5 investasi alternatif untuk pengembalian lemak

Lapar untuk hasil yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan?

Tapi imbalannya bisa besar.

Lebih jauh ke atas kurva risiko, pialang online memungkinkan Anda berinvestasi di Twitter berikutnya, meskipun Anda akan membutuhkan saraf baja. “Peluncuran baru memikat investor, ” kata Jeffrey Sohl, direktur Center for Venture Research di University of New Hampshire. “Tetapi jika Anda bisa kehilangan uang tanpa mengubah gaya hidup Anda, investasi itu baik-baik saja.”

Berikut beberapa alternatif investasi lain yang perlu dipertimbangkan.

Beberapa out-of-the-box, investasi alternatif dapat membayar Anda dengan tingkat bunga yang tinggi — dan bahkan dapat menyenangkan atau membantu orang lain. Mulai dari berinvestasi di pertunjukan Broadway, menjadi pemberi pinjaman uang keras, mendanai perusahaan rintisan dan memberikan pinjaman kepada rekan-rekan. Kendaraan yang Anda pilih sangat bergantung pada toleransi risiko Anda.

Menuai keuntungan dari pinjaman rekanan

Investor yang haus hasil memiliki opsi yang menarik:pinjaman peer-to-peer.

Situs seperti Prosper.com dan Lending Club bertindak sebagai perantara, mempertemukan investor dan peminjam. Dan hasil bisa tinggi. Di Prosper.com, pengembalian berkisar dari 5,6 persen hingga 11 persen, tergantung pada selera risiko Anda. Dan investasi minimumnya rendah — hanya $25 per uang kertas.

Di Klub Peminjaman, pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar, suku bunga rata-rata berkisar antara 7,7 persen hingga 24,6 persen, tergantung pada tingkat risiko. Pemberi pinjaman dapat memilih suku bunga pinjaman dari A sampai G, dari risiko rendah ke risiko tinggi. Hanya diperlukan investasi $25 untuk setiap uang kertas, dan investor juga dapat melakukan diversifikasi di antara banyak pinjaman yang berbeda.

Peminjam diseleksi secara ketat dalam investasi alternatif ini. Rata-rata skor kredit FICO mereka adalah 700, mereka mempertahankan rasio utang terhadap pendapatan 16,7 persen dan mereka menghasilkan setidaknya $72, 751 dalam pendapatan tahunan. “Kami menolak 90 persen dari semua aplikasi, ” kata Renaud Laplanche, CEO Klub Peminjaman. "Mereka adalah pinjaman untuk konsumen utama."

Pada sisi negatifnya, tidak ada jaminan Anda akan mendapatkan uang Anda kembali. Namun, default jarang terjadi.

Berjalan-jalan di Broadway

Moto Broadway favorit dengan jelas menggambarkan investasi alternatif ini:“Anda tidak dapat mencari nafkah, tapi kamu bisa melakukan pembunuhan.”

Investasikan pada pemenang seperti "Wicked" atau "Kinky Boots" dan Anda akan memiliki uang tunai selama bertahun-tahun. Pilih pecundang dan Anda bisa kehilangan investasi Anda, dan banyak pertunjukan yang gagal. Mengapa? “Tidak ada cara untuk memprediksi seberapa baik produksi akan diterima oleh penonton, ” kata Ethan Bordman, seorang pengacara yang berbasis di New York City yang berspesialisasi dalam hukum hiburan.

Tetapi pilih pemenang dan investasi Anda bisa berlipat ganda.

Namun, investasi minimum bisa tinggi, rata-rata $12, 500 hingga $25, 000, menurut situs web BroadwayInvesting.com. Bagi mereka yang memiliki dompet kecil, berinvestasi dalam pertunjukan off-Broadway berbiaya lebih rendah yang membutuhkan investasi jauh lebih rendah mungkin hanya tiketnya. Dokter hewan produser acara, aktor dan sutradara terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka memiliki rekam jejak yang baik.

Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi, periksa kontrak Anda, kata Bordman. “Uang pertama dalam sebuah pertunjukan biasanya mendapat kesepakatan yang lebih baik, ” karena investor awal mengambil lebih banyak risiko. Akhirnya, setiap kontrak memiliki persyaratan pengembalian yang berbeda-beda.

Fasilitas menarik termasuk pesta malam pembukaan.

Pinjaman uang keras, siapa pun?

Pembiayaan hipotek pribadi bisa sama dengan pengembalian yang kuat.

