Reksa Dana vs Saham

Orang yang ingin berinvestasi di pasar saham mungkin dihadapkan pada pilihan reksa dana vs saham. Jadi mari kita mengenal masing-masing secara mendalam, melihat apa pro dan kontra mereka, dan menganalisis risiko dan manfaat mereka. Kami tahu bahwa membuat strategi investasi bisa sangat melelahkan, dan kami siap membantu.

Apa Perbedaan Reksa Dana dan Saham?

Meskipun umumnya merupakan praktik yang baik untuk menyimpan sebagian besar portofolio Anda di saham, ini tidak berarti bahwa itu harus berupa saham individual. Reksa dana menjadi semakin populer belakangan ini. Ini sebagian karena mereka memungkinkan investor kecil mengakses portofolio yang dikelola secara profesional.

Memahami setiap produk secara mendetail sangat penting untuk memahami perbedaan di antara mereka dan apakah memiliki saham atau reksa dana itu sepadan.

Apa itu saham?

Saham mewakili kepemilikan sebagian kecil dari sebuah perusahaan. Saat Anda membeli saham, Anda membeli kepemilikan aset dan keuntungan perusahaan dan, dalam beberapa kasus, hak untuk memilih. Ada dua jenis utama:

Saham preferen

Saham preferen adalah kelas saham tertentu yang memberikan hak yang berbeda dengan saham biasa. Mereka memberi pemegang saham klaim yang lebih tinggi atas aset dan pendapatan jika perusahaan bangkrut dan pembayaran dividen yang lebih tinggi. Namun, pemilik tidak memiliki hak untuk memilih atau memiliki hak suara yang sangat terbatas. Mereka lebih sulit ditemukan daripada saham biasa.

Stok biasa

Seperti namanya, saham biasa lebih umum. Mereka lebih mudah ditemukan dan, tidak seperti saham preferen, mereka memberi pemilik hak suara penuh sambil tetap memberi mereka klaim atas aset dan pendapatan.

Adakah yang bertanya pada diri sendiri "haruskah saya membeli saham individu?" perlu tahu bagaimana mereka dapat menghasilkan uang dari mereka.

Anda dapat melakukannya dengan dua cara:

• Yang pertama adalah membeli saham dan menahannya sampai harganya naik di masa mendatang sehingga Anda bisa menjualnya dengan untung.
• Yang kedua adalah untuk mendapatkan dividen yang diberikan oleh beberapa saham.

Kerugian dari saham tunggal adalah kenyataan bahwa tidak ada jaminan bahwa saham akan naik. Jumlah yang harus Anda investasikan adalah jumlah kerugian yang bisa Anda tanggung. Sementara perdagangan hari adalah pilihan, saham dianggap sebagai investasi jangka panjang. Menurut pakar keuangan, Anda sebaiknya tidak menginvestasikan uang dalam bentuk saham yang Anda perlukan dalam lima tahun ke depan.

Apa itu reksa dana dan apa bedanya dengan saham?

Reksa dana adalah reksa dana investasi terbuka yang dikelola oleh manajer profesional. Mereka mengumpulkan uang dari banyak investor yang mereka gunakan untuk membeli sekuritas dan berusaha menghasilkan keuntungan modal atau pendapatan bagi investor mereka. Portofolio reksa dana dapat berisi saham, opsi saham, obligasi, ekuitas, dan sekuritas lainnya.

Reksa dana adalah perusahaan dan investasi. Ini mungkin tampak membingungkan pada awalnya, tetapi sebenarnya sederhana. Misalnya, ketika Anda membeli saham TSLA, Anda membeli sebagian kepemilikan Tesla. Demikian pula, ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda membeli sebagian kepemilikan reksa dana itu dan asetnya. Perbedaannya adalah Tesla dalam bisnis kendaraan listrik dan energi bersih, tetapi perusahaan reksa dana dalam bisnis investasi.

Untuk meringkas perbedaan antara saham tunggal dan reksa dana:saham tunggal adalah investasi dalam satu perusahaan, sedangkan reksa dana dapat memiliki banyak investasi, termasuk saham, di bawah satu dana.

Harga reksa dana disebut nilai aset bersih per saham atau disingkat NAV/NAVPS. Angka ini diperoleh dari membagi nilai total semua sekuritas dalam portofolio dengan jumlah total saham yang beredar. NAV tidak berfluktuasi selama jam pasar — ​​ditetapkan pada akhir setiap hari perdagangan.

