4 Asumsi Salah yang Bisa Mengancam Masa Pensiun Anda

Saya yakin itu bukan berita bagi Anda bahwa banyak orang tidak cukup menabung untuk pensiun. Untuk beberapa, sepertinya tidak ada cukup uang untuk membayar tagihan dan menyimpan. Namun, untuk yang lain, asumsi yang salah mungkin harus disalahkan.

Perhatikan pernyataan-pernyataan di bawah ini. Pernahkah Anda berpikir atau mengatakan hal-hal seperti itu? Jika begitu, mereka mungkin mencegah Anda menabung sebanyak yang seharusnya untuk tahun-tahun berikutnya.

1. "Saya akan dapat memperoleh penghasilan selama saya mau."

Semakin banyak pekerja saat ini berencana untuk tetap bekerja melewati usia pensiun biasa. Namun, rencana mereka tidak sesuai dengan pengalaman pensiunan yang sebenarnya saat ini.

Menurut Survei Keyakinan Pensiun terbaru dari Employee Benefit Research Institute (EBRI), 38 persen pekerja saat ini berharap untuk pensiun pada usia 70 tahun atau lebih, atau tidak pernah pensiun. Bagaimana jika dibandingkan dengan pensiunan saat ini? Hanya 4 persen yang benar-benar meninggalkan angkatan kerja selarut itu.

Di antara pensiunan yang meninggalkan angkatan kerja lebih awal dari yang direncanakan, EBRI mengatakan banyak yang melakukannya "karena kesulitan, seperti masalah kesehatan atau kecacatan." Yang lain pensiun dini karena "perubahan di perusahaan mereka."

Kesenjangan harapan/kenyataan yang sama ini dapat dilihat pada jumlah pekerja yang berencana bekerja untuk mendapatkan upah setelah mereka pensiun. Sekitar 79 persen mengatakan itu niat mereka sedangkan hanya 29 persen dari pensiunan saat ini memiliki sebenarnya bekerja untuk dibayar.

Apa yang harus Anda lakukan? Alih-alih mengandalkan pekerjaan yang dibayar di tahun-tahun berikutnya, merencanakan secara finansial untuk pensiun pada usia pensiun biasa. Pada waktu bersamaan, menjaga keterampilan kejuruan Anda saat ini sehingga Anda bisa terus bekerja jika Anda mau dan mampu.

2. "Inflasi akan selalu rendah."

Jika Anda ingin melakukan pemeriksaan pada tabungan pensiun Anda, Anda mungkin tergoda untuk mengambil telur sarang total Anda dan membaginya dengan jumlah tahun yang Anda pikir mungkin Anda hidup. Ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak uang yang akan Anda miliki setiap tahun untuk menutupi biaya tahunan Anda. Ketika Anda memiliki cukup untuk bertahan, Anda mungkin menganggap Anda "siap".

Hanya ada satu masalah dengan pendekatan itu, yang sering dilupakan orang:inflasi. Sementara biaya hidup hanya meningkat pada tingkat yang relatif moderat dalam beberapa tahun terakhir, bahkan kenaikan 2 persen berarti belanjaan senilai $500 hari ini akan menelan biaya sekitar $600 dalam 10 tahun. Dan siapa yang tahu berapa lama inflasi akan tetap rendah?

Itu sebabnya menyimpan seluruh telur sarang Anda di rekening yang hari ini membayar sebagian kecil dari 1 persen tidak disarankan. Mengingat rentang hidup kita yang lebih lama, umumnya yang terbaik adalah menginvestasikan sebagian dari sarang telur Anda di saham. (Baca juga:10 Tanda Anda Tidak Cukup Menabung untuk Pensiun)

3. "Saya akan selalu sehat."

Saat Anda dalam keadaan sehat, sulit untuk membayangkan pernah menjadi sakit parah. Serangan jantung, pukulan, kanker, dan demensia hanya terjadi pada orang lain, Baik?

Asumsi tersebut dapat menjelaskan mengapa begitu banyak orang mengabaikan sumber daya yang dapat digunakan untuk membantu membayar biaya perawatan kesehatan di kemudian hari. EBRI menemukan bahwa hanya 13 persen pemegang rekening yang menyumbangkan jumlah tahunan yang diperbolehkan penuh ke rekening tabungan kesehatan mereka pada tahun 2016. Sementara itu, menurut Grup Strategi Pembiayaan LTC, hanya 16 persen orang yang memenuhi syarat di atas usia 65 yang memiliki polis asuransi perawatan jangka panjang (LTCI). Biaya tentu merupakan faktor dalam keputusan ini, tetapi asumsi akan kesehatan yang baik mungkin juga berperan.

Apa yang harus dilakukan? Menghadapi kenyataan. Anda mungkin tidak akan selalu sehat seperti hari ini. Menurut Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi, lebih dari setengah orang yang berusia 65 tahun diperkirakan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik di sisa tahun mereka.

Jika Anda menggunakan rekening tabungan kesehatan bersama dengan polis asuransi kesehatan dengan potongan tinggi, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda dengan maksud untuk membawa keseimbangan besar ke masa pensiun. (Lihat juga:Bagaimana HSA Dapat Membantu Pensiun Anda)

Juga, pikirkan tentang sejarah keluarga Anda. Apakah orang tua atau kakek-nenek Anda memiliki masalah kesehatan yang signifikan pada usia yang relatif muda? Jika Anda mengalami masalah serupa, bagaimana Anda menangani biayanya? Apalagi jika ada riwayat demensia di keluarga Anda, pertimbangkan untuk mengambil beberapa asuransi perawatan jangka panjang. (Lihat juga:Apakah Asuransi Perawatan Jangka Panjang Layak?)

4. “Jika saya benar-benar sakit parah, anak-anak saya akan ada untuk saya."

Bagaimana jika kamu melakukan mengalami penyakit yang melemahkan — penyakit yang membuat Anda membutuhkan bantuan untuk beberapa aktivitas hidup sehari-hari? Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin lebih suka menghindari tinggal di panti jompo, tapi apa pilihan lain yang akan Anda miliki?

Pikirkan tentang anak-anak Anda. Berapa umur mereka ketika Anda berusia 80 atau 90 tahun? Apakah mereka akan tersedia, atau akankah mereka sibuk membangun karir mereka, membesarkan anak-anak mereka sendiri, atau keduanya? Apakah mereka cenderung tinggal di dekat Anda?

Mengandalkan anak-anak dewasa Anda untuk membantu merawat Anda mungkin terlalu mengandalkan. Disini lagi, kebijakan perawatan jangka panjang mungkin diperlukan. Sebagian besar kebijakan LTCI hari ini akan membantu menutupi biaya panti jompo dan perawatan di rumah.

Di antara banyak ancaman terhadap pensiun yang aman secara finansial, kesulitan banyak dari kita membayangkan keadaan yang akan kita hadapi di masa depan adalah salah satu yang paling signifikan. Hal ini dapat menyebabkan asumsi yang salah bahwa, pada gilirannya, dapat membuat kita tidak siap untuk tahun-tahun berikutnya. Kabar baiknya adalah, jika kita menyadari cukup awal bahwa kita memegang asumsi yang salah ini, kita dapat mengubahnya dan memperbaiki haluan sehingga kita aman secara finansial di tahun-tahun berikutnya.