Pasar Volatil – Haruskah Anda Memilih Tunai atau Tetap Mengikuti Kursus?

Bagaimana Anda merespons ketika hal-hal terlihat sedikit gila di pasar saham? Jika Anda menjual saham Anda dan mendapatkan uang tunai selama pasar bergejolak, atau haruskah Anda tetap berada di jalur, dan menyimpan uang Anda diinvestasikan untuk jangka panjang?

Salah satu tanggapan yang paling umum adalah menjadi khawatir dan menjual, memutuskan untuk menggunakan uang tunai. Menurut T. Rowe Price, yang bisa mahal dalam jangka panjang. Meskipun mungkin sulit untuk bertahan ketika Anda melihat portofolio Anda turun nilainya, bagi banyak investor jangka panjang, sebaiknya matikan emosi Anda dan tetap berpegang pada strategi investasi Anda.

Ketika Anda melihat beberapa hari kerugian besar dalam waktu singkat, mungkin tergoda untuk beralih ke mode panik, mengikuti orang banyak dan membuang saham Anda. Namun, penjualan panik dapat menyebabkan Anda masalah yang lebih besar dalam jangka panjang. Pertimbangkan bahwa salah satu faktor terbesar dalam kesuksesan Anda sebagai investor, serta dalam bidang kehidupan lainnya, adalah pola pikir Anda. Apakah Anda membiarkan rasa takut menutupi penilaian keuangan Anda? Jika begitu, Anda bisa kehilangan beberapa peluang yang disediakan oleh pasar turun.

JANGAN PANIK – Cara Menangani Pasar Volatil

Salah satu hal terburuk yang dapat Anda lakukan selama masa volatilitas pasar adalah panik. Keputusan berdasarkan reaksi spontan biasanya merupakan keputusan yang buruk — terutama jika itu berarti membuang saham yang secara fundamental sehat dan mengunci kerugian Anda. Sebelum Anda menjual karena penurunan pasar, bayangkan kata-kata "jangan panik" dalam huruf besar yang ramah Mundur dan pikirkan mengapa Anda ingin menjual. Jika Anda ingin menjual karena orang lain menjual, mungkin sudah waktunya untuk menyesuaikan pola pikir Anda dan mulai mencari peluang.

Keuangan dan Kerugian yang Didorong Ketakutan

Pasar saham adalah contoh yang sering dikutip tentang apa yang bisa salah ketika Anda membiarkan rasa takut mengatur keputusan keuangan Anda. Selama krisis keuangan tahun 2008, dan setelahnya, sejumlah orang, takut akan kinerja pasar saham yang buruk, Terjual. Masalahnya ketika Anda menjual pada saat seperti itu, tentu saja, adalah bahwa Anda akhirnya mengunci kerugian Anda. Saya sedikit takut untuk beberapa investasi saya, tapi saya mengabaikan reaksi panik saya dan tetap dengan rencana rata-rata biaya dolar saya. Sekarang, Saya melihat pengembalian yang lebih baik.

Tentu saja, ada cara lain untuk membiarkan rasa takut mengatur keuangan Anda. Beberapa ketakutan tersebut antara lain:

• Takut ketinggalan :Banyak orang terdorong ke scam karena mereka khawatir "kehilangan" peluang besar. Tekanan untuk masuk, atau kamu akan ketinggalan, dapat mengatasi jenis ketakutan yang berbeda yang mendorong Anda ke dalam keputusan yang buruk.
• Takut ketinggalan :Apakah Anda melihat teman dan keluarga Anda dan khawatir bahwa Anda tertinggal? Jenis ketakutan ini dapat mendorong Anda untuk membelanjakan uang di luar kemampuan Anda. Ketakutan Anda akan penampilan Anda di depan orang lain dapat mengakibatkan hutang yang tidak terkendali.
• Takut akan resiko :Meskipun Anda tidak ingin mengambil risiko yang tidak bertanggung jawab, Anda tidak harus menghindari risiko sama sekali. Beberapa risiko lebih cerdas daripada yang lain. Anda perlu menambahkan sedikit risiko agar berhasil, apakah itu berinvestasi dalam ETF yang dipertimbangkan dengan cermat atau memulai bisnis Anda sendiri. Berikut ini lebih lanjut tentang toleransi risiko dan investasi.

