Paket &Tarif Asuransi Pemilik Rumah Terbaik

Menutup rumah biasanya memakan waktu sekitar satu bulan, tapi rasanya seperti setahun.

Ada banyak hal yang harus dilakukan:

• Menyelesaikan pinjaman
• Mendapatkan pemeriksaan
• Mengatur gerakan
• Menyiapkan utilitas
• Menyewa pengacara
• Negosiasi dengan penjual tentang perbaikan

Daftarnya terus bertambah.

Anda juga membutuhkan asuransi rumah. Banyak pembeli rumah, dalam kesibukan aktivitas seputar pembelian, cukup hubungi agen asuransi mobil mereka dan mintalah polis standar.

Ini bekerja dengan baik untuk banyak orang. Pemilik rumah baru lainnya, Namun, ingin tahu lebih banyak tentang polis asuransi pemilik rumah mereka. Mereka ingin tahu apa yang akan tercakup dalam polis mereka dan apa yang akan dikecualikan.

Pilih negara bagian Anda untuk memulai

Masuk akal:Rumah baru Anda akan menjadi salah satu investasi terbesar yang pernah Anda buat — baik secara finansial maupun pribadi karena rumah kemungkinan akan menjadi pusat kehidupan keluarga Anda.

Jadi mari kita lihat lebih dekat bagaimana perlindungan asuransi pemilik rumah bekerja, bagaimana menemukan perlindungan yang tepat untuk rumah Anda, dan bagaimana menghemat uang di sepanjang jalan.

Panduan Asuransi Pemilik Rumah

1. Apa itu
2. Bagaimana itu bekerja
3. Apa yang Dicakupnya?
4. Pengurangan &Batasan
5. Tips Hemat
6. Pengecualian
7. Add-On lainnya
8. Perusahaan Terbaik

Apa itu Cakupan Asuransi Pemilik Rumah?

Harga rata-rata rumah baru sekarang melebihi $ 200, 000. Jika suatu jenis bencana melanda rumah Anda — kebakaran, angin topan, atau tanah longsor, misalnya — Anda bisa kehilangan sebagian besar atau seluruh investasi Anda.

Hal yang sama berlaku untuk barang-barang Anda jika seseorang masuk dan mencuri barang-barang pribadi Anda. Selain itu, Anda dapat ditemukan bertanggung jawab secara finansial jika pengunjung terluka di rumah atau halaman Anda.

Cakupan asuransi pemilik rumah ada untuk melindungi Anda dan properti Anda dari kerugian semacam ini.

Sebagai imbalan atas perlindungan ini, Anda membayar premi setiap tahun.

Ketika Anda memikirkannya, cakupan pemilik rumah bisa menjadi kesepakatan yang cukup bagus. Anda dapat memanfaatkan sejumlah besar perlindungan dengan imbalan uang tunai yang relatif kecil.

Ini jauh lebih baik daripada asuransi yang Anda bayarkan untuk ponsel cerdas Anda, Misalnya. Premi tersebut sering kali melebihi 10 persen dari nilai ponsel Anda setiap tahun.

Idealnya, Anda tidak akan pernah membutuhkan perlindungan yang diberikan oleh kebijakan pemilik rumah Anda. Jika beberapa jenis bahaya memang membahayakan properti Anda, Anda ingin tahu persis apa yang diharapkan dari perusahaan asuransi pemilik rumah Anda.

Untuk menjawabnya, kita perlu melihat lebih dekat mekanisme cakupan pemilik rumah.

Bagaimana Cara Kerja Cakupan Pemilik Rumah?

Di permukaan, asuransi pemilik rumah bekerja seperti hampir semua jenis pertanggungan lainnya.

Anda membeli polis dan membayar preminya dan kemudian mengajukan klaim jika terjadi kesalahan — jika hujan es merusak atap Anda atau jika pengendara yang tidak diasuransikan masuk ke teras Anda, Misalnya.

Di bawah permukaan, Namun, masih banyak lagi yang terjadi, dan mengetahui cara kerja pertanggungan Anda dapat membantu Anda memastikannya sesuai dengan rumah dan anggaran Anda.

Elemen Cakupan Anda

Sama seperti cakupan otomatis, paket pertanggungan asuransi pemilik rumah beberapa kebijakan berbeda untuk melindungi investasi Anda:

• Tempat tinggal Anda: Perusahaan asuransi akan menyebut rumah Anda sendiri sebagai tempat tinggal Anda. Bagi sebagian besar pemilik rumah, pertanggungan tempat tinggal berfungsi sebagai inti dari polis Anda dan titik acuan untuk biaya pertanggungan tambahan Anda.
• Bangunan lainnya: Jika Anda memiliki bengkel atau garasi terpisah, polis Anda akan memiliki elemen pertanggungan terpisah untuk melindunginya. Sering, cakupan untuk bangunan lain akan diatur ke persentase cakupan tempat tinggal Anda.
• Properti pribadi: Apa pun yang dapat Anda singkirkan dari rumah Anda — furnitur, peralatan kecil, elektronik, atau koleksi, misalnya — harus dicakup oleh pertanggungan properti pribadi polis Anda. Cakupan ini akan menjadi penting setelah break-in.
• Beban: Cedera terjadi. Seorang pengunjung dapat tersandung pada jalan yang tidak rata itu atau tersiram air panas yang ingin Anda teruskan hingga 140 derajat. Jika hakim menemukan Anda bertanggung jawab atas cedera seseorang di properti Anda, cakupan tanggung jawab Anda akan dimulai.
• Biaya pengobatan lainnya :Beberapa kebijakan membantu Anda membayar biaya pengobatan untuk tamu di rumah Anda yang terluka. Cakupan ini berbeda dengan pertanggungan kewajiban karena Anda memilih untuk membayar, tidak disuruh.
• Biaya tambahan: Bagaimana jika angin kencang mengirim dahan pohon menembus atap dapur Anda dan Anda membutuhkan tempat tinggal lain sambil menunggu perbaikan? Cakupan pemilik rumah Anda dapat membantu di sini, juga, dengan membayar akomodasi lainnya.

