Mengapa Strategi Investasi Dave Ramsey Buruk Untuk Kekayaan Anda

Dave Ramsey adalah pakar dalam membantu orang keluar dari utang.

Nasihatnya yang sederhana namun dapat ditindaklanjuti menjelaskan langkah-langkah untuk mengubah keuangan Anda dari hidup dalam utang menjadi hidup sejahtera.

Namun, meskipun nasihatnya untuk membantu orang keluar dari utang sangat tepat, strategi investasi yang dipandu oleh Dave Ramsey kepada para pengikutnya berbahaya.

Sangat berbahaya sehingga banyak orang berpotensi memiliki tabungan yang jauh lebih sedikit dan berisiko kehabisan uang selama masa pensiun!

Dalam postingan ini, saya akan melihat filosofi investasi Dave dan menjelaskan mengapa itu salah.

Anda harus melihat ini agar Anda tidak berakhir dengan tidak cukup menabung atau menghabiskan terlalu banyak uang di masa pensiun.

Penafian:Saya Suka Dave Ramsey

Sebelum Anda membaca mengapa saya menentang nasihat investasi yang diajarkan Dave Ramsey, ketahuilah bahwa ini bukan karena ketidaksukaan Dave.

Saya suka semua yang dia katakan tentang utang dan setuju dengan sebagian besar pemikirannya tentang membangun kekayaan.

Bagi sebagian besar orang Amerika yang tidak suka menabung, mengikuti Baby Steps-nya akan membuat Anda berada dalam kondisi keuangan yang sangat baik.

Saya bahkan mengikuti metode debt snowball ketika saya terlilit hutang kartu kredit.

Saya suka dia merekomendasikan asuransi jiwa berjangka daripada asuransi jiwa seumur hidup.

Dan saya senang dia mendorong orang untuk mendapatkan asuransi cacat karena Anda lebih mungkin menjadi cacat daripada meninggal sebelum waktunya.

Saya setuju dengan beberapa hal tentang filosofi investasinya, seperti menghindari anuitas dengan segala cara.

Tapi dengan semua cinta saya padanya, ketika saya mulai mengupas lapisan-lapisan tentang nasihat investasinya yang lain, saya menemukan beberapa hal yang mengganggu.

Dan saya pikir ini karena pengalamannya.

Mengapa dia hebat dalam membantu orang keluar dari hutang?

Dia terlilit hutang dan menemukan cara untuk keluar sekali dan untuk selamanya.

Tapi dia tidak memiliki pengalaman dalam hal investasi.

Kekayaannya bukan dari investasi di pasar saham.

Dia menghasilkan uang melalui acara radio sindikasi, menjual buku, dan investasi real estat.

Jadi meskipun dia memahami dasar-dasar investasi, dia tidak memiliki pengetahuan yang sama dengan seseorang yang telah dididik atau membangun kekayaannya melalui investasi.

Hasilnya adalah saran yang kuat untuk keluar dari utang dan saran yang tidak terlalu bagus untuk meningkatkan kekayaan melalui investasi.

Dan karena tujuan saya adalah membantu Anda mencapai impian finansial Anda, saya rasa Anda harus memahami bagaimana nasihat Dave Ramsey dapat membuat Anda berada dalam kondisi yang sulit dalam hal mencapai impian Anda.

5 Bagian yang Dipertanyakan dari Strategi Investasi Dave Ramsey

#1. Keyakinan 12%

Dave Ramsey mengklaim bahwa seorang investor dapat mengharapkan untuk memperoleh 12% per tahun dari investasi mereka dalam jangka panjang.

Kedengarannya oke, tapi kenyataannya, itu salah.

Secara teknis matematikanya benar, tetapi dia salah tentang apa yang akan terjadi di dunia nyata.

Saat menghitung pengembalian tahunan, dia menggunakan aritmatika untuk mendapatkan 12%.

Ini contohnya.

Anda menginvestasikan $100 selama dua tahun.