Jangan Biarkan Rasa Takut Menguasai Anda

Anda tidak ingin membiarkan rasa takut mengatur keputusan keuangan Anda. Itu berarti Anda perlu mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri Anda dari diri sendiri. Dalam banyak kasus, Anda dapat menghentikan rasa takut untuk mengambil kendali dengan menolak untuk membuat keputusan yang cepat. Daripada menjual semuanya sekaligus, tanyakan pada diri sendiri apa yang berubah. Jika dasar-dasar investasi adalah sama, ada peluang bagus bahwa itu akan pulih dengan sisa pasar. Menyadari, juga, bahwa peluang "orang dalam" yang hebat dimaksudkan untuk menggunakan rasa takut untuk mendorong Anda membuat keputusan yang tidak rasional. Pikirkan baik-baik. Sebagian besar peluang yang sah tidak segera kedaluwarsa.

Melangkah mundur juga dapat membantu Anda menghindari kesalahan keuangan lainnya. Bertanya pada diri sendiri mengapa Anda sedang melakukan sesuatu. Jawab dengan jujur ​​mengapa Anda ingin membeli mobil baru, sepatu baru atau TV yang lebih besar. Belajarlah untuk merasa nyaman dengan pengeluaran dan gaya hidup Anda sendiri, dan lakukan yang terbaik untuk berhenti mengkhawatirkan orang lain. Jika Anda fokus pada apa yang Anda syukuri, Anda akan merasa kurang takut untuk mengikuti tetangga Anda.

Mungkin sulit untuk mengatasi ketakutan Anda, bahkan takut akan uang. Namun, jika Anda mempelajari emosi Anda sendiri, dan menolak untuk membuat keputusan keuangan ketika ketakutan adalah stimulus yang mendominasi, Anda dapat mengurangi jumlah pilihan buruk yang Anda buat. Pendidikan dapat membantu, juga. Pelajari tentang diri Anda, dan tentang bagaimana uang menghasilkan. Anda akan merasa lebih baik tentang keputusan Anda ketika mereka datang dari pengetahuan, bukannya dari rasa takut.

Tetap pada Rencana Jangka Panjang Anda

Sekarang bukan waktunya untuk meninggalkan rencana jangka panjang Anda. Jika Anda telah membuat rencana investasi, tetap dengan itu - terutama jika Anda memiliki beberapa dekade tersisa sebelum berbuah. Bila Anda memiliki rencana investasi yang solid, kemungkinan akan membuat Anda keluar dalam jangka panjang. Jangka pendek, hal-hal dapat terlihat sangat bergerigi dan tidak stabil. Namun, jika Anda melihat pergerakan pasar selama beberapa dekade, hal-hal cenderung lancar. Jangka panjang, ada banyak sedikit volatilitas. Ini adalah kabar baik untuk rencana investasi jangka panjang Anda. Jangan biarkan ketakutan hari ini menghalangi Anda mencapai tujuan investasi dan keuangan utama Anda.

Meskipun ini mungkin saat yang tepat untuk mengevaluasi kembali posisi Anda dan mendiagnosis beberapa kelemahan dalam portofolio atau alokasi aset Anda, ini bukan waktunya untuk mengubah segalanya hanya karena Anda takut. Ambil pendekatan terukur saat mengubah rencana Anda, tapi jangan sampai terkelupas sama sekali.

Memutuskan untuk Pergi ke Uang Tunai Saat Pasar Turun Dapat Membebani Anda

Masalah terbesar dengan menjual ketika Anda khawatir adalah kenyataan bahwa Anda pada dasarnya "mengunci" kerugian Anda. Sampai Anda benar-benar melikuidasi saham Anda, kerugian Anda cukup banyak hanya di atas kertas. Mereka tidak menjadi "nyata" sampai Anda menjual. Pada dasarnya, ketika Anda menjual selama penurunan pasar, Anda menjual rendah setelah Anda membeli dengan harga lebih tinggi.

Anda juga akan melihat biaya lain saat menggunakan uang tunai selama penurunan. Anda tidak hanya mengunci kerugian saat ini, tetapi Anda juga berisiko kehilangan keuntungan yang lebih besar di masa depan.

