Pensiun pada usia 35 (Tanpa Menyerahkan Segalanya)

Ada hal-hal tertentu yang saya tidak akan pernah menyerah. Saya berbicara tentang hal-hal seperti burger In-N-Out yang lezat atau langganan Netflix saya. Oke, mungkin saya akan menyerah Netflix. Maksud saya, ada sesuatu yang terjadi dengan layanan streaming jika kehilangan hampir satu juta pelanggan pada kuartal kedua tahun 2022.

Namun, dalam hal kemandirian finansial, Anda sering mendengar orang mengatakan bahwa Anda harus merelakan hal-hal tertentu. Dan ini terutama benar jika Anda mencoba pensiun dini. Bagaimanapun, ini adalah orang yang sama yang menabung sekitar 97% dari pendapatan mereka. Jelas, itu berarti mereka tidak menghabiskan uang untuk makan di luar atau layanan streaming.

Tetapi bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa Anda masih bisa pensiun dini, khususnya di usia 30-an, tanpa mengorbankan segalanya? Meskipun kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu pasti mungkin dilakukan dengan sedikit kesabaran dan dedikasi.

Perjelas tentang rencana masa depan Anda — dan patuhi itu

Langkah pertama Anda? Menetapkan perkiraan yang jujur ​​tentang kebutuhan Anda. Tapi bagaimana tepatnya Anda bisa mengetahui seberapa besar sarang telur Anda seharusnya? Nah, Anda perlu memperhatikan tiga faktor berikut.

Panjang Umur.

Sekilas Info. Kita hidup lebih lama.

Pada 2022, harapan hidup rata-rata di AS adalah 79,05 tahun. Oleh karena itu, jika Anda berencana pensiun pada usia 35 tahun, Anda perlu memastikan bahwa Anda dapat menambah penghasilan Anda selama 35 tahun ke depan.

Gaya Hidup.

Langkah selanjutnya adalah menentukan gaya hidup yang ingin Anda nikmati setelah meninggalkan pekerjaan Anda. Untuk memulai, tanyakan pada diri Anda pertanyaan berikut setelah usia 30 tahun:

• Apakah Anda masih tertarik untuk mengejar hobi dan hasrat Anda?
• Apakah Anda berencana bepergian, membeli gadget terbaru, mengikuti kelas, atau ingin melakukan semua ini?
• Berapa hipotek atau sewa yang bersedia Anda bayar, dan perlindungan asuransi seperti apa yang Anda inginkan?

Jelas, tergantung pada visi gaya hidup Anda, Anda perlu menghemat sejumlah uang.

Angka sebenarnya.

Pada saat Anda pensiun, Citizens Bank dan Fidelity merekomendasikan untuk menabung 10 hingga 12 kali lipat dari pendapatan tahunan Anda. Dengan kata lain, menghasilkan $100.000 per tahun, Anda harus menyisihkan $1 juta hingga $1,2 juta untuk pensiun. Namun, tingkat penarikan Anda dapat menentukan nomor tujuan Anda.

Menggunakan tingkat penarikan target Anda sebagai panduan, bagi pengeluaran pensiun Anda dengan pengeluaran pensiun tahunan Anda. Misalnya, jika Anda berencana untuk membelanjakan $40.000 setelah pajak setiap tahun dan menarik 2%, Anda memerlukan $2 juta ($40.000/.02) untuk pensiun. Jelas, inflasi perlu disesuaikan setiap tahun dengan angka yang Anda dapatkan.

Membuat anggaran pra-pensiun dan pasca-pensiun masuk akal. Anggaran sebelum pensiun akan membuat Anda tetap di jalur untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Namun, anggaran setelah pensiun dapat membantu mencegah Anda kehabisan uang.

Soal penganggaran, saya sarankan untuk mengaturnya berdasarkan kebutuhan dan keinginan. Bahan makanan, misalnya, sangat penting. Tapi, burger lezat setiap minggu adalah kebutuhan. Dan meskipun mungkin lebih penting daripada yang diinginkan, pastikan Anda memiliki dana darurat.

