Akun IRA terbaik di Oktober 2021

Akun Pensiun Perorangan (IRA) adalah salah satu cara paling populer untuk berinvestasi untuk masa pensiun. Anda tidak hanya menabung untuk masa depan Anda, tetapi Anda juga mendapatkan keuntungan pajak yang besar untuk melakukannya, kesopanan dari pemerintah AS. Jika Anda ingin memulai dengan cepat pada keuangan pensiun Anda, IRA adalah tempat yang tepat untuk memulai dan Anda dapat menyelesaikan seluruh penyiapan secara online hanya dalam beberapa menit.

Salah satu peluang terbaik untuk mengumpulkan telur sarang adalah dengan berinvestasi di pasar keuangan, dan untuk melakukannya, Anda memerlukan akun pialang atau robo-advisor:

• A akun perantara memungkinkan Anda untuk memilih sendiri investasi Anda, termasuk saham individu, dana saham, obligasi dan lainnya.
• A robo-penasihat akan membangun portofolio untuk Anda, memilih dana dan mengalokasikan aset Anda berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda.

Apakah Anda ingin melakukannya sendiri atau meminta seseorang melakukannya untuk Anda (atau di antara keduanya), berikut adalah beberapa akun IRA teratas untuk dibuka.

Akun IRA terbaik untuk dibuka pada Oktober 2021

• Charles Schwab
• Kekayaan
• Investasi Kesetiaan
• Pelopor
• Perbaikan
• Pialang Interaktif
• Portofolio Cerdas Schwab
• Tepi Merrill
• penggalangan dana
• Perdagangan Elektronik

IRA:Apa yang perlu Anda ketahui

Dengan IRA tradisional, Anda dapat menerima keringanan pajak tahun ini sambil menabung untuk masa pensiun. Anda juga akan menikmati pertumbuhan pajak tangguhan atas investasi Anda sampai Anda menarik uang dari rekening saat pensiun, didefinisikan sebagai usia 59 1/2 atau lebih. Anda biasanya dapat menghindari pajak atas kontribusi apa pun yang Anda masukkan ke dalam akun, artinya ini adalah cara yang baik untuk mengurangi pajak Anda saat ini.

Sangat berguna untuk menganggap IRA sebagai "perisai" atau "pembungkus" pada akun normal yang melindunginya dari petugas pajak. Banyak perusahaan keuangan menawarkan IRA, termasuk bank, broker, perusahaan asuransi dan robo-penasihat, dan masing-masing memungkinkan Anda melakukan berbagai jenis investasi.

Jenis investasi ini menentukan apa yang pada akhirnya akan Anda hasilkan di IRA Anda. Jika Anda berinvestasi dalam aset yang kuat secara historis seperti saham, Anda dapat melakukan lebih baik dari waktu ke waktu daripada di CD dan obligasi. Namun, ada trade-off yang perlu diingat – investasi dengan kinerja lebih tinggi mengharuskan Anda mengambil lebih banyak risiko, sementara aset yang lebih aman umumnya berfluktuasi jauh lebih sedikit, atau dalam beberapa kasus (seperti CD) bebas risiko.

Anda akan ingin membaca detail lengkap tentang IRA sehingga Anda memanfaatkan rencana secara maksimal dan menghindari jebakan. Anda dapat dengan cepat melihat mengapa ini adalah kendaraan pensiun yang populer.

Ikhtisar:Akun IRA teratas di Oktober 2021

Berikut adalah beberapa broker atau robo-advisor terbaik untuk digunakan saat Anda menyiapkan IRA Anda.

Charles Schwab

Charles Schwab melakukan semua fungsi pialang inti dengan baik, dan reputasi lama untuk keramahan investor mendahuluinya. Jika Anda ingin saham, obligasi, dana atau bahkan CD di IRA Anda, Schwab akan bisa menyelesaikan pekerjaannya. Faktanya, Schwab menawarkan ribuan reksa dana tanpa biaya transaksi. Plus, dengan perdagangan bebas komisi dan layanan pelanggan yang cepat, broker secara teratur memberi peringkat di antara yang teratas di industri. Tentu saja, Jika Anda ingin lebih aktif, Anda dapat mengakses platform perdagangan unggulan Schwab, StreetSmart Edge dan mulai perdagangan Anda.

