Paket Hemat – Kendaraan Pensiun yang Hebat

Rencana Tabungan Hemat, atau TSP, adalah rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja yang ditangguhkan pajak untuk pegawai pegawai negeri tertentu dan anggota militer AS. Jika memiliki aturan yang sangat mirip dengan paket 401k atau paket 403b, termasuk batas kontribusi yang sama, aturan penarikan, aturan rollover, dan banyak lagi.

Manfaat Berinvestasi dalam Paket Tabungan Hemat

Secara umum, sebagian besar anggota layanan sipil dan militer memenuhi syarat untuk berinvestasi di TSP. Pendaftaran sekarang otomatis untuk sebagian besar anggota, jika tidak, semudah mengambil lima menit untuk mendaftar melalui departemen SDM Anda atau dengan mengunjungi situs web TSP. Sebagian besar anggota pegawai negeri menerima kontribusi pencocokan otomatis, dan tidak ada yang perlu dilakukan anggota untuk memulai pertandingan awal, meskipun mereka perlu memberikan kontribusi mereka sendiri untuk memaksimalkan kecocokan agensi. Berikut adalah beberapa manfaat tambahan untuk berinvestasi di TSP:

Pilihan investasi yang solid

Rencana Tabungan Hemat terdiri dari lima dana indeks dasar dan beberapa Dana Siklus Hidup (dana pensiun tanggal target), yang membuatnya mudah bahkan untuk investor pemula. Dana indeks mereka mencerminkan indeks saham populer dan dana obligasi.

Indeks saham mencakup beberapa sektor fundamental pasar, termasuk saham Berkapitalisasi Besar (mencerminkan indeks S&P 500), saham topi kecil, (mencerminkan indeks Dow Jones Wilshire 4500), dan Saham Internasional (Morgan Stanley International EAFE Stock Index). Obligasi tersebut mencakup obligasi pemerintah (umumnya yang paling stabil), dan surat berharga tetap, yang tidak dijamin seperti obligasi pemerintah, tetapi yang seringkali memiliki pengembalian investasi yang lebih besar.

TSP juga menggunakan dana tanggal target bagi mereka yang ingin berinvestasi dengan pendekatan yang lebih praktis. Dana tanggal target, disebut Dana Siklus Hidup, terdiri dari campuran saham dan obligasi di atas dan secara otomatis dialokasikan pada tanggal pensiun target Anda, menambahkan lebih banyak investasi pendapatan tetap ke dalam campuran semakin dekat Anda dengan masa pensiun.

Rasio biaya yang sangat rendah

Thrift Savings Plan memiliki beberapa rasio pengeluaran terendah yang pernah saya lihat untuk semua bentuk dana indeks – seringkali bahkan lebih rendah daripada perusahaan seperti Vanguard dan Fidelity. Biaya manajemen tertinggi saat ini 0,05%, yang mencakup investasi LifeCycle Fund (kebanyakan rumah reksa dana mengenakan biaya lebih dari ini untuk investasi dana target tanggal).

Penarikan bebas pajak dimungkinkan di masa pensiun

Ya, itu benar! TSP baru-baru ini menambahkan opsi Roth TSP, tetapi bahkan dimungkinkan untuk menerima penarikan bebas pajak sebelum opsi Roth tersedia. Anggota dinas militer yang berkontribusi pada TSP saat dikerahkan dapat memberikan kontribusi dengan penghasilan bebas pajak. Karena kontribusi TSP Tradisional dilakukan dengan uang sebelum pajak, TSP melacak kontribusi bebas pajak ini dan anggota dapat menariknya secara prorata dengan penarikan TSP reguler mereka. Penting untuk dicatat bahwa hanya kontribusi yang memenuhi syarat untuk ditarik bebas pajak, karena tidak mungkin untuk melacak pendapatan dari kontribusi tersebut. Kontribusi bebas pajak dilacak di neraca TSP Anda – cari baris yang menyatakan “Saldo Bebas Pajak – $xx, xxx.xx.” Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang kontribusi dan penarikan TSP bebas pajak di situs saudara kami, TheMilitaryWallet.com.

Investasikan bonus Anda dan pembayaran khusus

Anggota militer memiliki pilihan untuk menginvestasikan semua atau sebagian dari bonus mereka dan pembayaran tugas khusus ke TSP mereka, sampai dengan batas kontribusi tahunan. Gaji dan bonus yang memenuhi syarat termasuk hal-hal seperti pembayaran tugas khusus Anda, bonus retensi, Pembayaran Api bermusuhan, Pembayaran Tugas berbahaya, dan beberapa bonus lainnya.

Anggota pegawai negeri memenuhi syarat untuk iuran yang sesuai

Pegawai negeri sipil secara otomatis menerima iuran ke TSP ketika mereka bergabung dengan pegawai negeri sipil, tetapi mereka juga dapat memperoleh lebih banyak uang dengan memberikan kontribusi yang lebih besar, yang akan dicocokkan dengan pegawai negeri – hingga 5% dari gaji mereka (sampai batas kontribusi).

Sebelum 2018, militer tidak menawarkan kontribusi yang sesuai untuk anggota militer, dengan pengecualian yang sangat terbatas (dasar percobaan yang digunakan sebagai alat retensi; ini tidak tersedia secara luas). Layanan militer diizinkan untuk menawarkan pertandingan, tapi itu harus keluar dari dana personalia, yang terbatas.

Militer meluncurkan Blended Retirement System (BRS) pada tahun 2018. BRS menawarkan pengurangan pensiun sebagai imbalan atas kontribusi TSP yang sesuai. Semua anggota yang bergabung dengan militer setelah 1 Januari, 2018 secara otomatis terdaftar di BRS. Anggota militer saat ini dengan masa tugas aktif kurang dari 12 tahun (atau jumlah poin yang setara jika bertugas di Garda atau Cadangan) memenuhi syarat untuk ikut serta dalam BRS.

Rencana Tabungan Hemat adalah rencana investasi yang solid untuk anggota pegawai negeri dan anggota militer, dan merupakan cara yang bagus untuk berinvestasi dengan biaya rendah, program pensiun tangguhan pajak.

Untuk alasan saya percaya TSP memiliki beberapa kelemahan, baca artikel ini:TSP – 5 Kekurangan.

Gambar dari DepositPhotos.com.