7 Hal yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil Anda

Jika Anda pernah berbelanja asuransi mobil, ada satu hal yang mungkin sudah Anda sadari:Menghitung tarif bukanlah ilmu pasti. Inilah sebabnya mengapa Anda bisa mendapatkan penawaran yang relatif berbeda dari perusahaan asuransi yang berbeda. Itu juga mengapa Anda harus berbelanja.

Yang mengatakan, tingkat Anda juga dipengaruhi oleh berbagai faktor — beberapa di antaranya dapat Anda kendalikan, dan beberapa di antaranya Anda tidak bisa. Anda mungkin sudah tahu bahwa faktor-faktor seperti jenis kelamin Anda, usia, dan catatan mengemudi memengaruhi tarif asuransi mobil Anda, jadi kami menghubungi beberapa ahli untuk mencari tahu apa yang lainnya, faktor yang kurang dikenal dapat memengaruhi premi Anda. Berikut adalah beberapa.

1. Jenis mobil yang Anda kendarai

Anda mungkin dapat menebak bahwa jika Anda mengendarai $100, 000 mobil sport, Anda akan memiliki tingkat asuransi yang sangat tinggi. Tetapi ada banyak detail umum lainnya tentang mobil Anda yang dapat memengaruhi tarif asuransi Anda.

Menurut Mark Nicholson, direktur pemasaran di perusahaan pemasaran mobil Absolute Results Productions Ltd., ini termasuk peringkat keamanan kendaraan Anda, ukuran dan umurnya, dan bahkan kemungkinan dicuri.

"Faktor lain yang digunakan beberapa penyedia adalah berapa banyak tenaga kuda yang dimiliki mesin Anda, karena dengan logika mereka, ini menunjukkan bahwa Anda lebih mungkin mengemudi dengan cepat dan berisiko lebih besar mengalami kecelakaan, "ucap Nicolson.

Inilah sebabnya ketika Anda membeli mobil baru, itu ide yang baik untuk meminta penawaran asuransi sebelum Anda benar-benar membuat keputusan pembelian akhir Anda. Jika mobil baru yang Anda pilih jauh lebih cepat atau lebih sporty daripada yang Anda kendarai sekarang, yang akan tercermin dalam tingkat asuransi yang lebih tinggi.

Sebagai contoh, jika Anda mempertimbangkan SUV 4x4, Anda perlu mempertimbangkan bahwa faktor juga.

"Bahkan jika 90 persen SUV 4x4 tidak akan pernah dikendarai off-road, perusahaan asuransi akan menganggap Anda ingin melakukan perjalanan sesekali ke lereng gunung atau terbang menuruni jalan tanah melalui hutan. Itu risiko yang lebih tinggi, dan Anda akan membayar lebih untuk itu, " kata Chris Burdick dari Automoblog.net.

Bahkan jika Anda memilih sedan keluarga yang super praktis, Anda mungkin masih terjebak dengan premi asuransi yang tinggi.

"Anda akan berpikir bahwa semakin umum mobil, semakin sedikit asuransi, tapi tidak selalu demikian, " kata Burdick. "Misalnya, jika Anda memiliki Honda Accord, itu dianggap sebagai salah satu mobil yang paling banyak dicuri di AS Sama dengan Honda Civic, Nissan Altima, Chevy Impala, dan Toyota Camry. Jika Anda memiliki mobil yang sering dicuri, perusahaan asuransi Anda akan menganggapnya sebagai risiko yang lebih tinggi dan tarif asuransi Anda akan naik sesuai dengan itu."

Intinya? Bicaralah dengan perusahaan asuransi Anda sebelum Anda memilih mobil baru untuk memastikan bahwa tarif asuransi untuk kendaraan yang Anda pertimbangkan sesuai dengan apa yang bersedia atau mampu Anda bayar. (Baca juga:Inilah Bagaimana Klaim Akan Berdampak pada Asuransi Mobil Anda)

2. Kredit buruk

Ya, mereka mengawasimu. Faktanya, perusahaan asuransi Anda mungkin menggunakan beberapa fakta tentang Anda — baik dasar maupun pribadi — untuk menghitung tarif asuransi mobil Anda. Beberapa faktor paling umum yang akan diperhitungkan terhadap Anda dan menaikkan tingkat Anda termasuk berada di bawah 25, menjadi laki-laki, dan memiliki nilai kredit yang buruk.

“Kita bisa melihat perbedaan tingkat kenaikan premi 100 persen atau lebih bagi seseorang yang kreditnya buruk, " kata Joe Espenschied, prinsipal keagenan dan pemilik di Insurance Brokers Group. "Ketika kami memiliki kutipan untuk seseorang dengan riwayat mengemudi yang bersih - tetapi premi asuransi yang sangat tinggi - itu karena kredit."

Setidaknya kredit (tidak seperti usia dan jenis kelamin) adalah faktor yang dapat Anda kendalikan. Tetapi ada detail menarik lainnya tentang hidup Anda yang dapat memengaruhi premi Anda, juga.