Jumlah pertanggungan yang Anda beli, dan cara Anda memilih untuk menyiapkannya, akan berdampak langsung pada premi Anda. Ini juga dapat memengaruhi pengalaman Anda jika Anda perlu mengajukan klaim.

Mari kita gali lebih dalam untuk melihat bagaimana cakupan terpisah ini dapat bekerja untuk Anda.

Pandangan Lebih Dekat pada Elemen Cakupan Pemilik Rumah

Lagi, tidak ada yang mau mengajukan klaim. Cepat atau lambat, meskipun, banyak pemilik rumah tidak punya pilihan. Bahkan rumah yang dibangun paling baik pun tidak dapat menahan kekuatan Ibu Pertiwi.

Dan, dengan sedih, terkadang orang lain yang menyebabkan kerusakan, baik secara tidak sengaja atau sebagai tindakan vandalisme.

Saat Anda membutuhkan bantuan untuk membayar perbaikan yang diakibatkan oleh bahaya yang ditanggung, mengetahui cara kerja kebijakan Anda dapat menghemat banyak waktu dan masalah.

Cakupan Tempat Tinggal

Polis Anda harus cukup besar untuk menggantikan tempat tinggal utama Anda jika perlu.

Tetapi polis asuransi biasanya tidak mencakup semua kemungkinan penyebab kerusakan.

Sebagai gantinya, mereka cenderung membatasi cakupan untuk penyebab seperti:

• Api
• Merokok
• dahan pohon tumbang
• Sambaran petir
• Angin
• Hujan es
• ledakan
• kerusuhan
• mobil
• Kerusakan air, tapi tidak biasanya dari banjir.

Ini bukan daftar lengkap tetapi hanya representasi dari kebijakan umum. Sebelum membeli perlindungan, Anda harus mencari tahu persis apa yang akan tercakup dalam polis Anda.

Anda dapat menemukan perlindungan untuk melindungi tempat tinggal Anda dari apa saja, bernama atau tidak bernama, tetapi biayanya akan jauh lebih mahal. Kami akan membahas perbedaan ini di bawah ini.

Juga, ketahuilah bahwa kebijakan pemilik rumah Anda ada untuk melindungi properti Anda dari kerusakan yang disebabkan oleh peristiwa eksternal. Cakupan Anda tidak akan membayar untuk mengganti sistem HVAC yang aus atau upgrade ke pipa tembaga lama Anda.

Untuk mendapatkan perlindungan terhadap biaya yang terkait dengan keausan, melihat ke dalam jaminan rumah.

Bangunan lainnya

Kata "terpisah" mungkin merupakan kata yang paling penting dalam cakupan Anda untuk bangunan selain tempat tinggal Anda.

Sebuah garasi, kantor, atau gudang peralatan yang Anda bangun di rumah Anda akan tetap tercakup oleh cakupan tempat tinggal Anda. Jenis cakupan ini melindungi struktur yang terpisah.

Dan ini bukan hanya tentang bangunan. Cakupan Anda bisa melindungi pagar, jalan masuk, gazebo, kotak surat, kolam dalam tanah — apa pun yang dibangun di properti Anda yang tidak dapat dipindahkan dan digunakan secara instan di tempat lain.

Properti pribadi

Hal-hal yang Anda miliki yang dapat dipindahkan dan digunakan dengan mudah di tempat lain harus dicakup oleh elemen properti pribadi pertanggungan Anda.

Pembobolan sering terjadi, dan sebagian besar pemilik rumah yang harus mengajukan klaim akan membutuhkan pertanggungan ini. Dan tidak selalu pencuri yang harus disalahkan. Terkadang bahaya yang sama yang merusak tempat tinggal Anda juga dapat merusak atau menghancurkan properti pribadi.

Kecuali Anda menyatakan sebaliknya, perlindungan properti pribadi Anda kemungkinan akan mewakili persentase dari cakupan tempat tinggal Anda.

Anda ingin memberi tahu perusahaan asuransi Anda jika Anda memiliki koleksi koin yang sangat berharga, perhiasan, buku langka, alat-alat musik, atau beberapa barang mahal lainnya yang dapat dicuri atau dihancurkan.

Anda dapat membantu perusahaan asuransi Anda terlebih dahulu dengan menyimpan inventaris semua yang ingin Anda ganti jika rusak, hancur, atau dicuri. Mengambil gambar dan menuliskan nomor seri, juga.

Sebuah aplikasi dapat membuat proses ini lebih mudah sekarang.

Cakupan Tanggung Jawab

Cakupan kewajiban dalam kebijakan pemilik rumah Anda berfungsi seperti halnya dengan asuransi mobil atau penyewa:Ini melindungi Anda secara finansial jika seseorang terluka karena sesuatu yang Anda lakukan (atau tidak lakukan) di properti Anda.

