Apakah Biaya Tersembunyi Ini Melemahkan Tabungan Pensiun Anda?

Reksa dana adalah sarana investasi yang paling sering dibicarakan. Mereka adalah pilihan di hampir semua 401 (k) rencana pensiun, rekening pensiun individu (IRA), dan akun pialang. Namun, ada lebih dari memenuhi mata ketika datang ke biaya yang mendasari. Lembur, detail kecil ini dapat berdampak parah pada pertumbuhan uang Anda.

Anda mungkin menyadari rasio biaya dalam reksa dana, tetapi daftar biaya terus berlanjut — dan biaya tambahan ini tidak langsung terlihat. Rasio biaya terdiri dari biaya operasional reksa dana. (Bayangkan reksa dana sebagai bisnis dan rasio pengeluaran sebagai biaya menjalankan bisnis itu.) Ini ditunjukkan sebagai persentase, dan rata-rata rasio beban reksa dana sekitar 1,19%. (Baca juga:Rencana 3 Langkah Memilih Reksa Dana)

Biaya Perdagangan Reksa Dana Tersembunyi

Biaya perdagangan adalah biaya yang timbul saat membeli dan menjual sekuritas individual (saham, obligasi, dll.) dalam reksa dana. Masalahnya, perusahaan reksa dana tidak diwajibkan untuk mengungkapkan informasi ini. Karena itu, biaya ini hampir tersembunyi dari rata-rata orang. Tentu, ada cara untuk memperkirakan biaya ini, tapi rumit dan masih hanya perkiraan.

Untuk lebih memahami apa yang saya bicarakan, mari kita bandingkan reksa dana dengan barang yang biasa digunakan:kartu kredit. Kita semua tahu bahwa sebagian besar kartu kredit membebankan bunga atas saldo yang belum dibayar setiap bulannya. Cukup jelas bahwa mereka melakukan ini — tingkat bunga tercantum tepat di pernyataan Anda. Ini seperti rasio biaya dalam reksa dana.

Sama seperti Anda menghitung bunga untuk kartu kredit Anda dengan mengalikan tingkat bunga Anda dengan saldo saat ini, hal yang sama berlaku untuk menghitung biaya rasio biaya dalam reksa dana. Anda mengalikan rasio biaya dengan jumlah total investasi Anda di reksa dana. Sebagai contoh, $10, 000 investasi dalam reksa dana dengan rasio biaya 1,20% akan dikenakan biaya $120/tahun. (Perhitungan ini terlalu disederhanakan, tetapi Anda mendapatkan idenya.)

Bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa kartu kredit juga mengenakan biaya (tersembunyi) lain berdasarkan jumlah dan ukuran pembelian yang Anda lakukan pada kartu Anda setiap bulan? (Mereka tidak, tapi untuk perbandingan, bayangkan mereka melakukannya.) Bagaimana perasaan Anda jika informasi itu tidak diungkapkan di mana pun?

Investor Akhirnya Membayar Biaya Pembelian dan Penjualan yang Tidak Diungkapkan

Inilah yang terjadi dengan biaya perdagangan reksa dana. Semakin banyak reksa dana membeli dan menjual saham, obligasi, dll., semakin banyak biaya yang Anda bayarkan sebagai investor. Menurut sebuah studi baru-baru ini, biaya perdagangan tersembunyi ini rata-rata 1,44%, yang lebih dari rasio biaya rata-rata 1,19%. Ini berarti bahwa biaya keseluruhan bisa bertambah hingga 2,63% atau lebih. Astaga!

Studi menunjukkan bahwa jika reksa dana mampu memberikan pengembalian yang lebih baik dengan berdagang lebih banyak, maka membayar biaya ini akan sia-sia. Sayangnya, hasil penelitian membuktikan bahwa biaya perdagangan yang tidak terlihat benar-benar membebani dana, sehingga mengurangi kinerja secara keseluruhan. Sederhananya, uang Anda memiliki potensi yang lebih kecil untuk tumbuh.

Bagaimana Menghindari Biaya Perdagangan

Jadi apa yang kamu lakukan? Hindari berinvestasi di reksa dana sepenuhnya? Anda bisa melakukan itu, tapi itu tidak praktis. Seperti disebutkan sebelumnya, reksa dana adalah kendaraan investasi yang paling umum digunakan saat ini. Namun, ada solusi untuk dilema ini.

Reksa dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) fokus pada strategi perdagangan berbiaya rendah, dan karena itu tidak menimbulkan biaya tersembunyi dalam jumlah besar. Kendaraan investasi ini seringkali memiliki biaya internal (rasio biaya) yang jauh lebih rendah daripada rata-rata reksa dana juga, yang dapat menghemat sebanyak 1% atau lebih dari total biaya. (Baca juga:Panduan Broker Online)

Tujuan dari kendaraan investasi ini adalah untuk melacak tolok ukur (yaitu S&P 500), yang berarti mereka berinvestasi di berbagai saham (atau obligasi) dan membuat penyesuaian kecil dari waktu ke waktu. Pada dasarnya, manajer dana indeks melakukan jauh lebih sedikit pembelian dan penjualan dan oleh karena itu mereka menghasilkan lebih sedikit biaya. (Baca juga:3 Langkah Memulai Dana Indeks)

Industri reksa dana masih mengupayakan berbagai solusi untuk masalah biaya tersembunyi ini. Tapi jangan menahan nafas, karena masalah ini telah diperdebatkan selama bertahun-tahun. Sampai saat itu, berhati-hatilah dan pilih investasi Anda berdasarkan tujuan jangka panjang Anda. Kuncinya adalah menyadari potensi biaya investasi. Seperangkat reksa dana indeks atau ETF yang terdiversifikasi mungkin menjadi jawaban untuk Anda.

Tahukah Anda tentang biaya perdagangan tersembunyi di reksa dana? Apakah Anda akan mempertimbangkannya kembali sekarang?