Apakah REITs adalah Investasi yang Baik?

Membeli real estat bukanlah usaha kecil. Tentu, itu bisa menjadi investasi yang menguntungkan dan menghasilkan keuntungan bersih yang besar atau arus kas bulanan yang berulang. Tapi diwaktu yang sama, itu juga bisa sangat mahal dan memakan waktu.

Selama bertahun-tahun, banyak investor muda telah memasuki pasar real estat dengan berpikir bahwa mereka akan menjadi kaya hanya untuk melihat rambut mereka memutih karena sakit kepala yang ditimbulkannya. Dari penyewa mimpi buruk dan perbaikan mahal hingga beban membawa lebih dari satu hipotek dan mencoba memenuhi kebutuhan, itu tidak selalu cantik.

Untuk alasan-alasan ini, banyak investor memilih untuk membeli real estate investment trust (REIT) daripada membeli properti secara langsung.

Tetapi apakah REIT merupakan investasi yang baik? Atau apakah mereka sesuatu yang harus dihindari? Mari kita lihat lebih dekat untuk menentukan apakah Anda harus berinvestasi dalam REIT dalam perjalanan keuangan pribadi Anda.

Haruskah Anda berinvestasi di REIT?

Tidak mungkin untuk mengatakan apakah REIT adalah investasi yang baik. Berinvestasi adalah keputusan yang sangat pribadi, jadi ini adalah sesuatu yang hanya Anda yang bisa menjawab.

Untuk membantu mempersempit keputusan Anda, mari kita jelajahi pro dan kontra dari REIT.

Kelebihan REIT

Diversifikasi portofolio

REITs menawarkan cara yang bagus untuk berinvestasi secara independen dari pasar saham. Anda dapat menggunakan REIT untuk menyebarkan risiko, memperluas kepemilikan Anda, dan meningkatkan kekayaan bersih Anda. REIT biasanya kurang stabil daripada saham.

Ini penting karena menyediakan cara untuk menambah pertumbuhan dan pendapatan ke portofolio Anda dengan cara yang relatif aman. Pada waktu bersamaan, ada banyak jenis REIT untuk dijelajahi, termasuk:

• REIT Ritel
• REIT Kesehatan
• REIT Perumahan
• Komunikasi REIT
• REIT Perhotelan
• REIT Industri
• Kantor REIT
• REIT khusus lokasi (mis., REIT Kota New York)

Ada juga dana indeks real estat untuk dipikirkan juga, seperti VNQ Vanguard.

Jadi, setelah Anda memutuskan untuk berinvestasi di REIT, ada banyak pilihan untuk dipilih, masing-masing dengan risiko dan imbalannya yang spesifik. Beberapa investor memilih untuk berinvestasi besar-besaran di satu pasar REIT, sementara yang lain suka berinvestasi dalam berbagai REIT.

Lakukan uji tuntas Anda dan analisis pasar individu sebelum terjun ke REIT untuk memastikan uang Anda masuk ke area yang tepat.

Distribusi terjamin

Manfaat lain dari berinvestasi di REIT adalah pembayarannya. Secara hukum, REIT diharuskan membayar 90 persen dari pendapatan bersih mereka sebagai dividen. Sebaliknya, mereka tidak dapat dibeli dan dijual sebagai sekuritas publik.

Jadi, jika Anda membeli saham REIT berkinerja tinggi dan mempertahankannya, Anda dapat mengumpulkan pembayaran dividen yang stabil, bahkan di masa pandemi.

Tentu saja, jika REIT Anda berkinerja buruk, pembayaran tersebut dapat terus menyusut.

Kinerja jangka panjang yang solid

Hal yang menyenangkan tentang REIT adalah bahwa mereka adalah sesuatu yang dapat Anda investasikan dan tahan untuk jangka waktu yang lama. Anda tidak perlu khawatir tentang menentukan waktu pasar dan menyingkirkannya.

Dengan demikian, REIT selaras dengan sebagian besar strategi investasi jangka panjang. Jika Anda mencari dana inti untuk ditambahkan ke portofolio Anda dan sesuatu yang dapat Anda atur dan lupakan, mungkin ada baiknya melihat REIT.

Hambatan masuk yang rendah

REIT sangat bagus untuk investor pemula yang kekurangan dana untuk membeli properti secara langsung. Mereka juga bermanfaat bagi investor yang lebih tua yang ingin mencapai pertumbuhan tetapi tidak ingin mengambil saham yang bergejolak.

