6 Pertanyaan Yang Harus Ditanyakan Semua Investor Pemula

Pertama kali Anda berada di belakang kemudi mobil, Anda mungkin sedikit terintimidasi. Hal yang sama dapat terjadi jika Anda baru mulai berinvestasi. Berikut beberapa pertanyaan yang mungkin ada di benak Anda, bersama dengan jawaban yang dirancang untuk membantu Anda memulai perjalanan investasi Anda dengan pengetahuan yang Anda butuhkan untuk berhasil.

1. Mengapa saya harus berinvestasi?

Apalagi jika Anda masih muda, investasi mungkin tidak tampak sangat mendesak. Tujuan investasi, seperti pensiun, mungkin tampak jauh dan tidak jelas.

Industri jasa keuangan telah mencoba segalanya untuk membuat orang menyadari pentingnya berinvestasi untuk masa pensiun, bahkan menggunakan peranti lunak penambah foto untuk menunjukkan kepada kaum muda seperti apa penampilan mereka ketika mereka berusia 65 atau 70 tahun. Sebuah studi Merrill Edge tahun 2012 benar-benar menemukan bahwa taktik tersebut cukup efektif dalam memotivasi orang untuk menabung lebih banyak untuk tahun-tahun berikutnya.

Dengan asumsi Anda tidak memiliki akses ke teknologi tersebut, mungkin cara terbaik untuk menemukan motivasi berinvestasi adalah dengan mempertimbangkan biaya menunggu. Menghancurkan angka mungkin merupakan panggilan bangun yang Anda butuhkan.

2. Apa salahnya menunda sebentar?

Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin sedikit Anda harus berinvestasi setiap bulan untuk memenuhi tujuan Anda.

Katakanlah Anda berusia 25 tahun, rencana pensiun di usia 70 tahun, dan ingin mengumpulkan $1 juta saat itu. Dengan asumsi pengembalian tahunan rata-rata 7 persen, Anda perlu berinvestasi sekitar $275 per bulan. Bahkan menunggu hanya lima tahun akan meningkatkan jumlah itu secara signifikan. Mulai usia 30 tahun, Anda perlu menginvestasikan sekitar $361 per bulan untuk mengumpulkan $1 juta pada usia 70 tahun.

Inilah cara lain untuk memikirkannya. Jika Anda menginvestasikan $200 per bulan dari usia 25 hingga usia 70 tahun dan menghasilkan pengembalian tahunan rata-rata 7 persen, Anda akan mendapatkan sekitar $733, 804. Tunggu hingga usia 30 tahun untuk mulai berinvestasi $200 per bulan, dan Anda akan mendapatkan $512, 663.

Itu luar biasa, bukan? Dengan berinvestasi hanya untuk lima tahun lebih sedikit, Anda akan berinvestasi hanya $12, 000 kurang dari jika Anda memulai pada usia 25. Namun, karena kekuatan peracikan — lebih tepatnya, karena kehilangan kekuatan penggabungan selama lima tahun — Anda akan mendapatkan sekitar $221, 000 lebih sedikit. Itu hukuman besar untuk menunggu. (Baca juga:11 Tips Berinvestasi yang Anda Ingin Katakan pada Diri Anda yang Lebih Muda)

3. Berapa banyak yang harus saya investasikan?

Untuk mendapatkan gambaran umum tentang berapa banyak yang harus diinvestasikan setiap bulan, gunakan kalkulator Skor Pensiun Fidelity. Setelah Anda menjalankan beberapa nomor awal, Anda akan dapat melihat bagaimana mengubah beberapa variabel Anda, seperti berapa banyak yang harus diinvestasikan dan kapan harus pensiun, akan berdampak pada berapa banyak uang yang Anda dapatkan.

4. Haruskah saya menggunakan paket 401(k) perusahaan saya atau IRA?

Kunci untuk menjawab pertanyaan ini adalah apakah majikan Anda menawarkan kecocokan dengan sebagian uang yang akan Anda sumbangkan untuk rencana 401(k). Jika begitu, mulai dari sana.

Dalam pengaturan yang khas, majikan akan mencocokkan kontribusi Anda hingga 6 persen dari gaji Anda. Jika milik Anda akan menyumbangkan satu dolar untuk setiap dolar yang Anda masukkan, itu jaminan pengembalian uang Anda 100 persen. Jika itu akan cocok dengan 50 sen untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan, itu adalah pengembalian 50 persen dari uang Anda. Jangan lewatkan.

Jika majikan Anda tidak menawarkan kecocokan, keputusannya tergantung pada opsi investasi yang ditawarkannya. Masih ada beberapa pemberi kerja yang rencananya mengandung campuran reksa dana yang aneh dengan biaya tinggi (Anda tidak boleh dibatasi pada dana dengan "rasio pengeluaran" lebih tinggi dari 1 persen). Jika demikian halnya dengan rencana majikan Anda, Anda mungkin lebih baik menggunakan IRA. Namun, bahkan dengan paket 401(k) padat yang Anda inginkan, jangan berpikir IRA bukan untuk Anda. Berkontribusi pada kedua rencana dapat memberi Anda langkah lebih jauh dalam strategi tabungan pensiun Anda. (Lihat juga:401(k) atau IRA? Anda Membutuhkan Keduanya)

5. Apa yang harus saya investasikan?

Dulu jauh lebih rumit dan menakutkan untuk mengetahui investasi apa yang harus dilakukan. Hari ini, dana target-date telah menyederhanakan proses. Dengan memilih reksa dana tunggal yang memiliki tahun tanggal pensiun yang Anda inginkan sebagai bagian dari namanya, seperti Fidelity Freedom 2040 Fund, Anda akan mendapatkan portofolio yang terdiversifikasi di seluruh saham, obligasi, dan kelas aset lainnya dengan cara yang sesuai untuk seseorang seusia Anda. Seiring bertambahnya usia, dana akan secara otomatis menyesuaikan bauran investasinya, menjadi lebih konservatif saat Anda mendekati tanggal pensiun target Anda. (Baca juga:Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Cara Paling Mudah Menabung untuk Pensiun)

6. Apa yang dapat saya harapkan dari investasi saya?

Pendeknya, Anda dapat berharap bahwa perjalanan tidak akan selalu mulus. Tahun lalu, S&P 500 menghasilkan pengembalian hampir 22 persen, tapi di tahun 2008 itu menjatuhkan 37 persen.

Investasi selalu datang dengan risiko, dan tidak ada cara untuk memprediksi bagaimana setiap tahun akan berubah. Pendekatan yang solid adalah membangun portofolio yang terdiversifikasi, mungkin melalui dana target-date, dan berkomitmen untuk tetap bersamanya di tahun-tahun baik dan buruk.

Semakin lama Anda berinvestasi, semakin baik peluang Anda untuk sukses. Seperti yang didokumentasikan Morningstar dalam laporan Fundamentals for Investors 2017, dari tahun 1926 hingga 2016, 74 persen pengembalian satu tahun dari pasar saham AS positif, 86 persen dari pengembalian lima tahun adalah positif, dan 100 persen pengembalian 15 tahun adalah positif.

Seperti banyak hal, cara terbaik untuk belajar tentang investasi adalah untuk memulai. Mengambil langkah-langkah yang dijelaskan di atas akan membuat Anda bergerak ke arah yang benar.