Ulasan Keuangan M1 Terbaik | Cara Berinvestasi Gratis

Tidak jarang broker online datang dan mengubah dunia investasi.

Tapi M1 Finance telah melakukannya.

Dengan perdagangan bebas komisi dan kemampuan untuk membuat portofolio kustom Anda sendiri, M1 adalah mimpi investor yang menjadi kenyataan.

Dalam ulasan M1 Finance ini, Anda akan mempelajari segala sesuatu tentang perusahaan, platform investasi mereka, cara memulai investasi, dan mengapa mereka gagal, perusahaan investasi digital terbaik untuk investor DIY.

Saya bahkan akan menunjukkan kepada Anda bagaimana saya menggunakan robo-advisor ini untuk menginvestasikan uang saya dalam saham dividen.

Ringkasan Tinjauan Keuangan M1

• Kemudahan Penggunaan
• Biaya Akun
• Jenis Akun
• Fitur
• Layanan Pelanggan

Ringkasan

M1 Finance adalah masa depan investasi. Penasihat robo hibrida yang memungkinkan Anda memiliki kontrol untuk membuat portofolio yang disesuaikan jika Anda hidup. Dan yang terbaik dari semuanya, investasi adalah 100% gratis! M1 tidak membebankan komisi perdagangan atau biaya tahunan. Klik di sini untuk memulai dengan M1 Finance.

5

Ulasan Keuangan M1 Terbaik

Siapa M1 Keuangan?

Sebelum kita membahas secara spesifik cara kerja M1 Finance, pertama-tama mari kita bicara tentang perusahaan dan bagaimana mereka dapat menawarkan layanan mereka secara gratis.

M1 Finance didirikan pada 2012 oleh Brian Barnes dan telah tersedia bagi investor sejak 2015.

Pada saat tulisan ini dibuat, perusahaan memiliki lebih dari 500.000 akun dan aset yang dikelola lebih dari $2 miliar dolar.

Mr. Barnes tertarik pada pasar saham pada usia yang sangat muda, tetapi dia menyadari bahwa praktik standar industri keuangan bertentangan dengan investor yang tidak memiliki banyak uang.

Nyatanya, itu mahal!

Jadi, dia menciptakan perusahaan yang membuat investasi menjadi sederhana dan hemat biaya bagi investor tanpa banyak uang menggunakan teknologi terbaru yang tersedia.

M1 Finance adalah gabungan antara robo-advisor dan penasihat keuangan tradisional.

M1 mengotomatiskan proses investasi, tetapi pada saat yang sama, memungkinkan Anda untuk membuat portofolio yang disesuaikan sehingga Anda memiliki kendali penuh atas investasi Anda.

Proses untuk berinvestasi dengan M1 dirinci di bawah ini.

Cara Mulai Berinvestasi Dengan M1 Finance

Untuk memulai dengan M1 Finance, Anda perlu melakukan 4 hal sederhana.

#1. Buat akun gratis
#2. Bangun portofolio Anda
#3. Buat akun perantara
#4. Danai akun Anda

Buat Akun Anda

Untuk membuat akun gratis Anda, cukup masukkan alamat email Anda, buat kata sandi dan Anda sudah siap.

Tidak ada minimum untuk membuka akun gratis.

Namun, untuk mulai berinvestasi dengan M1, Anda membutuhkan $100.

Bangun Portofolio Anda

Di sinilah M1 Finance menyimpang dari robo-advisor tradisional lainnya.

Pada titik ini, layanan lain akan meminta Anda mengisi kuesioner toleransi risiko sehingga mereka dapat memasukkan Anda ke dalam portofolio yang telah dipilih sebelumnya yang terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa.

Tetapi dengan akun investasi M1 Finance, Anda membangun portofolio Anda sendiri menggunakan pendekatan yang dikenal sebagai Pie Investing.

Ia bekerja dengan menawarkan beberapa pilihan investasi, dikelompokkan ke dalam kategori atau kue.

Setiap pai memiliki berbagai irisan, yang merupakan investasi dasar yang membentuk pai.

Misalnya, Anda sedang mencari mobil baru.

Anda mungkin tidak tahu apa yang ingin Anda beli, tetapi semua mobil dikelompokkan menjadi pai.

Dalam satu kue Anda memiliki SUV dan di kue lain Anda memiliki sedan.

Di setiap pai ini, Anda memiliki merek dan model yang berbeda, seperti Ford Explorer, Jeep Grand Cherokee, dll.

Setiap SUV adalah sepotong kue SUV keseluruhan.

Beginilah cara kerja investasi dengan M1 Finance.

