Investasi Efisien Pajak | Cara Mudah Menyimpan Lebih Banyak Uang

Seiring waktu, pasar saham adalah alat yang ampuh dalam membangun kekayaan, selama Anda tetap berada di jalur dan berinvestasi untuk jangka panjang. Tetapi ada lebih banyak yang dapat Anda lakukan daripada hanya menginvestasikan uang Anda untuk menumbuhkannya. Anda juga dapat menggunakan investasi hemat pajak untuk menyimpan lebih banyak uang.

Dengan menjadi cerdas tentang strategi investasi Anda dan mengingat efisiensi pajak, Anda dapat menyimpan lebih banyak uang Anda dari Paman Sam. Saya tahu saya tidak bisa menjadi satu-satunya yang tidak suka menyerahkan uang hasil jerih payah saya kepada pemerintah.

Jadi di bawah ini adalah garis besar bagaimana memulai dengan investasi yang efisien pajak. Jangan khawatir, ini jauh lebih mudah daripada kedengarannya.

Apa Itu Investasi Efisien Pajak?

Pertama, kita perlu memastikan semua orang memahami apa itu investasi efisien pajak. Singkatnya, ini berarti berinvestasi secara strategis dengan cara yang memastikan Anda membayar pajak sesedikit mungkin .

Dengan berinvestasi dengan cara ini, Anda dapat menyimpan lebih banyak uang yang diinvestasikan sepanjang tahun. Ini memungkinkan uang Anda bertambah dan tumbuh lebih cepat, yang menghasilkan kekayaan dalam jumlah yang lebih besar.

Untuk berinvestasi dengan cara yang efisien pajak, Anda harus melakukan hal berikut:

• Danai jenis akun tertentu sebelum yang lain
• Tempatkan investasi tertentu di setiap akun ini secara strategis sehingga Anda dapat memanfaatkan kode pajak .

Memanfaatkan kode pajak memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak uang dan menginvestasikan lebih banyak uang dari waktu ke waktu.

Cara Memulai Investasi Pajak yang Efisien

Sekarang setelah kita memiliki ide dasar tentang investasi yang efisien pajak, kita dapat berbicara tentang bagaimana memulainya. Namun, sebelum Anda mulai memikirkan investasi Anda secara strategis, Anda harus memiliki rencana.

Tanpa rencana, Anda tenggelam, jadi luangkan waktu untuk membuat rencana investasi jangka panjang. Memiliki dokumen ini akan memastikan kesuksesan yang lebih besar ketika terjadi gejolak, dan percayalah, itu akan terjadi.

Untungnya, saya sudah menulis tentang mengembangkan dan menyiapkan rencana semacam itu. Anda dapat membaca posting ini untuk memulai. Dan jangan khawatir, saya akan tetap di sini saat Anda kembali.

Jadi mari kita mulai dengan investasi yang efisien pajak. Pertama-tama kita akan melihat tingkat akun dan kemudian investasi spesifik.

Investasi Efisien Pajak di Tingkat Akun

Akun Pensiun:Paket 401rb

Pada tingkat akun, Anda harus mendanai akun pensiun (juga disebut tidak kena pajak) sebelum mendanai akun non-pensiun (juga disebut akun kena pajak). Jika Anda dilindungi oleh rencana 401k di tempat kerja, penting untuk memasukkan uang sebanyak mungkin ke dalamnya. Alasannya adalah karena setiap dolar yang Anda sumbangkan menurunkan penghasilan kena pajak Anda.

Ini bekerja seperti ini:ketika Anda dibayar, majikan Anda terlebih dahulu mengambil kontribusi 401k yang Anda buat. Kemudian apa pun yang tersisa, Anda akan dikenakan pajak. Saya menyadari Anda memiliki potongan lain, tetapi saya mengabaikannya di sini untuk menyederhanakannya.