Dikenal sebagai pinjaman uang keras karena dijamin dengan aset, hipotek ini memotong bank untuk modal yang sangat dibutuhkan. Sebagai gantinya, mereka memanfaatkan investor sehari-hari yang semakin banyak mendanai hipotek rumah karena peminjam miskin uang tunai atau investor real estat yang mencari pembiayaan jembatan.

Pialang pinjaman berfungsi sebagai mak comblang. Ambil Investasi Longhorn III yang berbasis di Texas, pemberi pinjaman dan perantara. Ini cocok dengan pemberi pinjaman dan peminjam, memberikan pinjaman hingga 70 persen dari nilai rumah.

“Kami membantu melindungi investor, ” kata Merrill Kaliser, salah satu pendiri Longhorn Investments. Peminjam diprakualifikasi dengan meneliti uang tunai cadangan, cacat pada laporan kredit dan nilai kredit baru-baru ini. Mereka menggunakan pembiayaan ini untuk mengubah properti menjadi persewaan dan kemudian membiayainya kembali dengan pinjaman bank tradisional.

Pinjaman tipikal biasanya berlangsung enam bulan. Tingkat penyitaan pada hipotek hanya 3 persen.

Tapi imbalannya besar. Pemberi pinjaman uang keras biasanya mendapatkan 10 persen hingga 12 persen bunga tahunan, kata Kaliser.

Mendanai startup panas berikutnya

investor malaikat, atau investor individu di perusahaan bayi, digunakan untuk memetik ke bawah $50, 000 atau lebih di perusahaan startup.

Sekarang, investasi mikro, di mana banyak investor kecil mengambil posisi ekuitas di perusahaan pemula, telah mengubah permainan. Sebagai contoh, di MicroVentures orang dapat berinvestasi minimal $3, 000 dan dapatkan saham ekuitas di sebuah startup.

MicroVentures melakukan uji tuntas dengan melakukan pemeriksaan latar belakang, menilai persaingan dan memeriksa rencana bisnis. Sebuah memo penempatan pribadi yang merinci bisnis perusahaan dan risikonya kemudian diberikan kepada investor.

Tapi ada banyak risiko. “Melihat kembalinya bisa memakan waktu lima hingga tujuh tahun, ” kata pendiri dan presiden MicroVentures Bill Clark. “Dan Anda juga bisa kehilangan semua uang Anda. Itu berisiko tinggi.”

Selain itu, hanya sekitar 2 dari 10 perusahaan yang akan menjadi menguntungkan, dia berkata. Sejauh ini, MicroVentures telah membantu perusahaan mengumpulkan lebih dari $40 juta. Dan seperti banyak usaha berisiko tinggi lainnya, imbalannya bisa besar — ​​sebanyak 10 kali lipat dari investasi awal Anda.

Menguji pasar sekunder

Memancing untuk perusahaan besar yang belum dipublikasikan? Kemudian pertimbangkan pasar sekunder.

Pasar sekunder adalah bursa perusahaan swasta yang memungkinkan Anda membeli saham sebelum go public. Saham ini dapat dijual oleh pendiri perusahaan atau investor lain. Platform online seperti SharesPost atau EquityZen mencocokkan investor dengan perusahaan. Beberapa penawaran telah menjadi tiket panas, seperti Facebook, Spotify dan Twitter.

Di SharesPost, beberapa investasi telah memasukkan penawaran profil tinggi seperti LinkedIn. Namun, persaingan saham semakin ketat. Anda dapat membeli dan menjual saham perusahaan swasta di platform SharesPost, yang merupakan anggota Pasar Swasta Nasdaq.

Juga, menjadi investor di SharesPost, Anda harus mendapatkan lebih dari $200, 000 setiap tahun selama dua tahun terakhir berturut-turut atau memiliki kekayaan bersih minimal $1 juta. Anda harus membuktikan bahwa Anda memenuhi kriteria ini, yang ditetapkan oleh Securities and Exchange Commission.

Itu tidak semua. Saham yang dibeli dan dijual di pasar sekunder biasanya memiliki volume terbatas dan tidak transparan. Dan minimum investasi tinggi. Di SharesPost, mereka rata-rata $100, 000.

Untuk alternatif investasi yang kurang berisiko, membeli saham di perusahaan publik yang berinvestasi di perusahaan swasta, kata Sohl dari Center for Venture Research. Salah satu contohnya adalah Grup Blackstone, salah satu investor ekuitas swasta terbesar di dunia.