3. Status pemilik rumah

Sophia Borghese, seorang konsultan untuk Superior Honda di Louisiana, mengatakan bahwa menjadi pemilik rumah dapat memengaruhi tingkat asuransi Anda, seperti nilai kredit Anda.

"Pemilik rumah beruntung. Diperkirakan mereka tidak memiliki masalah keuangan sebanyak penyewa. Karena itu, perusahaan asuransi percaya dan menghargai mereka dengan tidak memberi mereka beban tarif tinggi, "ucap Borghese.

4. Status pernikahan

Detail pribadi lain yang dipertimbangkan oleh banyak perusahaan asuransi adalah status perkawinan Anda. Beberapa perusahaan asuransi melihat pengemudi yang sudah menikah lebih bertanggung jawab daripada yang masih lajang. Faktanya, sebuah studi tahun 2004 oleh National Institutes of Health dan dilaporkan oleh DMV.org menemukan bahwa para lajang dua kali lebih mungkin mengalami kecelakaan mobil dibandingkan orang yang sudah menikah.

"Jumlah penurunan tarif Anda dapat sangat bervariasi berdasarkan keadaan Anda yang lain, meskipun tingkat pria cenderung turun lebih banyak daripada wanita ketika mereka menikah, " kata Steve Pritchard, pendiri situs perbandingan asuransi Cuuver. "Namun, mereka yang memiliki riwayat mengemudi yang bebas dari kecelakaan, dan catatan mengemudi yang bersih sebelum menikah, bisa melihat tarif mereka dikurangi hampir setengah dari apa yang mereka bayarkan sebelum mereka mengikat janji."

5. Karier Anda

Ada satu lagi wild-card pribadi yang dapat berdampak pada premi Anda:pekerjaan Anda. Menurut Laporan Asuransi Mobil Negara Zebra 2018, pengemudi dengan pekerjaan penuh waktu akan menghemat sekitar $30 untuk asuransi mobil dibandingkan mereka yang menganggur, sementara tugas aktif militer dan veteran akan mendapatkan diskon sekitar $ 50 atas warga sipil. Jika Anda menggunakan kendaraan Anda untuk bekerja, Anda juga dapat mengharapkan untuk melihat tarif Anda naik.

6. Bagaimana dan di mana Anda mengemudi

Kita semua tahu bahwa catatan mengemudi kita mempengaruhi tingkat asuransi kita, tetapi ada banyak komponen lain tentang bagaimana dan di mana Anda mengemudi yang dapat memengaruhi premi juga.

Jarak perjalanan Anda ke tempat kerja dapat memengaruhi premi Anda. Lagipula, jika Anda berada di jalan lebih lama, Anda dianggap berisiko lebih tinggi. (Itulah sebabnya Anda harus memberi tahu penyedia asuransi Anda setiap kali perjalanan Anda berubah.)

Di mana Anda tinggal dan mengemudi juga dinilai menurut kasus vandalisme, jumlah klaim dan klaim penipuan di daerah itu, kasus pencurian kendaraan, dan terjadinya cuaca yang merusak, seperti banjir atau badai.

Tetapi penyedia asuransi juga bergerak melampaui statistik dan data tentang perilaku Anda di masa lalu untuk menyediakan asuransi berdasarkan keadaan Anda sebenarnya mengemudi sehari-hari. Ini melibatkan pemasangan apa yang disebut perangkat asuransi berbasis penggunaan ke dalam mobil Anda, yang melacak perilaku mengemudi Anda.

"Jika Anda mempraktikkan kebiasaan mengemudi yang aman, jangan sering berkendara antara pukul 12:00 dan 2 pagi, atau menggunakan banyak rute lalu lintas tinggi, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan penurunan tarif asuransi hingga 30 persen, " kata Anna Drake, produsen asuransi di Insurance Shop LLC. Tentu saja, jika kebiasaan mengemudi Anda kurang baik, jenis kebijakan ini juga dapat mendorong kenaikan tarif Anda.

7. Dan kemudian ada "saus rahasia"

Sementara sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan beberapa kombinasi dari faktor yang sama atau serupa untuk menghitung tingkat asuransi Anda, tidak ada perhitungan standar.

"Setiap perusahaan menyusun faktornya sendiri untuk menemukan 'saus rahasia' atau 'diasuransikan yang ideal.' Ketika individu mencapai sweet spot perusahaan, itu akan tercermin dalam harga dan cakupan, " kata Janine Fixmer, agen asuransi independen di Agency Insurance LLC.

Inilah mengapa sangat penting untuk mencari tarif dan cakupan terbaik, dan untuk mencoba menangani faktor-faktor yang dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi yang dapat Anda kendalikan — seperti catatan mengemudi Anda, nilai kredit, dan jenis kendaraan yang Anda pilih untuk dikendarai. (Baca juga:6 Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Berbelanja Asuransi Mobil)