Misalnya, jika gaji kotor dwi-mingguan Anda adalah $1.925 dan Anda tidak berinvestasi dalam rencana 401k, Anda akan membayar $295 pajak federal setiap gaji. Sebaliknya, jika Anda memasukkan $193 ke dalam paket 401k setiap gaji (10%), Anda akan membayar pajak $247 dan memiliki $193 yang ditabung untuk pensiun.

Perhatikan apa yang terjadi di sana? Dengan menyumbang 401k, Anda mengurangi pajak yang Anda bayarkan sebesar $48, dari $295 menjadi $247. Saya tahu nomor itu tidak seseksi pengembalian pajak yang mungkin Anda dapatkan, tetapi memang seharusnya begitu.

Kesalahan yang dilakukan banyak orang ketika melihat skenario ini adalah berfokus pada gaji bersih mereka. Dengan nol kontribusi 401k, take home pay Anda adalah $1.630 per minggu. Dengan kontribusi 401k, take home pay Anda adalah $1.485. Mereka melihat gaji yang lebih kecil dan berpikir bahwa berinvestasi dalam paket 401k mereka adalah langkah bodoh.

Mereka tidak melihat itu:

• Mereka menghemat $48 untuk pajak dan akan terus lebih menghemat pajak karena mereka terus menginvestasikan lebih banyak uang. Selama setahun, Anda menghemat lebih dari $1.200 dalam bentuk pajak.
• Mereka menghemat $193 ke dalam paket 401rb mereka, namun take home pay mereka hanya $145 lebih sedikit dibandingkan tanpa kontribusi 401rb.

Saya mendorong Anda untuk mengunjungi situs ini dan bermain-main dengan kalkulator. Mudah digunakan dan Anda akan melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat pajak dengan berkontribusi pada paket 401k Anda. Anda juga akan melihat pengaruhnya terhadap take home pay Anda.

Akun Pensiun:IRA

Meskipun paket 401k Anda adalah kakek dari rencana pensiun dalam hal pajak, Anda juga memiliki rekening pensiun individu (IRA), baik Tradisional maupun Roth.

Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa dengan IRA Tradisional, uang Anda akan dikenakan pajak tangguhan, artinya Anda hanya membayar pajak atas uang tersebut saat Anda mengeluarkannya.

Dengan Roth IRA, uang Anda tumbuh bebas pajak, artinya Anda tidak pernah membayar pajak atas uang tersebut saat berada di akun atau saat Anda menariknya. Namun, uang yang Anda masukkan sudah dikenakan pajak.

Anda dapat melihat semua perbedaan antara jenis akun ini dengan membaca posting ini.

Beberapa orang mendukung satu dari yang lain, tetapi memiliki keduanya masuk akal karena keduanya menawarkan manfaat pajak yang berbeda. Sebaiknya bicarakan dengan penasihat pajak Anda tentang mana yang paling masuk akal untuk kebutuhan dan tujuan spesifik Anda.

Dalam kasus 401k dan IRA, manfaat tambahannya adalah bahwa uang di akun ini menumbuhkan pajak tangguhan (bebas pajak dalam kasus Roth IRA). Artinya, kapan pun Anda menjual kepemilikan untuk mendapatkan keuntungan, Anda tidak membayar pajak untuk itu.

Selain itu, setiap kali holding membayar bunga, dividen, atau keuntungan modal, ini juga bebas pajak. Ini berarti Anda tidak pernah membayar pajak atas mereka saat Anda menerimanya di akun Anda.

Jadi sekali lagi, dengan rekening pensiun (atau tidak kena pajak), kami memiliki:

• Paket 401rb
• IRA Tradisional
• Roth IRA

Akun ini harus didanai terlebih dahulu, karena dalam kasus tertentu uang yang Anda simpan lolos dari pajak, dan uang di akun ini tumbuh bebas pajak selamanya, atau sampai Anda menarik uangnya.

