22 Aturan Investasi Jack Bogle yang Harus Anda Ikuti

Apakah Anda ingin menginvestasikan uang Anda tetapi tidak tahu harus mulai dari mana?

Atau apakah Anda telah berinvestasi untuk sementara waktu tetapi tidak melihat uang Anda tumbuh?

Pendiri Vanguard Jack Bogle, memiliki 22 aturan investasi yang dapat membantu Anda menjadi investor yang sukses.

Aturan-aturan ini didasarkan pada pengalamannya selama bertahun-tahun di dunia investasi.

Dalam postingan ini, saya membahas setiap aturan investasi Jack Bogle dan bagaimana aturan tersebut dapat membantu Anda menjadi investor yang lebih cerdas.

22 Aturan Investasi Jack Bogle yang Harus Anda Ikuti

Siapa Jack C. Bogle?

Sebelum saya berbagi dengan Anda aturan investasi, Anda perlu tahu siapa Tuan Bogle dan mengapa Anda harus mendengarkannya.

Jack Bogle adalah pendiri The Vanguard Group, yang merupakan perusahaan reksa dana terbesar di dunia.

Dia memiliki pengalaman lebih dari 50 tahun di industri investasi dan dianggap sebagai seorang jenius dalam berinvestasi.

Pada tahun 1976 ia menciptakan dana Vanguard 500, yang merupakan dana indeks pertama yang dapat diinvestasikan oleh investor ritel.

Pada tahun-tahun sejak itu, investasi indeks atau investasi pasif, telah menggemparkan dunia investasi.

Saat ini, manajemen pasif menghasilkan hampir 50% dari investasi pasar saham.

Aturannya didasarkan pada pengalaman pribadinya sendiri serta pengalaman investor individu lainnya.

Mari selami filosofi investasi Jack Bogle dan pelajari lebih lanjut tentang investasi.

#1. Ingat Pengembalian Ke Mean

Jangan pernah membeli investasi berdasarkan apa yang telah dilakukannya di masa lalu.

Setiap investasi yang ingin Anda beli dilengkapi dengan prospektus yang memberi tahu Anda lebih banyak tentang reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Dan di masing-masing halaman, biasanya di salah satu halaman pertama, disebutkan bahwa kinerja dana masa lalu tidak menjamin pengembalian di masa mendatang.

Tidak peduli apa yang Anda investasikan, pada akhirnya saham panas suatu hari nanti tidak akan menjadi saham panas lagi.

Cara lain untuk melihat ini adalah hukum gravitasi.

Apa yang naik, harus turun.

Investasinya sama.

Penerbang tinggi akan selalu kembali turun ke bumi.

Jadi, jangan investasikan uang Anda ke saham yang menurut Anda tidak akan pernah turun karena pada akhirnya akan turun.

#2. Waktu Adalah Teman Anda, Impuls Adalah Musuh Anda

Bunga majemuk adalah aset terbesar Anda dalam hal berinvestasi.

Ini karena semakin lama uang Anda diinvestasikan, semakin banyak uang itu tumbuh.

Misalnya, katakanlah Anda menginvestasikan $25.000 pada usia 25 dan Anda memperoleh 8% setiap tahun dari uang itu.

Ini adalah saldo Anda dalam peningkatan 10 tahun.

• Usia 35:$53.973
• Usia 45:$116.523
• Usia 55:$251.566
• Usia 65:$543.114
• Usia 75:$1.172.540

Jika Anda berhenti berinvestasi setelah 10 tahun, Anda kehilangan lebih dari $1 juta dolar!

Jadi mengapa begitu banyak orang berhenti berinvestasi?

Impuls adalah musuh Anda.

Ketika pasar turun, mereka menjadi takut dan membuat keputusan investasi untuk mengambil uang mereka.

Mereka tidak ingin kehilangan uang lagi, jadi mereka memutuskan untuk melindungi apa yang tersisa dan menunggu.

Masalahnya banyak investor menunggu terlalu lama untuk berinvestasi lagi. Dalam beberapa kasus, mereka tidak pernah kembali.

Keputusan investasi yang buruk ini akhirnya merugikan mereka ribuan dolar.

#3. Beli dengan Benar Dan Pegang Ketat

Pelajaran ini hanya mengatakan bahwa begitu Anda melakukan pekerjaan awal untuk menentukan alokasi aset Anda dan mendiversifikasi investasi Anda, Anda harus menaatinya.