Buat perubahan gaya hidup

Mengontrol pengeluaran Anda adalah kunci untuk membuat perubahan, Steve Adcock, yang mencapai kemandirian finansial pada usia 35 mengatakan kepada saya. “Artinya seperti tidak pernah makan di luar atau sangat jarang. Saya pikir kami memberi diri kami sendiri sekitar 50 dolar sebulan atau sesuatu untuk makan di luar. Saya suka makan di luar,” tambahnya. “Bagi saya, itu seperti yang terbesar, saya kira, kelemahan atau negatif atau pengorbanan, atau bagaimanapun Anda ingin menyebutnya, untuk seluruh bisnis pensiun dini ini.”

“Tetapi kami melacak pengeluaran kami dengan sangat cermat, sehingga selama beberapa tahun, kami dapat memberi tahu Anda berapa banyak yang kami habiskan untuk ubi jalar, setiap tahun.” Bukan hanya itu, tetapi semua yang lain juga. Tidak perlu sedetail itu. “Tapi saya akan mengatakan itu mungkin tidak diperlukan untuk semua orang.”

"Yang diperlukan adalah mengetahui di mana Anda menghabiskan uang," lanjut Steve. Mengapa? “Karena tidak mungkin memotong pengeluaran Anda jika Anda tidak tahu ke mana uang Anda pergi.

Cara mengontrol pengeluaran Anda.

Langkah pertama sangat sulit, Steve memperingatkan. "Karena Anda harus melalui laporan kartu kredit dan laporan bank Anda dan hanya mengerti ke mana uang Anda pergi." Mungkin Anda membayar $150 sebulan untuk TV kabel yang tidak pernah Anda tonton.

“Tetapi jika Anda tidak memeriksa tagihan itu dan memahami di mana uang itu berada, Anda tidak akan tahu bahwa Anda membelanjakannya karena semuanya otomatis,” katanya. Uang itu diambil begitu saja dari rekening bank Anda tanpa Anda memikirkannya. “Jadi hal-hal itu sulit, itu kebiasaan yang sulit, pola yang sulit untuk dilakukan.”

“Begitu Anda mulai membuat kemajuan itu, bola salju itu mulai terbentuk dan menjadi lebih besar, lebih besar dan lebih besar,” kata Steve. “Dan menjadi lebih mudah bagi Anda untuk mengetahui apa itu pengeluaran yang sah atau apa yang mungkin merupakan pengeluaran yang pasti bisa Anda potong.”

“Bagi kami, sebagian besar dari apa yang kami belanjakan, adalah pengeluaran yang bisa kami potong,” tambahnya. “Kami mempertahankan keanggotaan gym kami karena itu sehat.” Makan di luar menghabiskan biaya sekitar $50 per bulan. Pengeluaran terbesar kami adalah makanan dan hipotek kami, tentu saja.

Selain itu, kami tidak menghabiskan banyak uang untuk majalah atau TV kabel. “Kami menjaga internet untuk alasan yang jelas, tetapi kami benar-benar efisien selama beberapa tahun itu.” Ini memungkinkan Steve dan istrinya menghemat banyak uang.

Maksimalkan penghematan Anda

Meskipun menabung itu penting, Anda tidak akan menjadi kaya hanya dengan menabung.

“Memesan air daripada soda atau bir di restoran mungkin menghemat beberapa ratus dolar selama setahun,” tulis Steve untuk CNBC. “Tapi mari kita hadapi itu:Beberapa ratus dolar bukanlah uang yang mengubah hidup,” tambahnya. “Jika memesan air adalah tombol Mudah untuk mencapai pensiun dini, kita semua akan pensiun dan menghirup margarita di surga.”

Konsep bunga majemuk tidak muncul begitu saja, tambahnya.

“Pensiun dini dimungkinkan oleh kekayaan rumah tangga. Berapa banyak uang yang Anda miliki , daripada seberapa banyak Anda menghemat .”

”Memang benar bahwa menabung tidak menghasilkan kekayaan,” kata Steve. “Konon, tidak ada yang salah dengan menghemat uang dengan mengubah kebiasaan belanja yang Anda kembangkan selama bertahun-tahun.” Sangat bagus untuk menghemat uang. Dan, itu bisa membantu.

“Ini bukan bumbu rahasia untuk pensiun dini.”