Pada tahun pertama, investasi Anda kehilangan 50%. Di tahun kedua, investasi Anda memperoleh keuntungan 100%. Tingkat pengembalian rata-rata Anda adalah 25%.

Akibatnya, $100 Anda seharusnya bernilai $125, karena tingkat pengembalian Anda adalah 25% ($100 x 25% + $100).

Tetapi ketika Anda melihat saldo akun Anda, Anda tidak memiliki $125. Anda hanya memiliki $100.

Bagaimana ini?

Mari kita lihat angkanya lebih dekat.

Anda memiliki $100, dan pada tahun pertama, Anda kehilangan 50%, atau $50. Anda memiliki sisa $50.

Di tahun kedua, Anda mendapatkan pengembalian 100%. Pengembalian 100% atas $50 Anda adalah $50, jadi Anda mendapatkan saldo akhir $100.

Dalam dua tahun itu, Anda telah mendapatkan 0% dari uang Anda.

Ide ini bisa membingungkan, tapi beginilah cara kerja pasar saham.

Ini adalah kalkulator investasi Dave Ramsey yang dia gunakan untuk membuktikan titik pengembalian 12%.

Masukkan 1924 sebagai tanggal mulai dan 2020 sebagai tanggal akhir, lalu klik tombol hitung.

Hasilnya menunjukkan pengembalian rata-rata lebih dari 12% dan pengembalian tahunan sebesar 10%.

Perhatikan bagaimana kata rata-rata di sebelah 12% dalam kutipan?

Ini dilakukan untuk memberi tahu Anda bahwa ini adalah rata-rata aritmatika dan Anda tidak dapat mengandalkan angka ini.

Selain itu, Anda perlu mencentang kotak untuk menyesuaikan inflasi.

Menyesuaikan inflasi sangat penting karena, seiring waktu, setiap dolar yang Anda miliki menjadi kurang berharga.

Saat kami mencentang kotak ini dan mengklik tombol untuk menghitung pengembalian aktual, pengembalian tahunan rata-rata dunia nyata kami adalah 7,57%.

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa ini menjadi masalah besar.

Mari kita gunakan contoh untuk membantu Anda memahaminya.

Kami memiliki Bob, yang mengharapkan pengembalian 12% atas uangnya.

Dia menghasilkan $60.000 setahun dan menabung 15% dari pendapatannya, atau $9.000. Dia menabung selama 30 tahun.

Berdasarkan saran investasi Dave, dia mengharapkan untuk memiliki sarang telur pada akhir 30 tahun menjadi $2.432.633.

Tetapi ketika dia pergi untuk pensiun, dia menemukan bahwa saldonya bernilai $1.000.389.

Meskipun menabung satu juta dolar untuk masa pensiun sangat bagus, lihat perbedaan antara apa yang diharapkan Bob dan apa yang sebenarnya dia miliki.

Ini adalah perbedaan lebih dari $1,5 juta dolar!

Mari kita lihat contoh lain.

Joe berutang pada usia muda dan memutus siklus ketika dia mencapai usia 40.

Dia bisa menabung $300 sebulan selama 25 tahun sampai dia berusia 65 tahun.

Dengan menggunakan kalkulator investasi Dave Ramsey, ia berharap memiliki $537.000 yang ditabung untuk masa pensiun.

Dia membuat rencana berdasarkan jumlah uang ini. Namun saat pensiun, dia melihat akun pensiunnya bernilai $263.000.

Hal ini memaksa Joe untuk menyerah pada beberapa mimpi pensiunnya.

Secara matematis tidak ada yang salah dengan angka 12% yang digunakan Dave Ramsey. Itu benar.

Namun, ini sangat menyesatkan karena tidak mempertimbangkan penggabungan hasil.

Dengan asumsi Anda dapat dengan aman memperoleh 12% per tahun, Anda menyiapkan diri untuk kekecewaan besar di masa pensiun.

Sebagian besar pakar keuangan menyebutkan 6-8% sebagai pengembalian yang wajar atas uang Anda, sehingga Anda memiliki ekspektasi yang realistis.