Dan Anda berpegang teguh pada apa pun yang dilakukan pasar.

Itu mungkin terdengar mudah, tetapi ketika pasar sedang naik dan semua orang di sekitar Anda mengatakan bagaimana mereka menghasilkan uang dengan memegang saham mereka, itu bisa jadi sulit.

Dan itu bisa menjadi lebih sulit ketika pasar runtuh dan semua orang di sekitar memprediksi malapetaka dan kesuraman.

Inilah sebabnya mengapa rata-rata investor tidak pernah mendapatkan apa yang pasar lakukan.

Mereka melompat masuk dan keluar dari pasar atau di antara investasi terlalu banyak, yang menurunkan hasil investasi mereka secara keseluruhan.

Investor paling sukses adalah investor jangka panjang yang bertahan dengan kepemilikan yang sama selama beberapa dekade.

#4. Miliki Harapan yang Realistis

Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah memiliki harapan yang salah dalam hal menginvestasikan uang Anda.

John Bogle menggunakan analogi yang bagus untuk membantu Anda memahami aturan investasi ini, bagel dan donat.

Bagel sehat dan bergizi untuk Anda, atau investasi jangka panjang.

Donat itu manis tapi tidak sehat untuk Anda, atau investasi jangka pendek.

Meskipun kita semua menyukai donat, untuk menjadi investor yang sukses, Anda harus fokus pada bagel.

Pengembalian dari perdagangan jangka pendek bisa sangat bagus, tetapi bagi sebagian besar investor, ini tidak berkelanjutan dalam jangka panjang.

Jadi, sementara Anda mungkin mengalahkan pasar atau memperoleh pengembalian tinggi sekarang, dalam beberapa tahun, kemungkinan Anda tidak akan mencapai tingkat kesuksesan yang sama.

Ini kembali ke aturan pertama, kembali ke mean.

#5. Lupakan Jarumnya, Beli Jeraminya

Sebagian besar investor mencari jarum atau satu saham yang akan menjadi home run.

Anda melihat ini sepanjang waktu jika Anda banyak membaca tentang investasi.

Anda akan mendengar hal-hal seperti, "jika Anda berinvestasi di Amazon di tahun 90-an" atau "jika Anda memasukkan $100 ke saham Apple di akhir tahun 80-an", Anda akan menjadi multi-jutawan.

Meskipun benar Anda akan berhasil berinvestasi dengan baik secara finansial pada waktu yang tepat di saham tersebut, lihat peluang untuk memilih saham tersebut.

Ada ribuan saham yang diperdagangkan secara publik di luar sana.

Peluang Anda untuk memilih salah satu yang akan memberi Anda home run seperti menemukan jarum di tumpukan jerami.

Penggunaan waktu dan uang Anda yang lebih baik adalah dengan memiliki tumpukan jerami, atau berinvestasi di seluruh pasar melalui dana indeks berbiaya rendah.

Dengan cara ini, Anda menjamin Anda memiliki Apple atau Amazon.

Dan meskipun Anda tidak akan memiliki sebanyak itu jika Anda berinvestasi di saham itu saja, Anda akan unggul karena sebagian besar investor tidak akan cukup beruntung untuk berinvestasi di saham tersebut pada waktu yang tepat.

#6. Minimalkan The Croupier's Take

Untuk memahami aturan ini, Anda harus terlebih dahulu mengetahui apa itu bandar.

Seorang bandar adalah orang yang bertanggung jawab atas meja judi.

Dengan kata lain, orang yang pada akhirnya menghasilkan semua uang.

Dalam hal berinvestasi, Anda harus mengetahui biaya.

Saat Anda berinvestasi di reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa, ada biaya manajemen yang Anda bayar.

Anda tidak pernah ditagih untuk biaya ini, itu berasal dari pengembalian dana itu sendiri.

Misalnya, jika Anda dikenakan rasio biaya 1% dan dana tersebut memiliki pengembalian kotor 9%, Anda hanya mendapatkan 8%.

1% lainnya adalah biaya yang Anda bayar.

Ini tidak terdengar seperti masalah besar.

Tapi kembali ke aturan #2 tentang bunga majemuk.

Ini juga berfungsi untuk biaya yang Anda bayar.

Jika Anda menginvestasikan $25.000 dalam reksa dana yang mengenakan biaya 1% per tahun, dan Anda tetap berinvestasi selama 40 tahun, menghasilkan 8% per tahun, Anda akan mendapatkan $363.327.