Rata-rata, reksa dana telah berinvestasi di lebih dari seratus sekuritas. Ini berarti bahwa pemegang saham memperoleh diversifikasi yang signifikan pada tingkat biaya yang efektif. Kerugian ada saat berinvestasi di saham dan reksa dana, tetapi diversifikasi secara signifikan mengurangi kerugian bagi investor.

Mari kita pertimbangkan skenario ini:Jim hanya berinvestasi di saham Apple tepat sebelum mereka mengalami kuartal yang buruk. Di sisi lain, Michelle telah berinvestasi di reksa dana yang kebetulan memiliki beberapa saham Apple. Saat kuartal buruk tiba, Jim akan kehilangan lebih banyak investasinya daripada Michelle karena diversifikasi yang ditawarkan reksa dana.

Sama halnya dengan investasi saham tunggal, ada tiga cara untuk menghasilkan uang dari reksa dana:

1. Mendapatkan dividen dari saham atau bunga obligasi yang dimiliki oleh dana tersebut.
2. Jika harga saham reksa dana naik, Anda dapat menjualnya dengan untung .
3. Dana tersebut memiliki keuntungan modal dari penjualan sekuritas yang harganya naik.

Pada akhir tahun, dana tersebut akan membayarkan hampir semua pendapatan yang diterimanya. Karena ini adalah perusahaan virtual, manajer dana dipekerjakan oleh dewan direksi dan secara hukum berkewajiban untuk bekerja demi kepentingan terbaik investor. Sebagian besar waktu, manajer adalah pemilik atau investor dalam dana itu sendiri. Jumlah karyawan sangat sedikit, tetapi staf tersebut mencakup petugas kepatuhan, pengacara, dan akuntan untuk menghitung NAB.

Jenis reksa dana

Dalam hal jenis saham vs jenis reksa dana, ada lebih banyak jenis reksa dana:

• Dana ekuitas - Ini adalah kategori terbesar. Mereka berinvestasi terutama di saham.
• Dana pendapatan tetap – Jenis dana ini berfokus pada pembayaran tingkat pengembalian yang ditetapkan. Gagasan di balik ini adalah bahwa aset portofolio ditetapkan sehingga menghasilkan pendapatan.
• Dana indeks – Dana indeks telah menjadi sangat populer. Idenya adalah, karena sangat sulit untuk mengalahkan pasar, mereka membeli saham yang sesuai dengan indeks pasar utama seperti S&P 500 atau DJIA.
• Dana berimbang – Mereka berisi campuran investasi seperti obligasi, saham, dan alternatif lainnya. Juga dikenal sebagai dana alokasi aset, tujuannya adalah untuk meminimalkan eksposur di seluruh kelas aset.
• Dana pasar uang – Dianggap bebas risiko karena mereka menempatkan uang mereka dalam instrumen utang jangka pendek seperti surat utang pemerintah. Berinvestasi dalam dana ini tidak akan memberi Anda keuntungan besar seperti memilih untuk berinvestasi di saham atau reksa dana jenis lain, tetapi Anda juga tidak akan mengambil risiko kehilangan pokok Anda.
• Dana pendapatan – Tujuan utama dana ini adalah arus kas yang stabil, dan karena itu, sebagian besar investor adalah pensiunan dan investor konservatif. Dana tersebut diinvestasikan dalam obligasi dan menahannya sehingga dapat memberikan aliran yang stabil.
• Dana internasional/global – Dana internasional berinvestasi dalam aset di luar negara asal sementara dana global berinvestasi di seluruh dunia, termasuk negara asal.
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) – Ini adalah hibrida antara reksa dana dan saham. Mereka menawarkan semua keuntungan reksa dana dan opsi untuk diperdagangkan setiap hari seperti saham.

Biaya

Salah satu kelemahan reksa dana adalah biayanya. Reksa Dana memiliki dua jenis biaya dan pengeluaran:biaya pemegang saham dan biaya operasi.

• Biaya operasi tahunan adalah biaya administrasi dan biaya pengelolaan.
• Biaya pemegang saham berasal dari komisi dan beban penjualan. Reksa dana dimuat di muka, dan 'beban' mengacu pada biaya penjualan yang dinilai saat investor membeli sahamnya. Backload dihitung saat saham dijual. Terkadang dana tidak membebankan komisi atau biaya penjualan apa pun. Di lain waktu mereka membebankan biaya penarikan awal.