Anda memiliki opsi investasi berbeda yang dikelompokkan sebagai pai, lalu investasi individual atau irisan yang membentuk pai.

Anda dapat memilih dari berbagai pai ahli yang dibuat M1 dalam salah satu kategori berikut:

• Investasi Umum :portofolio yang terdiversifikasi berdasarkan toleransi risiko Anda
• Rencana Pensiun :berinvestasi untuk masa pensiun Anda di masa depan
• Penghasilan Penghasilan :membangun portofolio berdasarkan dividen dan pengembalian pendapatan
• Industri dan Sektor :kemampuan untuk berinvestasi di sektor dan industri tertentu
• Pengikut Hedge Fund :meniru strategi dari beberapa investor paling sukses dan hedge fund terkemuka
• Investasi yang Bertanggung Jawab :opsi investasi untuk investor yang bertanggung jawab secara sosial
• Hanya Saham dan Obligasi :membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan dua ETF, yang berfokus pada saham dan obligasi
• Strategi Lain :strategi tambahan berdasarkan minat Anda

Misalnya, berikut adalah berbagai kue yang dapat Anda investasikan dalam kategori investasi umum.

Saat Anda mengklik salah satu kue ini, Anda mendapatkan informasi terperinci tentang investasi apa yang membentuk portofolio, seperti yang terlihat pada gambar di bawah ini.

Masing-masing investasi ini adalah irisan dan Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam kue seperti yang ada saat ini, atau dapat sepenuhnya menyesuaikan portofolio sesuai keinginan Anda.

Mungkin Anda tidak menginginkan ETF tertentu.

Hapus saja dari pai.

Atau mungkin Anda ingin ETF tertentu menghasilkan lebih banyak kue. Yang harus Anda lakukan adalah memperbarui bobot irisan itu.

Secara keseluruhan, ada total 60 portofolio yang dibuat sebelumnya yang didasarkan pada Teori Portofolio Modern, yang merupakan dasar dari investasi yang sukses.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi

Dan Anda dapat sepenuhnya menyesuaikan masing-masing agar sesuai dengan tujuan Anda.

Tapi itu tidak berhenti di situ.

Selain memilih dari pai investasi yang dibuat sebelumnya dan menyesuaikannya sesuai keinginan Anda, Anda juga dapat membuat pai yang sepenuhnya disesuaikan tanpa menggunakan model yang sudah dibuat sebelumnya.

Berikut adalah contoh portofolio saham saja yang saya buat.

Saya ingin berinvestasi dalam saham yang membayar dividen, tetapi saya tidak dapat menemukan kue investasi siap pakai yang sesuai dengan kebutuhan saya, jadi saya membuatnya sendiri.

Buat Akun Pialang Anda

Setelah Anda membuat portofolio, sekarang saatnya memilih jenis akun Anda.

M1 Finance menawarkan banyak jenis akun yang sesuai dengan kebutuhan Anda:

• Akun Perorangan
• Akun Bersama
• Akun Pensiun (IRA Tradisional, Roth IRA, SEP IRA)
• Akun Tepercaya
• Akun Kustodian (UTMA, UGMA)

Seperti yang Anda lihat, apakah Anda ingin berinvestasi untuk masa pensiun atau dalam rekening kena pajak, M1 Finance telah melindungi Anda.

Danai Akun Anda

Langkah terakhir dalam proses memulai investasi dengan M1 Finance adalah mendanai akun Anda.

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Anda dapat membuat akun dan membuat portofolio investasi khusus secara gratis.

Tetapi Anda membutuhkan $100 untuk mulai berinvestasi.

Setelah Anda mengatur transfer untuk investasi awal Anda, Anda bebas memilih jumlah yang ingin Anda investasikan secara berkelanjutan.

Saya awalnya menyiapkan transfer bulanan otomatis sebesar $25 tetapi sejak itu meningkatkannya.

Anda juga dapat memilih transfer yang lebih sering atau transfer yang lebih jarang. Pilihan ada di tangan Anda.

Fitur Tambahan

Selain akun investasi Anda, Anda juga dapat meminjam dari investasi Anda dan membayar tingkat bunga 3,5%.

Fitur ini disebut M1 Borrow dan jumlah minimum yang Anda perlukan untuk menggunakannya adalah $5.000.

Anda juga mendapatkan rekening giro gratis, yang disebut M1 Spend, dan penggantian biaya 1 ATM per bulan.

Perhatikan bahwa Anda tidak diharuskan menggunakan rekening giro jika Anda ingin berinvestasi.

M1 Plus

M1 Plus adalah fitur terbaru dari M1 Finance yang menawarkan lebih banyak fitur daripada sekadar akun investasi gratis.

