Ulasan Vanguard

Apakah Anda seorang investor baru atau berpengalaman, Vanguard harus ada di radar Anda.

Tidak hanya menyediakan layanan broker layanan lengkap dan robo-advisor terbesar yang pernah ada, tetapi juga merupakan penerbit reksa dana terbesar dan penerbit dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) terbesar kedua.

Perusahaan telah begitu sukses sehingga menjadi salah satu lembaga keuangan terbesar di dunia, dengan lebih dari $5,3 triliun total aset yang dikelola.

Besarnya perusahaan – dan keunggulan produk investasinya dalam investasi institusional – adalah tanda yang pasti bahwa perusahaan ini layak mendapatkan perhatian Anda.

Dan jika Anda sudah memiliki semacam portofolio terkelola, seperti akun robo-advisor, Anda hampir pasti sudah memiliki dana Vanguard dalam portofolio investasi Anda.

Daftar isi

Ulasan Vanguard:Apa itu Vanguard?

Vanguard adalah perusahaan manajemen investasi terbesar kedua di dunia, setelah BlackRock.

Ini jauh di depan pesaing terkenal lainnya, termasuk Charles Schwab, J.P. Morgan Chase (perusahaan perbankan terbesar di AS), dan Kesetiaan.

Meskipun perusahaan ini terkenal dengan reksa dana dan ETFnya, itu memang menawarkan layanan pialang mandiri dan penasihat robo.

Tetapi dana adalah roti dan mentega Vanguard.

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, Dana Vanguard sangat dihargai sehingga terwakili dengan baik dalam portofolio penasihat investasi manusia dan penasihat robot. Tapi mereka juga biasa digunakan untuk rencana pensiun yang disponsori majikan.

Faktanya, banyak majikan memegang rencana mereka dengan Vanguard, memungkinkan karyawan mereka untuk mengambil keuntungan dari banyak investasi dana yang disediakan perusahaan.

Vanguard diluncurkan pada tahun 1975, yang membuatnya tentang setengah baya di antara pialang investasi besar.

Perusahaan ini didirikan oleh John Bogle, yang juga mengembangkan dana indeks pertama. Konsep dana indeks hampir revolusioner karena mengubah industri investasi secara fundamental.

Sampai saat itu, kebanyakan orang berinvestasi di reksa dana. Sebagian besar reksa dana secara aktif mengelola portofolio saham di sejumlah atau ratusan perusahaan.

Tetapi ada masalah dengan dana yang dikelola secara aktif – sebagian besar berkinerja buruk di pasar, sebagian besar waktu. Jika fakta, sekitar 85% dari semua dana yang dikelola secara aktif berkinerja buruk di pasar pada tahun tertentu.

Dana indeks memberi investor pilihan lain. Karena dana terikat pada indeks yang mendasarinya, mereka cocok dengan kinerja pasar.

Mereka tidak mengunggulinya, tetapi mereka juga tidak berkinerja buruk. Ini merupakan kemenangan bagi investor karena pencocokan pasar terbukti lebih unggul daripada pengembalian yang diberikan oleh reksa dana yang dikelola secara aktif.

Dan tidak perlu dikatakan lagi bahwa dana indeks dengan mudah memberikan kinerja yang lebih baik daripada kebanyakan individu yang memilih saham mereka sendiri.

Bagaimana Vanguard Terus Menjadi Pemimpin di Ruang Investasi

Alasan utama mengapa Vanguard menjadi pemimpin industri adalah karena rasio biaya yang rendah. Hampir semua dana memiliki rasio pengeluaran.

Mereka adalah biaya yang dikeluarkan dana sehubungan dengan pengelolaan dan pemasaran setiap dana. Rasio pengeluaran rata-rata industri adalah 0,58%. Tetapi rata-rata Vanguard untuk reksa dana dan ETF hanya 0,10%.

Rasio pengeluaran dana Vanguard yang khas lebih rendah dari kompetisi hampir setengah poin.

Perbedaan rasio pengeluaran itu jauh lebih signifikan daripada yang disadari oleh rata-rata investor.

Mari kita kerjakan contoh:

Dana Pesaing A memiliki rasio biaya 0,58%. Vanguard Fund B sebagai rasio biaya 0,10%. Setiap dana telah memberikan pengembalian total 7% selama 10 tahun terakhir.