#2. Alokasi Aset

Area berikutnya dari strategi investasi Dave Ramsey yang menyesatkan adalah alokasi aset.

Diversifikasi portofolio investasi Anda di banyak kelas aset adalah kunci keberhasilan jangka panjang.

Namun, tidak demikian halnya dengan nasihat investasi yang diberikan Dave Ramsey kepada pendengarnya.

Berikut strategi investasi Dave Ramsey dari situsnya:

Dia merekomendasikan Anda berinvestasi dalam 4 reksa dana saham, 3 di antaranya memiliki kelas aset yang kira-kira sama.

Dengan berinvestasi dalam pertumbuhan, pertumbuhan dan pendapatan, dan dana pertumbuhan agresif, Anda berinvestasi di perusahaan yang sama, hanya menggunakan dana yang berbeda.

Berinvestasi dengan cara ini tidak mendiversifikasi risiko Anda.

Anda ingin berinvestasi dalam investasi yang berbeda, seperti perusahaan besar dan kecil.

Misalnya, mari kita lihat dana pertumbuhan dan dana pertumbuhan dan pendapatan.

Kami akan melihat reksa dana dari Vanguard.

Berikut adalah 10 kepemilikan teratas di Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) dan 10 kepemilikan teratas di Vanguard Growth and Income Fund (VQNPX):

Dari sepuluh kepemilikan di masing-masing, 40% berada di kedua dana.

Jika kita menggali lebih dalam, kita akan terus melihat tumpang tindih.

Tumpang tindih ini berarti Anda membeli saham yang sama dua kali saat Anda membeli kedua dana tersebut.

Ini seperti membeli sebotol Coca-Cola dan sebotol Pepsi untuk pesta.

Keduanya adalah cola.

Sebaiknya Anda membeli sebotol Coca-Cola dan sebotol A&W Root Beer atau Ginger Ale.

Untuk benar-benar terdiversifikasi dalam berinvestasi berarti memiliki berbagai kelas aset.

Anda perlu memiliki beberapa kombinasi berikut:

• Saham berkapitalisasi besar (baik pertumbuhan maupun nilai)
• Saham berkapitalisasi kecil (baik pertumbuhan maupun nilai)
• Saham internasional (baik kapitalisasi besar maupun pasar berkembang)
• Obligasi (perbendaharaan, kota, perusahaan)
• Komoditas (minyak, logam mulia)
• Properti

Anda tidak perlu memiliki sesuatu di setiap kategori ini.

Namun, Anda harus memiliki eksposur ke lebih dari satu, yang tidak terjadi jika Anda mengikuti filosofi investasi Dave Ramsey.

Saat terdiversifikasi sepenuhnya, Anda menurunkan risiko keseluruhan dan tetap dapat mencapai pengembalian yang layak.

Tetapi ketika Anda mengikuti filosofi investasi Dave Ramsey, Anda meningkatkan risiko dan tidak meningkatkan laba Anda.

#3. Muat Reksa Dana

Bagian besar dari filosofi investasi Dave Ramsey adalah berinvestasi dalam investasi reksa dana beban.

Inilah yang dia katakan di situs webnya:

Perhatikan bahwa ada dua jenis reksa dana utama, dana beban dan dana tanpa beban.

Dengan reksa dana beban, Anda membayar biaya investasi di muka.

Biaya yang Anda bayarkan untuk penasihat investasi Anda, yang merupakan cara dia mendapatkan uangnya.

Penasihat keuangan yang menjual reksa dana tanpa beban dibayar dengan membebankan biaya tetap atau biaya berdasarkan aset yang dikelola. Biaya ini biasanya sekitar 1%.

Biaya penjualan tipikal adalah 5,75% saat berinvestasi di reksa dana beban.

Untuk setiap $100 yang Anda investasikan, $5,75 diberikan kepada penasihat, dan Anda menginvestasikan sisa $94,25.

Dan uang yang Anda investasikan akan dikenakan biaya pengelolaan reksa dana itu sendiri.

