16 Kesalahan Investasi Mahal yang Dilakukan Investor Baru

Ketika Anda pertama kali mulai berinvestasi, mungkin terasa sulit untuk mengetahui apa yang merupakan dan bukan pergerakan uang yang cerdas. Anda dapat membaca banyak nasihat di buku uang, berkonsultasi dengan perencana keuangan, atau belajar dari aplikasi investasi teratas. Bahkan dengan pengetahuan dan bantuan ini, masih mungkin untuk membuat banyak kesalahan investasi.

Kami telah mengumpulkan 16 kesalahan menginvestasikan uang yang paling umum di bawah ini sehingga Anda dapat belajar sekarang dan menghindari mencari tahu dengan cara yang sulit.

Memilih broker mahal

Pialang mahal menagih Anda lebih banyak uang untuk melakukan investasi Anda. Meskipun beberapa pialang mahal mungkin menyediakan tingkat layanan atau fitur lanjutan yang lebih tinggi, kebanyakan orang tidak selalu membutuhkan fitur tersebut.

Sebagai gantinya, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan melihat daftar akun pialang terbaik dan aplikasi investasi terbaik kami. Banyak dari opsi ini berbiaya rendah dan masih menyediakan banyak alat dan fitur berharga yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda berinvestasi.

Tidak punya rencana

Tanpa rencana, sulit untuk mengetahui apa yang harus diinvestasikan, kapan harus membeli, atau kapan harus menjual. Anda mungkin akhirnya membuat keputusan investasi tanpa memahami implikasi jangka panjangnya yang sebenarnya. Lebih buruk lagi, Anda mungkin tidak mencapai tujuan Anda.

Rencana investasi yang solid dimulai dengan menciptakan tujuan untuk investasi Anda. Kemudian, Anda dapat membangun portofolio yang membantu Anda mencapai tujuan tersebut. Lembur, Anda dapat meninjau portofolio Anda secara teratur untuk memastikannya tetap selaras dan membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Tidak melakukan penelitian mereka

Investasi bukanlah permainan, tapi sayangnya, beberapa aplikasi membuatnya terasa seperti itu. Anda harus membuat keputusan investasi hanya setelah meneliti investasi yang Anda pertimbangkan.

Jika Anda berinvestasi di reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa, pertimbangkan untuk melihat prospektus untuk mempelajari lebih lanjut tentang dana tersebut. Jika Anda berinvestasi di saham, membaca laporan keuangan dan komentar manajemen yang menyertai perusahaan mengungkapkan. Anda juga dapat membaca ulasan analis untuk melihat bagaimana profesional investasi melihat dana atau saham tertentu.

Lupa tentang biaya

Investor baru mungkin tidak terlalu memperhatikan biaya, tetapi mereka dapat memiliki dampak besar pada pengembalian Anda selama beberapa dekade. Untuk reksa dana dan ETF, rasio biaya adalah salah satu biaya yang paling penting untuk diperhatikan. Adalah umum untuk dua dana yang berinvestasi dalam aset serupa memiliki rasio pengeluaran yang berbeda.

Untuk memberi Anda gambaran tentang seberapa besar dampak biaya, katakanlah dua orang menginvestasikan $10, 000 hari ini dan tidak pernah menambahkan satu sen pun. Kedua investasi menghasilkan 8% pengembalian tahunan selama 50 tahun, tetapi yang satu memiliki rasio pengeluaran tahunan 1,00%, dan yang lainnya memiliki rasio biaya tahunan 0,50%. Orang dengan rasio pengeluaran tahunan 1,00% berakhir dengan $327, 803, sedangkan orang dengan rasio pengeluaran tahunan 0,50% berakhir dengan $420, 275. Itu lebih dari $90, 000 perbedaan karena perubahan 0,50% sederhana dalam rasio biaya.

