ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Asuransi SIPC:Ini Mungkin Tidak Mencakup Apa yang Anda Pikirkan

Sebagai seseorang yang menghasilkan uang pintar bergerak, Anda ingin memastikan Anda terlindungi saat membuka semua jenis akun keuangan. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah kehilangan uang hasil jerih payah Anda karena penipuan. Syukurlah, industri keuangan memiliki perlindungan untuk mencegah hal ini.

Di situlah asuransi SIPC masuk. Namun ada banyak mitos dan kesalahpahaman tentang jenis rekening dan lembaga keuangan apa yang dicakup oleh SIPC. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi SIPC dan mengapa asuransi itu mungkin tidak mencakup sebanyak yang Anda kira.

Dalam artikel ini
  • Apa itu asuransi SIPC?
  • Cara kerja asuransi SIPC
  • Jenis akun apa yang dicakup oleh SIPC
  • Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi SIPC
  • Bagaimana memilih platform investasi yang aman
  • FAQ
  • Intinya

Apa itu asuransi SIPC?

SIPC adalah singkatan dari Securities Investor Protection Corporation. Entitas ini adalah perusahaan keanggotaan nirlaba, didanai oleh anggota broker-dealer, dan itu bukan lembaga pemerintah. Ini memberikan asuransi SIPC untuk membantu melindungi aset investor jika perusahaan anggota SIPC bangkrut atau bermasalah secara finansial dan aset pelanggan hilang.

Kongres menciptakan SIPC dalam Securities Investor Protection Act tahun 1970. SIPC mengawasi likuidasi perusahaan anggota SIPC sebagai wali yang ditunjuk pengadilan. Tujuan mereka selama proses kebangkrutan adalah mengembalikan investasi dan uang tunai pelanggan secepat mungkin.

Cara kerja asuransi SIPC

Cakupan SIPC dimulai ketika anggota SIPC bangkrut atau bermasalah secara finansial dan aset di rekening pelanggan hilang. Aset pemegang rekening harus hilang untuk dapat mengajukan klaim. Jika aset tidak hilang, pelanggan secara teknis tidak mengalami kerugian dan SIPC tidak perlu turun tangan.

Perusahaan pialang harus menjaga aset pelanggan terpisah dari aset mereka sendiri. Selain itu, mereka harus memiliki aset mereka sendiri sesuai dengan peraturan Securities and Exchange Commission. Aturan SEC ini berarti bahwa aset yang hilang bukanlah kejadian umum. Faktanya, ketika perusahaan pialang gagal, biasanya mentransfer semua aset pelanggan ke perusahaan lain. Penipuan memang terjadi dan aset hilang, tapi itu pengecualian langka.

Jika SIPC terlibat, pengadilan menunjuk SIPC sebagai wali dari perusahaan yang gagal. Pada saat ini, SIPC bekerja untuk memulihkan aset pelanggan dan mengembalikannya secepat mungkin.

Perlindungan SIPC umumnya mencakup jenis aset berikut:

  • Saham
  • Obligasi
  • Perbendaharaan
  • CD (sertifikat deposito)
  • Reksa dana
  • Reksa dana pasar uang
  • ETF (dana yang diperdagangkan di bursa)
  • Pilihan tertentu

Batas asuransi SIPC hingga $ 500, 000 per akun yang memenuhi syarat. Jumlah ini termasuk lebih kecil $250, 000 batas untuk uang tunai.

Anda dapat mengajukan klaim SIPC setelah SIPC mengambil alih sebagai wali untuk perusahaan yang gagal. SIPC akan menempatkan formulir klaim di situs web wali amanat dan mengirimkan formulir klaim ke setiap pelanggan yang memiliki akun di pialang gagal dalam 12 bulan terakhir. Untuk memenuhi syarat untuk pertanggungan asuransi SIPC, Anda harus mengajukan klaim sebelum batas waktu dalam pemberitahuan yang Anda terima.

