Manajemen Keuangan Pribadi (PFM)

Apa itu Manajemen Keuangan Pribadi (PFM)?

Sementara moniker "manajemen keuangan pribadi" sering digunakan untuk merujuk pada cara mengelola keuangan pribadi Anda, itu juga merupakan istilah aktual yang sering dikenal dengan akronimnya, PFM, dan mengacu pada jenis perangkat lunak yang digunakan untuk aplikasi keuangan pribadi. PFM sudah ada sejak tahun 1983, ketika salah satu pendiri Intuit, Scott Cook, bosan melihat istrinya berjuang dengan semua dokumen yang terlibat dalam membayar tagihan dengan tangan.

Dia mulai mengeksplorasi bagaimana menyederhanakan, atau otomatis, proses. Dalam perjalanannya untuk menggantungkan pemberitahuan mencari seorang programmer di Stanford University, dia secara kebetulan bertemu dengan Tom Proulx, yang telah melakukan beberapa pemrograman dan setuju untuk menulis program penyeimbangan cek sederhana untuk Cook yang menjadi versi awal dari program perangkat lunak keuangan pribadi Quicken.

Dan begitulah Intuit (INTU) lahir. Perusahaan memulai dengan membangun Quicken, tapi itu lapangan yang ramai. Cook dan Proulx bukan satu-satunya yang mencari solusi untuk frustrasi karena menyulap semua dokumen pembayaran tagihan itu. Saat Quicken diluncurkan, sudah ada 46 produk keuangan pribadi lainnya di luar sana, tetapi banyak yang kikuk dan tidak mudah digunakan.

Nilai jual terbesar Quicken adalah kemudahan penggunaannya. Karena itu benar-benar meniru cek kertas, perangkat lunak menjadi dapat diakses secara luas oleh siapa saja yang pernah harus membayar tagihan dengan cek. Apa yang akhirnya mendorong Quicken ke depan adalah kombinasi ulasan positif dari versi Apple-nya, pendekatan pemasaran langsung, dan layanan pelanggan bintang.

Takeaways Kunci

• Manajemen keuangan pribadi, atau PFM, adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan perangkat lunak yang menggerakkan banyak alat keuangan pribadi dan perbankan seluler yang berbeda.
• Sejak pertama kali lepas landas pada tahun 1983, perangkat lunak telah berevolusi dan berkembang melampaui tujuan awalnya untuk mendeklarasikan dan menyederhanakan pembayaran tagihan.
• Ketika perilaku pelanggan dan kebutuhan pelanggan berkembang, begitu juga perangkat lunak PFM dan aplikasi yang didukungnya.

Pengertian Personal Financial Management (PFM)

Membuat produk perangkat lunak yang meniru produk hard-copy memungkinkan Quicken menarik pelanggan, dan menyesuaikan dengan cara lain bahwa pelanggan menggunakan produk memungkinkannya untuk terus berkembang. Itu adalah kunci penting untuk keberhasilannya.

Sebagai contoh, setelah perusahaan menemukan bahwa sepertiga dari pelanggannya menggunakan perangkat lunak untuk pengeluaran bisnis, Intuit mendorong apa yang sekarang menjadi Quickbooks—versi Quicken yang berfokus pada pelacakan pengeluaran tersebut. Itu juga menciptakan fitur yang memungkinkan pelanggan mengunduh laporan pialang mereka dan memasukkannya ke dalam perencanaan keuangan.

Hal itu mengatur panggung untuk produk PFM lainnya untuk menjadi bagian dari alat keuangan pribadi yang semakin berlimpah yang tersedia saat ini. Mereka termasuk yang berfokus pada pelacakan skor kredit (pikirkan Credit Karma), yang memungkinkan investor individu untuk berdagang untuk akun mereka sendiri (pikirkan Robinhood), dan yang berfokus pada pelacakan pengeluaran dan pembayaran tagihan (pikirkan Prism). PFM adalah perangkat lunak yang mendukung aplikasi ini, serta banyak alat mobile banking.

Quickbooks terintegrasi dengan TurboTax, memungkinkan mereka yang wiraswasta untuk mengimpor informasi keuangan mereka untuk mengajukan pajak mereka.

Pertimbangan Khusus

Aplikasi perbankan dan keuangan dapat berbagi perangkat lunak PFM, tetapi mereka tidak semua dibangun sama. Penting untuk menentukan apa kebutuhan Anda untuk memastikan bahwa Anda menggunakan sistem yang tepat. Beberapa aplikasi ini memiliki versi gratis, meskipun banyak yang berlangganan untuk mengakses fitur yang lebih canggih. Beberapa dibangun untuk Windows, beberapa dibuat untuk Mac, dan beberapa tinggal di awan.

Sementara mobile banking dapat membantu pembayaran tagihan, melacak setoran/penarikan, dan mentransfer dana antar rekening, aplikasi keuangan pribadi sering kali dibuat dengan alat pengelolaan uang yang lebih komprehensif dan kemampuan yang lebih besar untuk mempersonalisasi fitur. Banyak yang tidak hanya memungkinkan Anda membayar tagihan dan melacak setoran/penarikan tetapi juga menyertakan opsi yang lebih luas yang memberi Anda fleksibilitas untuk lebih mengontrol tujuan pengelolaan keuangan Anda.

Aplikasi keuangan pribadi telah berkembang menjadi jauh lebih ramah pengguna dan ditargetkan untuk kebutuhan pelanggan. Keseluruhan, aplikasi ini akan memungkinkan Anda untuk lebih terorganisir dengan keuangan Anda. Pada tingkat yang paling sederhana, mereka akan membantu Anda melacak anggaran/pengeluaran Anda dan memastikan bahwa Anda membayar tagihan tepat waktu. Jika Anda memiliki kebutuhan yang lebih luas, maka kemungkinan besar ada aplikasi untuk mereka, juga—atau akan segera.

Daftar ini tidak berarti lengkap, tetapi ini memberikan gambaran umum tentang delapan aplikasi keuangan pribadi teratas yang diberi peringkat oleh situs saudara Investopedia, The Balance.

• Keseluruhan Terbaik — Mint
• Terbaik untuk Pembayaran Utang — Anda Membutuhkan Anggaran
• Terbaik untuk Wealth Management — Modal Pribadi
• Terbaik untuk Mengelola Langganan — Marcus Insights
• Terbaik untuk Pembayaran Tagihan — Prism
• Terbaik untuk Pengeluaran Bersama — Pembelanja
• Terbaik untuk Penganggaran — EveryDollar
• Visual Terbaik — Mobills