Cedera bisa terjadi ketika Anda tidak mengharapkannya. Itu bisa terjadi pada orang-orang yang tidak pernah Anda duga akan terluka. Mereka dapat terjadi di area rumah Anda yang tidak Anda duga.

Sebagai contoh, Anda mungkin tahu tangga loteng curam, jadi Anda akan selalu memperingatkan siapa pun yang berani menaikinya untuk berhati-hati. Sama untuk garasi bobrok yang ingin Anda hancurkan. Anda tetap menguncinya dan hampir tidak pernah masuk ke sana.

Terlepas dari semua peringatan pencegahan, beberapa anak di lingkungan itu mungkin masuk ke garasi, atau seseorang mungkin terluka dengan cara yang sama sekali berbeda.

Cakupan tanggung jawab tidak akan mencegah cedera, tetapi dapat melindungi Anda secara finansial jika seseorang ingin Anda membayar untuk rawat inap. Jika seseorang menggugat Anda dan menang, seorang hakim dapat memerintahkan Anda untuk menjual aset untuk membayar ganti rugi.

Semakin Anda menghibur tamu, semakin banyak perhatian yang harus Anda berikan pada cakupan kewajiban Anda dalam kebijakan pemilik rumah Anda.

Biaya Medis Lainnya

Terkadang ketika kecelakaan menyebabkan cedera pada seseorang di rumah Anda, Anda ingin membantu membayar biaya pengobatan yang dihasilkan.

Dalam kasus-kasus ini, Anda tidak menerima tanggung jawab penuh, dan Anda tidak diperintahkan oleh hakim untuk membayar. Anda hanya ingin membantu, atau Anda merasa itu hal yang benar untuk dilakukan.

Kebijakan pemilik rumah Anda dapat mendukung Anda di saat-saat seperti ini, tapi hanya pada satu titik. Banyak kebijakan membatasi cakupan semacam ini pada $1, 000. Anda juga dapat memilih keluar.

Biaya Hidup Tambahan

Ini adalah salah satu bagian sederhana dari kebijakan pemilik rumah. Anda dapat menggunakannya untuk membayar hotel atau sewa jangka pendek sambil menunggu perbaikan rumah Anda setelah bahaya yang ditanggung seperti kebakaran atau kerusakan akibat badai.

Sebagian besar perusahaan asuransi mengganti uang yang Anda keluarkan untuk akomodasi alternatif, tetapi mereka tidak akan membayar di muka untuk biaya tersebut.

Mereka juga biasanya tidak akan mengganti biaya Anda untuk pengeluaran yang berlebihan. Jika Anda tinggal di 2, rumah peternakan 000 kaki persegi di subdivisi, perusahaan asuransi akan melihat jika Anda telah menyewa penthouse suite di hotel bintang 5 sebagai akomodasi alternatif.

Cakupan ini bersifat opsional dengan banyak polis.

Bagaimana Deductible dan Caps Mempengaruhi Premi Pemilik Rumah

Pemilik rumah yang berharap menghemat uang untuk premi tahunan sering kali menargetkan deductible mereka. Menerima pengurangan yang lebih tinggi dapat membantu Anda mendapatkan premi yang lebih rendah.

Sebelum membuat keputusan untuk meningkatkan deductible Anda, pastikan Anda dapat membayarnya jika diperlukan. Sebagai contoh, premi Anda akan terasa lebih rendah bila Anda memiliki $5, 000 dikurangkan pada cakupan tempat tinggal Anda alih-alih dikurangkan $ 500.

Anda dapat menghemat ratusan dolar setiap tahun untuk kebijakan semacam ini. Tetapi, jika Anda membutuhkan perlindungan Anda untuk membangun kembali teras Anda setelah beban salju dari badai musim dingin melengkungkan balok, polis Anda tidak akan membayar sampai Anda menghabiskan $5, 000 dari saku.

Jika Anda tidak dapat menghasilkan $5, 000, asuransi Anda tidak akan membantu Anda. Semua uang yang Anda habiskan untuk premi tiba-tiba akan tampak sia-sia.

Salah satu ironi kecil dari cakupan rumah adalah bahwa pemilik rumah yang memiliki kemampuan paling rendah untuk membayar pengurangan tinggi memilih pengurangan yang lebih tinggi karena potongan harga yang dapat mereka berikan kepada Anda.

Seperti banyak hal dalam hidup, memilih kebijakan termurah dapat berakhir dengan biaya lebih.

Batasan pada Liputan Dapat Membantu dan Menyakiti

Membatasi cakupan Anda dapat memiliki efek yang sama. Menurunkan batas pembayaran biasanya akan menurunkan premi, menghemat uang untuk pertanggungan Anda setiap tahun.

Keputusan untuk membatasi cakupan biasanya mempengaruhi perlindungan properti pribadi atau cakupan kewajiban lebih dari cakupan tempat tinggal yang harus selalu memiliki kemampuan untuk menggantikan struktur Anda.

Batas pengeluaran yang rendah dapat membuat Anda terekspos. Sebagai contoh, jika seseorang menerobos masuk dan mengambil sistem hiburan rumah Anda, peralatan kecil Anda, laptopmu, dan banyak perabotan Anda, Anda mungkin tidak akan mendapatkan penggantian untuk semua yang hilang.

Membatasi cakupan kewajiban Anda terlalu agresif dapat menyebabkan lebih banyak masalah.

Kemungkinan hal seperti ini tidak akan terjadi pada Anda, tetapi jika seseorang mengalami cedera yang mengubah hidup di rumah Anda dan meminta Anda bertanggung jawab, Anda memerlukan cakupan kewajiban yang kuat untuk melindungi aset Anda.