Saya menggunakan strategi rata-rata biaya dolar dengan investasi jangka panjang saya. Saya menginvestasikan jumlah uang yang sama setiap bulan, tidak peduli apa yang terjadi dengan pasar. Ini berarti bahwa ketika pasar lebih rendah, Saya pada dasarnya akhirnya membeli investasi saya "dijual." Selama pemulihan pasar, itu berarti portofolio saya tumbuh pada tingkat yang lebih cepat daripada seseorang yang telah menumbuhkan akun tunai, dan akhirnya memutuskan untuk masuk kembali setelah harga mulai naik lagi.

Artikel T. Rowe Price memuat ilustrasi dua investor yang menyisihkan $2, 000 setiap kuartal dari awal 2001 hingga akhir 2015. Seorang investor menjual dan mengambil uang tunai ketika pasar turun 10% atau lebih dalam satu kuartal, dan kemudian tidak kembali sampai ada empat kuartal berturut-turut dari pengembalian positif. Investor lain tinggal pasang, memasukkan uang itu ke dalam saham, tidak peduli apa yang sedang terjadi. Pada akhir latihan, investor yang pergi ke uang tunai memiliki kurang dari setengah saldo rekening sebagai investor yang mampu mengambil keuntungan dari harga rendah dan keuntungan yang lebih besar.

Hal ini menggambarkan bagaimana memutuskan untuk menggunakan uang tunai dapat menyebabkan masalah, terutama jika Anda melakukannya setelah penurunan pasar yang besar. Sementara beberapa di antaranya dapat dikurangi jika Anda menjual dan beralih ke uang tunai sebelum pasar turun, kenyataannya adalah hanya sedikit dari kita yang pandai mengatur waktu pasar dengan cara ini.

Menggunakan Alokasi Aset untuk Meningkatkan Kedamaian Pikiran Anda

Ini tidak berarti bahwa tidak ada tempat untuk uang tunai dalam portofolio investasi Anda. Bahayanya datang dalam membuat perubahan besar pada portofolio Anda selama masa gejolak pasar. Sebagai gantinya, masuk akal untuk menggunakan alokasi aset untuk keuntungan Anda dalam jangka panjang.

Anda dapat membuat portofolio yang mencakup uang tunai dan obligasi (dan mungkin aset lainnya, tergantung pada tujuan dan profil risiko Anda) selain saham. Mungkin membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari mengetahui bahwa portofolio Anda adalah 70% saham, 20% obligasi, dan 10% uang tunai. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan dapat mengubah angka-angka itu, tergantung di mana Anda berdiri dengan tujuan keuangan dan toleransi risiko Anda.

Idenya adalah Anda dapat secara konsisten berinvestasi dalam proporsi yang ditentukan, sesekali menyeimbangkan kembali saat Anda melihat penyimpangan dalam alokasi aset Anda. Dengan metode ini, Anda dapat menggunakan dana indeks atau ETF untuk membantu Anda mengelola investasi Anda, daripada khawatir tentang pemilihan saham. Ini adalah salah satu cara untuk mengurangi beberapa risiko dan meningkatkan peluang bahwa Anda akan unggul dalam jangka panjang.

Pertimbangkan dengan cermat situasi Anda dan apa yang masuk akal bagi Anda. Namun, ketahuilah bahwa kebanyakan investor biasa tidak melakukannya dengan baik dengan pemilihan saham. Juga perlu diingat bahwa, sering, waktu terburuk untuk menjual saham Anda dan mendapatkan uang tunai adalah ketika semua orang panik dan melakukan hal yang sama.

Cari Peluang

Sekarang mungkin saatnya untuk mencari peluang. Saham murah berlimpah selama masa volatilitas pasar saham dan saat resesi ekonomi. Anda bisa mengisi rekening pensiun Anda, atau tingkatkan portofolio pendapatan Anda. Bahkan investor pemula dapat memperoleh keuntungan dengan berinvestasi dalam investasi indeks yang memiliki risiko sedikit lebih kecil daripada beberapa investasi individu lainnya.

