Cara Membuat Anggaran dalam 5 Langkah Sederhana

Sebagai aturan umum, kita diajari untuk menghindari pengeluaran lebih dari yang kita hasilkan. Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, terutama jika Anda tidak memiliki rencana konkret.

Di situlah anggaran masuk. Tetapi membuat anggaran yang benar-benar akan Anda patuhi terbukti sulit. Jadi, inilah yang harus dilakukan untuk meredakan sakit kepala dan frustrasi.

Sebelum Anda Mulai

Untuk membangun anggaran yang berhasil, Anda harus menerima pola pikir yang benar sehingga Anda tidak akan kalah sebelum memulai. Ini berarti membuat rencana yang realistis dan berkomitmen untuk menyelesaikannya, bahkan di minggu dan bulan yang sulit itu.

Jika Anda memiliki lebih banyak tagihan daripada uang yang Anda miliki, sangat masuk akal untuk berjuang dengan penganggaran. Dalam hal ini, Anda harus menemukan cara untuk menambah penghasilan bulanan Anda dan mungkin mulai mencari peluang yang lebih menguntungkan.

Juga, ingatlah bahwa intinya adalah untuk memotong pengeluaran yang tidak penting sehingga Anda dapat membuat uang Anda bekerja untuk Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Apa sebenarnya anggaran itu?

Definisi buku teks anggaran adalah "rencana untuk koordinasi sumber daya dan pengeluaran." Definisi ini tidak banyak membantu, selain menyampaikan kebutuhan untuk mengetahui bagaimana membuat pendapatan dan pengeluaran Anda bekerja untuk Anda, maka kata “koordinasi”.

Tapi, apa arti sebenarnya? Nah, ketika Anda menganggarkan uang Anda, ada hasil yang diinginkan. Bagi sebagian orang, ini bisa menjadi kelangsungan hidup dasar sampai gaji berikutnya tiba, sementara yang lain bertujuan untuk melunasi utang, menabung untuk kuliah, atau membeli rumah.

Cara Membuat Anggaran

Mampu melacak pengeluaran Anda pada akhirnya akan menggerakkan Anda ke arah yang benar untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Dan ini tidak berarti mencubit atau kekurangan. Anggaran pribadi hanya membantu Anda mendapatkan gambaran yang lebih akurat tentang ke mana perginya uang Anda dan ke mana seharusnya uang itu pergi.

Namun agar berhasil, anggaran Anda harus realistis dan Anda harus berkomitmen untuk menyelesaikannya.

Langkah 1:Kumpulkan Beberapa Informasi Keuangan

Sekarang setelah Anda mengadopsi pola pikir yang benar tentang anggaran, atau rencana pengeluaran, dan memperoleh pemahaman tentang tujuan sebenarnya, inilah saatnya untuk membangunnya sendiri. Tetapi sebelum Anda mengunduh beberapa program perangkat lunak yang bagus atau mulai mengisi lembar kerja anggaran, Anda sebaiknya mengumpulkan daftar terperinci dari pendapatan bersih Anda (bayaran yang dibawa pulang) dan pengeluaran tetap.

Langkah 2:Pilih Metode Penganggaran

Intinya, Anda ingin mengetahui bagaimana Anda akan menganggarkan uang Anda sehingga Anda dapat mengumpulkan tabungan Anda untuk keadaan darurat dan masa depan. (Tidak, ini bukan pendekatan satu ukuran untuk semua, dan kebutuhan Anda dapat berubah seiring waktu).

Banyak pakar keuangan merekomendasikan metode 70:20:10 atau 50:30:20, tetapi semuanya tergantung pada apa yang ingin Anda capai. Metode 70:20:10 menyarankan agar Anda mengalokasikan 70 persen pendapatan Anda untuk pengeluaran, 20 persen untuk tabungan, dan 10 persen sisanya untuk pembayaran utang.

Di bawah metode 50:30:20, 50 persen digunakan untuk pengeluaran, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk kombinasi utang dan tabungan.

Misalnya, 70:20:10 dapat bekerja untuk seseorang dengan dana darurat yang sehat dan pembayaran utang yang minimal. Sebaliknya, seorang individu dengan jumlah pendapatan yang dapat dibelanjakan tetapi banyak hutang mungkin bisa mendapatkan keuntungan lebih dari metode 50:30:20.

Langkah 3:Buat Anggaran Anda

Jalankan Angka

Selanjutnya, hitung semua pengeluaran dan pendapatan bulanan Anda untuk melihat di mana Anda berdiri. Seperti yang disebutkan sebelumnya, jika pengeluaran Anda jauh melebihi pendapatan bulanan Anda, langkah pertama adalah menurunkan jumlah tersebut ke jumlah yang dapat diatur.

Lihat laporan bank, kwitansi, dan laporan kartu kredit Anda untuk melihat di mana Anda membelanjakannya. Setelah menyelesaikan masalah, Anda siap untuk mulai membuat anggaran.

