Peringkat Pengalaman (Asuransi)

Apa itu Peringkat Pengalaman?

Peringkat pengalaman adalah jumlah kerugian yang dialami oleh pihak tertanggung dibandingkan dengan jumlah kerugian yang dialami oleh pihak tertanggung serupa. Peringkat pengalaman paling sering dikaitkan dengan asuransi kompensasi pekerja. Ini digunakan untuk menghitung faktor modifikasi pengalaman.

Takeaways Kunci

• Peringkat pengalaman asuransi adalah kerugian yang dimiliki pihak tertanggung relatif terhadap pihak tertanggung yang serupa.
• Peringkat pengalaman membantu menentukan kemungkinan tertanggung akan mengajukan klaim.
• Penanggung membebankan premi yang lebih tinggi kepada pemegang polis berisiko, yang juga mendorong pemegang polis untuk meningkatkan praktik manajemen risiko.
• Pengubah pengalaman adalah penyesuaian premi tahunan berdasarkan pengalaman kerugian sebelumnya.

Memahami Peringkat Pengalaman

Perusahaan asuransi memantau dengan cermat klaim dan kerugian yang berasal dari polis yang mereka tanggung. Evaluasi ini termasuk menentukan apakah kelas pemegang polis tertentu lebih rentan terhadap klaim, dan dengan demikian lebih berisiko bagi perusahaan untuk mengasuransikan.

Peringkat pengalaman membantu perusahaan asuransi menentukan kemungkinan bahwa pemegang polis tertentu akan mengajukan klaim. Dalam arti ini, pengalaman kerugian masa lalu pemegang polis digunakan untuk menentukan perubahan masa depan atas premi yang dibebankan untuk polis. Secara umum, lebih mudah bagi perusahaan asuransi untuk menentukan risiko yang terkait dengan seluruh kelas pemegang polis, tetapi lebih sulit untuk menentukan seberapa berisiko pemegang polis individu.

Sebagai contoh, perusahaan asuransi akan melihat apakah perusahaan jasa konstruksi berukuran besar telah menghasilkan lebih banyak klaim kompensasi pekerja daripada perusahaan berukuran serupa. Jika klaim terjadi lebih sering dari yang diharapkan, perusahaan asuransi dapat meningkatkan premi untuk menutupi peningkatan ekspektasi pembayaran.

Dengan membebankan premi yang lebih tinggi untuk pemegang polis yang lebih berisiko, perusahaan asuransi dapat memberi insentif kepada pemegang polisnya untuk meningkatkan praktik manajemen risikonya. Sebagai contoh, bisnis yang dianggap berisiko tinggi untuk klaim kompensasi pekerja harus membayar lebih dari pemegang polis berisiko rendah. Tetapi pemegang polis berisiko tinggi dapat meningkatkan prosedur keselamatan dan kondisi tempat kerja untuk menurunkan preminya. Peringkat pengalaman biasanya didasarkan pada tiga tahun sebelum periode polis terakhir yang kedaluwarsa.

Bagaimana Rating Pengalaman Digunakan

Pengubah pengalaman adalah penyesuaian premi tahunan berdasarkan pengalaman kerugian sebelumnya. Contohnya, tiga tahun pengalaman kehilangan biasanya digunakan untuk menentukan pengubah pengalaman untuk kebijakan kompensasi pekerja. Pengubah pengalaman dihitung setiap tahun. Pengubah mungkin kurang dari, lebih besar dari, atau sama dengan satu.

Pengubah satu berarti bahwa pengalaman kerugian Anda rata-rata untuk grup industri Anda. Itu adalah, riwayat kerugian Anda tidak lebih baik atau lebih buruk daripada bisnis lain yang serupa dengan Anda. Dalam kasus seperti itu, premi Anda kemungkinan akan tetap tidak berubah. Jika pengubah Anda lebih besar dari satu, pengalaman kerugian Anda lebih buruk daripada rata-rata untuk kelompok industri Anda. Pengubah yang lebih besar dari satu akan meningkatkan premi Anda untuk periode polis yang akan datang. Juga, pengubah kurang dari satu menandakan riwayat kerugian yang lebih baik dari rata-rata. Pengubah kurang dari satu akan mencapai pengurangan premium.