Berinvestasi terlalu banyak

Berinvestasi terlalu banyak terdengar seperti masalah yang bagus untuk dimiliki. Anda akan berpikir ini akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang dalam jangka panjang. Itu tidak selalu terjadi, meskipun. Orang yang menginvestasikan terlalu banyak uang sering lupa menyisihkan uang untuk bagian lain dari rencana keuangan mereka.

Contohnya, mereka mungkin tidak memiliki dana darurat yang terisi penuh. Jika mereka kehilangan pekerjaan atau menghadapi keadaan darurat lain yang signifikan, mereka mungkin harus menjual sebagian atau seluruh investasi mereka untuk menutupi biaya. Jika investasi Anda meningkat harganya, ini bukan masalah besar meskipun belum tentu ideal.

Masalah muncul ketika Anda harus menjual saat harga investasi turun. Sering, gejolak keuangan di pasar saham bertepatan dengan PHK. Anda mungkin diberhentikan ketika harga investasi mencapai titik terendahnya, yang memaksa Anda untuk mengunci kerugian pada investasi Anda.

Investasi terlalu sedikit

Ketika Anda pertama kali mulai berinvestasi, Anda mungkin tidak ingin berinvestasi banyak jika Anda takut kehilangan uang. Memulai investasi, bahkan dengan jumlah kecil, lebih baik daripada tidak berinvestasi sama sekali. Namun, tidak berinvestasi cukup awal secara signifikan dapat menghambat tujuan Anda.

Salah satu faktor terbesar yang memengaruhi saldo investasi Anda adalah waktu, dengan asumsi Anda tetap berinvestasi untuk jangka panjang untuk tujuan seperti menabung untuk masa pensiun. Uang yang Anda investasikan pertama kali memiliki waktu paling lama untuk tumbuh. Jika Anda memulai dari yang kecil ketika Anda mampu untuk berinvestasi lebih banyak, Anda mungkin menyesal tidak memasukkan lebih banyak uang untuk berinvestasi saat Anda mendekati tujuan Anda. Yang mengatakan, berinvestasi bahkan dengan jumlah kecil hari ini jauh lebih baik daripada menunda investasi di masa depan.

Tidak mendiversifikasi portofolio mereka

Diversifikasi portofolio Anda pada dasarnya menyebarkan investasi Anda ke beberapa investasi daripada menempatkan semua uang Anda dalam satu saham. Tampaknya bijaksana untuk menginvestasikan semua uang Anda di Google saat perusahaan pertama kali menawarkan sahamnya secara publik. Perusahaan tumbuh pesat dan membuat investor kaya.

Sayangnya, sebaliknya bisa terjadi. Perusahaan tempat Anda berinvestasi mungkin bangkrut dan tidak meninggalkan apa-apa. Diversifikasi portofolio Anda di beberapa investasi dapat membantu pemenang dan pecundang bahkan satu sama lain dan berpotensi memberikan pengembalian yang lebih stabil dalam jangka panjang. Namun, ingat bahwa semua investasi tetap datang dengan risiko kerugian.

Terlalu berharap

Beberapa tokoh keuangan pribadi menyarankan untuk mengharapkan pengembalian investasi yang tinggi dalam jangka panjang, seperti 12%. Meskipun ini kadang-kadang mungkin, mendasarkan rencana investasi Anda pada angka yang tinggi mungkin keliru.

Saat Anda memasukkan nomor pengembalian investasi dalam rencana Anda, itu berdampak pada berapa banyak uang yang Anda perlu investasikan untuk mencapai tujuan Anda. Semakin tinggi persentase pengembalian, semakin sedikit uang yang Anda butuhkan untuk berinvestasi. Memasukkan tingkat pengembalian yang terlalu tinggi berarti Anda mungkin tidak berinvestasi sebanyak yang seharusnya untuk mencapai tujuan Anda.

Jika pengembalian Anda tidak sesuai dengan asumsi Anda, Anda mungkin harus menambahkan banyak uang ke akun investasi Anda nanti untuk mengejar tujuan Anda. Alternatif lain bisa jadi menunda rencana Anda. Juga bukan hasil yang diinginkan.