“Kekayaan berasal dari sumber yang sangat berbeda:Investasi,” jelas Steve. Tapi, bagaimana tepatnya Anda bisa memaksimalkan tabungan Anda? Cobalah yang berikut ini:

• Berpartisipasi dalam pertandingan 401(k) majikan Anda
• Berkontribusi sebanyak mungkin untuk 401(k)
Anda
• Pertimbangkan pasar uang dan rekening tabungan CD yang menawarkan suku bunga tinggi
• Jangan lewatkan kesempatan cashback
• Rampingkan penghematan Anda dengan otomatisasi
• Selagi Anda masih bekerja, cobalah untuk menegosiasikan kenaikan gaji
• Gunakan kredit dan potongan untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda
• Tingkatkan tingkat tabungan Anda secara teratur
• Hemat setiap dolar yang Anda peroleh dari pekerjaan kedua atau penghasilan pasif

Alih-alih mengalahkan pasar, berpartisipasilah di dalamnya

Berbicara tentang investasi, sebagian besar pengikut FIRE memilih dana indeks daripada investasi yang lebih berisiko dan lebih fluktuatif seperti saham atau cryptocurrency, catat CNBC. Umumnya, dana indeks adalah sekumpulan saham berbeda yang bertujuan untuk meniru kinerja indeks saham utama, seperti S&P 500. Dan, jika Anda tidak mengetahuinya, didasarkan pada kapitalisasi pasar 500 perusahaan besar AS.

“Saran terbaik yang saya miliki adalah kebijaksanaan konvensional dalam komunitas kemandirian finansial adalah lebih baik berpartisipasi di pasar daripada mencoba mengalahkannya,” kata Ed Ditto dari Early Retirement Dude. “Dan salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membeli dana indeks berbiaya rendah. Anda akan menemukan bahwa Vanguard S&P 500 ETF adalah kesayangan set FIRE.”

Dengan dana indeks, Anda memiliki akses ke saham dari berbagai industri. Karena itu, berinvestasi dalam dana indeks, yang memberi Anda banyak diversifikasi, mengurangi risiko Anda. Nilai saham dari satu industri mungkin turun, tetapi keuntungan di industri lain mungkin mengimbanginya.

Dalam periode 50 tahun dari 1970 hingga 2020, S&P 500 memiliki rata-rata pengembalian tahunan 10,83%, menurut Investopedia. Pengembalian bervariasi dari tahun ke tahun, tergantung pada apakah itu pasar bull atau bear. Itu juga tidak menjamin bahwa kinerja masa lalu akan terulang.

Cara memainkan game investasi.

Platform perdagangan seperti Vanguard, E*TRADE, atau TD Ameritrade adalah cara terbaik untuk memulai investasi. Tidak seperti platform perdagangan lainnya, platform ini tidak membebankan komisi untuk pelaksanaan perdagangan.

Biaya dibebankan oleh platform ini untuk uang yang Anda investasikan dalam dana, yang dikenal sebagai rasio pengeluaran. Dana yang dikelola secara pasif memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah daripada yang dikelola secara aktif. Dalam kebanyakan kasus, rasio biaya dinyatakan sebagai persentase. Untuk setiap $1.000 yang Anda investasikan dalam dana yang membebankan rasio biaya 0,15%, Anda akan membayar $1,50.

Penasihat robot, seperti Wealthfront, Betterment, atau Charles Schwab, mungkin merupakan tempat yang cerdas untuk memulai ketika membangun portofolio investasi Anda. Tujuan dari penasihat robot adalah untuk mendapatkan pemahaman tentang keuangan dan tujuan masa depan Anda dan kemudian berinvestasi sesuai dengan itu.

Biaya akun biasanya dibebankan di atas rasio pengeluaran dana oleh penasihat robo. Jangan abaikan cetakan kecil saat berinvestasi, agar Anda tahu berapa banyak yang Anda bayar.

Selain dana indeks, beberapa pengikut FIRE berinvestasi di kelas aset lain yang membutuhkan tingkat pengalaman dan pengetahuan yang lebih tinggi.

“Seiring berjalannya waktu, dan ketika portofolio Anda mulai terbentuk, Anda berhutang pada diri sendiri untuk mengambil risiko baru,” Kiersten Saunders dari rich ®ULAR. “Saya pikir apa yang orang temukan ketika mereka online adalah mereka mulai melihat semua hype dan buzz seputar crypto, NFT, real estat, jenis kelas aset ini yang sangat berisiko atau memiliki hambatan tinggi untuk masuk.”

