Klien dari Venus,

Bagi investor yang mencari bantuan, ada berbagai macam informasi yang tersedia dan pertanyaan untuk diajukan guna membantu Anda memilih profesional keuangan.

Salah satu nasihat yang saya dengar secara konsisten selama bertahun-tahun adalah jika Anda membayar untuk nasihat, hasil investasi Anda harus lebih baik dari pasar, setidaknya cukup untuk menutupi biaya penasihat.

Ini terdengar sangat masuk akal dan logis, dan aku bisa melihat kepalamu mengangguk ke atas dan ke bawah. Sayangnya, permata kecil ini gagal menentukan pasar dan gagal memperhitungkan risiko yang diambil untuk mendapatkan pengembalian.

Klien umumnya mendefinisikan pasar sebagai S&P 500 atau Dow Jones Industrial Average, yang dilacak setiap hari dalam berita. Sebagian besar klien seharusnya tidak memiliki semua investasi mereka di salah satu indeks ini, karena, dalam permainan kata-kata abadi Jack Nicholson dalam A Few Good Men, "Anda tidak bisa menangani risikonya!".

Investor dan Pasar

Pengembalian pasar saham AS sangat fluktuatif, dan investor dengan dosis besar saham dalam portofolio mereka sangat mungkin untuk meninggalkan investasi mereka pada saat yang paling buruk, biasanya bagian bawah pasar, terlepas dari apakah mereka bekerja dengan penasihat.

Penasihat mengetahui hal ini dan tidak membangun portofolio klien untuk mengalahkan S&P 500. Mereka membuat portofolio yang terdiversifikasi dengan uang tunai, obligasi, saham internasional, dan berbagai kategori investasi lainnya, dengan tujuan memenuhi persyaratan pengembalian investasi jangka panjang klien, sambil meminimalkan risiko keseluruhan portofolio sejauh mungkin.

Ini meningkatkan kemungkinan klien untuk bertahan dengan strategi investasi mereka. Mengelola risiko, mempersempit kisaran pengembalian, mengurangi tingkat potensi negatif dan pengembalian positif. Jadi satu-satunya waktu portofolio dapat mengalahkan pasar adalah jika pasar sedang menurun.

Klien tidak sering meninggalkan kantor penasihat mereka dengan ide ini, Sayangnya. Tetap, Jika mereka melakukannya, mereka tidak menahannya terlalu lama. Jika pasar naik 10%, dan portofolio mereka hanya naik 7%, mereka merasa tidak mendapatkan nilai uang mereka.

Ketika mereka memiliki investasi jauh dari penasihat mereka, mudah untuk jatuh ke dalam perangkap membandingkan hasil tanpa membandingkan risikonya. Beberapa penasihat melakukan pekerjaan yang buruk dalam membingkai strategi investasi mereka dan menghasilkan konteks dengan tujuan klien mereka.

Itu membawa saya ke keluhan kedua teman saya.

Memenuhi Tujuan Keuangan

Ketika seorang klien memasuki hubungan baru dengan seorang penasihat, banyak pekerjaan yang dilakukan untuk memahami situasi keuangan klien saat ini dan menciptakan portofolio yang sempurna untuk memenuhi tujuan klien.

Dengan informasi ini, penasihat membawa sumber daya penuh perusahaannya untuk mengelola investasi. Setelah barang-barang berada di tempatnya, semua perhatian hubungan menjadi terfokus pada investasi.

Tujuan dan posisi investasi klien relatif terhadap tujuan jarang dibahas. Penasehat mengelola, merasa senang bahwa portofolio berkinerja seperti yang diinginkannya, sementara klien bertanya-tanya apakah dia akan bisa pensiun.

Penasihat tidak cukup sering bertanya tentang perubahan situasi atau tujuan klien mereka, dan klien tidak sering membicarakannya.

Penasihat dapat mengurangi kecemasan klien mereka dengan lebih sering memberikan informasi terperinci yang menunjukkan apakah klien berada di jalur yang benar dan jika ada penyesuaian yang perlu dilakukan baik dalam investasi atau di sisi klien.

Tapi sebagai klien, Anda dapat mengambil peran yang lebih aktif dalam hubungan Anda.

Meningkatkan Komunikasi Penasihat Keuangan-Klien

Berikut adalah beberapa tips untuk mendapatkan hasil maksimal dari hubungan Anda dengan penasihat Anda.

1. Mintalah penasihat Anda untuk memberikan proyeksi tentang bagaimana Anda dapat mengharapkan kinerja portofolio Anda relatif terhadap tujuan Anda secara teratur. Setiap tahun adalah frekuensi yang baik.
2. Pastikan penasihat Anda mengetahui tentang perubahan situasi atau tujuan Anda. Apakah Anda dapat menghemat lebih banyak atau lebih sedikit? Apakah Anda memiliki kewajiban baru, seperti hipotek di rumah liburan? Apakah Anda perlu membantu anak-anak Anda atau orang tua lansia dengan biaya? Penasihat Anda perlu mengetahui tentang perubahan ini dan berpotensi mengulang proyeksi Anda atau mengembangkan strategi investasi baru. Anda berdua perlu mendiskusikan opsi bersama.
3. Ingatlah bahwa portofolio Anda dapat memberikan keamanan, pendapatan atau pertumbuhan. Menekankan satu secara alami mengorbankan dua lainnya. Jika portofolio Anda memenuhi tujuan Anda, Anda dalam kondisi yang baik dan apakah itu mengalahkan pasar tidak relevan.

Pikiran Akhir

Bekerja dengan penasihat adalah cara yang bagus untuk mengamankan tujuan keuangan Anda. Penasihat Anda memiliki keahlian dan sumber daya untuk membuat Anda tetap pada jalurnya, dan itulah mengapa Anda membayar mereka.

Tetapi hubungan Anda dengan penasihat Anda membutuhkan komunikasi yang kuat, sama seperti hubungan lainnya. Bekerja dari posisi pengertian akan mengurangi kecemasan Anda dan membantu penasihat Anda memberikan layanan terbaiknya.