Sangat cocok untuk: Investor yang ingin secara aktif atau pasif mengelola IRA mereka.

Kekayaan

Wealthfront adalah penasihat robot independen teratas, dan itu dapat membangun portofolio pensiun Anda berdasarkan toleransi risiko Anda dan kapan tepatnya Anda membutuhkan uang itu. Wealthfront secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda sehingga alokasi Anda tetap tepat sasaran. Anda juga dapat mengakses perencana berbasis tujuan yang canggih (bahkan jika Anda tidak memiliki IRA Anda di sini) serta akun manajemen kas berfitur lengkap. Biaya manajemen adalah wajar 0,25 persen per tahun, atau $25 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan, dan Anda akan membayar ETF yang disimpan dalam portofolio Anda, seperti yang Anda lakukan di mana saja.

Sangat cocok untuk: Investor yang menginginkan portofolio yang dikelola secara profesional dengan biaya rendah.

Investasi Kesetiaan

Fidelity adalah salah satu broker terbaik secara keseluruhan, dan Anda dapat melihatnya di semua yang mereka lakukan:layanan pelanggan yang ramah dan membantu, platform perdagangan yang kuat untuk pedagang aktif, kebijakan untuk tidak memukul Anda untuk setiap kemungkinan nikel dan sepeser pun untuk layanan dan berbagai pilihan investasi (termasuk ribuan reksa dana yang tersedia tanpa biaya transaksi). Juga tidak ada salahnya broker menawarkan empat reksa dana yang tidak membebankan biaya manajemen, menjadikannya pilihan yang bagus untuk investor IRA. Fidelity melakukan semuanya pada tingkat tinggi, dan Anda tidak akan kecewa.

Sangat cocok untuk: Investor yang ingin menjadi trader aktif atau berinvestasi secara pasif.

Pelopor

Vanguard adalah pilihan tepat untuk reksa dana berbiaya rendah, bahkan jika Anda bisa membeli dananya di broker lain. Tetap, Vanguard sangat cocok jika Anda adalah investor pasif, bahkan jika, seperti kebanyakan broker besar, itu juga mengurangi komisi perdagangan online untuk saham dan ETF menjadi nol. Vanguard juga menawarkan lebih dari 3, 000 reksa dana tanpa biaya transaksi. Jadi jika itu lebih merupakan gaya Anda, Anda tidak akan kesulitan menemukan beberapa dana yang Anda cari.

Sangat cocok untuk: Investor yang ingin mengelola IRA mereka secara pasif, terutama dengan dana Vanguard.

Perbaikan

Jika Anda puas membiarkan orang lain mengelola IRA Anda, maka Perbaikan kemungkinan akan cocok. Untuk satu rendah, biaya tetap 0,25 persen, robo-advisor ini akan mengelola portofolio Anda dari awal hingga akhir, dan yang perlu Anda lakukan hanyalah menambahkan uang. Anda akan mendapatkan fitur berharga seperti pemanenan rugi pajak dan penyeimbangan ulang otomatis tanpa biaya tambahan. Plus, Anda dapat membayar biaya sedikit lebih tinggi dan membawa $100, 000 atau lebih ke akun, dan Anda akan dapat mengakses penasihat manusia untuk semua pertanyaan terperinci Anda.

Sangat cocok untuk: Investor yang menginginkan robo-advisor untuk mengelola IRA mereka untuk mereka, atau yang mungkin menginginkan akses ke perencana manusia dari waktu ke waktu.

Pialang Interaktif

Pialang Interaktif adalah pialang yang memberi Anda akses luas ke pasar dunia, jadi jika Anda menginginkan pakaian "pergi ke mana saja", ini adalah untuk Anda. Broker Interaktif telah lama dikenal sebagai broker bagi para trader aktif yang serius, meskipun tentu saja Anda tidak perlu menjadi orang yang membuka IRA Anda di sini. Pilih platform Pro broker, dikenal dengan eksekusi puncaknya, atau gunakan platform Lite, di mana perdagangan Anda bebas. Bagaimanapun, Anda akan berinvestasi dengan salah satu institusi paling aman di dunia.

Sangat cocok untuk: Investor yang berdagang secara aktif dan menginginkan akses ke semua jenis pasar.

