Biaya Asuransi Rumah Rata-rata:23 Statistik untuk Mencapai Kesepakatan pada tahun 2021

Apakah Anda berpikir tentang asuransi rumah?

Atau mungkin meninjau polis asuransi Anda saat ini untuk mendapatkan harga terbaik?

Nah, beberapa faktor dapat membantu Anda menghemat uang. Kami telah membuat daftar 23 fakta dan statistik tentang biaya asuransi rumah rata-rata untuk membantu Anda!

Tapi pertama-tama, mari kita bahas dasar-dasarnya:

Biaya Asuransi Rumah Rata-rata Angka (Pilihan Editor)

• Tarif asuransi rumah di AS berbeda, dari yang terendah $337 setiap tahun di Hawaii menjadi $3.575 di Florida.
• Biaya asuransi pemilik rumah rata-rata memiliki pengurangan antara $500 dan $1.000 .
• Asuransi rumah tahunan di Louisiana adalah $1.722 Jika Anda memiliki rumah sekitar 1.900 hingga 2.300 kaki persegi, harapkan kenaikan dalam tarif asuransi.
• Nilai kredit yang buruk dapat meningkatkan rata-rata premi biaya asuransi rumah Anda hingga 91% .
• Kebakaran rumah terjadi setiap 88 detik di Amerika Serikat, sesuai dengan harga asuransi rumah.
• Kerusakan angin menyumbang 25% kerusakan properti dan merupakan salah satu alasan terbesar klaim asuransi pemilik rumah.
• Meskipun detail endorsement dapat bervariasi, cakupan berkisar dari $15.000 hingga $30.000 dengan biaya $25 hingga $65 per tahun .
• Sebagian besar perusahaan menawarkan diskon premium untuk rumah kurang dari 10 tahun; beberapa menawarkan diskon untuk mereka yang berusia kurang dari 25 tahun.
• Sebagian besar perusahaan asuransi mengharuskan Anda untuk mengasuransikan rumah Anda minimal 80% dari biaya penggantian asuransi.

Asuransi pemilik rumah memberikan penyelesaian keuangan jika rumah Anda rusak. Ini juga memberikan perlindungan kewajiban jika seseorang terluka di properti Anda. Asuransi pemilik rumah Anda dapat menutupi kerusakan pada eksterior dan interior rumah Anda dan barang-barang Anda di dalamnya. Itu semua tergantung pada paket tertentu.

Asuransi Pemilik Rumah Rata-rata Statistik

1. Tarif asuransi rumah di AS berkisar dari $337 per tahun di Hawaii hingga $3.575 di Florida.

Biaya tergantung pada kode pos Anda dan berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Namun, menurut data terbaru, orang Amerika dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $3,50 untuk setiap $1.000 dari nilai rumah mereka. Rata-rata orang Amerika membayar $94,33 untuk biaya asuransi rumah bulanan. Ini adalah total $1.313 per tahun. Sebagian besar pemilik rumah akan membayar di suatu tempat di sekitar angka ini tergantung pada ukuran dan nilai rumah mereka.

Namun ada beberapa komponen lain yang dapat memengaruhi jumlah pembayaran asuransi yang Anda lakukan.

Spesifik dari apa yang tercakup dan tidak tercakup oleh paket asuransi rumah Anda akan tergantung pada beberapa elemen. Mereka termasuk penyedia Anda, premi Anda, dan pengurangan Anda. Sebagian besar paket asuransi memiliki asuransi untuk "bahaya bernama" yang paling umum:

• Kebakaran
• Kerusakan akibat asap
• Pemogokan listrik
• Vandalisme
• Salam
• Tabrakan dengan pesawat dan kendaraan

2. biaya asuransi pemilik rumah rata-rata termasuk pengurangan yang berkisar antara $500 dan $1.000.