Rekening Pensiun:Rekening Tabungan Kesehatan

Akun ini sebenarnya bukan rekening pensiun, tetapi banyak orang, termasuk saya sendiri, menggunakan rekening tabungan kesehatan sebagai defacto Roth IRA. Oleh karena itu, saya akan membahasnya secara singkat.

Pada dasarnya, akun HSA mirip dengan akun pengeluaran fleksibel (FSA). Anda menyumbangkan uang bebas pajak dan menggunakan uang itu untuk biaya pengobatan. Namun dengan HSA, Anda tidak perlu menggunakan uang tersebut dalam satu tahun kalender.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari pro dan kontra rekening tabungan kesehatan terbesar

Sebaliknya, Anda bisa membiarkannya tumbuh seiring waktu. Selain itu, Anda juga dapat menginvestasikan uang di HSA Anda di pasar saham.

Untuk menjadikan HSA Anda akun yang efisien pajak, Anda mendanai HSA Anda melalui pemotongan gaji dan kemudian menggunakan uang sendiri untuk membayar biaya pengobatan Anda. Anda membiarkan uang di akun HSA Anda tetap diinvestasikan dan tumbuh bebas pajak.

Ketika Anda lebih tua, Anda dapat menggunakan uang itu untuk membayar tagihan medis.

Anda dapat membaca informasi lebih lanjut tentang strategi ini di posting yang saya tulis ini.

Rekening Kena Pajak

Banyak investor juga berinvestasi di akun kena pajak. Ini adalah akun yang tidak terikat dengan pensiun seperti yang dilihat IRS. Jadi Anda bebas menarik uang darinya, tanpa penalti, kapan pun Anda mau. Tetapi tidak memiliki perlakuan pajak yang menguntungkan seperti yang dilakukan oleh rekening pensiun.

Pada dasarnya, akun kena pajak dikenakan pajak setiap kali ada peristiwa di akun. Suatu peristiwa mencakup penjualan, pembayaran dividen, pembayaran bunga, atau keuntungan modal. Penting untuk diketahui bahwa meskipun Anda menginvestasikan kembali dividen dan/atau keuntungan modal, Anda tetap membayar pajak atas penghasilan tersebut.

Oleh karena itu, strategi investasi hemat pajak terbaik dimulai dengan terlebih dahulu menginvestasikan uang Anda ke rekening pensiun sebelum Anda memasukkan uang itu ke rekening kena pajak. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa uang dapat tumbuh di rekening pensiun tanpa berurusan dengan pajak.

Strategi investasi yang efisien pajak biasanya adalah:

• Dana maksimal 401k
• Dana IRA Tradisional/Roth secara maksimal
• Dana akun HSA
• Dana akun kena pajak

Di Mana Menginvestasikan Aset

Sekarang setelah Anda mengetahui urutan terbaik untuk mendanai akun Anda, Anda harus tahu investasi efisien pajak mana yang akan ditempatkan ke dalam akun ini, karena itu juga membuat perbedaan. Ini karena aset yang berbeda dan pendapatannya dikenakan pajak yang berbeda.

Oleh karena itu, penting untuk memahami bagaimana hal-hal ini dilihat dari segi pendapatan. Saya tidak akan terlalu teknis dengan pajak di sini, saya hanya akan menjelaskan dasar-dasarnya. Pada dasarnya, jenis pendapatan yang dibayarkan oleh holding menentukan berapa banyak Anda membayar pajak. Berikut rinciannya:

• Dividen:biasa atau berkualitas
• Bunga Obligasi:pendapatan biasa
• Keuntungan Modal:dikenakan pajak sebagai jangka pendek atau jangka panjang

Saya akan membahas lebih detail dengan masing-masing hal ini sehingga Anda dapat lebih memahami perlakuan pajak masing-masing.