Semakin banyak aset yang Anda miliki, semakin Anda harus khawatir. Banyak perusahaan asuransi sekarang menawarkan polis payung. Kebijakan khusus kewajiban ini dapat membantu melindungi Anda di beberapa properti — rumah, mobil, kapal, atau cakupan RV misalnya.

Cara Menghemat Cakupan Asuransi Pemilik Rumah

Menaikkan deductible dan menurunkan batas pengeluaran tahunan akan mencukur uang dari premi Anda, tetapi keputusan ini dapat membebani Anda lebih banyak jika Anda perlu mengajukan klaim.

Jadi, bagaimana Anda harus menghemat uang untuk polis pemilik rumah sambil tetap memiliki perlindungan yang tepat untuk investasi Anda?

Menemukan Cakupan yang Tepat

Ini akan terdengar kontradiktif setelah hanya mengatakan bahwa Anda tidak boleh menyesuaikan deductible dan batas pembayaran Anda hanya untuk menghemat uang untuk premi Anda.

Tapi bersabarlah sebentar karena ini adalah perbedaan penting:Anda harus menyesuaikan pengurangan asuransi rumah dan batas pengeluaran agar sesuai dengan kebutuhan spesifik properti Anda dan agar sesuai dengan cara Anda menggunakan properti Anda.

Dalam melakukannya, Anda dapat menghemat uang di sepanjang jalan. Dengan mendapatkan cakupan yang cukup tetapi tidak terlalu banyak, Anda menghindari membayar asuransi yang sebenarnya tidak Anda butuhkan, dan ini adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang.

Berikut adalah contoh kehidupan nyata:Jika Anda mengundang 20 orang untuk makan malam, Anda tidak akan membeli makanan untuk 40 orang. Tentu, Anda mungkin melebih-lebihkan selera tamu Anda dan berakhir dengan lemari es yang penuh dengan sisa makanan. Tapi Anda tidak akan sengaja mengeluarkan uang terlalu banyak.

Asuransi bekerja dengan cara yang sama, tetapi lebih sulit untuk mengetahui kapan Anda membelanjakan uang pertanggungan Anda karena kebijakan cenderung abstrak, setidaknya sampai Anda membutuhkannya.

Mari kita lihat setiap elemen dari kebijakan pemilik rumah secara individual untuk menghilangkan beberapa misteri dan mencari tahu bagaimana Anda dapat menyesuaikan setiap elemen:

Cakupan Tempat Tinggal

Cakupan ini harus menjadi inti dari kebijakan Anda, dan Anda harus memiliki cakupan yang cukup untuk mengganti rumah Anda jika diperlukan.

Namun, Anda masih dapat memilih pengurangan yang lebih tinggi untuk perlindungan tempat tinggal Anda.

Inilah alasannya:Anda tidak ingin terbiasa mengajukan terlalu banyak klaim. Sejarah panjang klaim untuk perbaikan kecil dapat memberi perusahaan asuransi alasan untuk menaikkan tarif Anda.

Dengan database online yang dibagikan oleh perusahaan asuransi, reputasi ini dapat mengikuti Anda.

Pengurangan yang lebih tinggi akan memaksa Anda untuk mengurus sendiri perbaikan kecil dan menyimpan perlindungan asuransi Anda untuk masalah besar — ​​kerusakan akibat badai, kerusakan akibat kebakaran dan asap, kerusakan struktural dari bahaya yang ditanggung seperti mobil yang tidak terkendali menabrak fondasi Anda.

Beberapa orang lebih suka memperlakukan cakupan tempat tinggal mereka seperti rencana asuransi kesehatan bencana dengan pengurangan yang lebih tinggi, premi lebih rendah, dan sedikit harapan untuk menggunakan cakupan kecuali struktur rumah Anda, keamanan, dan kegunaan umum dalam bahaya.

Pendekatan ini bukan untuk semua orang, dan Anda harus memutuskan sendiri bagaimana Anda ingin menggunakan cakupan Anda. Tetapi pengurangan yang lebih tinggi di tempat tinggal Anda lebih masuk akal daripada beberapa opsi penghematan uang lainnya.

Di samping itu, Anda tidak boleh membatasi jumlah pertanggungan Anda di tempat tinggal Anda sendiri. Anda memerlukan perusahaan asuransi Anda untuk mengganti seluruh investasi Anda jika itu yang terjadi.

Di bawah, kami akan membahas beberapa perbedaan dalam cakupan Anda yang dapat membantu Anda menghemat tanpa harus membatasi kemampuan polis Anda untuk melindungi investasi Anda.

Cakupan Struktur Terpisah

Kebijakan standar akan menghitung cakupan untuk struktur terpisah properti Anda atau "struktur lain" berdasarkan cakupan tempat tinggal Anda.

Untuk kebanyakan orang, ini bekerja dengan baik. Jika properti Anda berada di luar norma ini, pastikan untuk bertanya kepada agen asuransi Anda tentang penyesuaian pertanggungan ini.

Sebagai contoh, jika Anda membeli kondominium dengan halaman seukuran meja pingpong, Anda mungkin bisa bertahan dengan cakupan yang lebih sedikit untuk struktur terpisah dan menghemat sedikit uang dalam prosesnya.