Karena rasio biaya, Dana Pesaing A memiliki pengembalian tahunan bersih sebesar 6,42%, sementara Vanguard Fund B memiliki pengembalian tahunan bersih sebesar 6,90%.

Dengan asumsi Anda menginvestasikan $10, 000 di setiap dana, apa hasilnya pada akhir 30 tahun?

• Dana Pesaing A:$64, 670
• Dana Vanguard B:$74, 015
• Selisih pengembalian kumulatif:$9, 345

Cukup dengan berinvestasi di dana Vanguard, daripada dana pesaing, Anda akan mendapatkan tambahan $9, 345 selama 30 tahun.

Dan selain membuat keputusan untuk menggunakan dana Vanguard dengan rasio pengeluaran yang lebih rendah, Anda belum melakukan sesuatu yang ekstra untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi.

Itulah hasil berdasarkan $10, 000 investasi awal. Tetapi jika investasi awal adalah $100, 000, perbedaan pengembalian akan menjadi $93, 450.

Sekarang kita berbicara tentang uang serius!

Ini adalah alasan utama mengapa dana Vanguard sangat populer di kalangan investor institusi, dan semakin, antara investor individu juga.

Vanguard juga tidak membebankan komisi kepada penasihat mereka. Dan untuk individu, mereka menawarkan lebih dari 75 ETF dan 140 reksa dana yang juga tidak membebankan komisi.

Layanan yang Ditawarkan oleh Vanguard

Saat Anda membuka akun pialang Vanguard, Anda bisa berdagang saham, pilihan, reksa dana, ETF, obligasi, anuitas, dan bahkan sertifikat deposito.

Tentu saja, dana sangat cocok bahkan di dalam akun pialang Vanguard. Selain dana Vanguard bebas komisi, mereka juga menawarkan 1, 800 ETF non-Vanguard dan 3, 000 reksa dana non-Vanguard bebas komisi.

Tidak berlebihan untuk mengatakan bahwa Vanguard adalah salah satu platform pialang terbaik jika Anda ingin berinvestasi dalam bentuk dana apa pun, apakah dana Vanguard atau dana pesaingnya.

Anda juga dapat membuka akun pialang Vanguard untuk hampir semua tujuan.

Sebagai contoh, mereka mengakomodasi rekening perantara kena pajak perorangan atau gabungan:

• IRA tradisional
• Roth IRA
• Rollover
• SEP dan IRA SEDERHANA
• Solo 401 (k)

Selain itu, mereka dapat membantu dalam kepercayaan, organisasi nirlaba, rekening kustodian, dan 529 paket tabungan.

Untuk membantu Anda dalam berinvestasi, Vanguard menawarkan alat yang berharga. Pertama dan terpenting adalah alat Penyaring Reksa Dana dan ETF mereka.

Ini memungkinkan Anda untuk mengisolasi dana yang ingin Anda investasikan. Anda dapat memutuskan jenis dana yang ingin Anda pilih, seperti sektor industri tertentu, serta rasio biaya. Setelah Anda memasukkan kriteria, alat ini akan memberi Anda daftar pendek dana untuk dipilih.

Pusat Pajak Vanguard adalah alat yang memungkinkan Anda untuk terus melacak hasil pajak dari investasi Anda. Mereka juga menawarkan analisis portofolio yang akan mencocokkan alokasi aset Anda saat ini dengan alokasi target Anda, untuk membantu Anda tetap di jalur.

Jika platform pialang memiliki titik lemah, itu biaya perdagangan. Komisi Vanguard untuk saham dan opsi adalah $7, yang berada di ujung atas kisaran industri.

Tapi kemudian Vanguard adalah platform yang dirancang terutama untuk investor beli dan tahan, dan bukan pedagang aktif.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard (PAS)

Jika Anda lebih memilih opsi portofolio terkelola daripada – atau selain – investasi mandiri, Vanguard menawarkan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard (PAS), yang merupakan layanan robo-advisor versi Vanguard.

Namun, Vanguard PAS lebih merupakan campuran antara robo-advisor dan layanan penasihat keuangan tradisional. Ini menawarkan akses investor ke penasihat keuangan langsung untuk membantu perencanaan keuangan mereka. Akses layanan perencanaan keuangan dilakukan melalui telepon, surel, atau sesi obrolan video.

Vanguard PAS membutuhkan investasi minimal $50, 000 dan memiliki biaya pengelolaan tahunan dasar sebesar 0,30% dari nilai akun Anda. Namun, biaya manajemen bekerja pada skala geser, yang dapat Anda lihat di bawah ini.

