ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> pensiun

Kegelisahan resesi:tips untuk melindungi uang Anda

Bahkan hanya berbicara tentang kemungkinan resesi dapat memicu kecemasan bagi siapa saja yang mengaitkannya dengan kemerosotan ekonomi besar belasan tahun yang lalu. Tapi sejarah tidak selalu berulang.

"Krisis keuangan pada tahun 2008 pada dasarnya adalah resesi terburuk kedua setelah Depresi Hebat dalam seratus tahun terakhir; tidak selalu harus seperti itu, " kata Luke Delorme, direktur perencanaan keuangan di American Investment Services. "Ada resesi yang relatif ringan yang tidak begitu berdampak."

WILBUR ROSS:MEDIA SAYAP KIRI MENCOBA 'memicu resesi'

Resesi -- dan tingkat keparahannya -- berada di luar kendali Anda, tetapi seperti yang ditunjukkan Delorme dan yang lainnya, situasi keuangan Anda sendiri tidak harus. Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri dari krisis ekonomi. Dan jika keadaan sesuai dengan keinginan Anda, Anda bahkan dapat berkembang.

(Foto AP/Mark Lennihan, Mengajukan)

BERSIAP

Tidak mungkin untuk mengetahui dengan pasti apakah resesi ada di depan mata, Catatan Delorme. Kabar baiknya adalah bahwa seseorang sekarang mungkin lebih jauh daripada yang muncul beberapa bulan yang lalu. Jika begitu, itu berarti lebih banyak waktu untuk mempersiapkan.

Tanja Hester dan suaminya, Mark Bunge, termasuk orang-orang yang beruntung selama krisis keuangan. Pada tahun 2008, penduduk California adalah konsultan politik, dan pekerjaan mereka tetap utuh, artinya mereka terhindar dari banyak kemunduran yang dialami orang lain. Tetap, mereka bersiap untuk yang terburuk, memastikan mereka akan diperlengkapi dengan baik untuk mencapai tujuan mereka.

IRS MEMBERI BANYAK AMERIKA GAJI TERBESAR TAHUN INI

"Rasanya seperti waktu untuk menutup palka dan mengatur semuanya, jadi kami benar-benar meningkatkan tabungan kami pada saat itu, " kata Hester, penulis "Work Optional:Retire Early the Non-Penny-Pinching Way."

Sebagai hasil dari perencanaan mereka, mereka mampu mencapai tonggak seperti membayar utang, mengumpulkan dana darurat dan bahkan membeli kondominium, meskipun gejolak ekonomi di sekitar mereka.

Apakah pekerjaan Anda sendiri aman atau tidak dapat diprediksi, ada cara untuk memposisikan diri Anda dengan lebih baik untuk masa-masa ekonomi yang sulit.

MENGATASI KREDIT DAN UTANG

Salah satu kuncinya adalah membangun atau mempertahankan kredit yang baik. Kreditur dapat memperketat pinjaman selama resesi, tetapi nilai kredit yang baik (690 atau lebih tinggi) dapat membuka pintu ke tarif yang lebih rendah. Beberapa faktor berperan dalam skor Anda, tetapi dua yang terbesar termasuk sejarah pembayaran tepat waktu dan pemanfaatan kredit yang rendah; semakin sedikit batas kredit yang Anda gunakan, lebih baik.

Jika Anda tidak memiliki kredit atau kredit macet (629 ke bawah), pertimbangkan kartu kredit aman yang melapor ke ketiga biro kredit utama. Kartu tersebut memerlukan uang jaminan dimuka yang dikembalikan setelah menutup atau meningkatkan akun.

SKOR KARTU KREDIT ANDA DAPAT MENJADI HIT DENGAN PERUBAHAN FICO BARU

Utang, penganggaran dan penghematan adalah faktor besar yang dikutip Delorme, demikian juga. Atasi mereka sekarang ketika waktunya relatif baik.

Hester, Misalnya, mengatakan bahwa pada awal 2008, dia telah menghapus sekitar $30, 000 berhutang dengan uang dari pendapatan penuh waktu dan pekerjaan sampingannya sebagai instruktur yoga dan spin. Cara lain untuk menghapus hutang adalah dengan mentransfernya dari kartu kredit berbunga tinggi ke kartu dengan APR lebih rendah. Cari kartu kredit transfer saldo tanpa biaya tahunan dan APR pengantar 0% yang panjang.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

BUAT ANGGARAN

Dalam hal pengeluaran, pertimbangkan pendekatan penganggaran ini:Alokasikan 50% dari pendapatan setelah pajak Anda untuk hal-hal penting seperti sewa dan bahan makanan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk hutang dan tabungan. Jika Anda memerlukan bantuan dengan pelacakan tersebut, laporan kartu kredit bulanan Anda dapat menjadi alat.

PENYESALAN UANG UTAMA PENSIUN

Juga, coba pikirkan uang Anda dalam bentuk ember dan tetapkan masing-masing tujuan, kata Sophia Bera, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Gen Y Planning. Membuat ember terpisah untuk dana darurat, tabungan pensiun dan dana perjalanan dapat membantu Anda mengalokasikan jumlah untuk setiap tujuan.

PENGHEMATAN OTOMATIS

Untuk menambah tabungan Anda, "menemukan uang" dapat berasal dari berbagai sumber -- pertunjukan sampingan, hadiah kartu kredit, bahkan penjualan pekarangan. Tetapi cara mudah untuk memulai adalah dengan mengatur setoran otomatis atau transfer ke rekening tabungan hasil tinggi.

Proses otomatis membantu Hester dan Bunge menghemat dana darurat delapan bulan dan uang muka untuk rumah pertama mereka, memungkinkan untuk membeli sebuah kondominium di Los Angeles pada tahun 2009. Harga turun, dan "Kami dapat membeli saat yang lain tidak, "ucap Hester.

CARA MEMAKSIMALKAN 401(K) ANDA DENGAN PERUBAHAN KONTRIBUSI 2020

Dan jangan lupa kontribusi 401(k) atau IRA. Menyimpan 10% sampai 15% dari pendapatan sebelum pajak sangat ideal, tetapi mulailah di mana Anda bisa dan berkontribusi cukup untuk meraih kecocokan majikan apa pun. "Katakanlah jika Anda memasukkan 4%, mereka akan memasukkan 4%, " Kata Bera. "Setidaknya kamu harus melakukan itu, karena jika tidak, Anda meninggalkan uang gratis di atas meja."

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX

Artikel ini diberikan kepada The Associated Press oleh situs keuangan pribadi NerdWallet. Melissa Lambarena adalah seorang penulis di NerdWallet. Email:[email protected]. Twitter:@lissalambarena.

pensiun

pensiun