Asuransi SIPC vs. FDIC:Anda Dilindungi oleh Yang Mana?

Hari-hari ini, ada kemungkinan besar akun pialang Anda akan berfungsi seperti akun dari lembaga keuangan yang berbeda. Selain menawarkan akses ke investasi, Anda mungkin juga dapat menggunakan rekening bank, termasuk akses ke rekening giro, menyimpan akun, dan bahkan polis asuransi jiwa, dalam beberapa kasus.

Namun, bahkan jika pialang-dealer menawarkan produk lain ini, Penting untuk dicatat bahwa beberapa dari mereka menggunakan bank yang diasuransikan FDIC untuk mengelola produk perbankan. Hasil dari, Anda mungkin memiliki perlindungan asuransi FDIC pada beberapa produk dan asuransi SIPC pada produk lainnya.

Saat Anda mempertimbangkan di mana harus meletakkan uang Anda, penting untuk memahami perbedaan antara asuransi SIPC vs. FDIC. Inilah cara masing-masing bekerja dan apa yang dicakupnya.

Dalam artikel ini

• Bagaimana cara kerja asuransi SIPC?
• Bagaimana cara kerja asuransi FDIC?
• Perbandingan asuransi SIPC vs. FDIC
• FAQ
• Garis bawah

Bagaimana cara kerja asuransi SIPC?

Securities Investor Protection Corporation (SIPC) adalah perusahaan keanggotaan nirlaba yang didirikan pada tahun 1970 setelah beberapa kegagalan broker. Kerugian yang diakibatkan oleh nasabah mendorong terciptanya kepesertaan asuransi ini, dan sekarang investor dilindungi, sampai tingkat tertentu, dalam hal kegagalan broker-dealer. Undang-undang itu dimodelkan mirip dengan ide di balik Federal Deposit Insurance Corp.

Dengan asuransi SIPC, anggota broker-dealer membayar ke dalam dana asuransi. Jika ada masalah, dana asuransi SIPC membayar untuk memberi kompensasi kepada pelanggan jika pialang yang ditanggung gagal. Ketika broker adalah anggota SIPC, pemegang rekening menerima perlindungan terhadap kerugian surat berharga (saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa, dana pasar uang, reksa dana, surat berharga, dll.) dan uang tunai jika perusahaan pialang gagal. Akun Anda biasanya dilindungi hingga $500, 000, yang mencakup batas uang tunai $250, 000.

Penting untuk dicatat bahwa SIPC tidak selalu menyediakan uang tunai untuk sekuritas. Sebagai gantinya, itu mencoba untuk mengganti sekuritas di akun Anda. Selain itu, Asuransi SIPC tidak menanggung kerugian investor akibat fluktuasi pasar. Ada juga batasan cakupan lain yang harus diperhatikan. Menurut SIPC.org, Asuransi SIPC tidak mencakup kontrak berjangka, perdagangan valuta asing, atau kontrak investasi (seperti kemitraan terbatas) dan kontrak anuitas tetap yang tidak terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa AS.

Dengan cakupan ini, hanya uang tunai yang dimaksudkan untuk pembelian sekuritas tertentu yang dilindungi. Uang tunai yang dimaksudkan untuk membeli komoditas tidak termasuk dalam perlindungan SIPC. Sebelum Anda menganggap akun investasi Anda terlindungi, tinjau untuk apa Anda menggunakan uang itu, dan tujuan apa yang dilayaninya, karena itu bisa membuat perbedaan.

Bagaimana cara kerja asuransi FDIC?

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) adalah agen federal yang dibentuk oleh pemerintah AS pada tahun 1933 sebagai tanggapan atas kegagalan bank selama Depresi Hebat. Begitu banyak bank gagal dan banyak orang kehilangan tabungan hidup mereka karena bank tidak dapat memenuhi kewajiban mereka kepada konsumen. Idenya adalah untuk melindungi deposan jika terjadi kegagalan bank.

Lembaga perbankan membayar premi kepada FDIC, dan jika bank tertutup gagal, Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali, atau secara otomatis dipindahkan ke institusi lain. Untuk sebagian besar, Anda mungkin bisa mengharapkan uang Anda kembali, sampai batas pertanggungan, jika bank bangkrut.