Tidak seperti real estat langsung, REIT memiliki hambatan masuk yang sangat rendah. Anda tidak perlu membayar uang muka, cari agen properti, atau bahkan memiliki nilai kredit yang baik. Yang Anda butuhkan hanyalah akun pialang dan mungkin cukup uang untuk memenuhi persyaratan investasi minimum.

Likuiditas

REIT mirip dengan saham karena Anda dapat memindahkannya kapan saja dengan memperdagangkannya. Ini tidak seperti memegang sertifikat deposito (CD) tidak likuid atau obligasi di mana Anda harus menunggu batas jangka waktu berakhir.

Tentu saja, ini hanya benar-benar berlaku untuk REIT dalam dana perantara. Anda dapat memperdagangkan REIT dalam dana pensiun seperti rekening pensiun individu (IRA), tetapi jika Anda menarik uang sebelum Anda mencapai usia pensiun, Anda harus membayar pajak dan biaya.

Yang mengatakan, Anda masih dapat melikuidasi REIT dan menginvestasikan kembali uangnya di sekuritas lain jika perlu.

Belajarlah lagi:

• 3 REIT untuk Penghasilan Pasif Bulanan
• Tarif CD Terbaik Tahun 2021 (Sertifikat Deposit)
• Saham vs. Obligasi
• Cara Hidup dari Pendapatan Bunga

Kerugian dari REIT

Pendapatan dividen REIT kena pajak

Salah satu kelemahan utama REIT adalah mereka dikenakan pajak pada tingkat yang lebih tinggi daripada dividen yang memenuhi syarat. IRS tidak mengklasifikasikannya sebagai dividen, yang berarti Anda harus membayar lebih banyak untuk penghasilan daripada dividen yang diterima dari perusahaan seperti Coke.

Kinerja industri

Berinvestasi dalam REIT biasanya membutuhkan pemilihan industri tertentu. Sebagai contoh, Anda dapat berinvestasi di REIT perumahan atau sektor perhotelan.

Dengan demikian, keberhasilan investasi REIT Anda akan sangat bergantung pada keberhasilan masing-masing sektor. Jadi jika Anda membeli REIT perumahan dan pasar perumahan tiba-tiba tank, kemungkinan besar Anda akan mengalami kemunduran.

Walaupun demikian, ada cara untuk mengurangi risiko dan volatilitas. Anda hanya perlu berinvestasi di sektor yang biasanya stabil. Ini adalah alasan lain untuk memiliki kepemilikan yang terdiversifikasi dan melindungi diri Anda dari risiko.

Pajak properti

Risiko lain yang harus diperhatikan adalah pajak properti. Ketika negara bagian menaikkan tarif pajak properti, itu berdampak negatif terhadap kinerja REIT. Ini adalah hal lain yang perlu diingat saat membeli REIT—terutama yang didasarkan pada faktor geografis.

Bagaimana saya tahu jika REIT layak dibeli?

Ada beberapa metrik penilaian yang dapat Anda gunakan untuk menentukan apakah REIT layak dibeli. Berikut adalah tiga.

1. Peringkat kredit

Lihatlah peringkat utang REIT untuk mendapatkan penilaian keseluruhan tentang seberapa stabil dan dapat dipercaya dana tersebut. Carilah REIT dengan peringkat tingkat investasi agar aman dan hindari REIT dengan peringkat yang meragukan.

2. Dana dari operasi (FFO)

FFO memberikan gambaran singkat tentang total arus kas perusahaan.

3. Harga-ke-FFO (P/FFO)

Rasio P/FFO memungkinkan Anda melihat apakah REIT terjangkau dibandingkan dengan investasi serupa. Ini mirip dengan rasio P/E saat membeli saham.

Bagaimana REIT bekerja?

Apa itu kepercayaan investasi real estat?

Berinvestasi di REIT tidak melibatkan pembelian properti mandiri. Lebih tepatnya, itu melibatkan pembelian bagian dari perusahaan publik yang memiliki bangunan komersial. Prosesnya sangat mirip dengan membeli saham melalui broker.

Jenis REIT

Ada beberapa jenis REIT yang dapat dipilih, dan penting untuk mengetahui perbedaannya.

Berikut rincian berbagai REIT yang dapat Anda pilih.

REIT ekuitas

REIT Ekuitas mengacu pada perusahaan real estat yang mengelola atau memiliki properti komersial atau komersial yang menghasilkan pendapatan.

