Ulasan Charles Schwab Saya:Pialang Lengkap Untuk Investor

Bertahun-tahun yang lalu, ketika saya mencari broker diskon online untuk menginvestasikan uang saya, saya melakukan banyak penelitian. Ada beberapa yang saya pertimbangkan, tetapi pada akhirnya, saya memilih Schwab karena mereka memiliki semua fitur yang saya cari.

Seiring berjalannya waktu, saya menyadari betapa saya menyukai layanan mereka dan bagaimana mereka menawarkan investor baru seperti saya cara untuk menginvestasikan biaya secara efisien tanpa banyak biaya.

Maju cepat ke hari ini dan meskipun saya memiliki akun di Vanguard dan M1 Finance, saya masih memiliki sebagian besar uang saya dengan Schwab dan saya tidak akan mengubahnya. Mereka memudahkan saya untuk mengikuti rencana investasi saya dan memungkinkan saya untuk jadilah investor yang sukses.

Di bawah ini adalah ulasan terperinci saya tentang Schwab.

Ringkasan Ulasan Schwab

• Kemudahan Penggunaan
• Biaya Akun
• Jenis Akun
• Fitur
• Layanan Pelanggan

Ringkasan

Anda tidak bisa salah jika Anda memilih untuk menginvestasikan uang Anda dengan Schwab. Mereka memiliki ribuan kendaraan investasi termasuk reksa dana tanpa biaya dan ETF untuk diinvestasikan. Dukungan pelanggan juga terbaik. Komisi mereka untuk perdagangan saham berada di rata-rata jika dibandingkan dengan broker online lainnya. Jika Anda adalah investor analisis teknis yang keras, Anda mungkin lebih baik memilih opsi lain. Tetapi untuk 99% investor lainnya, Schwab harus berada di urutan teratas.

5

Ulasan Schwab Saya

Riwayat dan Latar Belakang Schwab

Semuanya dimulai pada tahun 1975 ketika Securities and Exchange Commission menderegulasi komisi broker. Schwab adalah broker diskon pertama di tempat kejadian. Perusahaan terus berkembang selama bertahun-tahun dan pada tahun 1983 dibeli oleh Bank of America.

Satu tahun kemudian, Schwab memperkenalkan 140 reksa dana tanpa beban serta The Equalizer, solusi teknologi berbasis DOS yang pada akhirnya akan menjadi perdagangan online seperti yang kita kenal sekarang.

Pada tahun 1985, Schwab mendaftarkan pelanggannya yang ke 1 juta dan dua tahun kemudian, Charles membeli perusahaan itu kembali dari Bank of America. Kemudian pada tahun 1995, Schwab.com lahir. Saat ini, Schwab memiliki aset hampir 2 triliun, lebih dari 9 juta akun pialang aktif, dan masih berinovasi dalam adegan pialang diskon.

Fitur Schwab

Oke, sekarang ke fitur yang membuat Schwab sangat bagus untuk investor. Saya akan menyoroti ini dalam poin-poin dan kemudian membahas lebih detail:

• $8,95 perdagangan online (ini termasuk market dan limit order) untuk saham dengan harga $1 atau lebih.
• Kutipan streaming gratis untuk investor. Sebagian besar broker lain memberi Anda kuotasi tunda gratis (tertunda hingga 15 menit). Jika Anda menginginkan kutipan streaming dari broker ini, Anda akan dikenakan biaya.
• Banyak pilihan investasi untuk investor. Pilih dari saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana, opsi dan CD. Anda juga dapat berinvestasi di akun non-pensiun, pensiun, bisnis kecil, perwalian, dan pendidikan.
• Penelitian yang luar biasa. Anda tidak hanya mendapatkan laporan penelitian dari Schwab sendiri, tetapi juga dari pakar industri pihak ketiga lainnya.
• Situs web yang mudah digunakan. Ada banyak yang bisa dikatakan ketika Anda menemukan situs web di mana Anda dapat dengan mudah menemukan apa yang Anda cari. Saya menemukan ini menjadi kasus dengan Schwab. Saya tidak kesulitan menemukan apa yang saya cari.

Manfaat Schwab

Saya dapat dengan mudah berargumen bahwa Schwab adalah raja dalam hal broker online. Tidak hanya berinvestasi dengan biaya rendah, mereka juga menawarkan banyak pilihan investasi, yang mencakup reksa dana tanpa biaya dan dana yang diperdagangkan di bursa dalam jumlah besar.

Fakta bahwa mereka telah ada begitu lama dan terus berinovasi adalah alasan utama mengapa investor membanjiri mereka.