Dividen: Dividen biasa atau berkualitas. Jika biasa, maka pajak yang Anda bayarkan adalah penghasilan biasa, yaitu pajak yang sama yang Anda bayarkan atas penghasilan kerja Anda. Ini berarti pajak yang lebih tinggi karena Anda menghasilkan lebih banyak uang dan mendapatkan lebih banyak pendapatan dividen. Tetapi jika dividen tersebut memenuhi syarat, maka pajak yang paling banyak dibayarkan oleh mayoritas investor adalah 15%.

Apa yang membuat dividen memenuhi syarat?

Ada beberapa hal, termasuk di mana perusahaan itu berada, apakah itu diperdagangkan di pasar AS, dan berapa lama Anda memegang saham itu. Yang harus Anda ketahui adalah jika Anda mengejar dividen, artinya Anda membeli saham tepat sebelum mereka mengumumkan dividen, maka kemungkinan besar Anda membayar tarif pendapatan biasa.

Tetapi jika Anda bertahan untuk jangka panjang, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan dividen yang memenuhi syarat dan membayar tarif pajak yang lebih rendah.

Bunga Obligasi: Obligasi membayar bunga yang diklasifikasikan sebagai pendapatan biasa. Sekali lagi, ini adalah tarif pajak yang sama yang Anda bayarkan atas penghasilan Anda, jadi semakin banyak bunga obligasi dan gaji yang Anda hasilkan, semakin banyak pajak penghasilan yang akan Anda bayar.

Namun, beberapa pendapatan obligasi bebas pajak. Ini bisa menjadi rumit karena beberapa pendapatan bebas pajak dari pajak federal dan bukan pajak negara bagian, sementara pendapatan lainnya adalah sebaliknya, kena pajak di tingkat federal tetapi bukan negara bagian. Dan dalam beberapa kasus, pendapatan tersebut bebas pajak dari pajak pendapatan federal dan negara bagian.

Keuntungan Modal: Jika keuntungannya bersifat jangka pendek (ditahan kurang dari satu tahun) maka Anda akan membayar pajak yang lebih tinggi atas keuntungan itu. Pada tulisan ini, setiap keuntungan modal jangka pendek dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa.

Jika keuntungannya jangka panjang (ditahan lebih dari satu tahun) maka Anda akan membayar pajak yang lebih rendah atas keuntungan itu. Berikut adalah rincian tentang bagaimana keuntungan ini dikenakan pajak.

Sekarang, apa sebenarnya capital gain itu? Jika Anda membeli saham Apple seharga $100 dan menjualnya seharga $105, maka Anda memperoleh keuntungan modal sebesar $5. Jangka waktu dari saat Anda membeli dan saat Anda menjual menentukan apakah itu jangka pendek atau jangka panjang.

Jadi jika Anda membeli dan menjual dalam setahun, itu adalah keuntungan jangka pendek. Lebih dari satu tahun adalah keuntungan jangka panjang.

Masalah dengan keuntungan modal dapat terjadi ketika Anda berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Di sini Anda tidak memiliki kendali atas kapan manajer menjual saham. Meskipun Anda secara pribadi tidak menjual, Anda tetap mendapatkan bayaran dari keuntungan modal apa pun yang diperoleh dari pengalaman dana, sehingga Anda bisa mendapatkan kejutan saat pajak.

Strategi Investasi yang Efisien Pajak

Jadi bagaimana Anda berinvestasi untuk membatasi jumlah pajak yang Anda bayar? Ini jauh lebih mudah daripada kedengarannya.

#1. Investasikan Untuk Pensiun Terlebih Dahulu

Langkah strategi investasi efisien pajak pertama Anda adalah menginvestasikan uang ke rekening pensiun. Ini memungkinkan Anda menurunkan penghasilan kena pajak dan membayar pajak lebih sedikit.

#2. Masukkan Investasi yang Tepat di Akun yang Tepat

Selanjutnya, sebagian besar obligasi kena pajak yang Anda pegang harus disimpan di rekening pensiun. Karena uang di rekening tersebut tumbuh tanpa konsekuensi pajak, setiap kali obligasi membayar bunga, Anda tidak akan pernah membayar pajak apa pun atas obligasi tersebut.