Tidak buruk.

Tapi Anda membayar biaya $52.800.

Meskipun ini banyak uang, banyak yang mungkin menerima ini karena pengembalian besar yang Anda hasilkan.

Tetapi katakanlah Anda menginvestasikan $25.000 yang sama selama 40 tahun, menghasilkan 8% setiap tahun dalam dana yang hanya dikenakan biaya 0,15%.

Anda akan mendapatkan $511,461.

Itu mendekati perbedaan $150.000!

Tetapi jika Anda melihat lebih dekat, perbedaan biayanya hanya $ 43.000.

Apa yang terjadi dengan $100.000 lainnya?

Itulah efek dari bunga majemuk pada biaya Anda.

Seandainya Anda berinvestasi dalam dana dengan biaya lebih rendah, lebih banyak uang Anda bisa tetap diinvestasikan dan tumbuh menjadi jumlah uang yang lebih besar.

Jadi meskipun membayar hanya 1% tidak terdengar seperti masalah besar, di tahun-tahun mendatang seiring bertambahnya saldo Anda, biaya tinggi ini menjadi masalah besar.

#7. Tidak Ada Risiko Lolos

Di mana pun Anda menyimpan uang, baik di pasar saham, di bank, atau bahkan di bawah kasur, ada risiko yang terlibat.

Terlalu banyak investor yang takut pasar memutuskan untuk bermain aman dan menginvestasikan uang mereka di rekening tabungan atau sertifikat deposito.

Mereka melihat bahwa mereka tidak dapat kehilangan uang dalam investasi ini, hanya mendapatkan bunga. Tapi kenyataannya, investasi ini berisiko.

Mereka berisiko karena mereka memperoleh bunga yang sangat kecil sehingga mereka tidak mengikuti inflasi.

Jadi dalam 10 tahun, sementara mereka masih melihat saldo rekening tabungan mereka sama atau sedikit lebih tinggi berkat bunga, kenyataannya mereka kehilangan 30% dari daya beli mereka karena inflasi.

Ketika harga naik dari waktu ke waktu, uang Anda menjadi kurang berharga.

Dan jika Anda tidak mendapatkan setidaknya tingkat inflasi, yang rata-rata antara 2-3% per tahun, Anda kehilangan uang.

#8. Jangan Melawan Perang Terakhir

Sering kali kita melakukan sesuatu berdasarkan apa yang terjadi di masa lalu.

Ini adalah sifat manusia.

Jika Anda membuka hati untuk mencintai seseorang dan mereka menghancurkannya, Anda akan memasang tembok dan membuat hubungan Anda berikutnya lebih sulit untuk menghindari kemungkinan rasa sakit.

Hal yang sama berlaku dengan berinvestasi.

Kami melihat apa yang terjadi di masa lalu dan berinvestasi berdasarkan itu daripada melihat apa yang terjadi sekarang.

Sebagai contoh, saham teknologi mungkin merupakan investasi terbaik selama bertahun-tahun, tetapi sekarang telah dikalahkan.

Menggunakan kinerja masa lalu sebagai panduan, para investor ini berpikir sektor ini harus mengungguli lagi.

Jadi mereka akan berinvestasi di saham-saham ini meskipun ada sektor pasar lain yang sedang menguntungkan saat ini.

Intinya, jangan fokus pada masa lalu, lihat apa yang terjadi sekarang.

#9. Landak Mengalahkan Rubah

Ini adalah analogi yang bagus tentang investasi pasif dan manajemen aktif.

Landak adalah ide investasi indeks, di mana Anda hanya membeli pasar dan duduk dan membiarkannya melakukan tugasnya.

Rubah adalah yang lebih menyenangkan, gagasan untuk berinvestasi dalam dana yang dikelola secara aktif.

Masalahnya sering kali, pengelolaan aktif tidak mengungguli pengelolaan pasif, justru kinerjanya buruk.

Ada tahun-tahun di mana dana terkelola aktif mengalahkan pasar, tetapi mereka tidak pernah melakukannya secara konsisten, dari tahun ke tahun.

#10. Tetap Jalan

Aturan terakhir adalah tetap di jalur, atau berinvestasi untuk jangka panjang.

Setelah Anda menilai situasi keuangan Anda, tujuan keuangan Anda, alokasi aset Anda ditentukan dan sepenuhnya terdiversifikasi, Anda harus tetap dengan investasi Anda jangka panjang.

Anda tidak bisa masuk dan keluar dari pasar.