Manfaat tambahan dengan berinvestasi adalah opsi untuk Transfer Cerdas, yang memungkinkan Anda menetapkan aturan untuk menginvestasikan uang saat Anda memeriksa saldo rekening lebih tinggi dari yang Anda butuhkan.

Anda juga mendapatkan akses ke akun kustodian dengan M1 Plus.

Anda juga dapat meminjam uang, dan tingkat bunganya lebih rendah, ditetapkan pada 2%.

Terakhir, rekening giro digital Anda memperoleh bunga 1%, Anda mendapatkan uang kembali 1% saat Anda berbelanja menggunakan kartu debit, penggantian biaya ATM 4 bulanan, dan semua biaya internasional dibebaskan.

Ada biaya untuk M1 Plus.

Tahun pertama Anda gratis, tetapi setelah itu biaya tahunannya adalah $125.

Kelebihan Dan Kekurangan

Berikut adalah daftar singkat dari beberapa fitur terbaik yang ditawarkan M1 Finance kepada investor.

Keuntungan

Gratis untuk berinvestasi. Anda tidak perlu mengeluarkan biaya apa pun untuk berinvestasi dengan M1 Finance dan tidak ada komisi perdagangan atau biaya tersembunyi.

Konsultasi gratis. Jika ada pertanyaan, Anda dapat menjadwalkan konsultasi gratis dengan spesialis dan mereka akan memandu Anda secara menyeluruh melalui M1.

Banyak opsi investasi. Anda dapat berinvestasi dalam saham, obligasi, dan lebih dari 2.000 dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dengan M1.

Investasi ulang dividen. M1 akan menginvestasikan kembali dividen Anda secara gratis. Proses ini unik karena dividen tidak diinvestasikan kembali ke dalam saham atau dana yang dibayarkan. Sebaliknya, dividen diinvestasikan kembali ke seluruh portofolio Anda.

Penyeimbangan ulang aktif. M1 akan menginvestasikan uang baru ke dalam investasi di portofolio Anda yang membutuhkannya dan bukan di seluruh portofolio Anda.

Tidak ada uang tunai. Setelah saldo kas Anda mencapai $10, itu diinvestasikan dalam portofolio Anda. Ini memastikan uang Anda bekerja untuk Anda setiap saat.

Investasi pecahan. Tidak perlu lagi menunggu sampai Anda memiliki cukup uang untuk membeli satu saham penuh. Anda dapat membeli pecahan saham secara gratis dengan M1.

Aplikasi Seluler M1 Finance. Aplikasi M1 Finance adalah cara yang bagus untuk memeriksa portofolio Anda dan membuat perubahan kecil saat bepergian. Ini ditata dengan baik dan menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk meninjau kepemilikan Anda, melihat transaksi, memeriksa pengembalian Anda, dan bahkan memulai transfer.

Kekurangan

Tidak ada yang sempurna dan M1 Finance tidak terkecuali.

Berikut adalah beberapa hal yang saya harap ditawarkan M1 Finance untuk membuatnya lebih baik.

Jendela perdagangan yang lebih besar. Perdagangan dilakukan sekali per hari pada pukul 9 pagi Waktu Tengah. Meskipun ini bisa menjadi masalah bagi pedagang harian, bagi semua investor lain itu bukan masalah. Perhatikan bahwa anggota M1 Plus juga mendapatkan jendela perdagangan PM.

Tidak ada uang tunai. Saya mencantumkan ini sebagai keuntungan di atas karena memang demikian. Tetapi jika Anda ingin mengumpulkan uang tunai dan berinvestasi saat pasar turun, Anda harus memasukkan uang itu ke rekening giro gratis yang disediakan M1 atau menyimpannya di rekening tabungan dan mentransfernya ke M1 saat Anda ingin uang itu diinvestasikan.

Tidak ada reksa dana. Ini bukan masalah besar karena Anda dapat berinvestasi di lebih dari 2.000 dana yang diperdagangkan di bursa serta saham individu, tetapi jika Anda ingin berinvestasi dalam reksa dana, M1 bukan untuk Anda.

Investasi ulang dividen. Meskipun luar biasa M1 menawarkan reinvestasi dividen gratis, mereka tidak secara otomatis diinvestasikan kembali sampai Anda memiliki saldo kas sebesar $10. Jadi, jika Anda menerima dividen $5, itu akan menjadi uang tunai sampai Anda mendapatkan $5 lebih banyak dalam bentuk dividen atau Anda menyetor lebih banyak uang untuk diinvestasikan.