Investasi minimum tinggi untuk robo-advisor, tapi lagi, Vanguard menawarkan akses ke perencana keuangan langsung, sesuatu yang tidak ditawarkan oleh sebagian besar layanan robo-advisory.

Itu tampaknya menjadi strategi yang efektif karena Vanguard Personal Advisor Service (PAS) adalah robo-advisor terbesar di industri ini, dengan lebih dari $ 115 miliar aset yang dikelola.

Dana Vanguard Populer

Vanguard adalah penerbit reksa dana terbesar di dunia dan penerbit ETF terbesar kedua.

Faktanya, menurut MarketWatch, semua kecuali dua dari 10 reksa dana terbesar adalah dana Vanguard.

Lima reksa dana Vanguard terbesar adalah:

1. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), reksa dana terbesar.
2. Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), reksa dana terbesar kedua.
3. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Plus Shares (VSMPX), reksa dana terbesar keempat.
4. Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX), reksa dana terbesar keenam.
5. Vanguard Total Stock Market Index Fund Institutional Shares (VITSX), reksa dana terbesar ketujuh.

ETF Vanguard juga termasuk yang terbesar di industri ini.

Menurut ETFdb.com, enam dari 15 ETF terbesar di industri ini berasal dari Vanguard.

Lima ETF Vanguard terbesar meliputi:

1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO), ETF terbesar ketiga di industri.
2. Vanguard Total Pasar Saham ETF (VTI), ETF terbesar keempat.
3. Vanguard FTSE Mengembangkan Pasar ETF (VEA), ETF terbesar keenam.
4. Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO), ETF terbesar kesembilan.
5. Nilai Vanguard ETF (VTV), ETF terbesar ke-13.

Tentu saja, dengan sendirinya ukuran tidak membuat reksa dana atau ETF berkinerja terbaik.

Namun, itu memang memberikan bukti kuat tentang popularitas dana Vanguard, khususnya di kalangan investor institusi.

Lembaga-lembaga tersebut secara khusus mencari reksa dana dan ETF yang memiliki rekam jejak pengembalian yang kuat dan rasio biaya yang rendah.

Itulah tepatnya yang ditawarkan dana Vanguard.

Bagaimana Memulai dengan Vanguard

Untuk membuka akun Vanguard, Anda harus menentukan apakah dana tersebut berasal dari rekening bank Anda, akun Vanguard lainnya, rollover dari rencana majikan, atau transfer investasi dari perusahaan keuangan lain.

Informasi yang diperlukan akan mencakup nomor perutean dan nomor rekening bank Anda, serta nama dan alamat majikan Anda saat ini.

Anda kemudian harus memilih jenis akun, yang dapat berupa rekening perantara kena pajak, rekening pensiun, akun pensiun bisnis kecil, atau 529 atau rekening kustodian.

Ini akan memakan waktu sekitar 10 menit untuk menyelesaikan aplikasi online, dan Anda akan menerima email konfirmasi dalam satu atau dua hari.

Setelah akun Anda dibuka dan didanai, Anda dapat mulai memilih investasi untuk portofolio Anda

Haruskah Anda Membuka Akun dengan Vanguard?

Vanguard memiliki banyak hal untuk itu, tentu saja kekayaan reksa dana dan ETF yang sangat populer dan bebas komisi. Vanguard juga baru-baru ini bergabung dengan daftar panjang perusahaan pialang yang telah menghilangkan komisi pada perdagangan saham.

Ini adalah platform yang sempurna untuk investor beli dan tahan, apalagi yang suka investasi reksa dana.

Namun, jika Anda terutama berinvestasi dalam sekuritas individu, dan terutama jika Anda sering menjadi trader, Anda akan jauh lebih baik dilayani dengan pergi dengan perusahaan investasi yang menawarkan alat penyaringan saham yang lebih kuat.

Tetapi jika Anda adalah investor jangka panjang dan bukan trader aktif, Vanguard mungkin merupakan platform investasi yang sempurna untuk Anda.

Akhirnya, investor yang memiliki situasi keuangan yang lebih kompleks dapat mengambil manfaat dari menggunakan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard yang menawarkan perpaduan saran keuangan otomatis dengan kemampuan untuk mengakses penasihat keuangan manusia untuk membantu Anda dengan pertanyaan yang lebih kompleks.