Anda ingin memastikan, meskipun. Jika kompleks kondominium Anda mengharuskan Anda untuk menjaga jalan masuk Anda, pagar Anda, gudang penyimpanan luar ruangan kecil, atau semacam area tempat duduk luar ruangan atau teras, Anda mungkin membutuhkan lebih banyak perlindungan asuransi daripada yang Anda pikirkan.

Seseorang dengan halaman yang luas dan beberapa bangunan eksterior mungkin benar-benar membutuhkan lebih dari jumlah rata-rata cakupan struktur terpisah.

Lagi, keputusan ini bermuara pada bagaimana Anda berencana menggunakan pertanggungan asuransi Anda. Jika Anda melihat pengajuan klaim sebagai skenario terburuk, Anda dapat menghemat uang setiap tahun dengan pengurangan yang lebih tinggi pada struktur terpisah Anda.

Anda tidak harus, Namun, batasi jumlah pertanggungan Anda karena Anda mungkin memerlukannya untuk mengganti seluruh bangunan.

Cakupan Properti Pribadi

Perusahaan asuransi menangani banyak klaim untuk perlindungan properti pribadi. Nilai properti Anda dan cara yang Anda harapkan untuk menggunakan pertanggungan harus menentukan bagaimana Anda mengatur pertanggungan ini.

Sama seperti dengan elemen lain dari kebijakan pemilik rumah Anda, cakupan properti pribadi Anda akan didasarkan pada cakupan tempat tinggal Anda.

Kebijakan standar biasanya menetapkan cakupan properti pribadi Anda antara 25 dan 50 persen dari cakupan hunian utama Anda. Tergantung pada nilai properti Anda, Anda mungkin ingin memilih ujung bawah skala ini dan menghemat sedikit uang.

Tetapi jika Anda memiliki banyak barang bagus — peralatan audio terbaik, efisiensi tinggi, dan peralatan kelas profesional, layar TV yang menyaingi layar di multipleks — Anda harus mempertimbangkan untuk memaksimalkan jangkauan Anda.

Anda harus tahu bahwa cakupan properti pribadi standar biasanya tidak menjamin cakupan untuk barang koleksi bernilai tinggi seperti perhiasan, koin, piringan hitam langka, alat-alat musik, buku langka, atau barang antik.

Anda perlu mendapatkan semacam perlindungan tambahan untuk melindungi uang yang telah Anda investasikan untuk barang-barang semacam ini.

Cakupan Tanggung Jawab

Sekali lagi, cara Anda menggunakan properti Anda harus mendikte keputusan Anda tentang asuransi kewajiban di rumah.

Beberapa orang jarang memiliki tamu. Mereka tidak akan mengadakan pesta ulang tahun dengan trampolin atau pesta renang untuk remaja. Jika mereka memiliki perusahaan sama sekali, itu akan menjadi satu atau dua orang untuk makan malam.

Jika ini terdengar seperti hidupmu, Anda mungkin bisa menghemat uang dengan menurunkan cakupan kewajiban Anda.

Tetapi, pastikan Anda meninggalkan ruang untuk hal-hal yang tidak terduga. Tidak ada yang merencanakan seseorang terpeleset dan jatuh, terbakar, keseleo pergelangan kaki, atau jatuh ke dalam lubang pembuangan. Sayangnya, meskipun, hal-hal ini bisa terjadi, dan cakupan kewajiban Anda dapat membuat perbedaan besar.

Di ujung lain spektrum, Anda ingin mendiskusikan tanggung jawab dengan perusahaan asuransi Anda sebelum mengadakan acara besar seperti penjualan halaman, pesta blok lingkungan, atau tempat cuci mobil. Anda mungkin dapat mengatur peningkatan cakupan sementara selama acara ini sehingga Anda tidak perlu meningkatkan cakupan sepanjang tahun.

Juga, jika Anda mengajar pelajaran seni bela diri di garasi atau pelajaran piano di ruang tamu, pastikan Anda memiliki jenis pertanggungan kewajiban yang tepat. Jika Anda memperoleh jumlah pendapatan yang cukup besar dalam bisnis rumahan Anda, Anda mungkin dapat menghapus pertanggungan tambahan ini sebagai pengeluaran bisnis untuk pajak tahun depan.

Terlalu banyak biaya pertanggungan kewajiban, tetapi tidak memiliki cukup dapat menghabiskan lebih banyak biaya ketika Anda membutuhkan perlindungan.

Biaya Medis Lainnya

Bagi kebanyakan perusahaan, ini adalah tambahan opsional untuk kebijakan pemilik rumah Anda. Itu ada untuk membiayai niat baik Anda jika seseorang terluka dan Anda merasa bertanggung jawab.

Sebagai contoh, jika seorang teman melukai dirinya sendiri pada gunting berkarat Anda dan membutuhkan suntikan Tetanus, Anda dapat menawarkan untuk membayar kunjungan dokter. Kemudian Anda bisa meminta perusahaan asuransi pemilik rumah Anda untuk penggantian.

Biasanya, perusahaan membatasi cakupan Anda sekitar $1, 000, dan pertanggungan ini hanya menambahkan sedikit pada premi tahunan Anda. Anda harus menyimpan semacam dokumentasi untuk membuktikan bahwa biaya itu diperlukan.

Biaya Hidup Tambahan

Seperti yang telah kita bahas, pertanggungan tambahan ini mengganti uang yang harus Anda keluarkan untuk biaya hidup saat rumah Anda sedang diperbaiki.

Anda mungkin perlu menyewa hotel selama berminggu-minggu dan makan di luar setiap kali makan sementara kru memperbaiki kerusakan akibat kebakaran, Misalnya.