Jenis akun apa yang dicakup oleh SIPC

Batas cakupan asuransi SIPC berlaku secara terpisah untuk setiap perusahaan pialang tempat Anda memiliki akun. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki akun di tiga perusahaan anggota SIPC yang berbeda, Anda akan mendapat manfaat dari tiga $ 500 terpisah 000 batas cakupan.

Dan jika Anda baru belajar cara menginvestasikan uang, Anda mungkin tidak tahu bahwa Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih dari $500, 000 bahkan di satu perusahaan pialang anggota yang diasuransikan SIPC. Batas cakupan berlaku untuk setiap “kapasitas terpisah, ” yang pada dasarnya adalah jenis akun.

Masing-masing akun berikut memenuhi syarat untuk $500 terpisah 000 batas cakupan:

  • Akun perorangan
  • Akun bersama
  • Akun untuk perusahaan
  • Akun untuk perwalian yang dibuat berdasarkan undang-undang negara bagian
  • Akun pensiun individu (IRA)
  • Sebuah Roth IRA
  • Sebuah rekening yang dipegang oleh seorang pelaksana untuk sebuah perkebunan
  • Akun yang dipegang oleh wali untuk lingkungan atau anak di bawah umur

Jika Anda memiliki akun pialang perorangan, sebuah IRA, dan Roth IRA di perusahaan pialang yang sama, masing-masing jenis akun tersebut akan memiliki hingga $ 500, 000 dari cakupan SIPC.

Pertanggungan tidak dapat mentransfer antar jenis akun, meskipun. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $750, 000 di akun pialang individu dan $250, 0000 di rekening pensiun individu, akun pialang individu masih terbatas pada $ 500, 000 dalam cakupan.

Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi SIPC

Asuransi SIPC tidak mencakup semua jenis investasi yang tersedia saat ini. Secara khusus, tidak mencakup hal-hal berikut, umumnya:

  • Mata uang (perdagangan valuta asing)
  • Kontrak berjangka komoditas (Emas, minyak, Jagung, dll.)
  • Kontrak investasi
  • Kontrak anuitas tetap yang tidak terdaftar di SEC berdasarkan Securities Act of 1933

Asuransi SIPC tidak mencakup semua situasi, salah satu. Pengecualian meliputi:

  • Kerugian melebihi batas SIPC
  • Kerugian akibat penurunan nilai pasar surat berharga
  • Kerugian akibat perdagangan sekuritas
  • Kerugian dari perusahaan pialang yang bukan anggota SIPC
  • Kerugian di rekening bank atau rekening pasar uang (jangan disamakan dengan reksa dana pasar uang)
  • Kerugian dari saran buruk dari broker

Jika Anda menemukan transaksi tidak sah di akun Anda, Anda harus memberi tahu broker Anda secara tertulis segera setelah Anda mengetahui transaksi tersebut. Simpan catatan pemberitahuan ini. Tanpa itu, SIPC mungkin tidak mencakup perdagangan tidak sah yang dilakukan sebelum pialang menjadi bangkrut karena Anda tidak akan memiliki bukti.

Bagaimana memilih platform investasi yang aman

Memilih platform investasi yang aman dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari. Secara umum, Anda harus memeriksa untuk memastikan broker adalah anggota SIPC. Jika mereka adalah, aset yang dapat diasuransikan SIPC Anda harus memenuhi syarat untuk pertanggungan hingga batas yang berlaku.

Sebagian besar perusahaan menunjukkan bahwa mereka adalah anggota SIPC, tapi itu tidak selalu terjadi. Perusahaan biasanya mencantumkan ini dalam cetakan kecil di footer situs web mereka. Jika Anda tidak menemukannya di sana, cari situs web untuk "SIPC" dan lihat apakah ada informasi yang muncul. Anda juga dapat memeriksa untuk melihat apakah perusahaan pialang Anda ada dalam daftar anggota SIPC ini.