Jika biaya menjadi masalah, ambil pengurangan yang lebih tinggi. Ini biasanya memberikan premi yang lebih kecil. Pengurangan $ 1.000, alih-alih pengurangan $ 500, dapat menghemat hingga 25%. Ini tidak membawa kebijakan terpisah. Asuransi banjir atau polis mengambang meningkatkan biaya asuransi Anda. Misalnya, kebijakan hujan es, badai angin, dan gempa bumi semuanya memiliki potongan tersendiri.

3. asuransi rumah tahunan di Louisiana adalah $1.722; tertinggi di negara ini karena klaim yang diajukan setelah Badai Katrina.

Setiap polis asuransi pemilik rumah standar tidak termasuk asuransi untuk bencana alam seperti gempa bumi dan banjir. Pastikan untuk memeriksa dengan agen Anda untuk menentukan apakah Anda memerlukan cakupan kewajiban ekstra. Biaya tambahan tersebut seperti asuransi banjir atau polis mengambang dapat melebihi harga polis asuransi pemilik rumah Anda.

4. Premi rata-rata meningkat sebesar 9% setelah 1 klaim.

Jenis klaim tertentu lebih cenderung meningkatkan tarif asuransi Anda. Satu klaim mungkin tidak terlihat cukup, tetapi dapat mempengaruhi biaya rata-rata nomor asuransi rumah secara signifikan. Itu bisa menaikkan premi setinggi 9%. Jika Anda tinggal di Maryland atau Connecticut, rencanakan kenaikan 21% setelah hanya 1 klaim asuransi. Di sisi lain, kebijakan Texas hampir tidak meningkat setelah klaim. Bahkan kebijakan New York hanya menaikkan rata-rata 1%.

5. Rumah yang lebih besar, dengan luas 1.900 hingga 2.300 kaki persegi, dapat mengharapkan kenaikan tarif asuransi.

Orang-orang membeli lebih besar rumah. Jadi, perusahaan asuransi telah menghitung biaya membangun kembali rumah Anda dan menggantinya untuk menentukan berapa banyak pertanggungan asuransi yang harus disertifikasi oleh pemilik rumah. Untuk rumah yang melaporkan perlengkapan kelas atas seperti meja granit, perusahaan asuransi akan menaikkan tarif asuransi pemilik rumah. Mengganti countertops bisa sangat mahal.

6. Bundling asuransi mobil dan asuransi rumah menghemat rata-rata 16%.

Anda dapat menyimpan 15% atau lebih dengan menggabungkan asuransi pemilik rumah Anda dengan polis asuransi Anda yang lain, seperti asuransi mobil, asuransi jiwa, atau asuransi bisnis. Tapi Anda tidak akan menghemat banyak bundling asuransi penyewa dan asuransi mobil. Dalam hal ini, penghematan akan berkurang setengahnya, hanya 8%.

7. Nilai kredit yang buruk dapat meningkatkan biaya asuransi rumah rata-rata premi sebanyak 91%.

Skor asuransi berbasis kredit adalah sah di sebagian besar negara bagian. Kecuali Anda tinggal di Hawaii, California, atau Massachusetts, penyedia asuransi Anda mungkin meminta untuk melihat riwayat kredit Anda untuk mengetahui kewajiban Anda. Di AS, 85% agensi menggunakan skor untuk menetapkan premi.

Konsumen yang tidak memiliki utang yang besar, rutin melunasi kartu kreditnya, dan tidak memiliki riwayat pembayaran yang terlewat, akan dianggap sebagai pemilik rumah yang lebih bertanggung jawab. Mereka mungkin menikmati tarif asuransi rumah yang lebih rendah. Jadi, jangan mengambil pinjaman yang cukup besar atau melakukan pembelian serius saat Anda mendekati rumah baru. Mereka dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda dan membuat pertanggungan menjadi lebih mahal.

8. Hanya 41% penyewa yang membawa asuransi penyewa.

Dengan rata-rata $ 190 per tahun, asuransi penyewa sangat bagus. Pengurangan asuransi penyewa dapat berbeda berdasarkan apa yang Anda pilih untuk dibayar. Pengurangan rata-rata bervariasi antara $ 500 dan $ 1.000 per tahun. Negara bagian yang paling mahal untuk asuransi penyewa adalah Mississippi. Yang paling murah adalah South Dakota.

