10 aturan emas dalam berinvestasi

Berinvestasi seringkali dapat dipecah menjadi beberapa aturan sederhana yang dapat diikuti investor untuk menjadi sukses. Tetapi kesuksesan bisa berarti tentang apa yang harus dilakukan dan apa yang tidak boleh dilakukan. Selain itu, emosi kita melemparkan kunci pas ke dalam seluruh proses. Sementara semua orang tahu Anda perlu “membeli rendah dan menjual tinggi, ” Temperamen kita sering membuat kita menjual rendah dan membeli tinggi.

Jadi, kunci untuk mengembangkan seperangkat "aturan emas" untuk membantu memandu Anda melewati masa-masa sulit. Siapa pun dapat menghasilkan uang ketika pasar sedang naik. Tapi ketika pasar menjadi berombak, seperti yang terjadi di tahun 2020, investor yang sukses dan berkembang adalah mereka yang memiliki rencana jangka panjang yang berhasil.

Berikut adalah 10 aturan emas investasi yang harus diikuti agar Anda menjadi investor yang lebih sukses — dan semoga kaya —.

Aturan No. 1 – Jangan pernah kehilangan uang

Mari kita mulai dengan beberapa saran abadi dari investor legendaris Warren Buffett, yang mengatakan “Aturan No. 1 adalah tidak pernah kehilangan uang. Aturan No. 2 jangan pernah lupakan Aturan No. 1.” Saran Oracle of Omaha menekankan pentingnya menghindari kerugian dalam portofolio Anda. Ketika Anda memiliki lebih banyak uang dalam portofolio Anda, Anda dapat membuat lebih banyak uang di atasnya. Jadi kerugian menyakiti kekuatan penghasilan masa depan Anda.

Tentu saja, mudah untuk mengatakan tidak kehilangan uang. Yang dimaksud dengan aturan Buffett pada dasarnya adalah jangan terpesona dengan potensi keuntungan investasi, tetapi juga mencari kelemahannya. Jika Anda tidak mendapatkan cukup keuntungan untuk risiko yang Anda ambil, investasi mungkin tidak sepadan. Itulah salah satu alasan banyak investor menghindari obligasi jangka panjang sekarang. Fokus pada sisi negatifnya dulu, nasihat Buffett.

Aturan No. 2 – Berpikirlah seperti pemilik

“Berpikirlah seperti pemilik, ” kata Chris Graff, co-chief investment officer di RMB Capital. “Ingatlah bahwa Anda berinvestasi dalam bisnis, bukan hanya saham.”

Sementara banyak investor memperlakukan saham seperti perjudian, bisnis nyata berdiri di belakang saham tersebut. Saham adalah kepentingan kepemilikan pecahan dalam bisnis, dan karena bisnis berkinerja baik atau buruk dari waktu ke waktu, saham perusahaan cenderung mengikuti arah profitabilitasnya.

“Waspadai motivasi Anda saat berinvestasi, ” kata Christopher Mizer, CEO Vivaris Capital di La Jolla, California. “Apakah Anda berinvestasi atau berjudi? Investasi melibatkan analisis fundamental, penilaian, dan opini tentang bagaimana kinerja bisnis di masa depan.”

“Pastikan tim manajemen kuat dan selaras dengan kepentingan pemegang saham, dan bahwa perusahaan berada dalam posisi keuangan dan kompetitif yang kuat, ” kata Graf.

Aturan No. 3 – Tetap pada proses Anda

“Investor terbaik mengembangkan proses yang konsisten dan berhasil selama banyak siklus pasar, ” kata Sam Hendel, presiden dari Levin Easterly Partners. “Jangan menyimpang dari yang dicoba dan benar, bahkan jika ada tantangan jangka pendek yang menyebabkan Anda meragukan diri sendiri.”

Salah satu strategi terbaik bagi investor:pendekatan beli dan tahan jangka panjang. Anda dapat membeli dana saham secara teratur dalam 401 (k), Misalnya, dan kemudian bertahan selama beberapa dekade. Tetapi bisa mudah ketika pasar menjadi tidak stabil — seperti yang terjadi pada tahun 2020 — untuk menyimpang dari rencana Anda karena Anda kehilangan uang untuk sementara. Jangan lakukan itu.

Aturan No. 4 – Beli saat semua orang takut

Saat pasar turun, investor sering menjual atau berhenti memperhatikannya. Tapi saat itulah tawar-menawar keluar berbondong-bondong. Memang benar:pasar saham adalah satu-satunya pasar di mana barang-barang mulai dijual dan semua orang terlalu takut untuk membeli. Seperti yang dikatakan Buffett dengan terkenal, “Takutlah ketika orang lain serakah, dan serakah ketika orang lain takut.”

Kabar baiknya jika Anda adalah investor 401(k) adalah bahwa setelah Anda mengatur akun Anda, Anda tidak perlu melakukan hal lain untuk terus membeli. Struktur ini menjauhkan emosi Anda dari permainan.

Aturan No. 5 – Jaga disiplin investasi Anda

Penting bagi investor untuk terus menabung dari waktu ke waktu, di iklim yang kasar dan baik, bahkan jika mereka hanya dapat menyisihkan sedikit. Dengan terus berinvestasi secara teratur, Anda akan terbiasa hidup di bawah kemampuan Anda bahkan saat Anda membangun sarang telur aset dalam portofolio Anda dari waktu ke waktu.

401(k) adalah kendaraan yang ideal untuk disiplin ini, karena mengambil uang dari gaji Anda secara otomatis tanpa Anda harus memutuskan untuk melakukannya. Penting juga untuk memilih investasi Anda dengan terampil – inilah cara memilih investasi 401(k) Anda.