ETF vs Saham vs Reksa Dana

Sedangkan ETF adalah jenis reksa dana , ada satu perbedaan besar:itu dapat diperdagangkan di siang hari . Jadi, reksa dana ini menggabungkan semua keuntungan yang ditawarkan reksa dana, seperti risiko yang lebih rendah dan diversifikasi bawaan, dengan likuiditas saham individual.

Selain itu, ETF dikelola secara pasif , dan mereka sering kali memiliki biaya yang lebih rendah daripada reksa dana atau saham yang dikelola secara aktif. Mereka juga memiliki persyaratan investasi minimum yang lebih rendah daripada reksa dana. Jadi, saat Anda menggabungkan semua manfaat seperti efisiensi biaya, aksesibilitas, risiko lebih rendah, dan likuiditas , mudah untuk melihat mengapa popularitasnya meningkat dalam 10 tahun terakhir.

Ketika membandingkan ETF vs saham, ada tangkapan yang harus Anda ketahui. Sementara orang yang memperdagangkan saham biasanya mencoba untuk mengalahkan pasar, ETF dirancang untuk mengikuti pasar, bukan untuk mengalahkannya .

Berinvestasi dalam saham individu adalah alat terbaik untuk benar-benar mengalahkan pasar. Namun, itu membutuhkan banyak keterampilan investasi, penelitian yang signifikan, sedikit keberuntungan, dan bahkan mungkin bantuan dari seorang ahli. Tergantung pada saham tertentu, ini bisa lebih terjangkau daripada reksa dana, tetapi selalu lebih berisiko dan lebih memakan waktu.

Reksa Dana vs Saham:Perbandingan Berdampingan

Saham, opsi, dan reksa dana saling melengkapi dengan baik dalam sebuah portofolio. Memilih salah satu dari yang lain benar-benar terserah Anda sebagai investor dan tergantung pada tujuan investasi Anda.

Karena itu, mengetahui perbedaan utama sangat penting untuk membuat keputusan Anda. Dan setelah itu, Anda selalu dapat berkonsultasi dengan profesional atau mencoba robo-advisor.

	Reksa Dana	Stok
Dividen	Ya	Ya
Keuntungan modal	Ya	Ya
Dikelola oleh profesional	Ya	Tidak
Diversifikasi	Ya	Tidak
Investasi langsung	Ya	Ya
Penghematan Pajak	Ya	Tidak

Haruskah Saya Berinvestasi di Reksa Dana atau Saham?

Mari kita tempatkan mereka berdampingan dan lihat mana yang menawarkan lebih banyak hadiah dan mana yang kurang berisiko.

Diversifikasi

Perbedaan terbesar dan paling jelas ketika memperdebatkan reksa dana vs saham adalah reksa dana menawarkan diversifikasi yang mudah. Setelah Anda berinvestasi dalam dana, investasi itu sudah terdiversifikasi di antara aset yang berbeda. Hal ini dapat mengurangi risiko investasi secara signifikan.

Biaya waktu

Untuk mengikat dengan poin di atas:Tidak ada aturan yang mengatakan bahwa Anda tidak dapat mendiversifikasi saham yang Anda investasikan sendiri. Namun, itu mengharuskan Anda menghabiskan banyak waktu untuk meneliti setiap saham yang ingin Anda beli dan berkonsultasi dengan para ahli. Secara keseluruhan, berinvestasi di reksa dana lebih mudah dan menghemat waktu Anda.

Manajemen

Perbedaan lain antara reksa dana dan saham adalah reksa dana selalu dikelola secara profesional. Ini memberi mereka sedikit keuntungan dibandingkan saham tunggal. Ini juga berarti bahwa setiap keputusan yang dibuat untuk mengalahkan atau mengikuti pasar dibuat oleh seorang profesional dengan pengalaman. Namun, banyak investor memperdebatkan apakah para profesional lebih baik dalam memilih saham Anda daripada Anda. Manajemen profesional tidak sempurna dan dapat memiliki biaya yang lebih tinggi.

Keuntungan finansial

Di sinilah Anda bertanya pada diri sendiri apa tujuan investasi Anda. Umumnya, saham dianggap lebih berisiko karena Anda tidak tahu apakah harganya akan naik atau turun, tetapi pengembalian satu saham berpotensi jauh lebih tinggi. Sebaliknya, dana dirancang untuk mengikuti pasar dan tidak mengalahkannya.

