15+ Statistik Penyitaan untuk Memberi Anda Harapan di tahun 2021

Bayangkan ini:

Anda tidak dapat membayar hipotek Anda. Pemberi pinjaman mengambilnya kembali. Isyaratkan stres dan kekecewaan.

Sayangnya, skenario ini terlalu nyata, dan statistik penyitaan menunjukkan bahwa jutaan orang Amerika mengalaminya selama krisis keuangan 2008.

Satu dekade setelah resesi, segalanya akhirnya membaik. Tingkat penyitaan berada pada titik terendah sepanjang masa… dan kemudian pandemi melanda.

Pengangguran meroket karena perintah tinggal di rumah, dan pengangguran yang tinggi biasanya menyebabkan penyitaan. Untungnya, meskipun jutaan hipotek tunggakan, tarifnya masih rendah, dan jumlahnya sebenarnya meningkat.

Moratorium penyitaan banyak membantu dalam hal ini, jadi bahkan jutaan hipotek tunggakan tidak dalam bahaya menjadi penyitaan. Setidaknya belum.

Jadi, mari kita lihat beberapa statistik penting dan bagaimana hal itu akan memengaruhi masa depan kita:

Fakta Menarik Penyitaan (Pilihan Editor):

• 1 dari 12.448 properti di AS saat ini dalam penyitaan.
• Ada 214.323 kasus penyitaan aktif nasional selama tahun 2020.
• Kepemilikan kembali bank turun sebesar 79% dibandingkan tahun lalu.
• Rata-rata waktu penyitaan meningkat—kini dibutuhkan rata-rata 830 hari .
• Vermont memiliki pengajuan penyitaan paling sedikit di Q3 2020.
• Carolina Selatan memiliki tingkat penyitaan tertinggi di negara ini.
• 18,1% dari penyitaan yang sedang berlangsung telah diselesaikan dan dikembalikan ke kepemilikan bank.

Seperti yang Anda lihat, tidak semua sinar matahari dan mawar. Meskipun rata-rata nasional tetap baik, ada negara bagian dan wilayah yang menentang tren tersebut.

Properti penyitaan Amerika Serikat telah turun 90% dibandingkan dengan rata-rata pra-resesi.

Tapi inilah kickernya:

Moratorium penyitaan diberlakukan karena pandemi yang sedang berlangsung, dan mereka secara artifisial menekan jumlah penyitaan. Jumlah hipotek dalam tahap tunggakan yang serius sebenarnya lima kali lebih tinggi dari tahun lalu.

Apakah gelembung pasar perumahan lainnya meningkat, siap meledak?

Masih harus dilihat. Kenakalan meningkat, dan aktivitas pembayaran di muka semakin kuat. Jadi, terlepas dari peningkatan yang tak terelakkan dalam pengajuan penyitaan selama tahun 2021, kita mungkin bisa bertahan tanpa gangguan total lagi.

Sekarang mari kita selidiki lebih dalam data penyitaan saat ini:

Tren Penyitaan Meningkat

Akses mudah ke kredit, penawaran hipotek yang menarik, suku bunga rendah… Itu hanya beberapa hal yang menyebabkan pasar perumahan meledak, yang, pada gilirannya, merupakan faktor utama dalam krisis keuangan 2008 dan banyaknya penyitaan yang terjadi.

Sudahkah kita menjadi lebih pintar?

Sepertinya kita punya!

Semakin sedikit orang Amerika yang berjuang untuk membayar hipotek mereka, dan bahkan rumah yang lebih mahal pun tidak terjangkau.

Sepertinya kami juga semakin pintar memilih hipotek kami:

Sebelum resesi 2008, hanya 57% pemilik rumah yang melakukan penelitian awal secara online . Saat ini, 92% peminjam hipotek mengambil langkah itu sebelum berbicara dengan pemberi pinjaman . Meskipun ini menunjukkan betapa pentingnya Internet, ini juga merupakan bukti bahwa orang Amerika semakin pintar (dan lebih berhati-hati karena kita semua ingat tingkat penyitaan yang tinggi) dalam memilih hipotek mereka.

