Dari Sini

“Perjalanan hidup wanita tidak hanya berbeda dengan pria, mereka berbeda dari perjalanan hidup ibu dan nenek kita, ” kata Dychtwald.

Seperti yang dikatakan Driscoll kepada panel, “Hukum bisa berubah, tetapi sikap dalam masyarakat membutuhkan waktu lebih lama.” Boomer tumbuh dengan batasan yang membuat undang-undang federal dihapus. Pemberi pinjaman sering kali mengharuskan wanita yang mengajukan pinjaman hipotek menunjukkan tanda tangan pasangan atau kerabat laki-laki sampai Undang-Undang Peluang Kredit yang Sama melarang praktik tersebut pada tahun 1974. Dan hingga tahun 1988, wanita di banyak negara bagian masih membutuhkan tanda tangan pria untuk mengajukan pinjaman bisnis. Terima kasih kepada Women's Business Ownership Act karena telah mengakhiri ketidaksetaraan itu.

“Perempuan telah menempuh perjalanan panjang baik secara pribadi maupun profesional, tetapi ketika menyangkut keuangan mereka, masih ada jejak yang tersisa untuk berkobar, ” kata Lorna Sabbia, kepala Solusi Pensiun dan Kekayaan Pribadi untuk Bank of America dalam sebuah pernyataan.

Apa yang dapat membantu wanita mencapai kesehatan finansial? Studi ini memiliki empat rekomendasi utama:

• Hancurkan tabu seputar pembicaraan uang.
• Ubah umur panjang menjadi aset.
• Akui tantangan keuangan yang berdampak pada wanita.
• Rencanakan lebih awal dan sering.

Dengan kata lain, wanita dapat mengendalikan masa depan keuangan mereka dengan berbicara dengan teman, mentor, dan profesional tentang uang; mulai lebih awal sehingga uang mereka punya waktu untuk tumbuh; menabung dan merencanakan interupsi karir atau biaya perawatan kesehatan yang lebih mahal; dan merencanakan dan membuat koreksi kursus di sepanjang jalan sesuai kebutuhan.