Kebiasaan berinvestasi yang perlu dipertimbangkan untuk Tahun Baru

Sebagai Wakil Presiden Senior Investasi di Fundrise, Saya telah melihat investor sukses datang dalam semua bentuk (keuangan) dan ukuran (rekening bank).

Ada, Namun, satu hal itu hampir setiap investor ulung memiliki kesamaan:mereka tidak mencapai tujuan keuangan mereka secara tidak sengaja. Keberhasilan investasi biasanya merupakan hasil dari niat yang jelas, dan investor terbaik membuat rencana dengan sengaja, menggunakan strategi dengan tujuan dan garis waktu yang berbeda.

Dalam artikel ini, Saya sangat senang untuk melaporkan bahwa secara efektif memperhatikan investasi Anda tidak perlu sulit atau memakan waktu. Ini dapat dimulai dengan menetapkan beberapa perilaku investasi dasar, seperti yang saya bagikan di seluruh bagian ini. Dan yang lebih penting lagi, membangun kesuksesan finansial jangka panjang melalui portofolio investasi adalah tujuan yang realistis bagi hampir semua orang. Berkat kalkulator pertumbuhan investasi dan banyak pilihan investasi pasar modern, investasi cerdas bisa tanpa rasa sakit, terjangkau, dan dapat diakses oleh semua orang.

Seperti banyak tujuan hidup penting lainnya — katakanlah, kesehatan fisik, kesehatan yang baik, hubungan pribadi yang positif — fondasi kesuksesan dalam berinvestasi dapat dimulai dengan, atau ditingkatkan oleh, pembentukan beberapa kebiasaan yang membantu. Masing-masing item di bawah ini berpotensi membantu Anda untuk terus mengembangkan portofolio investasi Anda, mengelola akun Anda, dan, Ya, berpotensi mendapatkan pengembalian yang lebih baik.

Mengingat, Namun, bahwa tidak ada pendapat dalam bagian ini yang dimaksudkan sebagai saran individu, dan saya mendorong setiap pembaca untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau investasi mereka sebelum membuat keputusan investasi.

Perhatikan secara teratur cakrawala waktu Anda

Kebiasaan pertama ini sederhana:Sisihkan waktu secara teratur untuk mengevaluasi, dan berpotensi menyesuaikan, cakrawala waktu Anda.

Ketika kita mengacu pada “cakrawala waktu, ” kita berbicara tentang rentang tanggal umum ketika investor mengantisipasi (atau, dalam banyak kasus, kebutuhan) investasi untuk menyimpulkan, untuk memenuhi target keuangan yang ditetapkan dan menjadi sepenuhnya likuid. Lagipula, nilai penuh uang bersifat kontekstual:uang hanya dapat benar-benar melakukan tugasnya jika Anda memiliki akses ke sana saat Anda membutuhkannya.

Investor yang memiliki pemahaman yang jelas tentang cakrawala waktu mereka memiliki kesempatan untuk membuat keputusan cerdas tentang elemen lain dari rencana investasi mereka. Contohnya, mengetahui dengan jelas waktu dan batasan Anda dapat membantu Anda menentukan toleransi risiko Anda. (yaitu semakin pendek cakrawala Anda, semakin sedikit risiko yang ingin Anda tanggung.)

Dan bahkan membantu Anda mengetahui investasi spesifik apa yang merupakan opsi yang layak untuk portofolio Anda. Sebagai contoh, jika tujuan keuangan Anda bersifat jangka panjang, Anda dapat berinvestasi dalam opsi likuiditas yang lebih rendah yang berpotensi memberikan pengembalian yang lebih tinggi atau lebih konsisten. Banyak investor Fundrise beralih ke real estat pasar swasta karena alasan itu.

Protip:Di blog Fundrise, kami memiliki artikel mendalam yang memandu Anda melalui langkah-langkah spesifik yang dapat Anda ambil untuk menentukan cakrawala waktu pribadi Anda.

Cari peluang untuk memperluas diversifikasi portofolio

Praktik lain yang saya yakini adalah selalu mencari peluang untuk menambahkan yang baru jenis investasi untuk strategi Anda secara keseluruhan, dengan cara yang secara bermakna meningkatkan diversifikasi Anda.