Aturan No. 6 – Tetap terdiversifikasi

Menjaga diversifikasi portofolio Anda penting untuk mengurangi risiko. Memiliki portofolio Anda hanya dalam satu atau dua saham tidak aman, tidak peduli seberapa baik kinerja mereka untuk Anda. Jadi para ahli menyarankan untuk menyebarkan investasi Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi.

“Jika saya harus memilih satu strategi untuk diingat saat berinvestasi, akan diversifikasi, ” kata Mindy Yu, direktur investasi di Stash. “Diversifikasi dapat membantu Anda mengatasi pasang surut pasar saham dengan lebih baik.”

Kabar baiknya:diversifikasi dapat dengan mudah dicapai. Investasi dalam dana Indeks Standard &Poor's 500, yang memegang ratusan investasi di perusahaan-perusahaan top Amerika, memberikan diversifikasi langsung untuk portofolio. Jika Anda ingin lebih beragam, Anda dapat menambahkan dana obligasi atau pilihan lain seperti dana real estat yang mungkin berkinerja berbeda di berbagai iklim ekonomi.

Aturan No. 7 – Hindari mengatur waktu pasar

Para ahli secara rutin menyarankan klien untuk menghindari mencoba mengatur waktu pasar, itu adalah, mencoba membeli atau menjual pada waktu yang tepat, seperti yang dipopulerkan di TV dan film. Sebaliknya mereka secara rutin merujuk pada pepatah "Waktu di pasar lebih penting daripada mengatur waktu pasar." Idenya di sini adalah Anda harus tetap berinvestasi untuk mendapatkan pengembalian yang kuat dan menghindari melompat masuk dan keluar dari pasar.

Dan itulah yang Veronica Willis, seorang analis strategi investasi di Wells Fargo Investment Institute merekomendasikan:“Hari-hari terbaik dan terburuk biasanya berdekatan dan terjadi ketika pasar berada pada kondisi paling bergejolak, selama pasar beruang atau resesi ekonomi. Seorang investor akan membutuhkan ketelitian ahli untuk berada di pasar suatu hari nanti, keluar dari pasar pada hari berikutnya dan kembali pada hari berikutnya.”

Para ahli biasanya menyarankan untuk membeli secara teratur untuk memanfaatkan rata-rata biaya dolar.

Aturan No. 8 – Pahami semua yang Anda investasikan

“Jangan berinvestasi pada produk yang tidak Anda pahami dan pastikan risikonya telah diungkapkan dengan jelas kepada Anda sebelum berinvestasi, ” kata Chris Rawley, pendiri dan CEO di Harvest Returns, pasar fintech untuk investasi di bidang pertanian.

Apa pun yang Anda investasikan, Anda perlu memahami cara kerjanya. Jika Anda membeli saham, Anda perlu tahu mengapa masuk akal untuk melakukannya dan kapan saham kemungkinan besar akan untung. Jika Anda membeli reksa dana, Anda ingin memahami rekam jejak dan biayanya, antara lain. Jika Anda membeli anuitas, sangat penting untuk memahami bagaimana anuitas bekerja dan apa hak Anda.

Aturan No. 9 – Tinjau rencana investasi Anda secara teratur

Meskipun bisa menjadi ide bagus untuk membuat rencana investasi yang solid dan kemudian hanya mengotak-atiknya, disarankan untuk meninjau rencana Anda secara teratur untuk melihat apakah itu masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat melakukan ini setiap kali Anda memeriksa akun Anda untuk tujuan pajak.

"Ingat, meskipun, rencana keuangan pertama Anda tidak akan menjadi yang terakhir, ” kata Kevin Driscoll, wakil presiden layanan penasihat di Grup Keuangan Federal Angkatan Laut di area Pensacola. “Anda dapat melihat rencana Anda dan harus meninjaunya setidaknya setiap tahun – terutama ketika Anda mencapai tonggak sejarah seperti memulai sebuah keluarga, bergerak, atau berganti pekerjaan.”

Aturan No. 10 – Tetap dalam permainan, punya dana darurat

Sangat penting bagi Anda untuk memiliki dana darurat, tidak hanya untuk membantu Anda selama masa sulit, tetapi juga agar Anda dapat tetap berinvestasi dalam jangka panjang.

“Simpan 5 persen aset Anda secara tunai, karena tantangan terjadi dalam hidup, ” kata Craig Kirsner, presiden layanan perencanaan pensiun di Stuart Estate Planning Wealth Advisors di Pantai Pompano, Florida. Dia menambahkan:"Masuk akal untuk memiliki setidaknya enam bulan pengeluaran di rekening tabungan Anda."

Jika Anda harus menjual sebagian dari investasi Anda selama masa sulit, itu sering terjadi ketika mereka sedang down. Jadi dengan dana darurat Anda sebenarnya bisa bertahan dalam permainan investasi lebih lama. Uang yang mungkin Anda perlukan dalam jangka pendek (kurang dari tiga tahun) harus tetap dalam bentuk tunai, idealnya dalam rekening tabungan online atau mungkin dalam CD, dan berkeliling untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Intinya

Berinvestasi dengan baik adalah tentang melakukan hal yang benar sebanyak itu tentang menghindari hal yang salah. Dan di tengah semua itu, penting untuk mengelola temperamen Anda sehingga Anda dapat memotivasi diri sendiri untuk melakukan hal yang benar bahkan ketika mereka mungkin merasa berisiko atau tidak aman.

Belajarlah lagi:

• Broker saham online terbaik untuk pemula
• 7 investor Amerika paling terkenal
• Bagaimana berinvestasi seperti seorang profesional dengan dana indeks