Jika Anda tahu pasti Anda bisa tinggal bersama keluarga atau teman untuk waktu yang lama, Anda bisa menurunkan elemen cakupan Anda ini. Jika Anda tidak memiliki sistem pendukung yang kuat di sekitar, meskipun, pertimbangkan untuk menjaga cakupan yang kuat di sini.

Satu hal yang perlu diingat tentang liputan ini…

Misalnya, pengatur asuransi Anda mungkin memutuskan Anda bisa mendapatkan $150 semalam di Holiday Inn daripada $500 semalam di butik tempat tidur dan sarapan yang Anda pilih.

Yang telah dibilang, perusahaan asuransi cenderung tidak peduli di mana Anda memilih untuk mengatur akomodasi alternatif. Jadi jika Anda memutuskan untuk tinggal di pantai daripada di samping Interstate sementara kru memperbaiki rumah Anda, itu mungkin baik-baik saja.

Hanya untuk menjadi jelas, dan ini selalu merupakan ide yang bagus:Pastikan untuk memeriksa dengan pengatur Anda terlebih dahulu sebelum berasumsi bahwa perusahaan akan mengganti pengeluaran Anda.

Bernama Peril vs. Open Peril

Jadi, kami baru saja membahas cara mencocokkan pertanggungan pemilik rumah Anda dengan rumah dan kehidupan Anda dengan menyesuaikan jumlah pertanggungan dan pengurangan.

Sekarang mari kita lihat penyesuaian yang lebih spesifik yang dapat Anda buat untuk cakupan Anda:memutuskan apakah akan membeli polis bernama bahaya atau polis bahaya terbuka.

Polis bernama-bahaya melindungi investasi Anda dari penyebab kerusakan tertentu, yang semuanya akan disebutkan dalam polis Anda.

Daftar bahaya ini cenderung cukup panjang untuk memasukkan masalah umum seperti kebakaran, kerusakan cuaca, dan kerusakan struktural dari benda asing seperti dahan pohon dan mobil.

Tentu saja, tidak ada daftar yang dapat memprediksi setiap dan setiap kemungkinan bahaya. Hidup ini terlalu tak terduga. Bahkan sumber kerusakan yang paling tidak jelas sekalipun jarang mengejutkan penyesuai asuransi.

Dengan kebijakan bernama-bahaya, Anda percaya bahwa kerusakan apa pun yang diderita properti Anda akan sesuai dengan deskripsi bahaya yang disebutkan.

Kebijakan bahaya terbuka memungkinkan lebih banyak interpretasi. Faktanya, apa pun penyebabnya — selama tidak secara khusus dikecualikan — kebijakan Anda akan membantu Anda pulih.

Kebijakan bahaya terbuka jauh lebih mahal, jadi jika Anda mencoba menghemat uang untuk premi tahunan Anda, kebijakan bernama-bahaya akan menjadi cara untuk pergi.

Baik bahaya bernama maupun kebijakan bahaya terbuka biasanya tidak melindungi Anda dari kerusakan akibat banjir. Anda memerlukan asuransi banjir khusus untuk melindungi properti Anda dari kerusakan akibat banjir. Kami akan membahasnya lebih lanjut di bawah ini.

Nilai Pengganti vs. Nilai Tunai

Saat Anda berbelanja untuk asuransi rumah, perbedaan kecil mungkin tidak menarik perhatian Anda. Mereka akan menjadi kesepakatan yang lebih besar jika Anda perlu mengajukan klaim, meskipun.

Ambil perbedaan antara nilai pengganti dan nilai tunai untuk properti pribadi Anda:

• Nilai pengganti: Kebijakan pemilik rumah Anda dapat menggantikan curian Anda, rusak, atau menghancurkan properti dengan barang baru.
• Nilai tunai: Polis Anda dapat mengganti nilai sebenarnya dari properti Anda. Dengan kata lain, itu bisa membayar jumlah yang bisa diperoleh properti Anda jika Anda menjualnya.

Seperti yang diketahui semua orang, harga komputer 5 tahun lebih murah daripada komputer baru. Jika Anda menyebarkan perbedaan ini di semua properti pribadi Anda, Anda akan melihat perbedaan besar dalam cara perusahaan asuransi Anda membantu Anda pulih.

Kebijakan nilai pengganti dapat membayar lebih banyak, dan sebagai hasil, biayanya lebih mahal dalam premi tahunan. Tetapi bahkan cakupan nilai penggantian tidak akan menggantikan barang Anda tanpa menghabiskan waktu menyelidiki kerugian Anda.

Banyak perusahaan default ke nilai tunai, kemudian mengganti selisih antara nilai penggantian dan nilai tunai setelah Anda mengganti barang-barang Anda.

Anda dapat membantu proses ini berjalan lebih lancar dengan selalu memperbarui inventaris properti Anda. Ini membutuhkan waktu, dan itu tidak terlalu menyenangkan, tetapi Anda akan senang membuat inventaris jika Anda perlu mengajukan klaim. Menyimpan inventaris — bersama dengan tanda terima untuk pembelian besar Anda — di brankas tahan api dapat membuat waktu yang buruk menjadi sedikit lebih penuh harapan.

Dan sekali lagi, Penting untuk diingat bahwa barang berharga langka — seperti Château Cheval Blanc dari tahun 1947 di gudang anggur Anda — tidak akan dilindungi dengan baik oleh kebijakan pemilik rumah standar. Anda harus membuat pengaturan khusus dengan perusahaan asuransi Anda.