Gagasan yang sama ini berlaku untuk setiap trust investasi real estat (REIT) yang Anda miliki. Mereka juga membayar bunga sebagai pendapatan biasa, jadi menyimpannya di rekening pensiun adalah langkah yang cerdas.

Untuk dividen, kuncinya adalah menjadi investor beli dan tahan, jika tidak, jika Anda terlalu sering berdagang, Anda akan membayar tarif pajak penghasilan biasa. Jika Anda benar-benar ingin berinvestasi dalam saham dividen, Anda dapat melakukannya di rekening pensiun karena dividen tersebut tidak akan dikenakan pajak.

Pastikan Anda tahu apa yang Anda lakukan sehingga Anda tidak mempertaruhkan uang pensiun Anda. Juga, pastikan untuk memperhitungkan komisi yang Anda bayarkan. Bahkan mungkin tidak sepadan jika komisinya tinggi. (Untuk broker online berbiaya rendah terbaik untuk Anda, lihat bagan perbandingan saya.)

Dalam hal keuntungan modal, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan:

• Untuk saham, coba tahan hingga setidaknya satu tahun untuk mendapatkan perlakuan pajak yang lebih menguntungkan.
• Untuk reksa dana, lihat reksa dana “diuntungkan pajak” serta reksa dana indeks. Ini jarang akan membayar keuntungan modal.
• Untuk dana yang diperdagangkan di bursa, sekali lagi, lihat indeks ETF. Banyak ETF jarang membayar keuntungan modal kepada pemegang saham dan ketika mereka melakukannya, mereka biasanya kurang dari reksa dana.

#3. Manfaatkan Kerugian

Terakhir, hal terakhir yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang pajak saat berinvestasi adalah dengan memanen rugi pajak. IRS memungkinkan Anda untuk menghapus setiap keuntungan yang direalisasikan terhadap kerugian yang direalisasikan dalam satu tahun kalender.

Jadi, jika Anda memiliki investasi yang kehilangan $2.000 dan investasi yang memperoleh $2.000, Anda dapat menjual keduanya dan tidak membayar pajak apa pun. Jika Anda hanya menjual investasi yang memiliki keuntungan, Anda akan berhutang pajak atas jumlah ini.

Tapi itu menjadi lebih baik. Anda diperbolehkan untuk menghapus kerugian terhadap pendapatan biasa, hingga $3.000 per tahun. Jadi, katakanlah Anda memiliki investasi yang merugi $2.000 tetapi Anda tidak memiliki keuntungan modal dan Anda tidak ingin menjual investasi apa pun yang menghasilkan keuntungan.

Anda dapat menggunakan $2.000 terhadap penghasilan biasa Anda. Ini berarti jika Anda memperoleh $75.000 tahun ini dan Anda menerapkan kerugian investasi untuk itu, Anda hanya akan berutang pajak atas $73.000 dari penghasilan Anda.

Perhatikan bahwa jika Anda mengalami kerugian lebih dari $3.000, Anda dapat meneruskannya ke tahun-tahun mendatang sampai Anda menggunakannya.

Pertanyaan Umum

Investasi pajak yang efisien dapat membuat kepala Anda pusing. Saya tahu ketika saya pertama kali mulai bekerja untuk klien dengan kekayaan bersih tinggi, saya tersesat. Tapi saya mendidik diri saya sendiri dan sekarang semuanya masuk akal. Karena ini mungkin pertama kalinya Anda meneliti strategi investasi hemat pajak, saya menyusun bagian pertanyaan umum.

Apa yang dimaksud dengan investasi dengan keuntungan pajak?

Ini hanyalah cara lain untuk mengatakan pajak efisien. Tujuannya adalah untuk membatasi jumlah pajak yang harus Anda bayar atas pendapatan yang dihasilkan oleh investasi Anda.