Biaya Asuransi Pemilik Rumah

9. Asuransi di kondominium mungkin berharga antara $100 dan $400 per tahun.

Angka tersebut tergantung pada aspek yang sama dengan rumah, seperti usia kondominium serta lokasi. Namun, faktor yang lebih besar adalah apa yang dicakup oleh polis asuransi asosiasi kondominium. Seringkali, Anda hanya perlu menutupi bagian interior kondominium Anda.

10. Kebakaran rumah terjadi setiap 88 detik di Amerika Serikat.

Meneliti harga asuransi rumah, kami menemukan bahwa, pada tahun 2018, lebih dari 380.000 properti tempat tinggal terbakar. Kebakaran rumah menghasilkan lebih dari $11 miliar kerusakan rumah sepanjang tahun. Berikut pengaruhnya terhadap harga asuransi:

Perusahaan asuransi mendasarkan nilai asuransi pada kedekatan dengan stasiun pemadam kebakaran karena tanggap darurat yang cepat sering mengurangi kerusakan. Kondisi layanan pemadam kebakaran lokal Anda juga berperan dalam tingkat asuransi Anda. Pemilik rumah yang tinggal di daerah pedesaan, atau yang dilayani oleh petugas pemadam kebakaran sukarela, biasanya membayar premi asuransi yang lebih tinggi.

11. Kerusakan angin menyumbang 25% dari kerusakan properti dan merupakan salah satu alasan terbesar klaim asuransi pemilik rumah.

Klaim terkait cuaca menempati urutan teratas untuk klaim, data biaya asuransi rumah rata-rata menunjukkan. Kerusakan angin memegang tempat nomor satu. Klaim terkuat berikutnya adalah untuk kerusakan air yang tidak terkait cuaca (pipa bocor). Dalam kondisi bencana, seperti badai atau gempa bumi, kebijakan terpisah untuk banjir dan gempa akan menangani kerusakan. Ini sangat penting jika Anda berada di area berisiko tinggi.

12. Biaya asuransi banjir rata-rata $700 per tahun.

Rata-rata polis asuransi pemilik rumah tidak menanggung kerusakan akibat banjir. Bahkan, beberapa perusahaan asuransi tidak menyediakan layanan untuk rumah di daerah banjir. Perusahaan asuransi lain menjual asuransi banjir swasta. Atau mereka memberikan perlindungan melalui Program Asuransi Banjir Nasional, yang dilakukan oleh Badan Manajemen Darurat Federal. Dalam kedua kasus tersebut, rumah di daerah banjir memerlukan asuransi tambahan.

Sekitar 12% pemilik rumah membawa kebijakan cakupan banjir. Tidak mengherankan bahwa rumah-rumah dalam bahaya terbesar ada di Florida.

13. Rhode Island menduduki puncak tangga lagu dengan premi asuransi banjir tertinggi.

Rhode Island menanggung harga asuransi rumah banjir rata-rata tertinggi $ 1.200 per tahun. Maryland menampilkan beberapa premi asuransi banjir terkecil. Area berisiko rendah dapat berharga hanya $129 per tahun, sedangkan area berisiko tinggi dapat mencapai $540 per tahun.

14. Biasanya, biaya asuransi gempa bumi antara $100 dan $300 per tahun.

Biaya asuransi gempa bumi berbeda berdasarkan banyak aspek – di mana Anda tinggal, kedekatan Anda dengan area patahan, dan komponen konstruksi yang digunakan di rumah Anda. Usia, fondasi, dan perkuatan rumah Anda juga menjadi faktor.

Menurut tarif asuransi pemilik rumah rata-rata, kebijakan hunian standar jarang menutupi kerusakan yang disebabkan oleh gempa bumi. Banyak perusahaan asuransi menawarkan dukungan gempa atau polis gempa terpisah. California Earthquake Authority, lembaga pemerintah negara bagian, menyediakan asuransi gempa bumi bagi pemilik dan penyewa rumah di California.