Asuransi FDIC standar mencakup $250, 000 di setiap kategori kepemilikan di setiap bank. Jadi, mungkin memiliki lebih dari $250, 000 dilindungi di satu bank, jika Anda memiliki akun di beberapa kategori kepemilikan. Contohnya, jika Anda memiliki $250, 000 dalam satu akun dan $100, 000 di rekening bersama, Anda bisa memiliki cakupan untuk semua itu, karena akun tunggal dan akun gabungan termasuk dalam kategori kepemilikan yang berbeda. Bicaralah dengan bank Anda tentang apa yang dilindungi dan berapa banyak asuransi yang Anda miliki.

Rekening deposito bank, termasuk tabungan, memeriksa, sertifikat deposito, rekening deposito pasar uang, dan akun pensiun tertentu biasanya memiliki cakupan FDIC. Umumnya, jenis asuransi ini tidak mencakup uang yang diinvestasikan dalam saham, anuitas, polis asuransi jiwa, atau reksa dana pasar uang.

Perbandingan asuransi SIPC vs. FDIC

asuransi SIPC asuransi FDIC Apa yang mencakup Efek dan uang tunai yang disimpan dalam rekening perantara dan dimaksudkan untuk membeli Efek rekening Deposito, termasuk tabungan, memeriksa, CD, dan jenis IRA tertentu Batas asuransi umum $ 500, 000 per jenis akun per institusi (termasuk $250, 000 batas tunai per jenis akun per institusi) $250, 000 per kategori kepemilikan per institusi

Investasi vs. deposito

Penting untuk dicatat bahwa asuransi SIPC biasanya mencakup investasi. Ini adalah aset yang dapat mengharapkan untuk melihat pengembalian yang lebih tinggi berdasarkan berapa banyak modal yang Anda investasikan. Namun, investasi tidak dijamin. Faktanya, Anda berpotensi kehilangan uang untuk investasi. Meskipun Anda memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan pengembalian yang lebih besar, Anda juga memiliki peluang kerugian. Ketika belajar bagaimana menginvestasikan uang, penting untuk menyadari hal ini.

Setoran, di samping itu, dimaksudkan agar aman dan umumnya dilindungi oleh asuransi FDIC. Ketika Anda menyimpan uang di lembaga keuangan, Anda mengharapkan uang tetap aman dan dapat diakses. Anda tidak akan menerima pengembalian besar untuk deposit Anda, tapi Anda tahu uang Anda aman dan cair. Menyeimbangkan berapa banyak yang Anda simpan dalam deposito dan berapa banyak yang Anda investasikan adalah bagian penting dari mempelajari pengelolaan uang sehingga Anda dapat menumbuhkan kekayaan Anda sambil mengambil tindakan pencegahan.

Jumlah pertanggungan

Perbedaan lain antara FDIC vs. SIPC adalah jumlah pertanggungan yang diberikan masing-masing. Batas cakupan SIPC tipikal untuk akun investasi adalah $500, 000, dengan $250, 000 di antaranya termasuk sebagai batas uang tunai. Perlu dicatat bahwa $500, 000 jumlah (dan $250, 000 batas tunai) adalah per jenis akun per institusi. Contohnya, Anda mungkin memiliki Roth IRA dan SEP IRA di broker yang sama, dan keduanya akan ditutup hingga $ 500, 000. Atau Anda mungkin memiliki Roth IRA dan SEP IRA di broker yang berbeda, dan keduanya akan ditutup hingga $ 500, 000. $250, 000 batas kas untuk pertanggungan akan berlaku untuk semua akun.

Di samping itu, Asuransi FDIC mencakup hingga $250, 000 per kategori kepemilikan per lembaga keuangan. Penting untuk membedakan kategori kepemilikan itu dengan asuransi FDIC. Sebagai contoh, satu rekening tabungan dilindungi hingga $250, 000, sementara rekening tabungan bersama memiliki perlindungan itu untuk setiap pemilik bersama. Bagian kepemilikan dalam akun ditambahkan secara terpisah dengan akun bersama lain yang mereka miliki dan jumlah tersebut diasuransikan hingga $250, 000.