Inilah mengapa ini adalah ide yang buruk.

Anda memiliki $30.000 untuk diinvestasikan ke reksa dana beban selama 25 tahun.

Ini adalah dana yang dikelola secara aktif, yang membebankan 1,25% per tahun sebagai biaya manajemen atau rasio pengeluaran.

Investasi Anda tumbuh sebesar 8% per tahun. Berapa banyak yang kamu punya?

Dari $30.000 yang Anda investasikan, $1.725 diberikan kepada penasihat, dan Anda menginvestasikan sisa $28.275.

Investasi akhir Anda adalah $141.391.

Tetapi bagaimana jika Anda berinvestasi di reksa dana tanpa beban yang tidak membebankan biaya di muka?

Kami akan menganggap reksa dana membebankan biaya pengelolaan 0,50%.

Investasi Anda akan bernilai $181,255.

Itu selisih lebih dari $20.000!

Dan sebelum Anda berpikir bahwa membayar dana yang dikelola secara profesional itu sepadan, pikirkan lagi.

Semua reksa dana memiliki pengelolaan yang profesional.

Dan bukti menunjukkan bahwa sebagian besar reksa dana manajemen aktif berkinerja lebih buruk daripada reksa dana indeks yang dikelola secara pasif.

Misalnya, berikut adalah bagan bagus yang menunjukkan kepada Anda berapa banyak reksa dana yang dikelola secara aktif mengungguli Indeks S&P 500:

Seperti yang Anda lihat, kemungkinan kecil Anda mendapatkan apa yang diperoleh pasar dengan berinvestasi di reksa dana dengan manajer aktif.

Dengan kata lain, kemungkinan besar Anda akan memiliki lebih sedikit uang jika Anda berinvestasi di reksa dana yang dikelola secara aktif daripada di reksa dana indeks.

Jangan membuat kesalahan yang dilakukan banyak investor lain, dengan berpikir bahwa semakin banyak Anda membayar reksa dana, semakin baik kinerjanya.

Dalam hal investasi, yang terjadi adalah kebalikannya.

Semakin sedikit Anda membayar, semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi.

Bagaimana ini mungkin?

Karena uang yang Anda bayarkan untuk biaya berasal dari dana itu sendiri, biaya ini menggerogoti kemampuan Anda untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Lihat kembali contoh yang saya tunjukkan di atas.

Selisih $20.000 adalah biaya peluang Anda.

Jika Anda berinvestasi di reksa dana tanpa biaya penjualan dan biaya pengelolaan yang lebih rendah, Anda akan memiliki tabungan lagi sebesar $20.000.

Apa yang bisa Anda lakukan dengan tambahan $20.000?

Dan ini hanya berdasarkan investasi $30.000.

Bagaimana jika Anda menginvestasikan $100.000?

Dalam hal ini, reksa dana beban akan bernilai $471.305 pada akhir 25 tahun.

Reksa dana tanpa biaya penjualan, biaya manajemen yang lebih rendah bernilai 604.186.

Itu perbedaan lebih dari $133.000!

Dengan kata lain, Anda membayar uang untuk sesuatu yang dapat dengan mudah Anda lakukan sendiri dengan harga yang jauh lebih murah.

Dan saat Anda menginvestasikan lebih banyak uang, jumlahnya terus bertambah.

#4. SmartVestor Pro

Terkait dengan saran beban reksa dana adalah rekomendasi Dave pada penasihat.

Bertahun-tahun yang lalu, jika Anda ingin bekerja dengan penasihat keuangan yang mengikuti filosofi investasi Dave Ramsey, Anda pergi dengan salah satu Penyedia Lokal yang Didukung (ELP).

Profesional keuangan dan real estat ini dipromosikan Dave sebagai yang terbaik dalam bisnis ini.

Menurut situs web Dave Ramsey, mereka memiliki standar keunggulan yang lebih tinggi sehingga investor diperlakukan dengan benar.

Untuk menjadi bagian dari program ELP, penasihat harus membayar biaya.