15. Alarm keamanan yang dipantau dapat menghemat hingga 20% dari premi asuransi.

Penanggung juga akan memberi Anda keuntungan biaya asuransi rumah jika Anda memasang sistem keamanan rumah pintar. Ini sangat mengurangi kemungkinan rumah Anda dibobol dan dirampok. Itu juga melindungi perusahaan asuransi. Ada risiko yang relatif lebih rendah karena harus melakukan pembayaran asuransi karena pencurian. Bahkan sistem alarm yang tidak dipantau dapat menghemat hingga 5%.

60% pencuri mengabaikan rumah dengan sistem keamanan. Ini mungkin tidak memblokir 100% pencurian, tetapi kemungkinannya menguntungkan Anda.

16. Meskipun detail endorsement dapat sangat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain, cakupannya berkisar dari $15.000 hingga $30.000 dengan biaya $25 hingga $65 per tahun.

Perusahaan asuransi pemilik rumah menyediakan komoditas bernama "floaters," "riders," atau "endorsement". Menurut pedoman harga asuransi pemilik rumah, pengesahan adalah setiap perubahan pada polis asuransi Anda apakah menambahkan sesuatu atau menghilangkannya. Menggunakan dukungan mengacu pada properti pribadi Anda. Sebagian besar perusahaan asuransi akan menetapkan batasan khusus pada properti pribadi yang berharga.

Jika Anda memerlukan peningkatan tingkat cakupan untuk item ini, Anda perlu menambahkan dukungan. Biasanya, hal-hal yang tunduk pada batasan asuransi tertentu adalah:

• Batas $200 untuk uang, emas, koin
• Batas $1.500 untuk perhiasan, jam tangan, bulu
• Batas $2.500 untuk peralatan perak
• Batas $1.500 untuk perahu, trailer
• Batas $2.500 untuk senjata api
• Batas $2.500 untuk properti bisnis lokal
• batas variabel pada elektronik.

Objek-objek ini adalah masalah terbesar yang memengaruhi perkiraan asuransi rumah.

Data Perusahaan Asuransi Rumah

17. Sebagian besar perusahaan menawarkan diskon premium untuk rumah yang berusia kurang dari 10 tahun; beberapa menawarkan diskon untuk mereka yang berusia kurang dari 25 tahun.

Rumah tua biasanya lebih mahal untuk diasuransikan. Itu karena biaya perbaikan umumnya berjalan lebih tinggi daripada untuk rumah baru. Memperbaiki atau mengubah fitur meningkatkan biaya asuransi rumah biasa. Potongannya bisa 50% untuk rumah baru. Ini hanya 25% untuk yang berusia lima tahun dan kemungkinan 5% atau kurang untuk rumah yang lebih tua.

18. Sebagian besar perusahaan asuransi mengharuskan Anda untuk mengasuransikan rumah Anda dengan minimal 80% dari biaya penggantian asuransi.

Inti dari asuransi rumah adalah untuk membantu Anda secara finansial jika rumah Anda mengalami kerugian besar. Bagian penting dari biaya penggantian disebut aturan 80/20.

Tapi apa artinya?

Nah, rumah Anda harus diasuransikan setidaknya 80% dari biaya penggantian yang diukur agar Anda dapat sepenuhnya ditanggung. Fakta biaya asuransi rumah menggarisbawahi bahwa, jika Anda tidak dapat mengasuransikan rumah Anda sebesar 80% dari biaya penggantian, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung biaya penuh untuk merekonstruksi rumah. Mereka bahkan akan menilai penalti atas klaim kerugian sebagian.

19. Amica Mutual membanggakan tingkat retensi 95%, yang berarti bahwa sebagian besar konsumen yang mengalihkan kebijakan pemilik rumah mereka ke Amica Mutual tetap bersama perusahaan.