Dan apa hasilnya? Sangat bagus:

1. Aktivitas penyitaan 90% lebih rendah pada tahun 2020, dari tahun ke tahun.

(Sumber:The Motley Fool)

Meskipun 3,4 juta tunggakan hipotek lebih dari 90 hari tunggakan, aktivitas penyitaan tetap rendah. Statistik penyitaan menunjukkan bahwa moratorium yang diberlakukan oleh lembaga federal dan negara bagian mencegah banyak orang kehilangan rumah.

2. Pada tahun 2020, jumlah penyitaan berada pada titik terendah dalam 16 tahun.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Ada 214.323 penyitaan pada tahun 2020; Turun 57% dibandingkan tahun lalu dan lebih dari sepuluh kali lebih sedikit dari puncak hampir 2,9 juta pada 2010.

Tingkat penyitaan lebih baik daripada tahun 2005—jauh sebelum resesi.

3. Jumlah properti yang diambil alih turun 79% dari tahun lalu.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Meskipun demikian, ada sedikit peningkatan dalam pengajuan penyitaan menjelang akhir tahun. Sebanyak 11.673 properti AS memiliki semacam pengajuan penyitaan pada Oktober 2020 saja.

4. Statistik penyitaan menunjukkan bahwa penyitaan rata-rata pada Q3 tahun 2020 membutuhkan waktu 830 hari.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Ini merupakan peningkatan sebesar 21% dibandingkan triwulan sebelumnya namun sedikit menurun dibandingkan tahun sebelumnya. Secara umum, proses penyitaan lebih lama dari sebelumnya, artinya pemberi pinjaman lebih baik dan mereka dapat membayar masa tenggang yang lebih lama, sementara orang yang berisiko kehilangan rumah memiliki lebih banyak waktu untuk mencoba dan bangkit kembali.

5. Vermont adalah negara bagian dengan jumlah rumah penyitaan terendah di AS.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Vermont hanya memiliki satu pengajuan penyitaan untuk setiap 83.253 unit rumah dan total empat penyitaan pada kuartal ketiga tahun 2020. Negara bagian yang terdekat adalah South Dakota, dengan satu pengajuan per 42.666 unit rumah dan total 9 penyitaan pada periode yang sama.

Tidak Semua Rosy di Pasar Penyitaan

Ringkasnya:semuanya luar biasa, dan pasar perumahan lebih sehat dari sebelumnya?

Ya, tapi sebenarnya tidak.

Masih banyak masalah yang kami hadapi, dan kami masih belum yakin apa yang akan terjadi saat moratorium penyitaan berakhir.

Selain itu, statistik penyitaan untuk Florida, New Jersey, dan Carolina Selatan menunjukkan tingkat yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata nasional. Keluarga di negara bagian ini memiliki risiko penyitaan yang jauh lebih besar .

Apakah ini serius? Mungkin.

Rata-rata nasional tidak memberi tahu kita segalanya, dan kesenjangan antara Carolina Selatan dan Vermont cukup mengejutkan.

Jadi seperti apa kesenjangannya?

6. Carolina Selatan memiliki tingkat penyitaan tertinggi, dengan satu penyitaan per 2.339 unit rumah.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Illinois dan New Mexico berikutnya dengan satu penyitaan per 3.031 dan 3.079 unit rumah, masing-masing. Dari ketiganya, Illinois memiliki jumlah penyitaan perumahan tertinggi di 1.764, diikuti oleh Carolina Selatan dengan total penyitaan 965, dan New Mexico yang terakhir dengan 303 properti yang diambil alih.

7. Garis waktu penyitaan terpendek di Virginia, Minnesota, dan Alaska.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Sementara rata-rata nasional adalah 830 hari, beberapa negara bagian memiliki jadwal penyitaan yang sangat singkat. Menurut data penyitaan, di Virginia, Minnesota, dan Alaska, ada kemungkinan kehilangan rumah masing-masing dalam 180, 208, dan 213 hari.