Anda tidak dapat beralih di antara investasi setiap beberapa tahun.

Apa pun yang Anda beli, Anda tahan sampai pensiun dan menambah posisi ini seiring waktu.

Ketika Anda melakukan ini, Anda mendapatkan apa yang diperoleh pasar dan sebagai hasilnya, berakhir dengan sarang telur berukuran sehat.

Aturan Investasi Lebih Sederhana Dari John Bogle

Sementara aturan dasar di atas adalah dasar bagaimana Anda harus menginvestasikan uang Anda, selama bertahun-tahun, John Bogle memberikan banyak wawancara dan telah berbicara tentang beberapa aturan tambahan.

Beberapa baru, yang lain hanya cara yang berbeda untuk melihat aturan asli. Berikut adalah aturan investasi tambahan yang dia bicarakan.

#11. Lupakan Pasar

Pelajaran di sini adalah mengabaikan pergerakan harian pasar saham jika Anda ingin mengalami investasi yang sukses.

Anda berinvestasi untuk jangka panjang, jadi pergerakan hari ke hari tidak melakukan apa pun untuk keuntungan Anda.

Namun, hal itu meningkatkan kemungkinan Anda bereaksi negatif, menjadi serakah atau takut, dan tidak menyelesaikan rencana Anda.

#12. Pahami Peran Anda

Peran Anda adalah untuk mencapai pengembalian pasar secara keseluruhan.

Jika Anda bisa melakukan ini, Anda akan kaya secara finansial, dengan asumsi Anda mulai berinvestasi sesegera mungkin.

Jangan mencoba mengejar pengembalian atau memilih saham individual.

Peluangnya ditumpuk melawan Anda. Investasikan dalam dana indeks berbiaya rendah dan investasikan sesegera mungkin.

#13. Jangan Menipu Diri Sendiri

Banyak orang berpikir bahwa dengan berinvestasi pada dana yang dikelola secara aktif, mereka akan mengungguli pasar karena tim manajemen akan mengakali pasar.

Tetapi ketika Anda berhenti dan memikirkannya, tidak ada tim manajemen yang mampu mengalahkan pasar dari waktu ke waktu.

Tentu mereka melakukannya selama satu tahun di sana-sini, tetapi tidak ada yang bisa melakukannya dari tahun ke tahun.

Dengan kata lain, ketika Anda berinvestasi dalam dana yang dikelola secara aktif, Anda berharap atau berharap Anda mengalahkan pasar.

Dan ketika Anda tidak mengalahkan pasar, Anda mendapatkan lebih sedikit dari pasar.

Sebagai aturan umum, Anda lebih baik memilih dana indeks pasif.

#14. Mencari Kebosanan

Investasi seharusnya membosankan, bukan menggairahkan.

Saat menyenangkan, Anda membiarkan emosi membuat keputusan untuk Anda.

Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks dan menahannya selama bertahun-tahun, investasi itu membosankan.

Anda menjaga emosi Anda keluar dari investasi dan membiarkan pasar dan peracikan bekerja keajaibannya.

Dan ketika saatnya pensiun, Anda memiliki sarang telur besar untuk dinikmati.

#15. Pikirkan ke Depan. Jauh ke Depan.

Anda harus memiliki cakrawala waktu yang lama untuk berinvestasi di pasar saham.

Jika Anda membutuhkan uang dalam beberapa tahun, lebih baik Anda memasukkannya ke dalam rekening tabungan.

Tetapi untuk investasi pensiun atau apa pun yang lebih dari 10 tahun, pasar keuangan adalah yang akan memberi Anda pengembalian terbaik atas uang Anda.

#16. Lupakan “Nomornya”

Jangan fokus pada sejumlah dolar yang Anda butuhkan untuk pensiun.

Jika Anda berinvestasi dengan berpikir Anda harus memiliki $2 juta untuk masa pensiun, itu akan membuat Anda terlibat secara emosional.

Dan seperti yang telah ditunjukkan berkali-kali, itu tidak baik.

Sebaliknya, fokuslah untuk menabung sebanyak yang Anda bisa dan menginvestasikannya dalam dana indeks pasif berbiaya rendah.

Pada saat pensiun tiba, Anda akan memiliki lebih dari cukup uang untuk menikmati tahun-tahun emas Anda.

#17. Investasikan, Jangan Berdagang

Berdagang saham atau keluar masuk investasi sepanjang waktu adalah permainan bodoh.