Portofolio Cerdas Schwab

Schwab membawa kredibilitas jalanannya yang ramah investor ke Schwab Intelligent Portfolios, robo-advisor yang mengelola IRA Anda dengan portofolio yang dipersonalisasi. Anda akan menikmati biaya manajemen Schwab – tidak ada – dan ETF berbiaya rendah serta layanan pelanggan yang dihormati, yang tersedia sepanjang hari setiap hari. Jika Anda ingin akses ke penasihat keuangan, Anda dapat naik ke tingkat premium, yang biayanya tetap $30 per bulan (setelah biaya pengaturan satu kali sebesar $300). Anda harus membawa sejumlah uang ke robo-advisor dalam kedua kasus:$5, 000 untuk layanan dasar atau $25, 000 untuk premi.

Sangat cocok untuk: Investor mencari manajemen profesional berbiaya rendah dengan opsi akses tak terbatas ke penasihat manusia.

Tepi Merrill

Sebagai pelanggan Merrill Edge, Anda akan mendapat manfaat dari penawaran broker yang kuat dan akses ke riset saham, serta layanan pelanggan yang kuat. Plus, Merrill adalah pilihan tepat jika Anda mungkin membutuhkan bantuan langsung, karena perusahaan induk Bank of America menawarkan perwakilan Merrill di lebih dari 2, 000 cabang, keunggulan kompetitif yang sebenarnya. Keunggulan lain:jika Anda sudah menjadi salah satu nasabah bank, itu hanya lebih mudah untuk memiliki bisnis keuangan Anda semua di satu tempat.

Sangat cocok untuk: Investor yang ingin berdagang secara aktif atau pasif, atau mungkin memerlukan bantuan seorang perencana manusia.

penggalangan dana

Jika Anda ingin melakukan sesuatu yang tidak biasa dengan IRA Anda, maka Fundrise mungkin cocok untuk Anda. Fundrise memungkinkan Anda menggunakan IRA Anda untuk berinvestasi di real estat, yang mungkin cocok dengan IRA karena cenderung menghasilkan uang tunai yang seharusnya dikenakan pajak. Dengan Fundrise Anda akan berinvestasi di REIT, struktur terkenal yang memungkinkan investor untuk mengakses portofolio real estat yang terdiversifikasi dan membagikan dividen kepada investor. Di Fundrise Anda mungkin harus mengunci uang Anda selama bertahun-tahun, jadi mungkin tidak untuk semua orang. Namun bagi para investor yang mencari alternatif investasi seperti real estate, Fundrise bisa menjadi pilihan yang menarik.

Sangat cocok untuk: Investor yang ingin melihat dan berinvestasi di real estat.

Perdagangan Elektronik

Seperti broker besar lainnya, E-Trade menawarkan perdagangan saham dan ETF bebas komisi, tetapi juga merupakan pilihan tepat untuk reksa dana, menawarkan lebih dari 4, 400 tanpa biaya transaksi. E-Trade adalah broker do-it-all lainnya, bagus untuk trader aktif (diskon volume untuk opsi, platform Power E-Trade) serta investor pasif yang berpikir jangka panjang (penelitian pihak ketiga).

Sangat cocok untuk: Investor yang ingin berinvestasi secara aktif maupun pasif.

Cara membuka akun IRA

Anda memiliki beberapa opsi untuk membuka akun IRA, termasuk broker atau robo-advisor. Penyedia ini telah memudahkan untuk membuka akun dengan cepat, dan Anda dapat menyiapkan IRA dalam waktu 15 menit atau kurang. Cukup ikuti langkah-langkah pembukaan di situs penyedia.

Setelah Anda memilih broker atau robo-advisor Anda, Anda harus memberikan beberapa detail pribadi dan keuangan, termasuk nama resmi Anda, alamat, Nomor KTP, majikan Anda dan beberapa detail lainnya. Kemudian Anda dapat menghubungkan bank Anda ke akun dan mendanai IRA Anda.

Ini benar-benar sederhana. Faktanya, bagian tersulit mungkin adalah memilih broker atau robo-advisor mana yang akan digunakan. Jadi, Anda ingin meninjau penasihat robo terbaik serta melihat pialang terbaik.

Bisakah saya mengganti IRA saya?