Karena saya yakin setiap pembaca tahu, Membangun diversifikasi adalah salah satu koan kebijaksanaan investasi tertua dan paling sering diulang. Mayoritas orang memahami inti dasar: Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Apa nasihat lama yang salah, Namun, adalah saran bahwa diversifikasi portofolio adalah biner — gagasan bahwa portofolio Anda juga adalah terdiversifikasi atau tidak . Tapi itu tidak hitam dan putih:beberapa portofolio lebih terdiversifikasi daripada yang lain. Selama beberapa dekade, investor telah diberi keyakinan bahwa portofolio yang dibangun dengan keseimbangan dasar saham dan obligasi publik dapat menawarkan diversifikasi yang memadai. Selama Anda memenuhi keseimbangan itu, pengetahuan konvensional mengatakan, Anda dapat mencentang kotak itu sebagai selesai.

Itu bukan cara kerja diversifikasi portofolio, setidaknya tidak lagi. Sebagai gantinya, diversifikasi memiliki kedalaman dan derajat. Seiring perubahan teknologi dan peraturan membuka opsi investasi baru — seperti real estat pasar swasta Fundrise — bagi lebih banyak investor daripada sebelumnya, ada kelas investasi tambahan yang tersedia, di luar pasar umum. Ini dapat memperdalam diversifikasi portofolio, dengan menurunkan korelasi keseluruhan antara aset yang dikandungnya, pada akhirnya meningkatkan kinerja portofolio yang diharapkan.

Secara khusus, berinvestasi dalam peluang pasar swasta dapat mewakili langkah maju yang besar dalam diversifikasi portofolio. Aset pribadi memiliki potensi unik untuk pengembalian yang lebih konsisten. Investor besar seperti Yale Endowment telah menunjukkan dan mempopulerkan gagasan bahwa inefisiensi dalam alternatif dan investasi pasar swasta dapat mengarah pada peluang untuk pengembalian yang disesuaikan dengan risiko yang lebih kuat, sedangkan peluang itu tidak ada di rekan-rekan publik yang sangat efisien.[1][2] Untung, investasi pasar swasta — seperti pasar real estat swasta — kini tersedia bagi lebih banyak investor daripada sebelumnya.

Bertujuan untuk memperluas diversifikasi adalah taktik penting untuk keluar dari yang lama, pola pikir investasi yang ketinggalan zaman. Ini tidak perlu menjadi kebiasaan yang mendesak atau memicu stres, tetapi saya telah berbicara dengan investor yang meluangkan beberapa menit sekali atau dua kali setahun untuk meneliti opsi investasi baru apa yang tersedia bagi investor individu, terutama di pasar swasta. Dengan teknologi saat ini, pilihan tersebut terus berkembang dengan kecepatan yang menarik.

Membangun aliran pendapatan berbasis investasi baru

Seperti yang saya tulis untuk Mint sebelumnya,

“Sebuah studi lima tahun oleh Tom Corley, penulis “Kebiasaan Kaya, ” menemukan bahwa rata-rata, 65% dari jutawan mandiri memiliki tiga aliran pendapatan. Seperti yang ditunjukkan dalam penelitian ini, dengan mendiversifikasi aliran pendapatan, individu dapat memperoleh manfaat dari pendapatan yang lebih besar dan peningkatan kemandirian finansial:semakin Anda tidak bergantung pada satu sumber pendapatan, semakin besar kontrol dan fleksibilitas yang Anda miliki dengan keuangan Anda.”

Jadi, pendeknya, memiliki aliran pendapatan sekunder atau bahkan tersier dapat menjadi peningkatan yang kuat untuk kehidupan finansial Anda, baik jangka pendek, saat Anda mengantongi penghasilan, dan jangka panjang, karena kelincahan moneter tambahan memberi Anda kesempatan untuk meletakkan fondasi yang kuat.

Tentu saja, sangat sedikit orang yang punya waktu (atau keinginan, atau energi) untuk mendapatkan penghasilan kedua dengan melakukan pekerjaan kedua. Tidak masalah:Dengan jenis yang tepat investasi , Anda dapat membangun aliran pendapatan baru — sering kali dalam bentuk dividen — hanya membutuhkan sedikit kerja tambahan dari Anda.