Menyelam ke dalam akun margin

Anda mungkin pernah mendengar bahwa Anda dapat menggunakan margin untuk meningkatkan hasil investasi Anda. Pada dasarnya, margin berarti mengambil utang untuk berinvestasi. Ketika Anda mengambil hutang itu, Anda membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam.

Berinvestasi pada margin berisiko dalam berbagai cara. Pertama, bunga mengurangi pengembalian Anda. Katakanlah Anda membayar tingkat bunga 5% pada pinjaman margin. Jika Anda mendapatkan pengembalian 8% atas investasi Anda, itu berarti Anda bersih hanya 3% setelah biaya bunga.

Hal-hal menjadi lebih buruk jika investasi Anda tidak berjalan seperti yang Anda rencanakan. Jika investasi menurun nilainya sebesar 10%, Anda masih harus membayar kembali seluruh pinjaman, ditambah bunga. Mungkin ide yang baik untuk menghindari akun margin kecuali Anda sangat yakin dengan rencana investasi Anda.

Mencoba mengatur waktu pasar

Mencoba mengatur waktu pasar terdengar seperti ide yang bagus. Lagipula, membeli rendah dan menjual tinggi akan memaksimalkan keuntungan Anda. Dengan sedih, itu hampir tidak mungkin dilakukan dalam kehidupan nyata.

Sangat mudah untuk melihat kembali grafik 10 tahun dan melihat puncak dan palung. Mencari tahu di mana puncak dan palung itu terjadi benar-benar berbeda, meskipun. Anda harus benar saat membeli, benar ketika Anda menjual, dan benar ketika Anda menginvestasikan kembali hasilnya. Peluang untuk mendapatkan semua faktor waktu itu dengan benar sangat kecil.

Untuk mengarahkan titik ini pulang, satu stat sederhana dapat membantu. JPMorgan Chase &Co. melaporkan bahwa jika Anda melewatkan 10 hari terbaik di pasar berinvestasi di S&P 500 mulai 2 Januari, 2001, hingga 31 Desember, 2020, pengembalian tahunan Anda akan turun dari 7,47% menjadi 3,35%. Itu lebih dari 4% perbedaan pengembalian tahunan.

Jual panik

Toleransi risiko adalah konsep untuk mengetahui seberapa besar risiko yang dapat Anda tangani dengan investasi Anda sebelum memengaruhi keputusan investasi Anda. Contohnya, satu orang mungkin merasa tidak nyaman dengan aset mereka yang menurun lebih dari 20%, sedangkan orang lain bisa menerima penurunan 40%. Orang yang dapat menangani penurunan yang lebih signifikan dikatakan memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi.

Jika Anda berinvestasi dalam aset yang lebih berisiko daripada yang disarankan oleh toleransi risiko Anda, Anda mungkin merasa panik ketika aset menurun lebih dari yang Anda harapkan. Tindakan umum saat ini terjadi adalah panic selling untuk menghindari kerugian lebih lanjut. Sayangnya, ini mengunci setiap kerugian yang telah terjadi. Jika stok meningkat di masa depan, Anda akan kehilangan keuntungan tersebut.

Terlalu sering berdagang

Berdagang terlalu sering berpotensi merusak kinerja portofolio Anda dalam beberapa cara. Idealnya, Anda akan mengurangi kerugian Anda dan meningkatkan keuntungan Anda, tapi itu tidak mungkin terjadi kecuali Anda sangat beruntung. Setiap kali Anda berdagang, Anda berisiko kehilangan pengembalian. Studi JPMorgan mengutip hari-hari yang terlewatkan di pasar adalah contoh sempurna dari hal ini.

Anda juga dapat melukai keuangan Anda dalam hal pajak. Investasi yang dimiliki selama satu tahun atau kurang dikenakan tarif pajak penghasilan biasa daripada tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih disukai. Kami akan membahas lebih lanjut tentang itu dalam satu menit.

