5 skenario di mana mengklaim Jaminan Sosial lebih awal adalah langkah yang mengerikan

Mulai Juni, rata-rata pensiunan pekerja membawa pulang $1, 514 sebulan dari Jamsostek. Ini menghasilkan hampir $18, 200 setahun. Semua hal dipertimbangkan, ini tidak terlalu banyak -- tetapi untuk 62% pekerja pensiunan yang menerima manfaat Jaminan Sosial, pembayaran bulanan mereka akan mencapai setidaknya setengah dari pendapatan mereka.

OPTIMISME PENSIUN TELAH MENCAPAI RENDAH 7 TAHUN, SURVEI MENGATAKAN

Peran penting yang dimainkan Jaminan Sosial selama masa pensiun bagi begitu banyak lansia Amerika menunjukkan betapa pentingnya keputusan klaim Anda.

Mengklaim usia memainkan peran besar dalam menentukan pembayaran Jaminan Sosial Anda

Meskipun ada lebih dari setengah lusin faktor yang dapat memengaruhi seberapa banyak Anda akan menerima dan menyimpan manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda, bisa ada perbedaan hingga 76% dalam pembayaran bulanan, semua hal menjadi sama, antara mengklaim manfaat Anda sedini mungkin (usia 62), atau menunggu sampai usia 70 tahun. Itu karena tunjangan meningkat sebanyak 8% setiap tahun untuk setiap tahun seorang pekerja menunda pembayaran mereka sampai usia 70 tahun.

Secara statistik, mayoritas manula akan lebih baik dilayani dengan menunggu sampai usia 70 tahun untuk mulai mengambil manfaat pensiun Jaminan Sosial mereka. Tapi ini tidak berlaku untuk semua orang.

Dalam kasus tertentu, klaim awal bisa sangat masuk akal. Sebagai contoh, seseorang dengan satu atau lebih kondisi kesehatan kronis mungkin tidak hidup untuk melihat harapan hidup rata-rata di AS hampir 79 tahun. Dengan demikian, klaim awal - bahkan pada tingkat yang dikurangi sebanyak 30% per bulan - masih dapat menyebabkan pensiunan pekerja memaksimalkan apa yang mereka terima selama hidup mereka dari Jaminan Sosial.

4 STRATEGI PERENCANAAN PENSIUN UNTUK DIANDALKAN DI WAKTU YANG TIDAK TERTENTU

Tetapi ada juga banyak skenario di mana mengklaim manfaat Jaminan Sosial lebih awal akan menjadi langkah yang mengerikan. Berikut adalah lima kasus tersebut.

1. Anda berhutang dan menginginkan aliran pendapatan tambahan

Dengan semakin banyaknya manula yang berurusan dengan utang, mungkin tergoda untuk mencoba melipatgandakan pendapatan untuk membayar atau menghilangkan hutang. Anda mungkin berpikir bahwa mengklaim manfaat lebih awal dan menggabungkan penghasilan tambahan ini dengan upah atau gaji Anda adalah langkah yang cerdas, tetapi Anda hampir pasti akan mendapat kejutan yang tidak menyenangkan.

Kamu melihat, Jaminan Sosial memiliki aturan bawaan untuk pelapor awal (mis., mereka yang mengklaim manfaat sebelum mencapai usia pensiun penuh) yang dikenal sebagai tes pendapatan pensiun. Tanpa terlalu jauh ke dalam rumput liar, tes pendapatan pensiun memungkinkan Administrasi Jaminan Sosial untuk menahan sebagian atau semua manfaat Jaminan Sosial Anda jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang. Untuk penerima manfaat yang tidak akan mencapai usia pensiun penuh pada tahun 2020, $1 dalam manfaat akan dipotong untuk setiap $2 pendapatan yang diperoleh di atas $18, 240. Bagi penerima Jamsostek yang akan mencapai usia pensiun penuh pada tahun 2020, $1 dalam manfaat dipotong untuk setiap $3 pendapatan di luar $48, 600.

MENGAPA INI ADALAH USIA YANG TEPAT UNTUK MENGAMBIL JAMINAN SOSIAL

Intinya adalah, jika Anda ingin mengklaim manfaat lebih awal untuk membayar utang, ada kemungkinan besar sebagian atau semua tunjangan Anda dapat ditahan jika Anda masih bekerja, sehingga mengalahkan tujuan.

2. Kamu kaya

Mengambil klaim awal juga biasanya merupakan langkah yang buruk jika Anda kaya dan tidak akan bergantung pada Jaminan Sosial dengan cara apa pun.

Meskipun argumen dapat dibuat bahwa klaim awal akan memungkinkan orang kaya menggunakan pendapatan Jaminan Sosial mereka untuk perjalanan dan hobi, ada dua alasan bagus bagi orang kaya untuk menunggu menerima pembayaran mereka.