8. Tanpa moratorium, penyitaan dapat meningkat lebih dari 100%.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Ketika perlindungan tindakan CARE berakhir, penyitaan hipotek bisa lebih dari dua kali lipat dari kuartal pertama tahun 2021 hingga kuartal kedua. Lonjakan penyitaan terbesar mungkin akan terjadi di California, Colorado, dan Massachusetts.

9. Tingkat tunggakan hipotek 89% lebih tinggi dibandingkan akhir 2019.

(Sumber:Ksatria Hitam)

Ini, lebih dari segalanya, menunjukkan betapa gentingnya situasinya. Kesabaran hipotek mencegah pinjaman tunggakan memasuki penyitaan. Namun, kecuali situasi keuangan peminjam membaik pada saat perlindungan ini berakhir, statistik penyitaan menunjukkan bahwa pasar akan dilanda kelebihan hipotek tunggakan serius yang akan memasuki tahap pra-penyitaan.

Intinya:

Beberapa negara bagian bekerja dengan baik, yang lain sedang berjuang, dan masa depan tidak pasti.

Tapi apakah kita punya alasan sebenarnya untuk khawatir? Mari kita coba menggunakan sejarah untuk memprediksi apa yang akan terjadi di tahun 2020:

Tingkat Penyitaan Historis vs Tren Masa Depan

Menganalisis tingkat penyitaan berdasarkan tahun membantu kami mendapatkan wawasan tentang apa yang telah terjadi dan apa yang belum kami harapkan.

10. Tingkat penyitaan pada tahun 2006 adalah 0,58%.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Jumlah total penyitaan tahunan sebelum krisis ekonomi mulai melanda adalah 717.552. Pada tahun setelah itu, jumlahnya hampir dua kali lipat. Dan setahun setelah itu, jumlahnya hampir dua kali lipat lagi.

11. Tingkat penyitaan mencapai puncaknya pada tahun 2010 ketika mencapai 2,23%.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

2010 bisa dibilang tahun terburuk bagi pemilik rumah. Penyitaan meroket setelah krisis keuangan. Tingkat menakjubkan sebesar 2,23% dan total 2.871.891 agunan yang diambil alih tidak terpikirkan hanya beberapa tahun sebelumnya.

12. Rata-rata triwulanan sebelum resesi dari agunan yang diambil alih antara Q1 2006 dan Q3 2007 adalah 278.912.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Saat ini, kami melakukan lebih baik daripada sebelum krisis 2008. Menurut statistik penyitaan Jumlah agunan yang diambil alih turun 90% menjadi 27.016 pada Q3 tahun 2020.

Kuartal ketiga tahun 2020 adalah periode ke-21 berturut-turut di mana rata-rata turun.

13. Penyitaan oleh negara bagian turun hingga 99% dibandingkan dengan rata-rata pra-resesi.

(Sumber:Solusi Data ATTOM)

Di Colorado dan Nevada, sekarang ada 99% lebih sedikit properti yang menerima peringatan penyitaan. Dibandingkan dengan data pra-resesi, penyitaan di Massachusetts dan Michigan telah menurun sebesar 98%. Bahkan Carolina Selatan, yang saat ini sedang mengalami lonjakan tingkat penyitaan, telah mengalami penurunan sebesar 25% dibandingkan dengan periode pra-resesi.

14. Hutang hipotek mencapai $9,86 triliun pada Q3 2020.

(Sumber:Investopedia)

Bagi kebanyakan orang, rumah baru berarti mengambil hipotek. Hanya sedikit orang yang memiliki cukup uang untuk membeli real estat, jadi 63% orang Amerika meminjam uang untuk membiayai rumah baru mereka. Dan, sementara utang hipotek rumah turun hingga 2013, kini meningkat lagi.