Amica Mutual meraih posisi teratas sebagai asuransi pemilik rumah terbaik berdasarkan kinerjanya. Perusahaan ini memperoleh catatan signifikan di semua kategori, termasuk:

• kepuasan pelanggan
• penawaran kebijakan
• harga
• proses penagihan
• informasi kebijakan
• Interaksi
• klaim

20. Erie Insurance adalah perusahaan asuransi pemilik rumah terbesar ke-9 di AS dengan peringkat A+ untuk stabilitas keuangan.

Data biaya asuransi perumahan rata-rata menemukan bahwa kebijakan berbiaya kecil Erie Insurance mungkin tepat seperti yang Anda cari:

Erie menjanjikan layanan klien 24/7 dan bantuan sepanjang waktu dengan kebutuhan. Ini juga menawarkan jaminan biaya penggantian rumah Anda jika Anda perlu mengajukan klaim. Erie juga memberi pelanggan pilihan untuk menetapkan pilihan saat menyusun kebijakan mereka untuk memenuhi permintaan mereka. Selain asuransi dasar pemilik rumah, klien dapat menyertakan asuransi tambahan untuk gempa bumi, banjir, cadangan air, serta untuk perhiasan dan barang antik kelas atas.

21. State Farm memiliki nilai A++ untuk kekuatan finansial.

Artikel biaya asuransi rumah rata-rata, atau asuransi lainnya, tidak dapat terlepas dari perusahaan ini. State Farm adalah perusahaan yang menyediakan cakupan pemilik rumah bersama dengan opsi cakupan otomatis dan jiwa. Ini juga memberikan diskon bagi pengguna yang menggabungkan beberapa polis, bersama dengan diskon untuk sistem keamanan rumah, sistem atap tahan benturan, dan potongan yang lebih besar.

22. Allstate memiliki peringkat A+ untuk kekuatan finansialnya sebagai perusahaan.

Menurut data yang dikumpulkan tentang biaya rata-rata asuransi rumah, Allstate adalah salah satu perusahaan asuransi nasional paling populer yang menawarkan perlindungan pribadi untuk rumah. Allstate memungkinkan pemilik rumah memilih dari pilihan mereka untuk mengatur kebijakan yang memenuhi kebutuhan khusus mereka. Ini juga termasuk asuransi tambahan untuk banjir dan pemulihan pencurian identitas. Mereka menawarkan diskon multi-kebijakan, diskon bebas klaim, dan penghematan 5% saat Anda mendaftar untuk pembayaran elektronik.

23. Farmers Insurance menerima peringkat A+ untuk kekuatan finansialnya pada awal 2019.

Membungkus daftar data biaya rata-rata asuransi pemilik rumah adalah Asuransi Petani. Petani Asuransi menawarkan tiga tingkat asuransi:standar, ditingkatkan, dan utama. Kebijakan standar disesuaikan dengan keluarga yang baru memulai. Polis yang ditingkatkan memiliki batas asuransi yang lebih besar dan komponen tambahan. Polis utama memiliki batas tertinggi pada asuransi dan properti pribadi. Mereka bahkan dapat memiliki jaminan asuransi biaya penggantian untuk rumah jika persyaratan yang tepat terpenuhi.

Kesimpulan

Perusahaan asuransi menggunakan beberapa norma penilaian untuk menentukan premi asuransi rumah tahunan Anda. Faktor lokal seperti pola cuaca dan sejarah gempa berperan besar dalam biaya akhir. Undang-undang keamanan konsumen dan tingkat pelanggaran juga menjadi faktor dalam persamaan. Seperti yang ditunjukkan oleh daftar kami tentang biaya asuransi rumah rata-rata, beberapa pemilik rumah dapat membayar kurang dari $30 per bulan.

Ini adalah solusi yang baik untuk merencanakan terlebih dahulu dan tidak menunggu sampai Anda berinvestasi di rumah Anda sebelum mempertimbangkan suatu kebijakan. Kunjungan "pengawasan" ke profesional asuransi Anda dapat mengatur meja untuk cakupan terbaik. Dengan begitu tidak ada kejutan dengan kebijakan Anda.

Jangan menunggu! Bertindak sekarang.