Membandingkan Kutipan dan Kualitas

Hari-hari melakukan panggilan telepon untuk mengatur cakupan dan mengajukan klaim, untungnya, telah melewati kita. Anda sekarang bisa mendapatkan cakupan pemilik rumah secara online dari berbagai perusahaan.

Anda juga dapat membandingkan kutipan secara online.

Berikut adalah beberapa petunjuk saat Anda berbelanja:

• Bandingkan kutipan yang sebanding:Karena polis asuransi dapat dan harus beradaptasi dengan kebutuhan Anda, pastikan kutipan yang Anda bandingkan menawarkan cakupan yang sama (atau sangat mirip). Sangat mudah untuk melupakan perbedaan ini ketika Anda sedang terburu-buru.

• Pertimbangkan kualitas perusahaan:Premi rendah dapat berarti cakupan berkualitas rendah. Pastikan Anda mendapatkan cakupan yang andal dengan memeriksa peringkat perusahaan dengan A.M. Best atau salah satu lembaga pemeringkat asuransi independen lainnya.

Cari Diskon Polis

Kebanyakan orang tahu tentang diskon polis yang dibundel di mana Anda mendapatkan diskon dengan memiliki lebih dari satu jenis asuransi dengan satu perusahaan.

Berikut adalah beberapa diskon khusus pemilik rumah yang dapat Anda tanyakan:

• Diskon Keamanan Rumah: Modern, sistem keamanan rumah yang dipantau secara profesional dapat membantu mencegah pembobolan, yang mencegah kerusakan pada eksterior rumah Anda dan mencegah klaim atas perlindungan properti pribadi Anda. Itu banyak pencegahan, dan penjamin emisi Anda akan menunjukkan apresiasi mereka dengan premi yang lebih rendah.
• Diskon Atap Baru: Atap yang lebih baru menawarkan lebih banyak perlindungan dari kerusakan cuaca, artinya banyak perusahaan asuransi menawarkan diskon sebagai insentif.
• Diskon Bebas Rokok: Dengan tidak mengizinkan merokok di rumah Anda, kebakaran di rumah Anda menjadi lebih kecil kemungkinannya secara statistik. Penjamin emisi dapat menanggapi ini dengan menurunkan premi Anda.
• Diskon Pembayaran Tahunan: Dengan membayar dimuka untuk cakupan Anda setiap tahun Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih rendah dengan banyak perusahaan. Jika perusahaan hipotek Anda menawarkan layanan escrow, Anda bisa mendapatkan yang terbaik dari keduanya:Angsuran bulanan ditambahkan ke pembayaran hipotek Anda yang terakumulasi untuk membayar premi asuransi tahun berikutnya di muka.
• Diskon Komunitas Berpagar: Langkah-langkah keamanan di komunitas yang terjaga keamanannya dapat mengurangi risiko pembobolan. Tanyakan kepada agen Anda tentang diskon ini jika Anda tinggal di komunitas yang terjaga keamanannya.
• Diskon Rumah Modern: Rumah baru, atau rumah tua dengan peningkatan modern pada kabel dan pipa ledeng, dapat menyebabkan diskon pada premi Anda.

Banyak perusahaan menyediakan program diskon yang lebih spesifik yang dapat Anda selidiki saat Anda membandingkan kebijakan.

Batasi Klaim Jika Memungkinkan

Mengajukan lebih sedikit klaim dapat membantu menjaga premi asuransi pemilik rumah Anda lebih rendah, dan mereka dapat menghasilkan diskon dengan banyak operator jika Anda tetap mengklaim gratis untuk jangka waktu tertentu.

Jika Anda perlu mengajukan klaim karena struktur atau keamanan rumah Anda dalam bahaya, Anda pasti harus mengajukan klaim. Itu sebabnya Anda memiliki asuransi untuk memulai.

Tetapi jika itu adalah masalah yang tidak terlalu signifikan dan Anda dapat memperbaikinya sendiri atau membayarnya tanpa membahayakan kebutuhan finansial lainnya, Anda bisa mendapatkan keuntungan dalam jangka panjang dari tarif yang lebih rendah.

Tidak Semua Produk Asuransi Melindungi Investasi Anda

Pemilik rumah baru akan mulai menerima banyak penawaran asuransi melalui pos. Secara umum, Anda dapat mengabaikan sebagian besar penawaran ini dan melakukan belanja asuransi secara mandiri.

Kami tidak akan membahas produk ini satu per satu, tetapi karena beberapa di antaranya memiliki nama yang membingungkan, penting untuk menunjukkannya:

• Asuransi Hipotek Pribadi (PMI): Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk membeli PMI jika Anda meminjam 80 persen atau lebih dari nilai rumah baru Anda:Jika Anda membeli $200, 000 rumah dan akan menempatkan $20, 000 turun, Misalnya. Premi untuk pertanggungan ini akan ditambahkan ke pembayaran hipotek Anda, tetapi asuransi ini tidak melindungi Anda. Ini melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar pinjaman saat masih memiliki saldo besar.
• Asuransi Jiwa Hipotek :Cakupan semacam ini melindungi pemberi pinjaman Anda dari kerugian jika Anda meninggal dengan saldo besar yang belum dibayar pada pinjaman rumah Anda. Itu juga dapat melindungi keluarga Anda dari tanggung jawab untuk melunasi rumah. Tindakan pencegahan semacam ini masuk akal, tetapi Anda bisa mendapatkan pertanggungan yang lebih baik dan lebih fleksibel dengan harga lebih murah dengan polis asuransi jiwa berjangka.