Memahami cakupan Anda dapat membantu Anda memutuskan di mana menyimpan uang Anda, dan apakah Anda perlu menyebarkannya. Dalam beberapa kasus, masuk akal untuk menyimpan uang di pialang yang berbeda atau dengan lembaga keuangan yang berbeda untuk memastikan Anda tidak melebihi batas. Pertimbangkan pilihan Anda dan bagaimana Anda dapat menyimpan lebih banyak uang Anda dengan aman.

Kegagalan perusahaan

Baik asuransi SIPC dan FDIC dirancang untuk membantu konsumen jika broker atau bank gagal secara finansial. Anda tidak akan menerima perlindungan dari keputusan Anda sendiri atau kerugian pasar, tetapi jika broker-dealer atau lembaga keuangan lainnya bersalah, dan memiliki cakupan yang tepat, aset Anda harus dilindungi.

Periksa dengan cermat untuk memastikan bahwa perusahaan apa pun yang Anda pilih untuk aset Anda memiliki asuransi yang tepat. Dengan cara itu, Anda cukup yakin bahwa jika terjadi kesalahan pada pialang atau bank, Anda bisa mendapatkan kembali sebagian dari nilai aset Anda.

Penting juga untuk dicatat bahwa jika Anda menggunakan serikat kredit, Anda harus mencari asuransi National Credit Union Administration (NCUA).

FAQ

Mana yang lebih baik, FDIC vs asuransi SIPC?

Tidak ada yang lebih baik dari yang lain. Kedua jenis asuransi ini dirancang untuk membantu melindungi aset Anda dari kegagalan perusahaan. Untuk deposit Anda, pastikan Anda menggunakan bank yang diasuransikan FDIC. Untuk investasi Anda, pastikan broker memiliki asuransi SIPC. Dengan cara itu, lebih banyak aset Anda terlindungi jika bank atau pialang Anda gagal.

Apakah asuransi FDIC per rekening atau per bank?

Asuransi FDIC didasarkan pada kategori kepemilikan. Jadi semua akun dalam kategori kepemilikan yang sama di bank yang sama ditambahkan bersama dan dilindungi hingga $250, 000. Misalnya, jika Anda memiliki $100, 000 di rekening tabungan, $200 000 dalam CD dan $10, 000 di rekening giro Anda di satu bank, tidak semua uang Anda dilindungi jika semua akun ini dimiliki oleh satu pemilik (Anda).

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang apakah semua uang Anda ditanggung sepenuhnya, Anda dapat berbicara dengan bank Anda, atau gunakan alat praktis dari FDIC untuk memperkirakan cakupan Anda.

Apakah cakupan SIPC per akun atau per perusahaan pialang?

Asuransi SIPC mengakui kapasitas akun yang berbeda di setiap perusahaan pialang. Sebagai contoh, jika Anda memiliki akun perorangan di pialang, serta rekening bersama dengan pasangan Anda, setiap akun memiliki $ 500 sendiri, 000 batas. Anda juga dapat menerima perlindungan di berbagai perusahaan pialang. Akun broker terbaik memiliki asuransi SIPC, jadi pastikan Anda terlindungi sebelum memutuskan di mana akan berinvestasi.

Garis bawah

Tidak perlu mencoba memutuskan antara asuransi SIPC vs. FDIC. Kedua jenis asuransi diperpanjang secara otomatis, selama Anda menggunakan lembaga keuangan atau pialang tertutup. Asuransi FDIC dan SIPC dirancang untuk melindungi Anda jika perusahaan yang menyediakan layanan keuangan gagal. Banyak orang sudah mencari bank yang diasuransikan FDIC, tetapi penting juga untuk memeriksa asuransi SIPC sebelum menginvestasikan uang. Sebagian besar aplikasi investasi terbaik berasal dari broker yang merupakan anggota SIPC.

Namun, Penting untuk memperhatikan batasan pada kedua jenis asuransi ini. Batas berapa banyak Anda akan mendapatkan kembali jika bank atau broker gagal dapat berarti bahwa mereka yang memiliki rekening besar mungkin tidak sepenuhnya ditanggung. Luangkan waktu untuk meninjau akun Anda secara teratur untuk melihat apakah Anda perlu mengubah cara Anda mengelola uang dan di mana Anda menyimpannya.