6 Cara Terbaik untuk Berinvestasi Hanya $100 Per Bulan Tahun Ini

Tahun baru adalah waktu yang tepat untuk membuang kebiasaan keuangan yang buruk dan mengambil beberapa yang baru. Mungkin Anda memutuskan bahwa ini adalah tahun Anda akhirnya akan melunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi, atau mungkin Anda menggunakan anggaran untuk pertama kalinya dalam hidup Anda. Apapun tujuan Anda, Anda mungkin tahu bahwa dibutuhkan waktu dan ketekunan untuk sampai ke sana.

Tetapi bagaimana Anda harus menginvestasikan uang Anda? Jika Anda memiliki sisa $100 per bulan, ada lebih dari satu cara untuk membangun kekayaan dan akhirnya maju.

Kami menghubungi penasihat keuangan untuk mencari tahu bagaimana mereka akan menginvestasikan tambahan $100 per bulan di tahun baru, dan inilah yang mereka katakan.

1. Tingkatkan kontribusi 401 (k) Anda

Perencana keuangan Colorado Mitchell Bloom dari Bloom Wealth mengatakan tempat kerja Anda 401(k) adalah tempat yang baik untuk memulai jika atasan Anda menawarkannya, dan terutama jika Anda dapat memenuhi syarat untuk pertandingan majikan. Lagipula, kecocokan majikan yang dapat Anda ikuti adalah hal yang paling dekat dengan "uang gratis" yang pernah Anda terima di tempat kerja, sehingga Anda mungkin juga mengambil keuntungan.

Anda dapat berusaha untuk meningkatkan persentase kontribusi 401(k) Anda untuk menyalurkan sekitar $100 lebih banyak ke akun Anda setiap bulan, tetapi Anda mungkin juga dapat menyisihkan dana tetap $100 setiap bulan jika rencana tempat kerja Anda memungkinkan.

Bagaimanapun, uang dalam rencana 401 (k) dapat tumbuh bebas pajak dan majemuk dari waktu ke waktu, dan Anda tidak perlu membayar pajak atas distribusi sampai Anda mencapai usia pensiun.

Perhatikan juga bahwa jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, semua tidak hilang.

Sebagai gantinya, Anda mungkin ingin "mempertimbangkan untuk menggunakan firma penasihat berbiaya rendah seperti Betterment, di mana mereka akan membangun model portofolio yang sepenuhnya terdiversifikasi secara global dengan saham fraksional sehingga Anda dapat mencapai diversifikasi dengan jumlah investasi yang kecil, " kata Bloom.

2. Hemat $100 per bulan di Roth IRA

Jeff Rose dari Good Financial Cents mengatakan bahwa konsumen juga dapat mempertimbangkan untuk menyimpan uang di Roth IRA jika mereka memenuhi persyaratan untuk berkontribusi. Meskipun jenis akun ini mengharuskan Anda untuk menginvestasikan uang yang telah dikenakan pajak, kontribusi Anda dapat tumbuh bebas pajak dan majemuk sampai Anda mencapai usia pensiun. Setelah Anda berusia 59 atau lebih, Anda dapat menarik uang dari Roth IRA tanpa membayar pajak penghasilan, yang cukup manis.

Pada tahun 2020, kebanyakan orang dapat berkontribusi hingga $6, 000 ke akun Roth IRA dan IRA tradisional. Namun, individu berusia 50 dan lebih tua dapat berkontribusi tambahan $1, 000 untuk tahun ini dengan total $7, 000.

Batas pendapatan berlaku, Namun. Pasangan menikah yang mengajukan pajak bersama tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA jika mereka menghasilkan lebih dari $206, 000, dan kontribusi mereka dihapuskan untuk pendapatan antara $196, 000 dan $205, 999. Pelapor tunggal dengan pendapatan lebih dari $139, 000 tidak dapat berkontribusi, dan kontribusi mereka akan dihapus untuk pendapatan antara $124, 000 dan $138, 999. (Lihat juga:401(k) atau IRA? Anda Membutuhkan Keduanya)

3. Simpan untuk keadaan darurat

Juga, pertimbangkan untuk menabung untuk keadaan darurat jika Anda belum melakukannya. Penasihat keuangan Jake Northrup dari Experience Your Wealth mengatakan bahwa dana darurat Anda harus mencakup setidaknya tiga bulan biaya hidup, tapi berpotensi lebih.

Anda mungkin ingin menyimpan dana darurat Anda di rekening yang dapat Anda akses seperti rekening tabungan hasil tinggi. Meskipun ini berarti uang tunai darurat Anda tidak akan menghasilkan keuntungan besar, uang ini benar-benar dapat menghemat keuangan Anda jika Anda menghadapi tagihan medis yang tidak dapat Anda bayar atau mengalami kehilangan pekerjaan.