Ini mungkin termasuk jenis properti seperti pusat perbelanjaan, fasilitas penyimpanan mandiri, Pusat Data, gedung kantor, dan kondominium. REIT Ekuitas menghasilkan pendapatan dari penyewa yang membayar.

REIT pribadi

REIT pribadi tidak terdaftar di bursa publik. Hasil dari, mereka tidak harus mengikuti peraturan Securities and Exchange Commission (SEC).

Untuk alasan ini, REIT swasta biasanya berisiko lebih tinggi, investasi imbalan yang lebih tinggi. Di tangan satunya, mereka biasanya menawarkan hasil dividen yang tinggi. Di sisi lain, mereka juga kurang transparan dan hanya tersedia untuk investor terakreditasi.

mREITS

Sebuah REIT hipotek (mREIT) membeli hipotek dan sekuritas berbasis hipotek. Dalam jenis investasi ini, pendapatan berasal dari pendapatan bunga yang diperoleh aset ini.

REIT hibrida

Pilihan lain adalah berinvestasi dalam REIT hybrid, yang menyatukan REIT ekuitas dan REIT hipotek menjadi satu dana. Jenis REIT ini memiliki risiko yang lebih kecil dan menghasilkan pendapatan dari kombinasi bunga dan sewa.

Cara membeli REIT

Jika Anda berpikir untuk berinvestasi di REIT, Anda perlu melakukan uji tuntas untuk menentukan produk mana yang paling masuk akal untuk situasi keuangan unik Anda dan toleransi risiko Anda. Berikut adalah beberapa langkah yang perlu diingat saat Anda mempersempit pilihan Anda.

1. Tentukan bagaimana Anda ingin membeli REIT

Pertama, pikirkan apakah Anda ingin berinvestasi di REIT melalui akun pialang atau akun pensiun individu (IRA) yang ramah pajak.

Anda dapat membeli REIT melalui vendor paling terkemuka, termasuk Kesetiaan, Pelopor, dan Schwab.

2. Tentukan pasar yang ingin Anda investasikan

Lanjut, pikirkan tentang REIT yang ingin Anda investasikan. Ada lebih dari 200 REIT yang diperdagangkan secara publik untuk dijelajahi.

Teliti pilihan Anda dan cari tahu ruang apa yang memiliki nilai jangka panjang terbaik. Pertimbangkan untuk melihat industri yang stabil dan berkembang—seperti TI, telekomunikasi, dan real estat perumahan.

Tergantung berapa banyak uang yang Anda miliki, Anda juga dapat memilih untuk menyebarkan investasi Anda untuk mengurangi risiko. Bukan hal yang aneh bagi investor REIT untuk memasukkan uang mereka ke dalam banyak dana.

3. Lakukan pembelian

Tidak ada waktu yang ideal untuk membeli REIT. Anda dapat mencoba dan mengatur waktu REIT untuk mendapatkan harga rendah sebelum membeli, tapi jangan terlalu terjebak dalam fluktuasi harga jangka pendek.

Seperti kebanyakan sekuritas lainnya, Anda dapat membeli REIT kapan saja pada hari perdagangan normal.

Ini adalah investasi jangka panjang yang kemungkinan besar akan Anda simpan dalam portofolio Anda selama bertahun-tahun. Dalam kebanyakan kasus, itu bukan sesuatu yang ingin Anda putar dan balik untuk keuntungan bersih yang cepat.

Apakah REIT tepat untuk Anda?

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang cara kerja REIT, berikut adalah beberapa tip cepat untuk menentukan apakah mereka tepat untuk portofolio spesifik Anda.

Anda ingin membuat percikan di real estat

REIT sangat bagus untuk orang-orang yang ingin memasuki pasar real estat tetapi ingin menghindari biaya berat dan kerumitan membeli properti langsung.

Berinvestasi dalam REIT akan memungkinkan Anda untuk memulai dengan cepat dan mudah sehingga Anda dapat segera mulai mendapat untung dari real estat.

Sering, investor real estat mendapatkan kaki mereka basah dengan REIT dan kemudian beralih untuk membeli real estat fisik setelah jangka waktu tertentu. Berinvestasi dalam REIT adalah cara yang bagus untuk mempelajari cara kerja pasar dan membangun fondasi untuk portofolio real estat yang lebih besar.