Selain layanan investasi, mereka juga memiliki bank. Anda dapat membuka rekening giro dan tabungan untuk melakukan semua perbankan Anda dengan satu perusahaan. Hal yang menyenangkan tentang rekening tabungan mereka adalah Anda dapat memiliki sub-rekening seperti di CIT Bank.

Manfaat lainnya termasuk:

Investasi awal yang rendah. Untuk membuka akun, yang Anda butuhkan hanyalah $1.000. Untuk sebagian besar reksa dana, investasi tambahan adalah $500 kecuali Anda membuat rencana investasi otomatis. Tetapi, jika Anda berinvestasi dalam dana Schwab, investasi tambahannya adalah $1. Keren banget kan?

Tidak ada biaya. Selain biaya perbankan standar atau komisi perdagangan Anda, tidak ada biaya lain yang dibebankan Schwab. Tidak ada biaya pemeliharaan, tidak ada biaya tidak aktif, tidak ada apa-apa.

ETF bebas komisi. Sebagian besar broker membebankan biaya untuk berinvestasi di ETF melalui komisi seperti saat Anda memperdagangkan saham. Namun dengan Schwab, Anda dapat memperdagangkan semua ETF Schwab serta beberapa ETF non-Schwab tanpa komisi.

Layanan pelanggan super. Ketika saya menelepon atau mengobrol dengan layanan pelanggan, pertanyaan saya dijawab dengan cepat dan dengan cara yang juga dapat saya pahami. Saya telah berurusan dengan terlalu banyak departemen layanan pelanggan selama bertahun-tahun hanya untuk meninggalkan lebih banyak pertanyaan daripada ketika saya mulai. Ini tidak terjadi dengan Schwab.

Penyaring reksa dana dan ETF. Saya suka bermain dengan alat ini. Anda dapat memasukkan hampir semua kriteria yang Anda inginkan, dan penyaring akan memberi Anda reksa dana atau ETF yang sesuai dengan kriteria tersebut.

Tidak ada biaya transaksi luar negeri. Hal hebat lainnya tentang Schwab Bank adalah kartu debitnya. Schwab tidak membebankan biaya transaksi asing saat Anda menggunakannya dan mereka memberikan potongan biaya ATM kepada Anda yang mungkin dikenakan oleh bank lain. (Schwab tidak membebankan biaya ATM.) Ketika kami pergi berbulan madu, kami membawa kartu debit Schwab saya dan menggunakannya sebagian besar waktu – perhatikan bahwa kartu tersebut bermerek Visa sehingga diterima di mana-mana dan itu memiliki teknologi chip baru juga! Sekarang, jika mereka hanya akan membawa kembali kartu kredit yang dulu mereka miliki!

Perdagangan opsi . Schwab baru-baru ini mengakuisisi OptionsExpress yang benar-benar berdampak pada platform perdagangan mereka. Selain itu, platform StreetSmart Edge baru Schwab membuat perdagangan opsi menjadi mudah. (Perhatikan bahwa platform StreetSmart juga digunakan oleh pedagang aktif yang tertarik dengan analisis teknis pasar yang terperinci.)

Portofolio Cerdas. Schwab baru-baru ini memperkenalkan layanan investasi otomatis mereka, Intelligent Portfolios, kepada publik. Sementara saya membicarakan hal ini secara lebih rinci di bawah, ini adalah cara gratis untuk mendapatkan pengelolaan investasi Anda secara profesional.

Kerugian Schwab

Saya telah menemukan satu kelemahan Schwab selama bertahun-tahun berinvestasi dengan mereka.

Akhir 1099. Kebanyakan broker akan mengirimkan 1099 Anda pada awal Februari. Tapi tidak Schwab. Schwab paling awal akan memiliki 1099 yang tersedia adalah tanggal 15 Februari . Meskipun ini menjengkelkan, saya mengerti dari mana mereka berasal. Sering kali, dividen dan penyesuaian yang terlambat dilakukan pada berbagai reksa dana, yang memengaruhi pajak Anda. Jika Schwab mengirimkan 1099 sedini mungkin, mereka berisiko perlu mengirim 1099 yang dikoreksi. Dengan menunggu, mereka mengurangi biaya. Selain itu, mereka mengurangi kemungkinan Anda mengajukan pajak untuk sementara, hanya dengan menyerahkan pengembalian pajak yang diubah.

Biaya tinggi untuk reksa dana. Meskipun ada banyak reksa dana dengan Schwab yang dapat Anda investasikan dengan biaya yang sangat rendah, ada beberapa di kelas aset tertentu – seperti kapitalisasi kecil dan internasional – yang tidak memiliki banyak pilihan dengan biaya rendah. Anda selalu dapat menggunakan dana Schwab di sini, tetapi pilihan Anda untuk alternatif berbiaya rendah sangat tipis. Dan hanya untuk dicatat, mereka "biaya tinggi" sejalan dengan apa yang dikenakan oleh broker lain. Saya hanya ingin melihat beberapa opsi biaya yang lebih rendah.