Biaya ini mencakup biaya pekerjaan dan pemeliharaan situs web.

Sebagai imbalan atas biaya ini, para penasihat diberikan rujukan dari situs web Dave Ramsey, dan mereka memiliki hak teritorial atas wilayah geografis mereka.

Hak-hak ini berarti tidak ada penasihat lain di wilayah mereka yang dapat menjadi ELP.

Para penasihat yang bergabung dalam program ini harus mengikuti filosofi investasi Dave Ramsey, menjual reksa dana yang dimuat di muka investor.

Hari ini program ELP telah digantikan oleh program SmartVestor Pro.

Program ini adalah layanan periklanan tempat investor dapat terhubung dengan penasihat lokal.

Penasihat membayar biaya iklan untuk daftar di situs web Dave Ramsey.

Di bawah program baru ini, penasihat tidak lagi memiliki hak teritorial.

Alih-alih mendapatkan satu penasihat untuk area lokal Anda, investor kini mendapatkan nama beberapa penasihat.

Para penasihat harus bersaing untuk bisnis Anda.

Tidak ada konfirmasi mengapa program ELP berakhir. Namun, perubahan terjadi ketika Departemen Tenaga Kerja mengusulkan undang-undang baru mengenai standar fidusia.

Dasar di balik standar fidusia adalah bahwa seorang penasihat harus mendahulukan kepentingan kliennya di atas kepentingan mereka sendiri, terlepas dari apakah penasihat tersebut akan menghasilkan uang.

Anehnya bagi banyak investor, tidak semua penasihat melakukan ini.

Jika penasihat bukan fidusia, dan banyak penasihat bukan, mereka hanya perlu menginvestasikan uang Anda dengan cara yang sesuai.

Dengan kata lain, katakanlah ada dua investasi yang identik, dan yang satu membebankan biaya lebih tinggi daripada yang lain.

Penasihat yang mengikuti standar fidusia harus memasukkan uang Anda ke dalam yang dengan biaya terendah.

Mereka harus melakukan yang terbaik untuk Anda.

Penasihat yang tidak mengikuti standar fidusia tidak diharuskan memasukkan uang Anda ke dalam investasi dengan biaya terendah.

Mereka dapat memilih salah satunya, selama investasinya cocok untuk Anda.

Apa artinya ini?

Misalkan penasihat mendapatkan komisi dari investasi dengan harga lebih tinggi, dan mereka bukan fidusia.

Dalam hal ini, mereka tidak perlu memberi tahu Anda hal ini.

Mereka bahkan dapat memilih hanya untuk menawarkan pilihan investasi yang memberi mereka komisi.

Penasihat yang merupakan fidusia masih dapat menjual investasi yang mereka dapatkan dari komisi.

Namun, mereka harus mengungkapkan informasi ini kepada Anda.

Standar fidusia menghentikan konflik kepentingan ini dengan membuat penasihat bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka.

Untuk berafiliasi dengan Dave Ramsey, penasihat dalam program SmartVestor Pro membayar Dave Ramsey biaya iklan.

Satu-satunya hal lain yang harus dilakukan penasihat adalah menyetujui Kode Etik.

Meskipun memiliki kode etik merupakan langkah maju, itu masih belum cukup baik.

Alih-alih mengikuti standar fidusia, penasihat yang berafiliasi dengan Dave Ramsey hanya perlu mengikuti standar kesesuaian dan terdaftar di Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA).

Mengikuti standar kesesuaian, mereka masih dapat menjual investasi komisi tinggi kepada Anda saat opsi berbiaya lebih rendah tersedia.

Penting untuk dicatat bahwa Dave Ramsey telah menjadi lawan vokal dari aturan fidusia.

Dia mengklaim bahwa itu akan merugikan investor.

Dia merasa penasihat akan membatasi saran mereka karena investor sekarang dapat menuntut mereka.

Saya yakin ada alasan lain.

Uang.

Dave Ramsey menghasilkan banyak uang dari biaya iklan yang dibayarkan oleh penasihat untuk menjadi bagian dari program ELP yang sekarang sudah tidak ada dan program SmartVestor Pro yang baru.

Berapa uangnya?

Biaya yang dibayarkan oleh penasihat biaya berkisar antara $400 dan $1,500 tergantung pada banyak faktor.

Jika Anda mengambil 1.400 penasihat dalam program SmartVestor Pro dan masing-masing membayar minimal $400 per bulan, ini berarti biaya yang diperoleh Dave Ramsey sebesar $560.000.

Lebih dari setahun, penghasilan dari biaya SmartVestor Pro mencapai $6.720.000!

Seperti yang Anda lihat, Dave memiliki kepentingan untuk menjaga agar program ini tetap berjalan.

#5. Tingkat Penarikan Pensiun

Nasihat terakhir yang membuat Dave Ramsey salah adalah tingkat di mana Anda dapat menarik uang dari rencana pensiun Anda untuk hidup.

Dia menyarankan tingkat penarikan 8% dapat diterima.

Kebanyakan ahli pensiun menyarankan hanya 4% adalah tingkat penarikan yang dapat diterima.

Dan beberapa ahli berpikir Anda tidak dapat mengikuti tingkat penarikan tetap.

Mari kita lihat contoh tingkat penarikan ini untuk melihat bagaimana hasilnya.

Kami berasumsi Anda memiliki tabungan $1.000.000 dan akan mengambil uang ini mulai dari usia 65 tahun.

Saat Anda mengeluarkan uang, investasi Anda akan terus tumbuh sebesar 8% per tahun.

Berikut adalah berapa banyak uang yang akan Anda tarik berdasarkan tingkat penarikan 8% dan 4% dan saldo akhir Anda.

Seperti yang Anda lihat, ketika Anda menarik 8% dari uang Anda setiap tahun, saldo akun Anda berkurang ukurannya.

Di sisi lain, ketika Anda menarik 4% dari uang Anda setiap tahun, saldo akun Anda bertambah.

Saldo Anda terus bertambah karena Anda menghasilkan lebih banyak daripada yang Anda tarik setiap tahun.

Namun contoh ini tidak memberikan gambaran yang akurat karena pasar berfluktuasi setiap tahun.

Ketika kita melihat angka-angka ini di dunia nyata, kita melihat beberapa angka yang menakutkan.

Berikut adalah data dari simulasi monte-carlo.

Dibutuhkan periode 30 tahun dari 1928-2020 untuk melihat kemungkinan Anda bertahan pensiun dan tidak kehabisan uang.

Menggunakan aturan 4%, Anda memiliki peluang 1% untuk kehabisan uang.

Dan dalam skenario terburuk, Anda masih memiliki lebih dari cukup uang daripada yang Anda mulai!

Tetapi jumlahnya sangat berbeda jika kita melihat tingkat penarikan 8%.

Anda memiliki peluang 81% untuk kehabisan uang.

Dan skenario terbaik, Anda memiliki sisa $5 juta.

Saya tidak suka peluang itu. Dan Anda juga tidak.

Anda bekerja keras untuk uang Anda dan menabung untuk menikmati tahun-tahun emas Anda.

Jangan biarkan kesalahan bodoh membuat Anda kehilangan impian Anda.

Akan lebih baik jika Anda terjebak dengan tingkat penarikan yang lebih rendah. Jika tidak, kemungkinan Anda akan kehabisan uang saat pensiun.

Bagaimana Anda Harus Menginvestasikan Uang Anda

Sekarang setelah Anda melihat masalah dengan saran investasi Dave Ramsey, bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda?

Saya tahu Anda mengikuti saran Dave karena dia adalah sumber tepercaya, dan investasi sangat banyak dengan semua pilihan investasi.

Jadi mengapa Anda harus mendengarkan saya?

Saya telah berkecimpung di industri jasa keuangan selama hampir 15 tahun dan telah bekerja dengan investor dengan jutaan investasi.