Pergi ke tempat yang murah

Saya akan jujur ​​secara brutal. Kecuali Anda mewarisi jumlah uang yang gila atau memenangkan lotre, tidak mungkin untuk pensiun dini dan tinggal di kota yang mahal. Saya berbicara tentang San Fran, NYC, Honolulu, atau D.C. Sebaliknya, Anda mungkin harus pindah.

Misalnya, Steve pindah ke gurun Arizona. Orang yang pensiun dini, seperti Kristy Shen dan Bryce Leung, juga pindah ke lokasi yang lebih terjangkau.

“Kami menghabiskan hampir $3.000 sebulan untuk sewa, dan itu dianggap sebagai kesepakatan yang bagus,” Scott Rieckens, yang tinggal di Coronado, California, sebuah resor pantai di seberang teluk dari San Diego, mengatakan kepada New York Times . “Kami menghasilkan sekitar $160.000 di antara kami berdua, tetapi kami tidak memiliki banyak yang tersisa.”

Rieckens menjadi antusias setelah mendengarkan wawancara dengan Pete Adeney, alias Mr Money Moustache, yang oleh The New Yorker disebut "Guru Hemat" (ia pensiun pada usia 30). Sudah waktunya bagi Reickens dan istrinya untuk meninggalkan BMW sewaan mereka dan berhenti makan di luar beberapa malam dalam seminggu.

Ini semua tentang "arbitrase"

Terlepas dari pemotongan gaya hidup itu, pasangan itu tidak dapat secara substansial meningkatkan tingkat tabungan mereka. Mengapa? Karena mereka harus pindah ke lingkungan yang lebih murah. FYI, ini adalah teknik deleveraging yang dikenal sebagai “arbitrase.”

Menurut Adeney, idenya adalah "untuk menuai gaji tinggi" di tempat seperti Lembah Silikon, "lalu bawa sarang telur itu ke salah satu dari ribuan kota dan kota yang bagus dan terjangkau yang kita miliki di negara ini dan mulai yang kedua tahap kehidupan dengan cara Anda sendiri.”

“Saya tidak pernah memperhatikan keuangan. Saya pikir semuanya akan berhasil, ”kata Rieckens. “Setelah saya punya bayi, saya stres tentang bagaimana saya bisa menghabiskan lebih banyak waktu dengannya. Saya hampir menjadi budak pekerjaan saya karena cara hidup kami.”

Setelah pindah ke Bend, Ore., pada tahun 2017, Rieckens dan keluarganya dapat membeli rumah karena pajak penjualan negara bagian tidak ada di sana. Sementara Pak Rieckens sering bersepeda keliling kota, bensin untuk Honda CRV bekas mereka sejauh 186.000 mil lebih murah satu dolar per galon daripada di San Diego.

Tabungan membutuhkan penghasilan yang cukup

Beberapa orang dapat pensiun dini tanpa membuat banyak pengorbanan seperti yang lain. Misalnya, seseorang mungkin merasa sangat puas mengendarai sepeda daripada mengendarai mobil untuk menghemat uang. Tapi, trade-off seperti ini mungkin tidak mungkin dilakukan orang lain.

Ini mengingat bahwa Anda harus mendapatkan cukup uang untuk pensiun dini. Karena itu, pastikan penghasilan Anda mencakup dasar-dasar Anda, lalu simpan dan investasikan sebagian untuk pensiun. Semua orang tidak bisa melakukan ini. Memiliki kebiasaan hemat tidak akan menggantikan tidak menghasilkan cukup uang untuk menabung secara agresif untuk pensiun dini.

Jika penghasilan Anda tidak cukup untuk pensiun dengan nyaman, maka temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda di luar pekerjaan biasa Anda dari jam 9-ke-5. Menurut IRS, jenis pekerjaan ini disebut "partisipasi material", yang berarti pekerjaan apa pun yang Anda lakukan "secara teratur, berkelanjutan, dan substansial".

Partisipasi material ditentukan oleh beberapa faktor, seperti bekerja lebih dari 500 jam pada suatu proyek atau pekerjaan. Namun, di masa pensiun, Anda ingin fokus pada hal lain. Satu-satunya pilihan yang tersisa adalah menghasilkan pendapatan pasif.

Baik dari segi alokasi aset maupun pendapatan yang dihasilkan, pastikan porsi pendapatan tetap portofolio Anda memadai. Aset yang menghasilkan pendapatan pasif meliputi:

• Paket anuitas
• Dividen dari sekuritas
• P2P lending
• Properti Sewa

Penghasilan pasif bahkan bisa datang dari pekerjaan sampingan seperti blogging atau menerbitkan ebook sendiri.

Ingat, keuangan pribadi adalah pribadi.

Meskipun saya menyukai beberapa ide Gerakan Api, saya pikir orang perlu menyadari bahwa keuangan pribadi adalah, yah, pribadi. Dengan kata lain, lakukan apa pun yang terbaik untuk Anda. Dan, bagi sebagian orang, itu tidak berarti menghemat 70% dari penghasilan Anda.

Lebih penting bagi saya untuk mengetahui apakah menurut Anda menabung 10%, 5%, dan mendapatkan kecocokan gratis itu sudah cukup. Saya telah melihat orang-orang mendekati masa pensiun dan memiliki penyesalan terbesar karena berharap mereka memulai lebih awal atau menabung lebih banyak.

Itu adalah sesuatu yang telah saya dengar berkali-kali. Mungkin tidak 70%. Tapi itu harus lebih dari lima atau 10% kecuali Anda hanya mencintai pekerjaan dan ingin bekerja sampai Anda berusia 65 tahun.

Ada kemungkinan bahwa Anda memiliki pensiun, tetapi kecil kemungkinannya. Lagi pula, hari ini, kurang dari sepertiga (31%) orang Amerika pensiun dengan pensiun manfaat pasti. Dan, menaruh semua kepercayaan Anda pada jaminan sosial adalah ide yang buruk.

Singkatnya, wujudkan sendiri dengan mengambil kendali.

Berkomitmen pada rencana pensiun Anda tetapi juga menikmati hidup.

“Anda tidak dapat menjalani hidup Anda dengan cara yang terasa seperti pengorbanan, karena itu tidak akan berhasil,” kata Steve. “Tidak ada yang suka hidup seperti itu.”

“Dan yang ingin saya lakukan, saya ingin mendorong orang untuk berpikir tentang uang sebagai representasi waktu,” tambahnya. “Dan ini terutama benar jika Anda memiliki tujuan pensiun dini.”

Misalkan Anda ingin pensiun pada usia 40 atau 50 tahun. Apakah Anda bersedia menghabiskan banyak waktu untuk mobil baru itu? “Jika Anda menginginkan mobil seharga $50.000, tergantung pada berapa banyak gaji yang Anda hasilkan, apakah itu sepadan dengan bekerja satu tahun lagi, bekerja dalam dua tahun lagi, sehingga Anda mampu membeli mobil itu?” Steve bertanya. “Jika menurut Anda itu sepadan, jika Anda melakukannya, jika Anda setuju dengan bekerja lebih lama untuk mendanai gaya hidup Anda, tidak apa-apa.”

Itu baik-baik saja. Ini hanya masalah memilih.

“Dan itu secara efektif bagaimana kami mendapatkan hingga 70%,” katanya. “Karena bagi saya, saya ingin pensiun dini, sangat buruk sehingga tidak ada, tidak ada yang sepadan dengan waktu ekstra, untuk sebagian besar.” Kecuali untuk gym dan perjalanan restoran sesekali. Untuk Steve, ada pengecualian, seperti gym atau perjalanan restoran sesekali. "Dan saya pikir kami memiliki Netflix yang kami bayar saat itu." Pengeluaran besar, bagaimanapun, tidak sepadan untuk Steve dan istrinya. “Tidak ada gunanya bekerja lebih lama.”

Pertanyaan Umum

1. Apakah mungkin bagi Anda untuk pensiun dini?

Pertanyaan ini mungkin sulit dijawab jika Anda belum memutuskan di mana Anda akan tinggal atau bagaimana Anda akan menghabiskan masa pensiun Anda. Situasi yang ideal adalah Anda mengganti penghasilan Anda saat ini atau memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi gaya hidup atau kebutuhan Anda saat ini.

Jika Anda memiliki tujuan pensiun lainnya, anggaran Anda saat ini mungkin perlu disesuaikan. Misalnya, mungkin Anda tidak pernah mempertimbangkan untuk pindah. Namun, untuk mencapai tujuan pensiun dini, Anda mungkin harus pindah.

Anda juga harus mempertimbangkan semua skenario "bagaimana jika" mungkin. Setelah menentukan sasaran pengeluaran jangka panjang, Anda akan dapat menentukan berapa banyak tahun kerja tambahan dan penghematan yang dapat memengaruhinya.

2. Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk pensiun dini?

Ada sejumlah faktor yang mempengaruhi pendapatan pensiun seseorang. Usia pensiun, biaya bulanan, tunjangan Jaminan Sosial, dan harapan hidup diperhitungkan. Untuk memastikan masa pensiun yang nyaman, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan.

3. Bagaimana Jaminan Sosial dipengaruhi oleh pensiun dini?

“Pekerja yang merencanakan pensiun mereka harus menyadari bahwa manfaat pensiun bergantung pada usia saat pensiun,” catat Administrasi Jaminan Sosial. “Jika seorang pekerja mulai menerima manfaat sebelum usia pensiun normal (atau penuh), pekerja tersebut akan menerima pengurangan manfaat. Seorang pekerja dapat memilih untuk pensiun pada usia 62 tahun, tetapi hal itu dapat mengakibatkan pengurangan sebanyak 30 persen.”

“Mulai menerima manfaat setelah usia pensiun normal dapat menghasilkan manfaat yang lebih besar,” jelas SSA. “Dengan kredit pensiun yang tertunda, seseorang dapat menerima manfaat terbesarnya dengan pensiun pada usia 70 tahun.”

Untuk setiap bulan sebelum usia pensiun normal, Anda kehilangan 5/9 dari satu persen keuntungan Anda. Jika jumlah bulan di atas 36 tahun terlampaui, manfaat akan berkurang 5/12 dari satu persen per bulan.

“Misalnya, jika jumlah bulan pengurangan adalah 60 (jumlah maksimum untuk pensiun pada usia 62 ketika usia pensiun normal adalah 67), maka manfaatnya berkurang 30 persen,” tambah SSA. “Pengurangan maksimum ini dihitung sebagai 36 bulan dikalikan 5/9 dari 1 persen plus 24 bulan dikalikan 5/12 dari 1 persen.”

4. Kapan saya bisa melakukan penarikan 401(k) tanpa penalti?

Anda biasanya dapat menarik dana dari 401(k) Anda setelah usia 59 1/2 tanpa dikenakan penalti. Anda diminta untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan pada saat Anda berusia 72 tahun (atau 70 1/2 jika Anda lahir sebelum 1 Juli 1949). Jika pensiun nanti, Anda harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan paling lambat bulan April tahun berikutnya.

5. Apa kerugian dari pensiun dini?

Pensiun dini membawa banyak risiko keuangan kecuali Anda memiliki banyak tabungan atau sumber pendapatan ganda. Bahkan, bagi sebagian orang, pensiun dini dapat membuat impian Anda bangkrut sebelum hal-hal berikut:

• Pensiun sering kali berlangsung lebih lama dari yang direncanakan.
• Mungkin ada godaan untuk mengambil manfaat jaminan sosial sebelum usia 70 tahun saat manfaat mencapai puncaknya.
• Anda kehilangan kekuatan bunga majemuk.
• Anda akan berada dalam limbo cakupan medis tanpa rencana dari pemberi kerja. Atau, sampai Anda memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun.
• Tahukah Anda bahwa rata-rata orang Amerika memiliki utang $90.460? Kartu kredit, pinjaman pribadi, hipotek, dan pinjaman pelajar semuanya termasuk dalam utang konsumen yang membuat pensiun dini menjadi tantangan.
• Anda memiliki lebih sedikit fleksibilitas tanpa pendapatan berulang. Dan, mungkin sulit untuk masuk kembali ke dunia kerja.
• Penghematan Anda mungkin tidak mencukupi. Selain itu, Anda mungkin menyerah pada gaya hidup atau menghadapi penurunan pasar.
• Pensiun datang dengan perasaan atau kebosanan dan keterasingan.