Berinvestasi besar-besaran dalam aset yang mudah berubah

aset volatil, atau aset yang harganya sering berubah, mungkin memberikan kesempatan untuk pengembalian positif yang lebih signifikan. Mereka juga dapat memberikan pengembalian negatif yang besar. Mungkin tergoda untuk berinvestasi dalam aset ini untuk mengambil keuntungan dari potensi pengembalian yang besar, tetapi hal itu dapat merusak tujuan investasi Anda.

Aset volatil tidak perlu dihindari sama sekali, meskipun. Anda dapat memilih untuk mengalokasikan sebagian kecil dari portofolio Anda ke kepemilikan yang mudah berubah jika Anda ingin eksposur kepada mereka. Hanya saja, jangan memilih untuk meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang kecuali Anda mampu kehilangan uang itu.

Mempercayai saran investasi media sosial

Media sosial penuh dengan guru yang mencoba menjual produk, dan ini tidak terbatas pada barang fisik atau skema pemasaran multi-level. Banyak orang mencoba untuk meningkatkan investasi, seperti mata uang kripto, atau kursus mereka sendiri, seperti bagaimana menjadi day trader yang lebih baik.

Tidak seorang pun boleh membabi buta mengikuti nasihat keuangan apa pun di media sosial, bahkan jika Anda mengikuti seorang ahli. Nasihat itu mungkin cocok untuk sebagian orang, tetapi tidak ditargetkan untuk seseorang dalam situasi khusus Anda. Setiap orang berada pada titik yang berbeda dalam perjalanan investasi mereka. Anda harus selalu melakukan uji tuntas sendiri untuk memastikan investasi sesuai dengan tujuan Anda sebelum memutuskan untuk berinvestasi.

Lupa pajak

Jangan lupa tentang pajak saat Anda berinvestasi. Merencanakan investasi Anda dengan hati-hati berdasarkan dampak pajaknya dapat membantu Anda menghemat uang baik hari ini maupun di masa depan. Investasi dalam akun investasi kena pajak biasa sering kali mengharuskan Anda membayar pajak atas distribusi saat Anda menerimanya. Anda juga harus membayar pajak atas keuntungan saat Anda menjual. Jika Anda memegang aset selama lebih dari satu tahun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah.

Jenis akun tempat Anda berinvestasi juga dapat memengaruhi tagihan pajak Anda. Akun pensiun tradisional seperti 401(k)s dan akun pensiun individu dapat memberi Anda keringanan pajak hari ini untuk kontribusi yang Anda berikan ke akun. akun Roth, seperti Roth 401(k)s dan Roth IRA, tidak memberi Anda keringanan pajak hari ini tetapi dapat memungkinkan Anda untuk menarik uang bebas pajak di masa pensiun. Perencanaan yang cermat seputar aspek pajak ini, dan banyak lagi, dapat membantu Anda menyimpan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda.

Tidak melanjutkan belajar

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan sebagai investor adalah berpuas diri. Dunia terus berubah. Aplikasi investasi baru mungkin keluar yang memungkinkan Anda berinvestasi dengan biaya yang lebih rendah. Undang-undang perpajakan dapat berubah, yang mengharuskan Anda untuk mengubah rencana investasi Anda agar tetap optimal.

Perusahaan baru mungkin muncul, seperti yang dilakukan Google pada 1990-an dan 2000-an, yang dapat memberikan peluang luar biasa untuk berkembang. Jika Anda merasa puas, Anda bisa kehilangan semua cara untuk mengoptimalkan investasi Anda seiring berjalannya waktu.

Garis bawah

Mendidik diri sendiri tentang kesalahan mahal yang dilakukan investor baru dapat membantu Anda menghindari sakit kepala dan kehilangan uang yang tidak perlu. Walaupun demikian, Penting untuk diingat bahwa menginvestasikan uang adalah aktivitas yang sangat pribadi. Situasi dan tujuan setiap orang berbeda. Jika Anda memerlukan bantuan untuk mencari tahu rencana investasi untuk Anda, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan fidusia yang hanya membayar untuk mendapatkan bantuan.