Apakah Kartu Prabayar Tepat untuk Anda?

Apa Itu Kartu Prabayar?

Kartu prabayar adalah jenis kartu debit, mirip dengan kartu hadiah yang dapat diisi ulang atau kartu nilai tersimpan. Anda dapat memuatnya dengan saldo tunai dan menggunakannya di mana saja dalam jaringan kartu tertentu—Mastercard, Visa, Menemukan, atau American Express—diterima. Inilah mengapa Anda mungkin mempertimbangkannya.

Takeaways Kunci

• Kartu prabayar adalah bentuk kartu debit yang Anda gunakan untuk membelanjakan uang yang telah Anda masukkan ke kartu.
• Meskipun kartu prabayar sedang populer di kalangan konsumen yang “tidak memiliki rekening bank”, beberapa individu menggunakannya bersama-sama dengan rekening giro untuk membatasi pengeluaran diskresioner mereka.
• Penerbit dapat membebankan biaya penyiapan, memuat ulang, dan biaya pembelian—selain biaya bulanan tetap. Ada baiknya untuk memahami dengan tepat berapa biaya tersebut sebelum membeli kartu.

Cara Kerja Kartu Prabayar

Anda dapat membeli kartu debit prabayar di supermarket, toko serba ada, dan banyak outlet lainnya, maupun langsung dari perusahaan yang mengeluarkannya. Karena tidak ada kredit yang terlibat—Anda hanya dapat membelanjakan uang yang Anda masukkan ke dalam kartu—tidak diperlukan pemeriksaan kredit untuk mendapatkannya. Meskipun riwayat kredit yang buruk tidak menghalangi peluang Anda untuk mendapatkan kartu prabayar, memiliki satu juga tidak membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda. (Begitu juga dengan kartu debit biasa, karena pengeluaran kartu debit tidak dilaporkan ke biro kredit.)

Anda memuat uang tunai ke kartu Anda, baik di ATM atau toko yang berpartisipasi atau melalui setoran langsung. Kartu prabayar memiliki nomor rekening dan perutean, yang memungkinkan untuk mengatur penyetoran langsung dari gaji atau tunjangan pemerintah Anda.

Setelah itu, Anda menggunakan kartu Anda sama seperti kartu debit atau kredit biasa. Anda dapat melakukan pembelian di dalam toko dan online, membayar tagihan, atau tarik tunai dari ATM. Banyak perusahaan yang menawarkan kartu ini memiliki aplikasi yang dapat Anda gunakan untuk melacak saldo Anda, meninjau transaksi Anda, dan transfer dana.

Saat saldo Anda habis, atau kapan pun Anda mau, Anda dapat mengisi ulang kartu dengan uang tambahan.

Tidak seperti kartu debit biasa, Anda tidak memerlukan rekening bank untuk memiliki kartu debit prabayar. Untuk alasan itu, kartu ini banyak digunakan oleh orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank yang tidak bisa atau tidak menginginkan rekening bank tradisional tetapi terkadang membutuhkan alternatif untuk membayar dengan uang tunai. Dengan semakin maraknya transaksi bebas tunai, sulit untuk menghindari membawa semacam kartu hari ini.

Keuntungan Kartu Prabayar

Meskipun ada banyak cara di mana kartu prabayar berfungsi seperti kartu debit atau kredit biasa, mereka menawarkan keuntungan tertentu dibandingkan itu dan bentuk pembayaran lainnya. Diantara mereka:

Mencegah pengeluaran berlebihan

Kartu prabayar dapat menjadi cara yang baik untuk menghindari hutang karena Anda tidak dapat membelanjakan lebih dari jumlah yang telah Anda setorkan. Mereka juga merupakan alat penganggaran yang berguna. Bahkan jika Anda memiliki rekening giro, Anda dapat menempatkan jumlah tetap pada kartu prabayar setiap bulan untuk kategori pengeluaran tertentu, seperti makan di luar. Ketika uang saku Anda untuk bulan itu berkurang, itu saja sampai bulan depan.

Hindari biaya cerukan

Bank tidak memiliki masalah menampar pelanggan dengan hukuman berat ketika mereka menarik rekening giro. Tahun lalu, rata-rata biaya cerukan nasional melebihi $33 per transaksi, menurut firma riset Moebs Services. Beberapa bank akan mengizinkan Anda menonaktifkan perlindungan cerukan (dalam hal ini, kartu debit Anda hanya akan ditolak jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar transaksi), tetapi mungkin masih lebih mudah untuk mendapatkan salah satu dari banyak kartu prabayar yang tidak pernah membebankan biaya ini sama sekali.

Batasi kerugian

Anda tidak dapat kehilangan lebih dari saldo pada kartu prabayar Anda, bahkan jika Anda menjadi korban penipu. Jika Anda menggunakan kartu debit, perlindungan kewajibannya kemungkinan besar telah Anda lindungi, namun beberapa konsumen lebih memilih menggunakan kartu prabayar saat melakukan transaksi online atau di dalam toko, daripada menempatkan rekening giro penuh mereka dalam risiko.