Selama ini, saya adalah seorang fidusia dan selalu mengutamakan klien.

Saya telah berinvestasi sejak akhir 1990-an dan telah meningkatkan kekayaan saya hingga lebih dari tujuh digit menggunakan pendekatan investasi beli dan tahan.

Dan saya telah membantu teman, keluarga, dan pembaca situs ini mengembangkan kekayaan mereka dengan bekerja bersama mereka secara pribadi.

Anda dapat meningkatkan kekayaan investasi Anda tanpa penasihat keuangan, dan Anda tidak perlu membayar banyak reksa dana untuk berinvestasi.

Anda dapat melakukannya sendiri hanya dengan sedikit berpegangan tangan.

Opsi pertama adalah Charles Schwab.

Mereka memiliki Portofolio Cerdas yang mengotomatiskan investasi untuk Anda.

Anda memasukkan tujuan Anda, dan Schwab akan menginvestasikan uang Anda untuk Anda.

Tidak ada biaya penasihat dan tidak ada biaya perdagangan.

Jika Anda menginginkan pegangan tangan dari perencana keuangan, Anda dapat membayar $300 untuk biaya perencanaan satu kali dan kemudian $30 sebulan dengan layanan Premium mereka.

Pilihan lainnya adalah bagi mereka yang merasa nyaman untuk lebih aktif.

Ini disebut Keuangan M1.

Sementara M1 akan menangani seluruh pekerjaan di belakang layar untuk Anda seperti Schwab, perbedaan paling signifikan dengan M1 adalah Anda memilih portofolio Anda.

Anda tidak menjawab kuesioner risiko seperti yang Anda lakukan dengan Schwab.

Anda dapat memilih dari portofolio yang telah dibuat sebelumnya atau membuat portofolio khusus Anda menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa dan saham individual.

Mereka juga tidak membebankan biaya apa pun untuk berinvestasi.

Bagian terbaik dari M1 adalah jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini dan membutuhkan bantuan, bantuan hanya berjarak satu panggilan telepon untuk menjawab pertanyaan apa pun.

Broker M1 Keuangan Gratis Terbaik

​M1 Finance memutus rantai ketika itu adalah yang pertama menawarkan perdagangan saham gratis. Bahkan saat broker lain muncul, M1 Finance adalah salah satu pilihan terbaik bagi investor DIY yang ingin berinvestasi.

PELAJARI LEBIH LANJUT BACA ULASAN SAYA Kami mendapat komisi jika Anda melakukan pembelian, tanpa biaya tambahan kepada Anda.

Berapa Banyak Uang yang Akan Anda Simpan?

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan salah satu opsi ini daripada SmartVestor Pro, berikut adalah berapa banyak uang yang akan Anda hemat.

Jika Anda menginvestasikan $24,000 selama 20 tahun, inilah nilai investasi Anda setelah biaya dan pengeluaran.

Seperti yang Anda lihat, biaya yang Anda bayarkan untuk berinvestasi membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu.

Perbedaannya bisa mencapai $26.000!

Seberapa menyenangkan pensiun jika Anda memiliki tabungan $26.000 lagi?

Dasar-Dasar Investasi Untuk Dipelajari

Terlepas dari rute yang Anda putuskan, Anda harus mendidik diri sendiri tentang dasar-dasar dalam hal berinvestasi.

Ini tidak hanya akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dengan uang Anda, tetapi juga akan membantu Anda menghemat uang dan menumbuhkan kekayaan Anda secara lebih konsisten.

Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diingat untuk menjadi investor yang sukses.

#1. Edukasi Diri Anda

Semakin Anda memahami tentang investasi, semakin besar kemungkinan Anda akan berhasil.

Kita semua memiliki banyak waktu, tetapi berinvestasi tidaklah rumit.

Kedengarannya rumit karena ada banyak sekali informasi di luar sana.

Ketahuilah bahwa kebanyakan dari mereka menjual sesuatu kepada Anda.