Perusahaan pialang berikut adalah contoh anggota SIPC:

  • biji ek
  • Perbaikan
  • Kesetiaan
  • Keuangan M1
  • Menyimpan
  • TD Ameritrade
  • Pelopor
  • Kekayaan

Jika Anda berinvestasi dalam aset yang dapat memenuhi syarat untuk asuransi SIPC, tidak masuk akal untuk memilih perusahaan yang bukan anggota SIPC. Namun, Anda mungkin ingin memilih investasi yang tidak ditanggung oleh asuransi SIPC. Dalam kasus-kasus ini, tidak masalah apakah perusahaan pialang adalah anggota SIPC atau bukan karena Anda juga tidak akan memiliki pertanggungan asuransi.

Ingat, Asuransi SIPC tidak berarti investasi itu aman dan tidak menghilangkan risiko yang melekat dalam berinvestasi. Anda masih bisa kehilangan uang jika investasi Anda turun nilainya. Cakupan SIPC hanya melindungi Anda jika aset Anda hilang saat perusahaan pialang menghadapi masalah keuangan atau bangkrut. Itu tidak melindungi Anda dari fluktuasi pasar.

FAQ

Apa perbedaan antara asuransi FDIC dan SIPC?

Asuransi FDIC dan asuransi SIPC benar-benar terpisah. FDIC adalah singkatan dari Federal Deposit Insurance Corporation, dan asuransinya mencakup uang dalam rekening deposito yang disimpan di bank-bank anggota FDIC. Jadi, cakupan FDIC berlaku untuk hal-hal seperti rekening giro dan tabungan Anda yang disimpan di lembaga perbankan. asuransi SIPC, di samping itu, hanya mencakup perusahaan pialang anggota SIPC. Setiap jenis asuransi juga memiliki batasannya masing-masing, aturan, dan proses klaim.

Apakah aman menyimpan lebih dari $500, 000 di akun pialang?

SIPC dapat mencakup lebih dari $ 500, 000 disimpan di satu perusahaan pialang, tetapi hanya sampai $ 500, 000 per jenis akun tertutup. Peraturan yang harus diikuti oleh perusahaan pialang sangat luas dan dirancang untuk mencegah penipuan dan kehilangan sekuritas dari rekening pialang. Yang mengatakan, penipuan memang terjadi dan uang lebih dari $500, 000 per jenis akun per perusahaan pialang tidak tercakup dalam asuransi SIPC.

Apakah SIPC pernah digunakan?

Ya, Asuransi SIPC telah digunakan beberapa kali di masa lalu. Ini bukan pengalaman sehari-hari, meskipun. Dalam 30 tahun pertama keberadaannya, hanya 291 proses perlindungan pelanggan yang terjadi. Tidak ada klaim yang dibuat pada tahun 2007, yang merupakan tahun pertama ini pernah terjadi.


Intinya

Asuransi SIPC mencakup sekuritas yang memenuhi syarat yang disimpan dalam jenis akun yang memenuhi syarat di perusahaan pialang anggota SIPC. Ini hanya melindungi Anda hingga batas yang ditentukan per jenis akun, tapi itu lebih dari cukup bagi kebanyakan investor sehari-hari. Penting untuk dipahami bahwa layanan investasi dapat diasuransikan oleh SIPC dan bank dapat diasuransikan dengan FDIC.

Sayangnya, Asuransi SIPC tidak melindungi Anda jika nilai investasi Anda menurun. Ini hanya melindungi aset Anda jika perusahaan secara curang mengeluarkannya dari akun Anda ketika perusahaan pialang anggota SIPC menghadapi kesulitan keuangan atau bangkrut. Perusahaan pialang terbaik dan aplikasi investasi terbaik biasanya adalah anggota SIPC, tapi tidak ada salahnya untuk mengecek ulang sebelum membuka rekening.

menginvestasikan

menginvestasikan