Portofolio Cerdas Schwab

Saya menyinggung hal ini di atas, tetapi ingin memberikan beberapa detail lebih lanjut mengenai masuknya Schwab ke dalam investasi otomatis, juga dikenal sebagai robo advising. Schwab meluncurkan ini pada tahun 2015 dan mereka telah lepas landas seperti gangbuster. Yang Anda butuhkan hanyalah $5.000 dan menjawab beberapa pertanyaan.

Schwab kemudian akan menempatkan Anda ke dalam portofolio yang terdiri dari ETF berbiaya rendah. Schwab akan memantau portofolio ini untuk Anda dan menyeimbangkannya kembali secara gratis dan juga akan memanen rugi pajak secara gratis (untuk pemanenan rugi pajak, saldo akun Anda harus setidaknya $50.000).

Anda mungkin membaca beberapa cerita tentang bagaimana Schwab memegang sebagian uang tunai Anda dan bagaimana ini adalah hal yang buruk. saya tidak setuju. Uang tunai adalah kelas investasi dan hanya karena tidak menghasilkan banyak bunga saat ini, bukan berarti harus ditinggalkan sepenuhnya.

Jika Anda ingin lebih banyak uang Anda diinvestasikan, pastikan untuk memeriksa alternatif Schwab yang saya cantumkan di bawah ini.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang Portofolio Cerdas, Anda dapat melakukannya di sini.

Untuk Siapa Schwab?

Dengan begitu banyak pilihan dalam hal investasi dan biaya rendah, Anda tidak bisa salah ketika memilih untuk berinvestasi dengan Schwab. Saya berinvestasi di reksa dana Schwab dan Schwab ETF untuk akun kena pajak dan akun pensiun saya. Ketika saya memeriksa biaya yang saya bayarkan menggunakan Modal Pribadi, saya melihat bahwa jumlahnya lebih dari yang dapat diterima.

Jika Anda masih memiliki kekhawatiran, ketahuilah bahwa semua klien baru mendapatkan konsultasi pribadi gratis dengan profesional investasi untuk meninjau tujuan dan investasi Anda.

Terlepas dari broker online mana yang Anda pilih, Anda harus membaca buku saya, 7 Langkah Berinvestasi yang Akan Membuat Anda Kaya, untuk memastikan Anda memperoleh pengembalian tertinggi dengan risiko seminimal mungkin.

Alternatif Untuk Schwab

Investasi Sekutu: Ini mungkin mengejutkan bagi beberapa investor tetapi Ally Invest diam-diam merupakan pembangkit tenaga listrik bagi para pedagang aktif. Mereka membeli TradeKing beberapa tahun yang lalu dan menggabungkan fitur dan alat hebat yang ditawarkan kedua bisnis tersebut. Ini benar-benar layak untuk dicoba jika Anda adalah investor aktif. Anda dapat memulai dengan Ally Invest di sini.

Keuangan M1: Pemain baru di industri broker, M1 mengubah permainan. Mereka menawarkan perdagangan saham gratis pada semua transaksi. Anda dapat membangun portofolio menggunakan kombinasi saham dan ETF apa pun. Pilihan ada padamu. Mereka juga memiliki beberapa portofolio yang sudah dibuat sebelumnya untuk dipilih. Anda dapat memulai dengan M1 Finance di sini.

Apakah Anda mencari broker online terbaik untuk kebutuhan Anda? Lihat bagan perbandingan broker saya untuk menemukan pasangan yang cocok untuk Anda.

Kekayaan sederhana: Ini adalah robo-advisor baru yang melakukan segalanya untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah memilih tujuan Anda dan menyiapkan investasi otomatis dan Wealthsimple melakukan sisanya. Mereka bahkan membiarkan Anda berinvestasi secara gratis pada saldo hingga $5.000. Anda dapat memulai dengan Wealthsimple di sini.

Pemikiran Terakhir

Pada akhirnya, saya sangat merekomendasikan Schwab. Mereka adalah broker utama saya karena mereka menawarkan begitu banyak dengan biaya yang masuk akal. Dan mereka secara aktif bekerja untuk menurunkan biaya lebih banyak lagi. Akibatnya, saya merasa mereka harus ada dalam daftar Anda untuk broker jika Anda berada di pasar untuk satu.

Anda dapat mengklik di sini untuk dibawa ke situs mereka untuk mempelajari lebih lanjut atau membuka akun.