ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

4 Gerakan yang Menjamin Pensiun Hebat


Waktu telah berubah. Pensiun tidak terkecuali.

Kembali pada tahun 1998, 60,5% orang Amerika mengatakan mereka sangat puas dengan masa pensiun mereka dalam sebuah penelitian yang dilakukan oleh Employee Benefit Research Institute. Maju cepat 14 tahun kemudian, persentase itu turun menjadi 48,6%. Lebih buruk lagi, persentase orang Amerika yang tidak puas sama sekali dengan situasi pensiun mereka naik dari 7,9% menjadi 10,5%.

Tapi Anda bisa menghindari nasib itu. Berikut adalah empat cara untuk mengubah periode ini menjadi waktu terbaik dalam hidup Anda.

1. Setengah Pensiun

Pepatah tua pensiun berbunyi, "Ketika Anda pensiun, berpikir dan bertindak seolah-olah Anda masih bekerja; ketika Anda masih bekerja, berpikir dan bertindak sedikit seolah-olah Anda sudah pensiun." Ada tiga alasan bagus mengapa ini benar.

Pertama, menunda pensiun dapat membantu mencegah penyakit penuaan tertentu, seperti penyakit Alzheimer. Menurut peneliti Prancis, ada korelasi antara usia pensiun yang lebih tinggi dan risiko demensia yang lebih rendah.

Kedua, pensiun nanti memungkinkan Anda untuk memanfaatkan sarang telur Anda:

  • Meskipun Anda dapat mulai menerima manfaat pensiun Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, Anda dapat menunggu sampai usia pensiun penuh untuk menerima kredit pensiun tertunda.
  • Gulirkan rencana 401K mantan majikan setelah Anda mengubah 70 1/2 menjadi rencana lain dengan majikan saat ini, dan Anda tidak diharuskan untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) mulai tahun kedua setelah rollover.
  • Dengan terus bekerja paruh waktu, Anda dapat terus berkontribusi pada Roth IRA (hingga $6, 500 pada tahun 2016) setelah Anda mencapai usia 70 1/2.

Ketiga, 83% pensiunan AS menyebutkan "menikmati pekerjaan" sebagai alasan utama bekerja untuk mendapatkan bayaran setelah pensiun. Di antara pekerja saat ini yang berharap untuk bekerja di masa pensiun, 79% dari mereka menyebutkan "ingin tetap aktif dan terlibat" sebagai alasan utama bekerja untuk mendapatkan bayaran di masa pensiun.

2. Manfaatkan Kontribusi Mengejar

Mulai usia 50 tahun, Anda dapat memberikan kontribusi tambahan di atas batas reguler untuk paket yang memenuhi syarat.

  • Kontribusi mengejar hingga $6, 000:401K (selain 401K SEDERHANA), 403 (b), SAREP, dan pemerintah 457(b).
  • Kontribusi catch-up hingga $3, 000:IRA SEDERHANA dan 401K SEDERHANA.
  • Kontribusi catch-up hingga $1, 000:Tradisional atau Roth IRA.

Mari kita lihat kekuatan kontribusi catch-up:Bayangkan Anda memiliki 401K dan Anda menghasilkan $6, 000 dalam kontribusi catch-up selama 15 tahun. Berikut adalah berapa banyak lagi yang akan Anda miliki pada akhir 15 tahun, dengan asumsi tingkat pengembalian yang berbeda, di 401K Anda:

  • 3% pengembalian dimajemukkan setiap tahun:$ 113, 398.69
  • 4% pengembalian dimajemukkan setiap tahun:$ 122, 728,99
  • 5% pengembalian dimajemukkan setiap tahun:$ 132, 951.76
  • Pengembalian 6% dimajemukkan setiap tahun:$144, 154.23
  • 7% pengembalian dimajemukkan setiap tahun:$156, 431.90

3. Riset Cakupan Kesehatan dan Asuransi Cacat yang Memadai

Terlepas dari rencana terbaik, kemungkinan besar keadaan akan mengharuskan Anda untuk membuat beberapa perubahan di sepanjang jalan. Hampir satu dari dua orang Amerika dilaporkan pensiun lebih awal dari yang diperkirakan. Sementara beberapa individu memiliki alasan yang baik, seperti mengumpulkan sumber daya keuangan yang cukup atau ingin melakukan sesuatu yang lain, banyak memiliki alasan negatif. Dari mereka yang pensiun dini, 61% dari alasan kesehatan atau kecacatan yang dikutip, dan 18% menyebutkan kebutuhan untuk merawat pasangan atau anggota keluarga.

Inilah sebabnya mengapa mendapatkan perlindungan kesehatan dan asuransi cacat yang tepat sekarang untuk pasangan Anda dan diri Anda sendiri adalah cara utama untuk membuat masa pensiun menjadi menyenangkan. Rencanakan ke depan sehingga Anda tidak menjadi bagian dari 24% orang Amerika yang tidak yakin membayar biaya pengobatan di masa pensiun. Asuransi disabilitas sangat penting bagi pencari nafkah utama rumah tangga. (Baca juga:Hasilkan 7 Pergerakan Uang Ini Sekarang atau Anda Akan Menyesal 20 Tahun Lagi)

Jika Anda harus pensiun dini karena masalah kesehatan, Administrasi Jaminan Sosial menyarankan untuk mengajukan tunjangan cacat Jaminan Sosial, yang penuh, manfaat pensiun yang tidak dikurangi.

4. Pertimbangkan Pensiun di Luar Negeri

Menurut sebuah studi dari Transamerica Center for Retirement Studies, 71% orang Amerika mengatakan perjalanan telah membantu mereka menikmati masa pensiun. Itulah mengapa salah satu cara untuk mengubah masa pensiun menjadi waktu terbaik dalam hidup Anda adalah dengan pindah ke luar negeri. Selain itu, tinggal di luar negeri dapat memungkinkan Anda untuk mengurangi biaya hidup Anda selama masa pensiun, tanpa mengabaikan kualitas hidup. Beberapa kota di seluruh dunia menawarkan program pensiun visa, seperti Malaysia Rumah kedua ku dan program "pensionado" Panama, yang menawarkan keringanan pajak yang murah hati kepada pensiunan AS dan layanan medis berkualitas tinggi dengan biaya yang lebih rendah. Tentu saja, lokasi yang indah dan kondisi cuaca yang ideal juga tidak ada salahnya! (Baca juga:4 Kota Dunia Seru yang Bisa Anda Gunakan untuk Pensiun)

Bagaimana Anda berencana mengubah masa pensiun menjadi waktu terbaik dalam hidup Anda?