Pertama-tama, menunggu mungkin berarti tagihan pajak yang lebih rendah. Manfaat Jaminan Sosial memang dikenakan pajak di tingkat federal jika penerima melewati ambang batas penghasilan tertentu. Jika orang kaya menunda untuk menerima pembayaran mereka, mereka tidak perlu khawatir tentang pajak federal tambahan di tahun-tahun itu.

Kedua, orang kaya secara substansial hidup lebih lama dari pekerja berpenghasilan rendah. Karena orang kaya memiliki sedikit atau tidak ada kendala keuangan dalam hal mengakses perawatan pencegahan atau obat resep, mereka cenderung melebihi harapan hidup rata-rata di Amerika Serikat. Klaim kemudian (yaitu, usia 70) akan memungkinkan penerima manfaat berumur panjang untuk mengumpulkan paling banyak dari Jaminan Sosial.

3. Anda dalam keadaan sehat

Anda mungkin telah melihat ini datang karena contoh yang saya berikan sebelumnya, tetapi jika Anda dalam keadaan sehat, klaim awal sering tidak masuk akal.

Sampai tingkat tertentu, mengklaim manfaat Jaminan Sosial berdasarkan kesehatan dilengkapi dengan tanda bintang. Tak satu pun dari kita (untungnya) tahu tanggal kedaluwarsa kita sendiri. Tetapi tanpa pengetahuan ini, memilih usia klaim yang optimal adalah sedikit omong kosong. Kami menggunakan informasi yang kami miliki, seperti riwayat kesehatan kita sendiri dan keluarga dekat kita, dan kami membuat keputusan terdidik tentang kapan harus mulai mengambil manfaat.

Yang mengatakan, umur panjang telah meningkat untuk beberapa waktu. Harapan hidup rata-rata orang Amerika yang lahir hari ini lebih dari 16 tahun lebih lama daripada ketika tunjangan pensiunan pertama dibayarkan pada Januari 1940. Dengan rata-rata penerima manfaat berusia 65 tahun hidup dua dekade lagi, biasanya membayar untuk orang-orang dalam kesehatan yang baik untuk menunda mengambil keuntungan mereka.

4. Anda adalah pasangan berpenghasilan lebih tinggi

Jauh lebih sering daripada tidak, itu juga akan menjadi kesalahan bagi pasangan berpenghasilan lebih tinggi untuk mengklaim keuntungan mereka lebih awal. Meskipun ada keinginan yang jelas untuk menghasilkan pendapatan rumah tangga, menunggu masuk akal karena dua alasan utama.

Menunggu akan berdampak lebih besar pada pembayaran di masa mendatang untuk pasangan berpenghasilan tinggi. Mungkin menunggu untuk mengklaim manfaat pada usia 70 tidak ada dalam kartu, tetapi menerima pengurangan hingga 30% untuk mengambil pembayaran pada usia 62 dapat secara substansial mengurangi potensi penghasilan bulanan dan seumur hidup untuk pasangan yang sudah menikah.

3 RAHASIA PERENCANAAN PENSIUN YANG TERJAGA BAIK KAMU HARUS TAHU

Alasan lainnya adalah bahwa mengklaim Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh dapat mengurangi manfaat penyintas untuk pasangan berpenghasilan rendah, jika yang berpenghasilan lebih tinggi meninggal lebih dulu. Penyintas memiliki kemampuan untuk memaksimalkan manfaat penyintas mereka, tetapi hanya jika pasangan yang meninggal menunggu sampai usia pensiun penuh mereka untuk mulai menerima pembayaran mereka.

Alhasil, menunggu untuk mengklaim Jaminan Sosial dapat membantu membangun fondasi keuangan bagi pasangan Anda.

5. Anda tidak percaya Jamsostek akan bertahan lebih lama

Akhirnya, mengklaim manfaat lebih awal karena Anda yakin program Jaminan Sosial tidak akan bertahan lebih lama adalah ide yang sangat buruk.

Tidak dapat disangkal bahwa Jaminan Sosial memiliki masalah. Laporan Dewan Pengawas Jaminan Sosial terbaru memperkirakan program ini menghadapi kekurangan uang tunai $ 16,8 triliun antara tahun 2035 dan 2094, yang dapat menyebabkan pemotongan tunjangan hingga 24% bagi pekerja pensiunan jika tidak ditangani.

Namun, Jamsostek juga pada dasarnya tidak bisa bangkrut. Dua dari tiga sumber pendapatan program - pajak gaji 12,4% atas pendapatan yang diperoleh dan perpajakan manfaat - berulang. Selama publik Amerika terus bekerja, uang akan terus mengalir ke Jamsostek untuk dicairkan kepada penerima manfaat yang memenuhi syarat. Terjemahan:Jaminan Sosial akan ada untuk Anda dalam beberapa bentuk, tidak peduli kapan Anda pensiun.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI