ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Manajemen keuangan >> Keuangan pribadi

15+ Statistik Hipotek Setiap Pembeli Rumah Harus Tahu di 2021

Sayangnya, sebagian besar orang Amerika tidak dapat membeli rumah dengan seenaknya. Jadi, bagi kebanyakan orang, langkah pertama membeli rumah adalah mendapatkan persetujuan hipotek.

Ada banyak rintangan yang menghadang antara Anda dan rumah selamanya, namun, setiap kesalahan finansial yang pernah Anda lakukan akan kembali menghantui Anda saat Anda menunggu persetujuan pinjaman Anda.

Statistik hipotek dapat memberi Anda gambaran umum tentang apa yang Anda hadapi.

Yang perlu Anda perhatikan adalah harga rumah rata-rata, jumlah pinjaman rata-rata yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman, skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan Anda, uang yang telah Anda sisihkan untuk uang muka…aaa dan kami kehilangan Anda.

Bagaimanapun, kembali ke jalurnya. Berikut adalah beberapa statistik relevan yang akan memberi Anda wawasan yang lebih baik tentang industri hipotek.

Fakta dan Statistik Hipotek AS (Pilihan Editor):

Media pembayaran hipotek adalah $1.513 .
Tarif rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun adalah 3.99% .
Pemilik rumah di West Virginia berutang rata-rata $110.158 .
Utang rata-rata untuk hipotek di California adalah $363.537 .
17% pembeli ditolak untuk hipotek karena rasio utang terhadap pendapatan mereka.
90% dari semua pembeli memiliki pinjaman hipotek dengan suku bunga tetap.
Hampir 40% orang Amerika memiliki rumah mereka secara gratis dan bersih.

Statistik Hipotek Umum

Mari kita periksa beberapa statistik umum mengenai biaya hipotek rata-rata.

1. Total utang hipotek AS mencapai $9,4 triliun pada 2019.

(Sumber: Bank Cadangan Federal New York )

Menurut Laporan Triwulanan tentang masalah Hutang dan Kredit Rumah Tangga, utang rumah tangga saat ini meningkat menjadi $13,95 triliun. Saldo hipotek adalah komponen terbesar dari jumlah tersebut dan sekarang telah mencapai $9,4 triliun yang mengejutkan. Sebagai gambaran, hutang hipotek yang beredar sekarang lebih tinggi dibandingkan tahun 2008, ketika pasar perumahan jatuh.

Namun, tingkat tunggakan hipotek menurun menjadi 0,9%, dibandingkan dengan tingkat sebelumnya 1%. Ini berarti bahwa ada lebih sedikit peminjam yang tidak berhasil melakukan pembayaran yang diperlukan. Penyitaan juga pada tingkat yang rendah.

2. Pembayaran hipotek rata-rata adalah $1.513.

(Sumber: Sensus )

Menurut Survei Komunitas Amerika 2017 yang dilakukan oleh Biro Sensus AS, pembayaran hipotek rata-rata adalah $1.513 per bulan. Tahun sebelumnya, pada tahun 2016, biaya hipotek AS setara dengan $1.486.

Sekarang mari kita bandingkan biaya perumahan rata-rata saat ini dengan yang di tahun 2008. Saat itu, rata-ratanya adalah $1.514. Pembayaran hipotek baru-baru ini hampir identik dengan tahun yang terkenal di pasar perumahan ketika krisis keuangan terjadi.

Sementara kita di sini, mari kita jelaskan perbedaan antara rata-rata dan median. Pembayaran hipotek rata-rata mencakup angka tertinggi dan terendah. Median, di sisi lain, mewakili angka menengah antara jumlah tertinggi dan terendah.

3. Tarif rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun adalah 3,99%.

(Sumber: Nilai Pinguin )

Ada 2 jenis suku bunga hipotek:tetap dan variabel. Memiliki hipotek dengan tingkat bunga tetap berarti Anda akan membayar jumlah bunga yang sama untuk seluruh periode. Tingkat variabel berarti bahwa bunga dapat berfluktuasi. Jadi, ketika memutuskan antara pinjaman suku bunga variabel dan pinjaman suku bunga tetap, proyeksi suku bunga hipotek perlu dipertimbangkan.