Berikut ini beberapa tautan ke beberapa topik investasi untuk memulai pendidikan Anda:

#2. Miliki Rencana

Memiliki rencana dalam hal berinvestasi sangat penting untuk kesuksesan Anda.

Saat masa-masa sulit (dan akan terjadi), memiliki rencana untuk mengingatkan diri sendiri mengapa Anda berinvestasi sangat membantu.

Mulailah dengan menginvestasikan uang Anda di akun investasi yang diuntungkan pajak seperti paket 401k, IRA Tradisional, atau Roth IRA.

Kemudian berinvestasi di akun kena pajak.

Berinvestasi dengan cara ini akan menghemat pajak Anda, menghemat uang Anda.

#3. Perhatikan Biaya

Biaya Anda memakan keuntungan Anda, jauh lebih banyak daripada yang dipikirkan kebanyakan orang.

Pahami cara kerja biaya dan apa yang Anda bayar, tidak hanya hari ini tetapi selama lebih dari 30 tahun atau lebih.

Juga, lihat reksa dana dan ETF sebagai kepemilikan inti Anda.

Dengan berinvestasi di reksa dana yang sesuai, Anda dapat mengurangi banyak biaya pengelolaan.

Selain itu, jauhi saham individu, setidaknya untuk saat ini.

Berinvestasi dalam satu saham membutuhkan lebih banyak penelitian dan pemantauan di pihak Anda.

Ingatlah bahwa semua reksa dana dan ETF memiliki manajemen yang profesional.

#4. Diversifikasi

Anda tidak dapat berinvestasi 100% dalam saham dan berpikir Anda tidak akan pernah kehilangan uang.

Di sisi lain, Anda tidak dapat berinvestasi 100% dalam obligasi dan berpikir uang Anda akan tumbuh cukup untuk memungkinkan Anda pensiun dengan nyaman.

Anda juga memerlukan campuran keduanya dan beberapa kelas aset lainnya.

#5. Emosi Anda Akan Menjadi Kejatuhan Anda

Hampir setiap investor yang gagal melakukannya karena mereka menyerah pada emosi.

Mereka menjadi takut dan menjual saat tidak seharusnya, atau menjadi serakah dan membeli saat tidak seharusnya.

Belajarlah untuk mengendalikan emosi Anda, gunakan akal sehat, dan Anda akan melihat lebih banyak kesuksesan dalam hal berinvestasi.

#6. Fokus Pada Jangka Panjang

Terkait dengan emosi Anda adalah cakrawala waktu Anda.

Kebanyakan orang melihat pasar dalam jangka pendek, dan volatilitas membuat mereka takut.

Lihat bagan di bawah ini sebagai contoh.

Itu banyak ayunan liar ke atas dan ke bawah.

Tetapi jika Anda mundur dan melihat hal-hal dalam jangka panjang, Anda akan melihat bahwa semuanya tidak terlalu buruk.

Pasar akan gelisah dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang, trennya positif.

Berikut adalah bagan yang sama, dilihat setiap tahun, bukan bulanan.

Jauh lebih sedikit berombak.

Pemikiran Terakhir

Saya suka Dave dan saran yang dia berikan kepada pendengar tentang cara keluar dari hutang.

Sangat tepat.

Tetapi saya tidak setuju dengan filosofi investasi Dave Ramsey.

Ini menyesatkan orang untuk berpikir bahwa mereka dapat menabung lebih sedikit dari yang seharusnya karena mereka dapat mencapai pengembalian yang lebih tinggi yang tidak mungkin dilakukan dalam jangka panjang.

Selanjutnya, misalkan Anda mengikuti saran investasi Dave Ramsey mengenai tingkat penarikan Anda. Dalam hal ini, Anda kemungkinan akan kehabisan uang.

Dan hal terakhir yang ingin Anda lakukan di usia 85 tahun adalah harus kembali bekerja!

Saya sangat menyarankan Anda mengikuti saran Dave untuk keluar dari utang.

Namun, ikuti saran lain dalam hal menginvestasikan uang Anda.