Apakah dana indeks lebih efisien pajak?

Ya. Dana indeks lebih efisien pajak karena jarang mengalami keuntungan modal. Ini karena pengelola dana hanya membeli dan menjual kepemilikan dasar yang membentuk indeks.

Apa yang dimaksud dengan reksa dana hemat pajak?

Setiap reksa dana berbasis indeks adalah pajak yang efisien. Anda mungkin juga menemukan reksa dana berlabel “dikelola pajak”. Ini juga merupakan reksa dana yang dibuat untuk membatasi pajak.

Apakah pajak REIT efisien?

Secara keseluruhan, perwalian investasi real estat (REIT) tidak efisien pajak. Pendapatan yang mereka bayarkan kepada pemegang saham dianggap sebagai pendapatan biasa oleh IRS. Ini berarti pajak tersebut dikenakan pajak dengan tarif yang sama dengan penghasilan yang Anda peroleh dari pekerjaan Anda.

Akibatnya, tempat terbaik untuk menyimpan REIT adalah di rekening pensiun sehingga pendapatannya ditangguhkan pajak.

Apa investasi efisien pajak terbaik untuk akun kena pajak?

Pilihan terbaik adalah reksa dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa. Seperti disebutkan sebelumnya, mereka akan membatasi jumlah keuntungan modal yang mungkin Anda sadari.

Di mana saya dapat dengan mudah berinvestasi dengan cara yang efisien pajak?

Pilihan terbaik adalah menggunakan robo-advisor. Pialang ini dibentuk untuk membantu Anda berinvestasi dengan pajak seefisien mungkin. Dan bagian terbaiknya adalah mereka melakukan semuanya untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah membuka akun.

Dua favorit saya adalah Wealthsimple dan Betterment. Saya mendorong Anda untuk memulai dengan mereka.

Jika Anda ingin melakukan semuanya sendiri, tidak ada salahnya Anda berinvestasi dengan Charles Schwab atau Vanguard.

Apa investasi efisien pajak terbaik untuk pembayar pajak dengan tarif lebih tinggi?

Ini bisa menjadi pos tersendiri. Tetapi sebagai permulaan, Anda harus menyimpan uang sebanyak mungkin ke dalam rekening penangguhan pajak. Ini termasuk paket 401k, paket 403b, paket kompensasi yang ditangguhkan, anuitas variabel, dll.

Di sisi investasi, setiap investasi yang membayar pendapatan biasa, seperti dana obligasi atau REIT, harus ada di rekening pensiun. Selain itu, dana pembayaran dividen yang tinggi juga harus ada di rekening pensiun Anda. Karena, jika penghasilan Anda cukup tinggi, Anda membayar hampir 24% pajak atas dividen Anda.

Di akun kena pajak (non-pensiun), Anda harus berinvestasi di obligasi daerah dan reksa dana dengan perputaran rendah dan ETF seperti dana indeks.

Terakhir, Anda ingin memastikan bahwa Anda memanfaatkan pemungutan kerugian pajak untuk mengimbangi keuntungan yang mungkin Anda sadari.

Bagaimana saya dapat melihat dampak pajak terhadap investasi saya?

Alat terbaik yang saya gunakan untuk ini adalah Personal Capital. Mendaftar gratis dan Anda dapat melihat berapa biaya investasi Anda dan mendapatkan analisis mendetail tentang cara menjadi investor yang lebih cerdas untuk menyimpan lebih banyak uang Anda.

Untuk memulai dengan Personal Capital atau mempelajari lebih lanjut, klik di sini.

Dampak Keuangan dari Investasi Pajak yang Efisien

Jadi, dampak seperti apa yang dapat Anda harapkan dengan menerapkan strategi investasi yang efisien pajak? Ini bisa menjadi contoh yang rumit dengan semua bagian yang bergerak, jadi saya akan membuatnya sesederhana mungkin.