Anda pasti akan kehilangan uang.

Ini karena Anda tidak pernah tahu siapa yang benar.

Plus Anda berada di keinginan pasar.

Mungkin Anda berinvestasi dalam saham dengan berpikir akan melonjak, kemudian terjadi koreksi pasar dan kehilangan 20%.

Apa yang kamu lakukan sekarang?

Apakah Anda menjual dan menyadari kehilangan uang 20% ​​atau apakah Anda menahan dan menunggunya pulih dalam beberapa tahun?

Jangan ambil risiko. Investasikan di reksa dana atau ETF untuk jangka panjang dan hilangkan risiko ini.

#18. Lakukan Beberapa Matematika

Setiap kali Anda berinvestasi, Anda harus menghitung biaya biaya.

Jika Anda merasa dapat memperoleh 8% dari uang Anda dengan berinvestasi, Anda harus mengurangi biaya atau biaya pengelolaan dari angka ini.

Jadi jika dana tersebut membebankan 1%, sekarang Anda hanya menghasilkan 7%.

Apa pengaruhnya terhadap uang Anda?

Luangkan waktu untuk memahami dampak biaya yang lebih tinggi versus biaya yang lebih rendah dan Anda akan menjadi investor yang lebih cerdas.

#19. Tetap Sederhana

Jangan terlalu memperumit susunan portofolio Anda.

Anda tidak perlu 20 reksa dana untuk diversifikasi.

Faktanya, banyak investor sukses hanya memiliki 3 dana.

Cukup ambil usia Anda dan masukkan jumlah uang itu ke dana obligasi dan sisanya ke ekuitas.

Kedengarannya terlalu sederhana, tetapi berhasil.

#20. Jangan Mengintip Pernyataan Anda

Membuka laporan keuangan Anda setiap bulan atau setiap kuartal adalah kesalahan umum yang dilakukan banyak investor.

Anda akan melihat bahwa Anda kehilangan uang dan mungkin ingin menjualnya.

Atau Anda mungkin melihat Anda berada di depan permainan dan berhenti menabung lebih banyak. Pada dasarnya, Anda membiarkan emosi Anda menjadi penting lagi.

Abaikan pernyataan Anda dan teruslah berinvestasi.

#21. Ketahui Batasan Anda

Anda mungkin pernah mendengar pepatah “beli rendah, jual tinggi” dalam hal investasi.

Tapi tahukah Anda kapan tinggi itu?

Dengan pasar yang bergerak lebih tinggi dari waktu ke waktu, sulit untuk diprediksi. Sama sulitnya untuk mengetahui kapan bagian bawah aksi jual terjadi juga.

Hemat energi Anda untuk hal lain dan jangan mencoba hidup dengan mantra ini.

Sebaliknya, gunakan strategi investasi rata-rata biaya dolar untuk berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu.

#22. Jangan Panik, Tenang

Sementara pasar dari waktu ke waktu naik, ada hambatan di sepanjang jalan.

Koreksi, error, dan pullback terjadi setiap saat.

Peristiwa ini dapat menyebabkan portofolio Anda kehilangan 30% atau lebih dalam waktu singkat.

Tetapi Anda harus ingat peristiwa ini bersifat sementara.

Ini seperti mengemudi di jalan yang berlubang.

Anda akan memukul satu sekarang dan kemudian, tetapi pada akhirnya, Anda akan melewati mereka dan berada di jalan yang mulus lagi.

Tetap pada rencana Anda dan ketahuilah bahwa penurunan pasar terjadi, tetapi dalam jangka panjang, Anda akan unggul.

Pemikiran Terakhir

Ada 22 aturan investasi Jack Bogle yang harus diikuti.

Ini saran sederhana karena investasi mudah dilakukan.

Tidak ada yang rumit tentang itu dan Anda tidak perlu banyak pendidikan untuk mencapai kesuksesan finansial.

Bagian yang sulit adalah menjaga emosi Anda, itulah sebabnya begitu banyak orang gagal.

Jika Anda dapat belajar untuk menahan emosi agar tidak berinvestasi, uang Anda akan tumbuh menjadi lebih dari yang Anda kira.

Kamp Pelatihan Investasi 7 Hari GRATIS

Pelajari cara menjadi investor yang sukses hanya dalam 7 hari. Atasi ketakutan Anda dan mulailah menumbuhkan uang Anda hari ini!

Dengan mendaftar, Anda menyetujui persyaratan kami