Memperbaiki Potensi Kerusakan Kontribusi IRA yang Berlebih

Milikmu Kontribusi IRA terbatas pada maksimum tahunan yang ditetapkan oleh IRS setiap tahun. Pada tahun 2010, maksimum ini adalah $5, 000 untuk individu di bawah usia 50 dan $6, 000 untuk siapa pun yang berusia di atas 50 tahun. Jika Anda berkontribusi lebih dari jumlah maksimum, Anda tidak akan dapat menerima manfaat pajak atas dana tambahan tersebut. Faktanya, IRS akan menilai denda pajak terhadap dana tersebut di akun Anda. Pastikan ini tidak terjadi dengan IRA Anda.

Ketahui Maksimum Tahunan Anda

Langkah pertama untuk menghindari kelebihan kontribusi adalah mengetahui jumlah maksimum tahunan Anda. Periksa dengan situs web IRS setiap tahun untuk memastikan jumlah maksimum tidak berubah. Anda akan menemukan maksimum untuk kontribusi IRA jauh lebih mudah daripada dengan kontribusi 401k. Cukup buat catatan maksimal ini, dan rencanakan pajak Anda sesuai dengan itu. Ini adalah jumlah paling banyak yang bisa Anda nyatakan sebagai pengurang penghasilan Anda. Tentu saja, jika Anda berkontribusi pada Roth IRA, Anda akan menyumbangkan dolar pasca-pajak, jadi Anda tidak akan mengurangi kontribusi apa pun. Batasan masih ada untuk Roth IRA juga, sehingga tetap penting untuk diketahui secara maksimal.

Lacak Setoran Anda

Lacak setoran IRA Anda pada spreadsheet pajak setiap tahun. Anda harus memasukkan pengurangan yang diantisipasi ke dalam spreadsheet pajak untuk keuntungan Anda. Cara ini, di akhir tahun, Anda tidak perlu berebut untuk semua potongan Anda. Dalam kategori tabungan pensiun, masukkan tanggal dan jumlah yang telah Anda sumbangkan. Pertahankan total berjalan sepanjang tahun. Ketahui kapan total Anda mendekati maksimum, dan berhenti memasukkan dana ke akun ketika Anda telah mencapai batas Anda. Bahkan jika akun Anda terdepresiasi, Anda tidak dapat menambahkan lebih banyak dana. Ini adalah batas kontribusi, bukan batas akumulasi.

Siapkan Peringatan dengan Penyedia Paket Anda

Sebagai brankas gagal, beri tahu penyedia paket Anda untuk menyiapkan peringatan. Minta penyedia Anda untuk memberi Anda laporan bulanan tentang kontribusi Anda dan seberapa dekat Anda dengan batas kontribusi Anda. Jika Anda telah melampaui batas Anda, minta penyedia Anda untuk segera memberi tahu Anda melalui telepon dan surat sehingga Anda mengambil tindakan yang tepat. Ini akan memastikan bahwa Anda memiliki metode untuk perlindungan Anda untuk berjaga-jaga jika metode akuntansi pribadi Anda gagal di beberapa titik di masa depan.

Tarik Segera

Kadang, bahkan rencana terbaik untuk mengelola kontribusi tidak dapat menghentikan terjadinya kontribusi berlebih. Sebagai contoh, Anda dapat berkontribusi secara berlebihan dengan menggulirkan Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD) alih-alih mengeluarkannya dari akun Anda. Ini adalah salah satu area di mana banyak orang yang lebih tua tidak tahu hukum. Jika Anda berkontribusi secara berlebihan, jangan panik. Anda memiliki waktu sampai Anda mengajukan pajak untuk memperbaiki kesalahan Anda. Melakukan penarikan kelebihan dana. Ini tidak dihitung sebagai penarikan awal karena dana tersebut belum diberikan status pajak uniknya oleh IRS. Cukup keluarkan dana dan investasikan di tempat lain.