Biaya

Meskipun manajemen profesional itu nyaman, itu ada biayanya. Ini dapat mengurangi pembayaran Anda secara keseluruhan. Jika ada tahun di mana dana tidak menghasilkan uang, biayanya hanyalah kerugian yang tidak Anda investasikan, dan pengelola tetap harus dibayar. Selain itu, banyak dana memiliki investasi minimum $1.000 atau lebih.

Di sisi lain, jika Anda memilih ETF atau saham, Anda tetap harus membayar komisi saat membeli atau menjual. Saham cenderung hemat pajak jika Anda mengontrol keuntungan modal dengan menentukan waktu kapan harus membeli atau menjual.

Likuiditas

Saham sangat likuid. Artinya, Anda dapat mengubah investasi Anda menjadi uang tunai kapan pun Anda mau. Reksa dana cukup likuid, dan dalam banyak kasus, Anda dapat melikuidasinya saat hari perdagangan selesai. Namun berhati-hatilah, karena dana yang berbeda memiliki aturan yang berbeda, dan Anda mungkin dikenakan biaya untuk penjualan lebih awal.

Pengambilan Penting

Portofolio yang sehat harus seimbang. Berarti Anda harus berinvestasi dalam opsi yang berbeda untuk memaksimalkan keuntungan dan mengurangi risiko. Jawaban atas perdebatan reksa dana vs saham harus benar-benar didasarkan pada preferensi pribadi, tujuan investasi, dan toleransi risiko Anda.

FAQ

Apakah reksa dana merupakan investasi yang baik?

Reksa dana yang memiliki rekam jejak mencapai pengembalian yang lebih tinggi daripada pasar tempat mereka beroperasi (setelah dikurangi biaya terkait) dapat menjadi investasi yang baik. Kerugian reksa dana adalah biaya dan manajemen aktifnya — jika salah satu tidak mengalahkan (atau setara dengan) kinerja pasar, maka dana indeks adalah pilihan yang lebih baik, dengan biaya lebih rendah.

Seberapa berisiko reksa dana?

Umumnya, reksa dana dianggap kurang berisiko daripada saham tunggal karena menawarkan diversifikasi aset. Meskipun ini mungkin benar, mereka membawa risiko mereka sendiri, seperti salah urus dana. Ada juga tahun-tahun di mana dana tersebut tidak menghasilkan uang, dan pada tahun-tahun itu, Anda hanya membayar biaya.

Apakah reksa dana lebih aman daripada saham?

Ya, reksa dana cenderung lebih aman daripada saham. "Keamanan" mereka berasal dari keragaman bawaan mereka. Ada kemungkinan yang sangat rendah bahwa pengembalian satu saham akan mengalahkan tren pasar secara keseluruhan dalam setahun. Luas, atau jangkauan, saham yang dimiliki menurunkan risiko investasi dana dibandingkan dengan aset tunggal dalam kelas tertentu.

Bagaimana Anda mendapat untung dari reksa dana?

Cara Anda mendapatkan keuntungan serupa apakah Anda memiliki saham atau reksa dana. Ada dua cara utama untuk mendapatkan keuntungan dari reksa dana. Salah satu caranya adalah jika dana tersebut menghasilkan dividen pada saham atau bunga obligasi, ini akan didistribusikan di antara investor. Juga, jika dana tersebut telah menjual sekuritas dan memiliki keuntungan modal, mereka akan didistribusikan di antara investor. Cara kedua untuk mendapatkan keuntungan dari reksa dana adalah dengan menjual saham reksa dana jika harganya naik.

Berapa persentase reksa dana yang mengalahkan pasar?

Tidak ada tim manajemen reksa dana yang secara konsisten mengalahkan pasar, dan sebagian besar bahkan tidak mendekati. Forbes melaporkannya pada tahun 2020 dengan menyajikan statistik yang bersumber dari beberapa laporan yang menunjukkan bahwa hanya 2% manajer dana yang mengungguli pasar dengan jumlah yang lebih besar dari biaya mereka, dan 16% tambahan berkinerja sesuai dengan biaya mereka.

Apakah reksa dana bagus untuk investasi jangka panjang?

Reksa dana bagus untuk investasi jangka pendek hingga menengah, mengingat rekam jejaknya yang mengungguli pasar. Namun, biaya yang lebih tinggi (ketika membandingkan reksa dana vs saham), kemungkinan kesalahan dalam pengelolaan dana, atau keputusan investasi yang buruk, dapat secara signifikan mengganggu pertumbuhan jangka panjang. Dana indeks dan ETF dengan biaya rendah mengurangi risiko ini dan merupakan opsi jangka panjang yang lebih baik.