Investor yang tertarik untuk menerima aliran pendapatan baru melakukannya dengan mengeksplorasi opsi investasi yang dapat membantu mereka mencapainya. Mirip dengan bagaimana seseorang dapat melakukan penelitian berkala tentang peluang diversifikasi baru, beberapa investor juga melakukan penelusuran investasi yang membantu mereka menghasilkan aliran pendapatan pasif baru.

Lagi, memperluas portofolio Anda untuk memasukkan kemungkinan baru ini tidak perlu terasa seperti tugas yang mendesak, tetapi karena produk investasi baru membuat penghasilan pasif menjadi lebih mudah dari sebelumnya, menjadi lebih sederhana dan lebih mudah untuk memasukkan pengejaran kemungkinan-kemungkinan ini ke dalam perawatan diri finansial Anda secara keseluruhan.

Berkontribusi secara teratur untuk investasi Anda yang ada

Dari semua kebiasaan dalam daftar ini, yang satu ini mungkin yang paling mudah dilakukan. Mengapa? Ketika platform teknologi menjadi semakin umum di dunia keuangan, semakin banyak produk investasi yang menyertakan opsi untuk menyiapkan kontribusi investasi berulang sebagai bagian dari proses otomatis.

Jika Anda telah membangun portofolio Anda dengan baik, tren keseluruhan investasi Anda harus mengarah pada pengembalian positif jangka panjang, terlepas dari periode berbatu jangka pendek, yang kadang-kadang harus diharapkan. Itu berarti investor sering kali menjadi kepentingan terbaik untuk terus memberikan kontribusi ke akun mereka secara teratur, apa pun yang terjadi.

Seperti yang dikatakan Vanguard, “Tidak peduli apa tujuan Anda untuk uang yang Anda investasikan, Anda bisa sampai di sana lebih cepat dengan terus menambah portofolio Anda secara teratur.”

Apakah Anda menggunakan platform investasi yang menawarkan opsi kontribusi otomatis atau tidak, Anda dapat membuat titik penganggaran beberapa jumlah untuk ditambahkan ke portofolio Anda secara teratur, sering bulanan, dan selalu sesuai dengan strategi diversifikasi Anda secara keseluruhan.

Pantau apakah Anda berada di jalur menuju tujuan Anda atau tidak

Anda hanya dapat mengelola apa yang dapat Anda ukur, dan dalam gambaran besar mengelola investasi Anda, itu berarti mengukur lintasan Anda menuju pencapaian tujuan keuangan Anda — lalu melakukan penyesuaian jika ada yang tidak beres.

Mirip dengan mengotomatisasi kontribusi berulang, memantau kemajuan investasi menuju tujuan menjadi lebih mudah karena semakin banyak platform investasi yang merangkul solusi teknologi, menawarkan ramah pengguna, antarmuka yang kaya data. Produk ramping seperti Portofolio Cerdas Schwab dan banyak opsi akun Fundrise menawarkan kepada investor alat yang mudah digunakan yang memungkinkan mereka mengatur, melacak, dan menganalisis tujuan investasi mereka, bahkan jika mereka tidak memiliki pengalaman perencanaan investasi sebelumnya.

Dari sana, platform ini akan secara teratur mempertimbangkan kontribusi investor hingga saat ini, dan pertumbuhan modal sejauh ini, untuk menentukan apakah kemungkinan investor akan memenuhi target keuangan mereka di sepanjang garis waktu yang ditentukan.

Bagaimanapun, jika Anda cukup peduli dengan masa depan keuangan Anda untuk menetapkan tujuan tertentu, Anda merugikan diri sendiri untuk tidak melacak kemajuannya dengan alat terbaik yang tersedia. Biasakan memperhatikan perilaku uang Anda — dan bereaksi dengan tenang, sesuai dengan rencana Anda secara keseluruhan. Itu membawa kita ke kebiasaan terakhir ...

Kadang-kadang, tidak melakukan apapun?

Salah satu kesalahan terbesar yang dapat dilakukan investor adalah mengambil tindakan ketika lebih baik bersabar dan tidak melakukan apa-apa. Dorongan untuk menjual investasi ketika pasar sedang buruk, atau membeli investasi saat pasar sedang bagus, bertentangan dengan prinsip paling mendasar dari kesuksesan investasi:beli rendah dan jual tinggi.