Tidak menyukai penyedia IRA Anda? Sangat mudah untuk mengganti IRA Anda, dan Anda dapat melakukannya untuk alasan apa pun dan hampir kapan saja. Yang terbaik adalah mentransfer IRA Anda langsung dari satu broker ke broker lain.

Langkah-langkah untuk mentransfer IRA Anda sangat mudah:

1. Buka akun IRA baru, yang akan menerima transfer IRA Anda saat ini.
2. Hubungi penyedia baru Anda tentang transfer. Anda mungkin dapat mentransfer IRA Anda secara online tanpa bantuan manusia, tetapi perwakilan pelanggan juga dapat membantu Anda, jika diperlukan.
3. Lengkapi formulir transfer, biasanya online atau di atas kertas. Anda harus memberikan detail seperti penyedia lama dan nomor akun. Jika Anda memiliki investasi di IRA lama Anda, penyedia lama Anda kemungkinan akan membebankan biaya kepada Anda untuk memindahkannya ke akun baru.

Beberapa hari kemudian, surat berharga dan uang tunai di rekening lama Anda akan muncul di rekening baru Anda.

Anda harus berhati-hati saat mentransfer IRA, karena Anda dapat membuat pajak tambahan jika Anda mengganti jenis IRA antara IRA tradisional dan Roth IRA. Secara umum, Anda ingin menyimpan jenis akun yang sama. Itu adalah, Anda ingin mentransfer dana dari IRA tradisional ke IRA lain atau dari Roth IRA ke IRA lainnya, bukan dari IRA tradisional ke Roth IRA atau sebaliknya.

Jika Anda mengubah jenis akun, dapat menimbulkan kewajiban pajak yang signifikan, dan Anda harus diberi tahu sepenuhnya tentang hal itu sebelum melakukan transfer apa pun.

Apa perbedaan antara IRA dan Roth IRA?

IRA (atau IRA tradisional) dan Roth IRA memiliki banyak perbedaan, meskipun keduanya adalah akun yang diuntungkan pajak yang membantu Anda menabung untuk masa pensiun. Beberapa perbedaan utama berkisar pada manfaat pajak tertentu dan akun mana yang berfungsi paling baik dalam keadaan tertentu:

• Di sebuah IRA tradisional, Anda menyumbangkan pendapatan sebelum pajak ke akun Anda, memungkinkan Anda untuk mengurangi kontribusi dari penghasilan Anda (jika tidak terlalu tinggi.) Kontribusi tersebut dapat menumbuhkan pajak tangguhan hingga ditarik saat pensiun, pada saat mana mereka menjadi penghasilan kena pajak.
• Di sebuah Roth IRA, Anda memberikan kontribusi pendapatan setelah pajak ke akun Anda dan kontribusi tersebut dapat tumbuh bebas pajak di dalam akun. Ini akan tetap bebas pajak saat ditarik saat pensiun. Anda dapat mengambil kontribusi (tetapi bukan penghasilan) dari Roth IRA Anda kapan saja tanpa menimbulkan masalah pajak. Roth IRA juga menawarkan manfaat lain dan memiliki batasan pendapatan.

Pakar pensiunan sering merekomendasikan Roth IRA, tapi itu tidak selalu merupakan pilihan yang lebih baik, tergantung pada situasi keuangan Anda.

IRA tradisional adalah pilihan yang lebih baik ketika Anda lebih tua atau menghasilkan lebih banyak, karena Anda dapat menghindari pajak penghasilan dengan tarif yang lebih tinggi atas penghasilan hari ini. Ini adalah pilihan yang baik ketika Anda berpikir tarif pajak (atau tarif Anda) akan turun di masa depan, sehingga Anda membayar tarif yang lebih rendah untuk penarikan di masa mendatang. Namun, IRA tradisional menjadi tidak dapat dikurangkan pada tingkat pendapatan yang relatif rendah.

Roth IRA biasanya merupakan pilihan yang lebih baik ketika Anda lebih muda atau berpenghasilan lebih rendah, karena Anda hanya melupakan potongan pajak kecil atas kontribusi yang akan Anda terima dari IRA tradisional. Roth IRA mungkin juga lebih baik jika Anda mengharapkan tarif pajak (atau tarif pajak Anda) naik di masa mendatang, meningkatkan nilai penarikan bebas pajak Roth. Roth IRA juga memberikan penarikan bebas pajak kepada ahli waris.