Lebih jauh, memiliki dana darurat yang didanai penuh juga dapat membantu Anda menghindari pengisian saldo kartu kredit dengan suku bunga selangit. (Baca juga:7 Cara Mudah Membangun Dana Darurat Dari $0)

4. Hemat untuk biaya perawatan kesehatan di masa depan di HSA

perencana keuangan Taylor Schulte, yang juga menjadi tuan rumah Podcast Pensiun Tetap Kaya , mengatakan bahwa dengan asumsi dana tabungan darurat tersedia dan utang berbunga tinggi telah dilunasi, tempat terbaik untuk menaruh uang ekstra adalah ke dalam Health Savings Account (HSA).

"HSA adalah unicorn ajaib dari akun investasi yang diuntungkan pajak, " katanya. "Tidak seperti akun lainnya, mereka diuntungkan oleh pajak tiga kali lipat."

Schulte mengatakan ini karena Anda dapat berinvestasi hingga batas tertentu berdasarkan keuntungan pajak setiap tahun, maka uang Anda tumbuh bebas pajak. Ketika Anda mengambil distribusi untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat, Anda tidak akan membayar pajak, salah satu.

Ada beberapa persyaratan untuk menggunakan HSA, Namun, termasuk persyaratan bahwa Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi. Untuk tahun 2020, Internal Revenue Service (IRS) mendefinisikan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi sebagai rencana apa pun dengan pengurangan setidaknya $1, 400 untuk individu atau $2, 800 untuk keluarga, catatan Healthcare.gov. Juga perhatikan bahwa total biaya tahunan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi harus kurang dari $6, 900 untuk individu atau $13, 800 untuk keluarga.

Morgan Ranstrom, yang bekerja sebagai perencana keuangan di Minneapolis, M N, mengatakan Anda harus berusaha untuk menyimpan cukup uang di HSA Anda untuk membayar pengurangan tahunan asuransi Anda jika terjadi biaya kesehatan yang tidak terduga, tetapi di luar itu Anda dapat menginvestasikan sisanya untuk pertumbuhan jangka panjang.

“Dengan kontribusi rutin, potensi pertumbuhan investasi, dan penarikan minimal, Anda akan memiliki rekening yang dapat digunakan untuk mendanai biaya pengobatan di masa pensiun tanpa denda pajak, " katanya. "Seberapa hebat itu?"

5. Lunasi hutang kartu kredit berbunga tinggi

Meskipun Anda mungkin tidak menganggap pembayaran utang sebagai investasi, pengembalian finansial dapat bekerja dengan cara yang sama. Perhatikan bahwa setiap hutang yang Anda lunasi tidak lagi membebankan tingkat bunga yang keterlaluan, dan itu berarti lebih banyak uang di saku Anda setiap bulan yang dapat Anda simpan atau investasikan untuk masa depan.

Pakar utang Chris Peach, yang mengajari konsumen cara melunasi utang melalui Awesome Money Course-nya, mengatakan Anda harus memeriksa untuk melihat tingkat bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit Anda, mengingat bahwa rata-rata April kartu kredit lebih dari 17%.

"Untuk kebanyakan orang, mendapatkan pengembalian 18% atas investasi Anda setiap tahun lebih seperti mimpi yang menjadi kenyataan daripada kenyataan, "katanya. Untungnya, Anda dapat mencapai pengembalian itu dengan melunasi utang berbunga tinggi dan menabung uang yang biasanya Anda bayarkan untuk bunga setiap bulan.

Katakanlah Anda memiliki saldo kartu kredit sebesar $10, 000 pada 18% APR dan Anda telah melakukan pembayaran minimum pada kartu ini selama bertahun-tahun. Melakukan pembayaran minimum $200 setiap bulan akan membawa Anda 94 bulan lagi untuk melunasi saldo, yang juga menghasilkan $8, 622 lebih dari total bunga yang dibayarkan, catatan Persik.

Tetapi bagaimana jika Anda dapat menginvestasikan $100 per bulan sebagai pembayaran berlebih pada kartu kredit Anda?

"Meskipun mungkin tidak terdengar seperti banyak uang, $100 lebih per bulan akan melunasi saldo 47 bulan sebelumnya dan menghemat hampir $4, 000 minat, " kata Peach. "Tidak buruk untuk investasi bulanan $ 100 jika Anda bertanya kepada saya."

6. Investasikan pada diri Anda sendiri

Penasihat keuangan khusus biaya Russ Thornton, yang berfokus pada penyediaan perencanaan pensiun bagi perempuan, mengatakan investasi dalam diri Anda juga dapat membuahkan hasil yang besar. "Ini bisa digunakan untuk membeli buku, buku audio, kursus online, kursus offline, Asosiasi profesional, sesi pelatihan pribadi, atau sesuatu yang lain, " dia berkata.

Jika Anda memperoleh pengetahuan baru atau lebih dalam yang dapat membantu Anda melakukan pekerjaan Anda, itu bisa membantu Anda mendapatkan kenaikan gaji yang lebih besar atau bahkan promosi, sedangkan mempelajari keterampilan baru dapat membantu Anda menciptakan pekerjaan sampingan yang pada akhirnya dapat membantu Anda menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Anda bahkan bisa terlibat dengan asosiasi profesional atau grup jaringan untuk membangun jaringan Anda, kata Thornton. "Ini bisa membantu karir Anda saat ini atau mungkin membuka pintu untuk peluang baru - baik pribadi maupun profesional."