Tidak Ada Pemanenan Rugi Pajak. M1 tidak menawarkan pemanenan rugi pajak bagi investor. Sebagai gantinya adalah strategi minimalisasi pajak yang digunakan di semua akun investor.

M1 Finance Active Rebalancing

Dalam hal membantu Anda mendapatkan pengembalian setinggi mungkin, sebagian besar layanan investasi robo menawarkan penyeimbangan kembali sebagai bagian dari layanan mereka.

Dengan memastikan alokasi aset Anda sesuai dengan alokasi target, Anda meningkatkan laba sekaligus membatasi risiko.

Namun seiring pergerakan pasar, portofolio Anda akan keluar dari keselarasan dan begitu juga dengan alokasi aset Anda.

Alih-alih membeli dan menjual kepemilikan saat ini untuk menyeimbangkan kembali, yang dilakukan oleh penasihat robo lainnya, M1 melakukan sesuatu yang berbeda.

Mereka menginvestasikan uang baru untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda ke dalam investasi yang kurang berat.

Ini berarti uang baru mungkin hanya diinvestasikan ke dalam satu atau dua kepemilikan Anda, bukan disebar ke semua investasi Anda.

Meskipun ini mungkin terdengar kontra-intuitif, ini adalah cara cerdas untuk membantu Anda mempertahankan alokasi aset yang ideal dan membatasi kejadian kena pajak.

Biaya Keuangan M1

Berapa biaya untuk berinvestasi dengan M1?

Jawabannya tidak apa-apa.

Benar, benar-benar gratis untuk berinvestasi dengan M1 Finance.

Anda tidak membayar biaya perdagangan atau biaya manajemen ke M1 Finance.

Jika Anda memilih M1 Plus, biaya tahunan setelah tahun pertama Anda adalah $125.

Anda mungkin bertanya-tanya apa hasil tangkapannya, karena mereka entah bagaimana harus menghasilkan uang.

Pada kenyataannya, pialang yang lebih besar menghasilkan sebagian besar uang mereka dengan menawarkan produk dan layanan lain.

Dengan kata lain, komisi perdagangan apa pun yang mereka peroleh tidak benar-benar membayar tagihan.

Lihat Charles Schwab misalnya.

Mereka menawarkan komisi perdagangan rendah dan banyak dana yang diperdagangkan di bursa tanpa biaya.

Namun mereka melaporkan pendapatan dalam ratusan juta dolar. Bagaimana mereka melakukan ini?

Mereka menghasilkan banyak uang dari saldo kas Anda.

Setiap uang tunai yang Anda miliki di akun Anda, mereka berinvestasi pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang mereka bayarkan kepada Anda.

Bahkan dengan suku bunga rendah, ketika Schwab memiliki banyak uang, mereka mendapatkan penghasilan yang sehat darinya.

Jadi bagaimana M1 Finance menghasilkan uang?

Berikut adalah cara utamanya:

• Mendapatkan bunga dari saldo kas
• Mendapatkan bunga dari akun margin
• Biaya untuk layanan lain yang ditawarkan perusahaan
• Meminjamkan surat berharga yang mereka pegang

Yakinlah M1 Finance memang menghasilkan uang.

Mereka hanya tidak mengenakan biaya untuk menginvestasikan uang Anda, yang merupakan hal yang luar biasa.

Keamanan Keuangan M1

Sebelum menginvestasikan uang Anda dengan perusahaan mana pun, Anda perlu memastikan bahwa mereka sah dan aman.

Untuk menghemat waktu Anda, saya melakukan riset untuk Anda.

Secara keseluruhan, M1 Finance menggunakan teknologi terbaru yang tersedia untuk menjaga keamanan dan keamanan informasi pribadi Anda.

Berikut adalah beberapa sorotan fitur keamanan mereka:

• Pengawasan Peraturan: M1 Finance adalah anggota FINRA dan catatan tidak menunjukkan keluhan terhadap mereka.
• Cakupan SIPC: Seperti broker bereputasi lainnya, uang Anda dilindungi sepenuhnya oleh undang-undang dengan cakupan dengan SIPC.
• Enkripsi SSL 256-bit: M1 menggunakan tingkat enkripsi yang sama dengan bank dan pialang besar untuk memastikan informasi Anda tetap rahasia.
• Penjaga Pihak Ketiga: M1 menggunakan pihak ketiga, Apex Clearing Corp, sebagai penjaga uang Anda. Jadi, Anda dapat yakin mengetahui bahwa berinvestasi dengan perusahaan ini tidak seperti berinvestasi dengan Bernie Madoff.

Untuk Siapa M1 Finance Cocok?