Produk Asuransi Rumah Khusus untuk Situasi Khusus

Seperti yang kami tunjukkan di atas, polis asuransi rumah standar tidak akan memenuhi semua kebutuhan Anda. Anda memerlukan perhatian ekstra untuk melindungi diri Anda dari:

Kerusakan banjir

Karena banjir dapat menghancurkan hampir semua aspek rumah Anda, kebijakan standar mengecualikan kerusakan akibat banjir dari pertanggungan. Sebagai gantinya, Anda memerlukan polis asuransi banjir khusus.

Kecuali Anda tinggal di daerah rawan banjir seperti yang ditetapkan oleh pemerintah federal, Anda mungkin tidak memerlukan asuransi banjir.

Karena biaya pertanggungan banjir sangat mahal, pemerintah dapat membantu.

Kehilangan Barang Berharga Mahal

Kolektor barang antik dan barang langka dan berharga lainnya harus membuat rencana pertanggungan khusus dengan perusahaan asuransi mereka.

Jika Anda sangat khawatir tentang item atau set item tertentu di rumah Anda, Anda harus mendiskusikan masalah ini dengan agen asuransi Anda untuk mengetahui dengan pasti bagaimana pertanggungan Anda akan bekerja jika Anda membutuhkannya.

Anda juga harus mengatur keamanan ekstra seperti brankas atau ruang aman untuk membatasi kemungkinan kehilangan. Pastikan untuk menyimpan catatan barang berharga Anda — nomor seri, foto-foto, dan tanda terima — untuk membantu pengatur Anda jika Anda harus mengajukan klaim.

Situasi Tanggung Jawab Tinggi

Jika Anda membuka bisnis di rumah Anda atau menyewakan rumah Anda beberapa minggu dalam setahun melalui VRBO.com atau Airbnb.com, pastikan pertanggungan asuransi Anda melindungi Anda dari kewajiban.

Hal yang sama berlaku untuk menyelenggarakan acara besar seperti resepsi pernikahan atau acara penggalangan dana di rumah Anda.

Perusahaan Asuransi Rumah Terbaik

Perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik untuk Anda mungkin bukan pilihan terbaik untuk orang lain karena pertanggungan Anda harus disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Hasil dari, daftar "perusahaan terbaik" apa pun perlu menyisakan ruang untuk kesalahan.

Yang telah dibilang, perusahaan berikut menonjol di lapangan dan harus menjadi kandidat yang baik untuk daftar pendek Anda.

• Penjelajah: Dengan lebih dari 160 tahun berspesialisasi dalam perlindungan properti di seluruh negeri, Travelers Company telah menjadi ahli dalam perlindungan pemilik rumah. Kehadiran nasional penting bagi perusahaan pemilik rumah karena perusahaan daerah dapat terbebani oleh bencana alam berskala besar seperti angin topan.
• Kebersamaan Kebebasan: Liberty Mutual mengkhususkan diri dalam menyesuaikan kebijakan, dan seperti yang Anda ketahui dari posting ini, kustomisasi dapat menyebabkan penghematan. Sekitar 7 persen pemilik rumah negara bermitra dengan Liberty Mutual.
• Progresif: Dengan strategi pemasaran yang begitu besar dan selalu hadir, Progresif tidak perlu diperkenalkan. Progressive mengkhususkan diri dalam layanan pelanggan dan kemudahan akses online.
• Petani :Asuransi Petani juga mengkhususkan diri dalam perlindungan properti. Petani menawarkan banyak diskon untuk fitur keselamatan dan keamanan di rumah Anda.
• amika :Beberapa tahun yang lalu, Amica akan dianggap sebagai perusahaan yang kurang dikenal. Ini telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, sebagian dari mulut ke mulut. Perusahaan unggul dalam merespons dengan cepat dan efisien saat Anda mengajukan klaim. Ini bukan pilihan termurah, tapi itu salah satu yang terbaik.
• Sekutu: Asuransi Nasional mendukung kebijakan Allied Insurance Co., yang berarti Anda dapat memanfaatkan diskon polis yang dibundel jika Anda sudah memiliki polis Nationwide. Allied membuat daftar kami karena ini adalah catatan layanan pelanggan yang kuat dan harga yang wajar.
• Erie: Berbicara tentang layanan pelanggan, Erie Insurance menekankan pengalaman pelanggan dan cakupan yang berkualitas.

Jika perusahaan yang Anda pertimbangkan tidak masuk daftar kami, tidak apa-apa.

Ini mungkin masih sangat cocok untuk Anda. Pastikan Anda telah memeriksanya dengan:

• Lembaga pemeringkat independen: SAYA. Terbaik, suasana hati, Standard &Poor’s — these agencies rate insurance companies on their quality. Higher grades mean the company has a more solid financial footing and should be around to pay your claim if necessary.
• Customer service ratings: You shouldn’t consider only customer reviews on TrustPilot, Facebook, blog, or other platforms. But these reviews can alert you to problems with a company, especially when you start to see trends.
• Word of mouth: If you’re new to your neighborhood, ask around with your neighbors to see whether they’ve been happy with their homeowner’s insurance policies. You can learn a lot from other people’s experiences.

Buying a home will keep you busy from entering a contract until you’ve moved in. You should still set aside some time to shop for home insurance, meskipun. The time you spend can pay off for decades to come.