Jika Anda sedikit lebih maju sebagai investor, Anda bisa mencari peluang lain. Mungkin ini saat yang tepat untuk membeli logam mulia sebelum harganya meroket lebih tinggi. (Beberapa orang berpikir bahwa sekarang mungkin saat yang tepat untuk mendapatkan perak, terutama jika emas kaya akan darah Anda saat ini.) Anda mungkin juga menemukan peluang menarik dalam mata uang atau investasi lainnya. Saat-saat ketika pasar real estat sedang buruk mungkin menghasilkan peluang bagi Anda untuk membeli properti murah untuk dipertahankan selama beberapa waktu. Selama resesi ekonomi terakhir, freelancer dapat menemukan sejumlah peluang karena perusahaan mencari pekerja terampil dengan overhead yang lebih rendah.

Alih-alih memikirkan betapa mengerikan semuanya, Anda dapat mencari peluang di saat pasar dan ketidakpastian ekonomi.

Meningkatkan Investasi Selama Kemunduran Pasar Mungkin Menjadi Peluang

Itu selalu lebih baik untuk membeli rendah dan menjual tinggi. Jika Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang, Anda memiliki waktu yang lama untuk saham Anda untuk mendapatkan nilai. Beberapa tahun lalu, efek dari Resesi Hebat menghancurkan harga saham.

Pada saat itu, Warren Buffet menulis artikel opini untuk NY Times, Beli Amerika. Saya. Jika Anda melewatkannya, Saya sangat merekomendasikan membacanya. Warren Buffet adalah salah satu investor paling sukses di dunia, dan ketika dia berbicara, orang mendengarkan. Salah satu kutipan investasinya yang paling terkenal adalah ini:

Manfaatkan peluang pembelian

Jangan khawatir tentang waktu pasar. Saya dapat menekankan fluktuasi harian dan perubahan fraksional dari setiap saham, tetapi saya tidak akan melakukannya. Tidak mungkin untuk menebak kapan pasar akan benar-benar turun. Dan mencoba melakukannya tidak baik untuk tubuh, pikiran, dan jiwa. Tetapi mudah untuk mengenali bahwa hampir seluruh pasar saat ini sedang didiskon secara substansial. Rata-rata nilai adalah strategi investasi untuk menginvestasikan lebih banyak uang ketika harga saham turun, dan ini mungkin contoh buku teks tentang kapan harus melakukannya. Peluang ini sedikit dan jarang dan saya berencana untuk mengambil keuntungan dari yang satu ini.

Mau saran Warren yang satu ini?

Investasikan dengan rencana. Jangan membabi buta membuang uang ke saham yang Anda tahu dihargai lebih tinggi beberapa bulan yang lalu. Sebagai gantinya, beli berdasarkan tujuan investasi Anda dan pertahankan alokasi aset yang seimbang. Jika tidak, Anda meminta bencana.

Bagaimana memanfaatkan Kemunduran Pasar

Tingkatkan kontribusi 401(k) Anda. Menambahkan bahkan sesedikit 1% dapat membuat perbedaan dalam jangka panjang, dan Anda mungkin tidak akan menyadarinya dalam jangka pendek. Jika Anda dapat memeras lebih banyak dari anggaran Anda, pergi ke depan dan mencoba. Jika semakin ketat, Anda selalu dapat menurunkan kontribusi Anda nanti.

Maksimalkan IRA Anda. IRA Anda adalah tempat bagus lainnya untuk menyimpan uang ekstra. Anda dapat berinvestasi hingga gabungan $6, 000 di Roth atau IRA Tradisional pada tahun 2019. Jika Anda belum membuka IRA, ada beberapa tempat yang bisa Anda lakukan, termasuk dengan bank Anda atau dalam rekening perantara. Lihat informasi lebih lanjut di posting kami tentang di mana membuka akun Roth IRA.

Investasikan dalam akun kena pajak. Jika Anda telah memaksimalkan akun pensiun Anda, atau Anda berpikir Anda akan membutuhkan uang sebelum pensiun, kemudian pertimbangkan untuk berinvestasi di akun kena pajak. Saya pribadi memiliki akun dengan Vanguard dan Ally Invest dan merekomendasikan keduanya.