Meskipun siapa pun dapat membuka akun dengan M1 dan mulai berinvestasi, berikut adalah tipe investor yang paling masuk akal untuk berinvestasi dengan M1.

• Investor jangka panjang: Anda dapat berinvestasi untuk jangka panjang tanpa membayar biaya apapun. Ini memungkinkan lebih banyak uang Anda untuk diinvestasikan dan berkembang seiring waktu.
• Investor dividen: Anda dapat membuat portofolio dividen dan memperdagangkan hampir semua saham secara gratis. Semoga berhasil menemukan ini di tempat lain.
• Investor yang menginginkan investasi yang disesuaikan. Jika Anda ingin membangun portofolio saham dan ETF Anda sendiri, M1 Finance adalah pilihan terbaik Anda.
• Investor yang ingin lepas tangan. Jika Anda ingin broker Anda melakukan semua pekerjaan untuk Anda, M1 sangat cocok. Setelah Anda membuka akun dan memilih investasi Anda, Anda duduk dan membiarkan M1 menangani semuanya.
• Investor baru: Karena M1 bekerja untuk Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang penyeimbangan kembali dan aspek investasi lain yang membantu Anda mengembangkan kekayaan.

Bagi saya, saya menggunakan akun investasi M1 untuk strategi investasi dividen saya.

Meskipun mereka memiliki kue ahli untuk investor dividen, saya ingin berinvestasi di saham tertentu untuk mendapatkan tingkat dividen tertentu setiap tahun.

Jadi saya membuat pai kustom saya sendiri dari 10 saham.

Sekarang saya menerima pembayaran dividen setiap bulan sepanjang tahun.

Untuk Siapa Akun M1 Tidak Cocok?

Hanya ada 2 tipe investor yang tidak cocok untuk M1.

Yang pertama adalah trader aktif. Karena Anda hanya dapat melakukan perdagangan sekali sehari dengan M1, itu bukan pilihan yang layak untuk Anda.

Yang kedua adalah siapa saja yang ingin berinvestasi di reksa dana. Sekali lagi, tanpa kendaraan investasi ini sebagai pilihan, M1 bukan untuk Anda.

Jika Anda termasuk dalam salah satu tipe investor ini, teruslah membaca untuk alternatif terbaik selain M1 Finance.

Alternatif Untuk M1

Jadi apa saja alternatif untuk M1 Finance?

Berikut adalah alternatif terbaik jika Anda merasa M1 tidak cocok untuk Anda.

Peningkatan

Ini adalah salah satu penasihat robo asli dan salah satu yang terbaik.

Mereka melakukan semua pekerjaan untuk Anda, menginvestasikan Anda dalam portofolio yang dibuat sebelumnya berdasarkan tujuan, toleransi risiko, dan cakrawala waktu Anda.

Mereka mengenakan biaya tahunan yang rendah untuk layanan mereka, tetapi juga menawarkan fitur perbankan.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut di ulasan Perbaikan saya

Webull

Untuk investor aktif, Webull adalah pilihan yang tepat.

Anda dapat berinvestasi di saham secara gratis dan dapat berinvestasi sepanjang hari, seperti halnya dengan broker tradisional.

Mereka juga menawarkan investasi ETF serta opsi saham.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Webull

Charles Schwab

Ini adalah pilihan yang baik jika Anda ingin berinvestasi di reksa dana.

Mereka memiliki sejumlah besar reksa dana tanpa biaya untuk Anda investasikan. Jika Anda adalah investor reksa dana, Anda tidak akan salah memilih Schwab.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi dengan Charles Schwab

Pemikiran Terakhir

M1 Finance gratis, mudah, dan memberi Anda kendali 100% atas investasi Anda.

Itu benar-benar hal utama yang perlu Anda ketahui.

Langkah Anda selanjutnya adalah membuat akun dan membangun portofolio Anda, dan tidak ada alasan untuk tidak melakukannya.

Terkadang layanan konsultasi robo mendapatkan reputasi buruk.

Namun, M1 pasti akan mengubah pikiran Anda dengan platform mereka yang mudah digunakan yang menghilangkan rasa sakit, ketidakpastian, dan biaya dari investasi di pasar saham.

Jelas terlihat bahwa M1 adalah alat investasi terbaik dari jenisnya di pasar saat ini.

Ambil kesempatan ini untuk membuka akun dan mulai berinvestasi hari ini.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Pelajari mengapa toleransi risiko Anda sangat penting untuk kesuksesan investasi
• Baca sekarang: Cari tahu mengapa Anda adalah musuh terbesar Anda saat berinvestasi
• Baca sekarang: Temukan pentingnya mendiversifikasi investasi Anda