5 Cara Ajaib untuk Mempertahankan Skor Kredit yang Baik di Masa Pensiun

Anda hampir pensiun. Setelah Anda mencapai tonggak sejarah ini, Anda tidak perlu khawatir tentang nilai kredit Anda, Baik? Tidak tepat.

Mungkin Anda berharap pinjaman mobil dan hipotek Anda terbayar pada saat Anda memasuki masa pensiun. Mungkin Anda bahkan tidak berharap untuk mengajukan kartu kredit baru begitu Anda meninggalkan dunia kerja. Tetapi apa yang Anda rencanakan seringkali jauh berbeda dari apa yang sebenarnya terjadi.

Bagaimana jika Anda belum melunasi hipotek Anda saat pensiun dan Anda ingin membiayai kembali pinjaman Anda yang ada ke pinjaman dengan pembayaran hipotek yang lebih rendah? Anda akan membutuhkan nilai kredit yang baik. Bagaimana jika mobil Anda mogok dan Anda perlu membeli yang baru? Jika Anda ingin membiayai pembelian mobil baru, Anda akan memerlukan nilai kredit yang solid untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mobil.

Ada kabar baik di sini, meskipun:Menjaga skor kredit Anda tetap tinggi selama masa pensiun Anda tidak harus sulit. Anda hanya perlu tetap rajin membayar tagihan tepat waktu dan menggunakan kredit dengan bijak. Berikut beberapa cara yang bisa Anda lakukan.

1. Tetap menggunakan kredit

Anda mungkin memutuskan setelah pensiun untuk menjalani gaya hidup serba tunai. Ini masuk akal:Anda berpenghasilan tetap, dan Anda tentu tidak ingin terlilit utang pada kartu kredit Anda. Membayar semuanya secara tunai akan mencegah hal itu terjadi.

Tetapi jika Anda tidak menggunakan kredit, skor kredit Anda akan mulai menderita. Anda membangun skor kredit yang kuat dengan menggunakan kredit dengan bijak. Jika Anda tidak menggunakannya sama sekali, bagaimana Anda bisa membuktikan bahwa Anda tetap memiliki risiko kredit yang baik setelah meninggalkan dunia kerja?

Ini bisa sangat sulit di masa pensiun. Jika Anda tidak memiliki hipotek atau pembayaran otomatis lagi, Anda tidak akan melakukan pembayaran bulanan sebanyak mungkin untuk meningkatkan skor kredit Anda. Jadi, itu adalah praktik terbaik untuk tetap menggunakan kartu kredit Anda secara teratur untuk melakukan beberapa pembelian. Tetapi hanya membebankan apa yang Anda mampu untuk melunasi secara penuh setiap bulan. Saat tagihan kartu kredit Anda jatuh tempo, lunasi seluruh saldo Anda, dan melakukannya tepat waktu. Cara ini, Anda menunjukkan keterampilan kredit yang baik sambil juga menghindari hutang kartu kredit. (Lihat juga:Mengapa Skor Kredit Anda Penting di Pensiun)

2. Jangan tutup akun kartu kredit yang tidak digunakan

Setelah pensiun, Anda mungkin tidak menggunakan kartu kredit sebanyak yang Anda lakukan saat bekerja. Anda bahkan mungkin mempertimbangkan untuk menutup rekening kartu kredit yang tidak lagi Anda gunakan. Tahan keinginan ini, meskipun.

Sebagian besar skor kredit Anda tergantung pada berapa banyak kredit yang Anda gunakan. Ini dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda. Semakin banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan, semakin buruk untuk skor kredit Anda. Jika Anda menutup rekening kartu kredit yang terbuka, bahkan yang tidak lagi Anda gunakan, Anda akan segera meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda.

Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit, masing-masing dengan batas $5, 000. Itu berarti Anda memiliki $15, 000 total kredit yang tersedia. Sekarang katakanlah Anda berhutang $3, 000 hutang kartu kredit. Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit sebesar 20 persen ($3, 000 dibagi $15, 000), yang dianggap baik — pemberi pinjaman biasanya suka melihat angka ini di bawah 30 persen. Jika Anda menutup salah satu kartu Anda, Anda akan secara otomatis menurunkan total kredit yang tersedia menjadi $10, 000. Sekarang, berhutang $3, 000 dari $10, 000 baru saja menaikkan rasio utilisasi kredit Anda hingga 30 persen, semua tanpa Anda menghabiskan satu sen pun.

Anda tidak harus menggunakan kartu kredit yang tidak tersentuh di dompet Anda. Tapi Anda tidak harus menutup akun tersebut, salah satu. (Baca juga:Cara Tutup Kartu Kredit Tanpa Dinging Skor Kredit Anda)

3. Berhati-hatilah saat menandatangani bersama

Wajar jika Anda memasuki masa pensiun untuk ingin membantu anak atau cucu Anda secara finansial. Tapi hati-hati ketika salah satu kerabat Anda meminta Anda untuk ikut menandatangani pinjaman mobil atau hipotek.

Orang dewasa muda sering kali memiliki riwayat kredit yang terbatas dan mungkin sulit bagi mereka untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan. Mereka sering meminta bantuan rekan penandatangan — biasanya orang tua —. Pemberi pinjaman lebih cenderung menyetujui permintaan pinjaman mereka jika seseorang dengan jangka waktu yang lebih lama, sejarah kredit yang lebih mapan mendaftar untuk pinjaman, juga.

Ada masalah besar dengan penandatanganan bersama. Jika orang yang Anda bantu tidak membayar tagihan, pembayaran yang terlambat itu terus berlanjut milikmu laporan kredit. Anda sekarang sama-sama bertanggung jawab atas hutang baru ini. Dan jika relatif Anda default pada pinjaman? Anda akan menjadi orang di hook.

Tanda tangan bersama dengan hati-hati. Ini sangat jarang merupakan langkah yang disarankan, dan dapat mendaratkan skor kredit Anda di air panas. (Lihat juga:Kapan Anda Harus Menandatangani Pinjaman?)

4. Periksa laporan kredit Anda

Anda mungkin tidak terlalu memikirkan kredit Anda di masa pensiun, tetapi Anda tetap harus memeriksa tiga laporan kredit Anda setahun sekali.

Anda dapat melakukannya secara gratis di AnnualCreditReport.com. Pastikan untuk memesan salinan masing-masing dari tiga laporan kredit Anda — dari Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — karena masing-masing mungkin memiliki informasi yang sedikit berbeda.

Periksa laporan apakah ada kesalahan. Mungkin daftar laporan bahwa Anda melewatkan pembayaran otomatis tahun lalu dan Anda tahu Anda belum melakukannya. Perbaiki kesalahan dengan memberi tahu biro kredit yang menyinggung. Anda dapat melakukannya melalui email. Kesalahan pada laporan kredit Anda dapat menyebabkan skor kredit Anda menurun.

Ini juga merupakan kebiasaan yang baik untuk memantau laporan Anda untuk akun yang tidak Anda buka. Jika ada yang terlihat mencurigakan, Anda mungkin memiliki kasus penipuan identitas di tangan Anda. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

5. Tetap bayar tagihan tepat waktu

Langkah terakhir untuk menjaga skor Anda tetap tinggi selama masa pensiun mungkin yang paling penting:Tetap membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan.

Tentu saja, ini adalah nasihat yang baik bagi siapa saja yang mencoba untuk mempertahankan nilai kredit yang baik. Satu pembayaran yang tidak terjawab pada akun kartu kredit, pinjaman hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman pelajar dapat menyebabkan skor kredit Anda turun sebanyak 100 poin. Jadi, bahkan setelah Anda meninggalkan dunia kerja, tetap lakukan pembayaran tepat waktu. (Baca juga:3 Cara Pensiunan Dapat Membangun Kredit)