15. 46,7% dari semua penyitaan aktif berada dalam tahap lelang.

(Sumber:RealtyTrac)

Statistik penyitaan menunjukkan bahwa dari semua penyitaan yang aktif pada Desember 2020 di AS, 18,1% telah diselesaikan dan kepemilikannya telah dikembalikan ke pemberi pinjaman hipotek. Sisanya 35,2% masih dalam tahap proses pra-penyitaan.

Kesimpulan

Di atas kertas, situasi hipotek tampak hebat, dan tren penyitaan menjanjikan, tetapi penampilan bisa menipu. Karena perlindungan yang diterapkan oleh berbagai kebijakan moratorium dan kesabaran, banyak hipotek tunggakan tidak dapat memasuki tahap penyitaan yang tepat, yang mungkin membuai kita ke dalam rasa aman yang salah.

Masih harus dilihat apa yang akan terjadi ketika perlindungan ini berakhir dan bagaimana perekonomian akan menangani peningkatan yang tak terhindarkan dalam proses penyitaan.

Dan begitulah:rekap statistik penyitaan tahun 2020.

Apa pendapat Anda tentang itu? Apakah menurut Anda tren penyitaan terlihat bagus? Atau apakah ada bahaya yang mengintai di depan mata?

Beri tahu kami di komentar di bawah!

FAQ

Apa Penyebab Penyitaan Hipotek?

Pemilik tidak membayar hipotek mereka.

Sama seperti pinjaman apa pun, hipotek adalah sejumlah uang yang Anda terima yang Anda kembalikan dalam pembayaran bulanan. Anda secara khusus meminjam uang untuk membeli real estat. Properti itu sendiri menjamin hipotek —jika Anda tidak dapat lagi membayar pemberi pinjaman Anda, mereka dapat mengambil real estat.

Ini adalah alasan dasar penyitaan—peminjam hipotek tidak membayar kembali pinjamannya.

Bisakah Bank Benar-Benar Mendapatkan Uang Mereka Kembali?

…. atau mereka brengsek dan merampas rumah orang?

Jawabannya adalah:ya, mereka bisa. Mereka melakukan ini dengan menjual properti melalui lelang.

Penawaran biasanya dimulai pada jumlah yang terutang untuk rumah itu. Dengan cara ini, pemberi pinjaman dapat memperoleh kembali uang yang tidak dapat dibayarkan oleh pemilik aslinya.

Bagaimana Tentang Membeli Penyitaan?

Ini bisa menjadi keuntungan besar karena pemilik aslinya telah membayar kembali sebagian dari jumlah yang terutang.

Anda dapat membeli penyitaan di tangga gedung pengadilan (kadang-kadang secara harfiah, kadang-kadang tidak). Bahkan ada opsi untuk membiayainya – meskipun tidak sepenuhnya berupa hipotek. Namun, pinjaman untuk penyitaan bisa jadi sulit untuk dinavigasi, karena sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan pembayaran tunai pada hari pelelangan.

Jika Anda mampu membayar jumlah tersebut secara penuh, properti penyitaan adalah cara yang bagus untuk mendapatkan harga murah untuk real estat yang indah!

Bagaimana Saya Menemukan Penyitaan?

Ada beberapa strategi untuk pencarian penyitaan yang sukses. Yang paling mudah, tentu saja, bekerja dengan agen real estat untuk menemukan banyak hal. Karena agen bekerja berdasarkan komisi, mungkin lebih cerdas untuk memulai dengan situs web bank yang mencantumkan rumah untuk penyitaan. Anda juga dapat memeriksa daftar oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan atau situs web kabupaten.

Apakah layak membayar untuk layanan pencarian penyitaan? Ini pasti jauh lebih murah daripada agen. RealtyTrac, misalnya, menawarkan databasenya dengan harga di bawah $50 per bulan. Pastikan Anda telah memeriksa statistik penyitaan yang diperlukan sebelum membuat keputusan apa pun.