Katakanlah Anda menginvestasikan uang ke dalam dana obligasi yang membayar Anda dengan bunga $2.000. Karena ini adalah dana obligasi, bunga yang Anda peroleh dianggap sebagai pendapatan biasa dan dikenakan pajak dengan tarif pajak marjinal sebesar 25%.

Jika kita melihat 30 tahun ke depan, seperti apa pembayaran tahunan sebesar $2.000 jika Anda menyimpan investasi itu di rekening kena pajak versus rekening tidak kena pajak?

Selama 30 tahun, Anda mendapatkan hampir $108.000 di akun kena pajak dan hampir $133.000 di akun tidak kena pajak. Itu adalah selisih $25.000!

Dengan hanya menempatkan investasi Anda dalam jenis akun yang tepat, Anda menghemat banyak uang. Pikirkan tentang berbagai investasi yang Anda miliki dan seperti apa tabungan Anda jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dengan cara yang efisien pajak.

Dalam contoh berikutnya, saya ingin meninjau kembali kontribusi pada rencana 401k. Katakanlah Anda menghasilkan $75.000 setahun dan termasuk dalam golongan pajak 25%. Anda menyumbang 10% dari gaji Anda untuk paket 401k Anda.

Selama 35 tahun, apa dampaknya terhadap pajak yang Anda bayar?

Dengan tidak berkontribusi pada paket 401k, Anda membayar pajak lebih dari $ 450.000. Tetapi ketika Anda berkontribusi pada paket 401k Anda, Anda membayar pajak $331.000. Itu adalah penghematan pajak hampir $120.000!

Tentu saja, ketika Anda pergi untuk menarik uang dari rekening pensiun Anda, seperti rencana 401k atau IRA tradisional, Anda harus membayar pajak. Tapi idenya adalah saat Anda bekerja, braket pajak Anda lebih tinggi daripada saat Anda pensiun dan tidak lagi mendapatkan penghasilan.

Intinya adalah bahwa meluangkan waktu untuk berinvestasi dengan cara yang efisien pajak memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak uang.

Pemikiran Terakhir

Pada akhirnya, tujuan dari investasi pajak yang efisien adalah untuk menyimpan lebih banyak uang Anda dengan membayar pajak paling sedikit. Anda dapat dengan mudah melakukan ini dengan strategi investasi yang solid. Meskipun mungkin terdengar membingungkan sekarang, sebenarnya tidak.

Meluangkan waktu untuk mempelajari panduan ini akan memungkinkan Anda untuk mulai mengambil tindakan dan melindungi diri Anda dari pajak.

Sebagai rekap cepat:

• Investasikan dulu di rekening pensiun, lalu rekening non-pensiun
• Menempatkan investasi yang membayar pendapatan biasa (obligasi dan REIT) ke dalam rekening pensiun
• Tahan sekuritas yang membayar dividen untuk jangka panjang untuk memanfaatkan tarif pajak yang lebih rendah
• Berinvestasi dalam dana “dikelola pajak” atau dana indeks/ETF untuk menurunkan dan mungkin menghindari keuntungan modal
• Manfaatkan pemungutan kerugian pajak

Meskipun Anda tidak akan mendapatkan pernyataan yang menunjukkan berapa banyak Anda menghemat pajak dengan mengikuti strategi ini, pada akhirnya Anda akan menyimpan lebih banyak uang.

Idenya sama dengan biaya manajemen yang Anda bayarkan. Anda tidak melihatnya, tetapi mereka ada di sana dan Anda perlu mengambil tindakan agar Anda dapat menyimpan lebih banyak uang.

Dan menyimpan lebih banyak uang Anda untuk diinvestasikan memungkinkannya untuk berlipat ganda pada tingkat yang lebih cepat, yang berpotensi membuka pintu untuk pensiun lebih awal daripada yang mungkin Anda pikirkan.