Belajarlah lagi:

• REIT vs. Real Estat
• Apa itu IRA Real Estat?
• Cara Berinvestasi di Real Estat

Anda perlu mendiversifikasi portofolio Anda

Lihatlah portofolio Anda dan tentukan toleransi risiko Anda secara keseluruhan dibandingkan dengan apa yang sebenarnya Anda pegang. Cari perincian di mana uang Anda tersebar di berbagai kelas aset dan cobalah untuk memindahkan dana secara strategis.

Sebagai contoh, Anda mungkin menemukan bahwa portofolio Anda mengandung terlalu banyak dana pertumbuhan yang tidak stabil. Atau Anda mungkin menemukan bahwa portofolio Anda mengandung terlalu banyak reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan Anda perlu berinvestasi di lebih banyak saham pertumbuhan.

Dengan menilai portofolio Anda, Anda akan lebih mudah memutuskan apakah REIT tepat untuk kebutuhan Anda.

Anda punya uang untuk diinvestasikan

Saat Anda meninjau situasi keuangan Anda, itu ide yang baik untuk mengambil langkah mundur dan melihat beban utang Anda secara keseluruhan. Tanyakan pada diri sendiri apakah Anda berada dalam posisi untuk berinvestasi atau apakah Anda akan lebih baik mengeluarkan lebih banyak uang untuk membayar utang berbunga tinggi.

Jika Anda memiliki utang ribuan dolar pada kartu kredit dengan suku bunga tinggi, jauh lebih masuk akal untuk melunasi hutang tersebut sebelum melakukan pembelian REIT. Anda kemungkinan besar akan mendapatkan pengembalian yang lebih baik dengan membayar hutang Anda daripada dengan pengembalian apa pun yang Anda hasilkan melalui investasi.

Jika Anda memiliki masalah utang, Anda membuang uang dan memutar ban Anda. Membayar hutang Anda adalah langkah pertama menuju kebebasan finansial.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah investasi real estat sulit?

Investasi real estat bisa sangat sulit, terutama bagi investor baru yang tidak memiliki wawasan atau pengalaman pasar yang lebih maju.

Orang-orang dalam situasi ini harus mempertimbangkan untuk memulai dengan REIT untuk mempelajari cara kerja pasar.

Hanya bergerak dan beli properti langsung jika Anda memiliki dana yang cukup untuk mendukung investasi Anda, dan Anda yakin tentang keadaan pasar.

Haruskah saya membeli properti real estat?

Membeli real estat adalah cara yang bagus untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Anda dapat mengurangi risiko dan meningkatkan peluang Anda untuk menghasilkan keuntungan jangka panjang.

Jika Anda berada dalam posisi untuk membeli properti komersial langsung, Anda harus sangat mempertimbangkan untuk melakukannya. Pastikan Anda dapat mendanai properti dan itu adalah investasi yang layak dengan potensi yang kuat untuk ROI yang baik.

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membeli properti komersial yang tidak menghasilkan keuntungan cepat atau arus kas bulanan yang kuat.

Pelajari lebih lanjut:

• Investasi Real Estat Komersial vs. Perumahan:Gambaran Umum
• Bagaimana Berinvestasi di Real Estat Komersial

Apakah REIT dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa?

Sebagian besar dividen REIT diklasifikasikan sebagai pendapatan biasa untuk tujuan pajak.

Taruhan terbaik Anda adalah bekerja dengan penasihat pajak untuk mengurangi jumlah pajak yang Anda bayarkan saat membeli REIT. Penting untuk memiliki strategi pajak sebelum bergerak maju di bidang real estat.

Garis bawah

Investor individu harus sangat mempertimbangkan untuk bergerak maju dengan REIT.

Real estat komersial berpotensi menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio investasi. Plus, REIT individu dapat dibeli dan dijual melalui bursa saham, membuat mereka sangat mudah untuk mengelola.

Untuk memulai, analisis portofolio Anda dan tentukan apakah Anda berada dalam posisi untuk membeli REIT. Kemudian, pergilah ke akun pialang atau pensiun Anda dan pertimbangkan untuk memuatnya.

Pada akhir hari, semakin lama Anda menunggu untuk masuk ke real estat, semakin sedikit uang yang akan Anda hasilkan. Jadi, meneliti pilihan Anda, cari tahu REIT mana yang paling cocok untuk Anda, dan melahap beberapa saham. Siapa tahu? Mungkin Anda akan mengetahui bahwa investasi real estat telah menjadi panggilan seumur hidup Anda selama ini.