Alokasikan Pengeluaran

Bergantung pada metode penganggaran yang Anda pilih di langkah kedua, Anda harus mengalokasikan arus keluar atau pengeluaran yang sesuai. Dalam kebanyakan kasus, ember adalah:

• Biaya tetap, atau kebutuhan Anda. Ini termasuk sewa atau hipotek, makanan, pembayaran mobil, pakaian, asuransi, penitipan anak, perawatan hewan peliharaan, dan pengeluaran terkait rumah tangga lainnya.
• Hutang, atau kewajiban utang bulanan Anda. Ini termasuk semua jenis pinjaman dan hutang kartu kredit. Semakin banyak Anda dapat membayar setiap bulan, semakin baik. Prioritaskan utang yang paling mahal dulu untuk menghemat bunga.
• Tabungan, termasuk dana untuk dana darurat dan sarang telur. Anda akan menginginkan tiga hingga enam bulan pengeluaran dalam dana darurat Anda untuk menghindari menimbulkan lebih banyak hutang jika keadaan darurat keuangan muncul. Penting juga untuk berkontribusi ke rekening pensiun untuk mengamankan masa depan Anda dan memanfaatkan kecocokan perusahaan Anda (jika berlaku).
• Pertimbangkan untuk mengotomatiskan kontribusi pensiun Anda untuk memastikan Anda tetap pada rencana dan memenuhi tujuan pensiun Anda tepat waktu. Anda juga ingin memberikan cukup waktu untuk membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda melalui kekuatan bunga majemuk, jadi lebih baik disiplin dengan kontribusi pensiun Anda lebih cepat daripada nanti.
• Pengeluaran atau keinginan fleksibel, karena tidak masuk akal untuk menghilangkan diri sendiri. Ini uang Anda, dan Anda berhak menikmatinya!

Anda juga memerlukan bantalan yang berfungsi sebagai penyangga untuk menutupi kelebihan kecil atau pengeluaran tak terduga yang muncul. Misalnya, jika tagihan utilitas Anda lebih besar $25 dari yang Anda proyeksikan atau anak Anda memiliki biaya kunjungan lapangan sebesar $15 yang harus dibayar, Anda tidak perlu memasukkan tabungan Anda untuk menutupi biaya tersebut.

Langkah 4:Jalankan Rencana Anda

Jika Anda ingin pergi ke sekolah lama, buku catatan, atau pena dan kertas bisa digunakan. Anda juga dapat memasukkan angka Anda ke dalam spreadsheet dan menghitung anggaran bulanan Anda dari sana.

Tetapi jika Anda selalu bepergian dan lebih suka mengelola uang Anda dengan satu sentuhan jari, alat atau aplikasi penganggaran online mungkin lebih ideal. Tidak tahu harus mulai dari mana? Lihat daftar lengkap aplikasi perangkat lunak penganggaran ini untuk menjalankan rencana pengeluaran Anda.

Langkah 5:Hadiahi Diri Anda

Anda telah bekerja dengan rajin sepanjang bulan untuk mengikuti anggaran Anda. Jadi mengapa tidak menghargai diri sendiri? Ini tidak berarti menghabiskan banyak uang di mal atau berbelanja mini atau semacamnya. Namun Anda dapat menggunakan sebagian kecil anggaran untuk memanjakan diri Anda setiap bulan.

Tips Tambahan

Penjadwalan Online atau Pembayaran Tagihan Online

Menjadwalkan pembayaran Anda sebelumnya menggunakan online atau melalui fitur pembayaran tagihan lembaga keuangan Anda mengurangi kemungkinan pengeluaran anggaran Anda. Kenapa begitu? Terlepas dari kenyataan bahwa dana akan masuk ke akun Anda hingga tanggal penarikannya, Anda akan tahu bahwa uang tersebut terlarang untuk pengeluaran biasa.

Penghematan Otomatis

Alih-alih berebut menabung setiap bulan setelah sumur mengering, jadikan itu prioritas dengan mengotomatiskan tabungan Anda. Dengan mengirimkan dana ke rekening terpisah saat setoran langsung Anda dicairkan, Anda tidak perlu repot melakukan transfer tambahan. Selain itu, Anda tidak akan tergoda untuk membelanjakan uang yang tersimpan di rekening tabungan tanpa melakukan transaksi rutin.

Jika Anda wiraswasta, Anda harus sedikit lebih disiplin. Dengan asumsi Anda tidak membayar sendiri gaji, jadikan prioritas untuk mentransfer dana ke rekening bank Anda setiap kali dana masuk ke akun Anda. Melakukannya akan memastikan Anda mencapai target tabungan Anda setiap bulan.

Sistem Amplop

Bukan penggemar berat kartu dan lebih suka menggunakan uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari? Sistem amplop mungkin sangat cocok untuk Anda. Singkatnya, Anda akan mentransfer jumlah yang Anda anggarkan untuk ditabung ke rekening yang sesuai, membayar tagihan Anda, dan menempatkan apa yang tersisa di amplop yang diberi label sesuai dengan tujuan penggunaannya. Dana dapat dipindahkan antar-amplop, tetapi setelah kosong, pengeluaran Anda akan berhenti hingga siklus anggaran berikutnya.

Sistem ini bisa sangat bermanfaat jika Anda sering menarik akun Anda dari melakukan pembelian sehari-hari. Ini juga menghilangkan kebutuhan untuk melacak setiap sen dari pendapatan sekali pakai Anda yang dihabiskan untuk "keinginan" karena jauh lebih mudah untuk melihat di mana Anda berdiri dengan uang tunai di tangan daripada melacak saldo akun yang mungkin tidak mencerminkan apa yang sebenarnya telah Anda belanjakan.

Jika gagasan memiliki uang tunai sebanyak itu tidak cocok dengan Anda, coba buka akun hanya untuk pendapatan sekali pakai Anda. Minta kartu debit dan atur peringatan akun untuk menghindari pengeluaran berlebihan.

Dan jika Anda benar-benar disiplin, Anda dapat menggunakan kartu kredit hadiah untuk mendapatkan sesuatu sebagai imbalan atas pengeluaran Anda, tetapi Anda harus melunasinya setiap bulan untuk menghindari bunga. Cara termudah untuk membuat metode ini bekerja untuk Anda adalah dengan menetapkan batas pengeluaran.

Intinya

Membuat anggaran tidak harus menjadi latihan yang melelahkan. Dengan mengikuti tip penganggaran ini, Anda akan segera menguasai uang Anda. Dan jangan lupa untuk mengubah jumlah Anda saat tujuan atau kebutuhan Anda berubah.