Mulai 1 April, 2019, kartu yang dipasarkan sebagai prabayar dicakup oleh Electronic Fund Transfer Act; yang berarti penerbit kartu harus menyelidiki dan mengganti Anda untuk tagihan atau kesalahan yang tidak sah selama Anda mengajukan laporan tepat waktu. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk perlindungan tambahan tertentu yang ditawarkan oleh jaringan kartu. Namun, untuk mendapatkan manfaat tersebut, Anda harus mendaftarkan kartu ke penerbit.

Tambahan, sebagian besar kartu diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), melindungi saldo hingga $250, 000 dari kegagalan bank (lagi, Anda perlu mendaftarkan kartu Anda untuk mendapatkan pertanggungan). Emiten harus memberikan peringatan jika mereka tidak menawarkan asuransi FDIC.

Mengatasi riwayat perbankan yang buruk

Jika Anda meninggalkan bank terakhir Anda dengan biaya yang belum dibayar, yang bisa kembali menghantui Anda ketika Anda mencoba membuka rekening giro di lembaga lain. Bank memesan laporan riwayat bank sebelum mengizinkan Anda membuka rekening, yang akan menampilkan akun sebelumnya yang telah "ditutup karena alasan". Kartu prabayar tidak memerlukan cek seperti itu, jadi ini adalah cara untuk mendapatkan kartu debit, bahkan jika jalan lain tertutup bagi Anda.

Ajari anak cara mengelola uang

Kartu prabayar adalah alat yang nyaman untuk mengajari anak-anak tentang mengelola uang dan menavigasi ekonomi yang semakin bebas uang tunai. Beberapa kartu prabayar mengkhususkan diri di pasar ini, memudahkan orang tua untuk memasukkan uang jajan anak atau uang lainnya ke dalam kartu.

Raih beberapa imbalan

Beberapa penerbit kartu prabayar bahkan memiliki program hadiah, seperti yang dilakukan kartu kredit. Kartu American Express Melayani Cash Back, Misalnya, menawarkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian. Walmart MoneyCard menawarkan 3% uang kembali di Walmart.com dan di aplikasi Walmart, 2% uang kembali di stasiun bahan bakar Walmart, dan 1% cash back di toko Walmart, hingga $75 per tahun.

• Mencegah pengeluaran berlebihan

• Menghindari biaya cerukan

• Batasi tanggung jawab jika terjadi penipuan

• Pendidikan uang untuk anak-anak

• Tidak membangun sejarah kredit

• Biaya tinggi

Kekurangan Kartu Prabayar

Meskipun mereka dapat berguna dalam situasi yang tepat, kartu prabayar juga datang dengan beberapa kelemahan.

Tidak ada pelaporan kredit

Seperti disebutkan di atas, kartu prabayar, seperti kartu debit lainnya, jangan laporkan informasi transaksi Anda ke biro kredit, jadi tidak ada nilainya jika Anda mencoba membangun riwayat kredit atau meningkatkan nilai kredit Anda. Dalam hal itu, Anda mungkin lebih baik mengajukan permohonan kartu kredit yang aman. Itu jenis kartu kredit khusus untuk orang dengan riwayat kredit terbatas atau miskin. Kartu aman yang baik akan melaporkan pembayaran tagihan Anda ke ketiga biro kredit utama.

Biaya—dan banyak di antaranya

Tergantung pada kartu yang Anda pilih, Anda mungkin menghadapi biaya aktivasi, biaya bulanan, biaya transaksi, dan biaya isi ulang. Beberapa bahkan menilai biaya tidak aktif jika Anda tidak menggunakan kartu Anda untuk waktu yang lama. Tak perlu dikatakan, biaya dapat bertambah dengan cepat dan menguras saldo kartu Anda.

Ambil Kartu Debit Visa Green Dot 5% Cash Back. Meskipun hadiah uang kembali 5% sangat murah hati, biaya kartu hingga $1,95 untuk pembelian di toko, hingga $4,95 untuk memuat ulang saldo Anda di register, dan $3 untuk penarikan ATM—di luar $9,95 biaya layanan bulanannya.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menerapkan aturan baru pada tahun 2019 untuk mempermudah membandingkan biaya pada kartu prabayar. Sekarang, penerbit harus menyediakan bagan yang menunjukkan biaya kartu di luar kemasan kartu, serta informasi lebih rinci di bagian dalam. Mereka juga harus memposting informasi biaya secara online di situs web perusahaan.

Garis bawah

Jika Anda ingin mengontrol pengeluaran Anda dan menghindari hutang kartu kredit atau tidak dapat memperoleh jenis kartu lainnya, kartu prabayar mungkin jawabannya. Ada banyak sekali pilihan di pasaran, jadi carilah yang mudah digunakan dan diisi ulang tanpa harus membayar mahal.