Namun, semahal apapun kesalahan itu, impuls untuk membuat mereka diakui dapat dimengerti. Mekanisme dasar psikologi manusia yang menyebabkan investor melakukan kesalahan itu sebenarnya sudah ada dalam diri kita semua; untuk melepaskan diri dari kecenderungan itu, investor perlu membuat kebiasaan memeriksa firasat mereka secara objektif, melatih kesabaran, dan, dalam banyak kasus, memilih untuk tidak melakukan apa-apa ketika dihadapkan dengan keputusan yang sulit.

Hal ini terutama benar bila dipertimbangkan di samping perilaku lain yang sudah tercantum dalam artikel ini, bagi investor yang telah mengembangkan suara, rencana investasi yang kokoh. Jika Anda yakin dengan portofolio Anda — portofolio yang Anda buat dengan cakrawala waktu Anda, diversifikasi, aliran pendapatan, dan mempertimbangkan jadwal kontribusi rutin — ada kemungkinan besar bahwa mengadakan kursus akan menghasilkan hasil yang lebih baik daripada mengutak-atik rencana Anda setiap kali menghadapi tantangan.

Jadi, ketika ragu, pertimbangkan untuk tidak melakukan apa-apa, dan akhirnya Anda mungkin menemukan betapa menguntungkannya melakukan "tidak melakukan apa-apa".

Perlu memulai dengan investasi Anda sendiri?

Tentu saja, mengembangkan seperangkat yang sehat, kebiasaan investasi yang kuat hanya membantu jika Anda memiliki portofolio investasi yang dapat Anda terapkan. Dalam lingkungan investasi saat ini, ada banyak cara untuk memulai di pasar publik, dengan portofolio luas aset publik klasik seperti saham dan obligasi. Di Fundrise, kami membantu investor membawa portofolio mereka ke tingkat diversifikasi dan potensi jangka panjang berikutnya, dengan menawarkan akses langsung ke pasar swasta real estate. Kami telah membuat investasi real estat dapat diakses, terjangkau, dan mudah. Jika Anda tertarik untuk memulai, Anda dapat melihat opsi akun kami yang tersedia di sini, dan Anda selalu dapat membaca lebih lanjut tentang platform dan opsi investasi kami di www.fundrise.com.

1 Apakah model endowmen relevan untuk investor individu?, Berita Investasi, 22 Oktober, 2018. https://www.investmentnews.com/article/20181022/BLOG09/181029995/is-the-endowment-model-relevant-for-individual-investors.

2 kantor investasi yale, http://investments.yale.edu/. “Aset alternatif, menurut sifatnya, harga cenderung kurang efisien daripada sekuritas tradisional, memberikan kesempatan untuk mengeksploitasi inefisiensi pasar melalui manajemen aktif.”

penggalangan dana, LLC (“Fundrise”) mengoperasikan situs web di fundrise.com (“Situs”). Dengan menggunakan situs web ini, Anda menerima Ketentuan Penggunaan dan Kebijakan Privasi kami. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Setiap pengembalian historis, pengembalian yang diharapkan, atau proyeksi probabilitas mungkin tidak mencerminkan kinerja masa depan yang sebenarnya. Semua surat berharga, termasuk yang ditawarkan di Situs Fundrise, melibatkan risiko dan dapat mengakibatkan kerugian sebagian atau seluruhnya. Sementara data yang kami gunakan dari pihak ketiga diyakini dapat diandalkan, kami tidak dapat memastikan keakuratan atau kelengkapan data yang diberikan oleh investor atau pihak ketiga lainnya. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak memberikan nasihat pajak dan tidak menyatakan dengan cara apa pun bahwa hasil yang dijelaskan di sini akan menghasilkan konsekuensi pajak tertentu. Calon investor harus berunding dengan penasihat pajak pribadi mereka mengenai konsekuensi pajak berdasarkan keadaan khusus mereka. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak bertanggung jawab atas konsekuensi pajak bagi investor mana pun dari investasi apa pun. Pengungkapan penuh

Surat edaran penawaran yang diajukan secara publik dari emiten yang disponsori oleh Rise Companies Corp., tidak semuanya saat ini dapat dikualifikasikan oleh Securities and Exchange Commission, dapat ditemukan di fundrise.com/oc.