Pinjaman dengan suku bunga variabel biasanya dimulai dengan suku bunga yang lebih rendah dan kemudian menyesuaikan tergantung pada pasar saat ini. Dengan hipotek suku bunga tetap, suku bunga ditetapkan tergantung pada pasar saat ini. Jadi, keuntungan dari hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan adalah bahwa selama tahun-tahun pertama Anda akan membayar hipotek, tarifnya akan lebih rendah dari tarif pasar. Tentu saja, ada kemungkinan kurs akan turun untuk menyesuaikan dengan pasar saat ini. The downside adalah bahwa tingkat dapat meningkat secara signifikan. Keuntungan utama dari suku bunga hipotek tetap adalah bahwa bahkan jika suku bunga hipotek di masa depan meningkat, Anda masih akan membayar tarif yang disepakati. Dan kelemahan yang jelas adalah jika harga pasar tiba-tiba turun, Anda akan membayar harga yang lebih tinggi daripada rata-rata.

Menurut data terbaru, tingkat rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun adalah 3,99%, dengan tingkat bervariasi antara 3% dan 8%. Tingkat rata-rata saat ini dari hipotek tetap 15 tahun adalah 3,52%. Ini bervariasi antara 2,50% dan 8,50%.

4. Tarif rata-rata untuk hipotek yang dapat disesuaikan 5/1 adalah 3,76%.

(Sumber: Nilai Pinguin )

Sebelum memilih hipotek yang dapat disesuaikan, perlu untuk melihat prediksi hipotek. Jika ada kecenderungan tingkat hipotek yang lebih rendah, maka ARM terdengar seperti kesepakatan yang bagus. Ada beberapa jenis ARM:tingkat penyesuaian satu tahun, tingkat penyesuaian lima tahun, atau tingkat penyesuaian tujuh tahun.

Misalnya, tarif yang dapat disesuaikan 5/1 berarti bahwa tarif tersebut menyatakan hal yang sama untuk 5 tahun pertama dan disesuaikan untuk periode yang tersisa. Ini bervariasi antara 2,38% dan 7,75%

Tingkat hipotek terendah yang pernah turun adalah 3,31% pada 2012, ketika rata-rata adalah 3,66%. Tapi di mana tingkat hipotek menuju? Jika tren tarif yang lebih rendah ini berlanjut, maka hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan mungkin menguntungkan bagi pemilik rumah di masa depan.

5. Tingkat hipotek rata-rata di New York adalah 4,96%.

(Sumber: Kawat Rumah )

Selain tingkat hipotek dan nilai kredit Anda, ada beberapa hal lain yang menentukan biaya keseluruhan. Uang muka yang ditakuti. Nah, menurut statistik hipotek, negara bagian New York memiliki rata-rata uang muka tertinggi. Pesaing New York untuk gelar negara bagian dengan perumahan paling mahal adalah California, di mana uang muka rata-rata adalah $41.502. Hawaii layak mendapatkan penghargaan yang terhormat, mengingat rata-rata uang muka yang dibutuhkan mencapai $39.317.

Apa yang membuat perumahan di New York semakin tidak terjangkau adalah tingkat hipotek rata-rata 4,96%. Semoga tarifnya selalu menguntungkan Anda!

6. Tingkat hipotek di Virginia Barat adalah 4,90%.

(Sumber: Kawat Rumah )

Jumlah hipotek rata-rata adalah yang terendah di West Virginia, setara dengan $15.369. Fakta ini tidak terlalu mengejutkan melihat bagaimana ini adalah salah satu negara bagian termiskin di AS. Namun, tingkat hipotek jauh di bawah rata-rata. Dengan 4,90%, mereka mendekati tingkat 4,96% di New York.

Mississippi memiliki uang muka terendah kedua, rata-rata $16.297. Padahal tingkat hipotek 4,90% dapat dianggap lebih tinggi dari rata-rata.

Jumlah Pinjaman Hipotek Rata-rata Menurut Negara

Jika Anda ingin tahu berapa banyak orang Amerika berhutang untuk rumah mereka, lihat statistik di bawah ini:

7. Utang rata-rata di Washington, D.C adalah $416.848.

(Sumber: Pengalaman )

Washington, D.C rata-rata memiliki utang tertinggi pada 2019. Ini juga menempati peringkat pertama pada 2018, juga. Pinjaman hipotek di sana bahkan lebih tinggi daripada di California.

Menurut statistik hipotek terbaru, telah terjadi peningkatan 1,8% dalam utang terkait hipotek di Washington, D.C. Ketika melihat utang dan harga jual rata-rata, rata-rata pada 2018 adalah $ 410.961. Pada tahun 2019 rata-ratanya adalah $418.555.

Alasan mengapa utang hipotek adalah yang tertinggi di Washington, D.C adalah masalah sederhana dan permintaan. Dengan batas ketinggian bangunan tempat tinggal dan fakta bahwa itu adalah lokasi yang diinginkan, tidak heran jika harga perumahan di Washington, D.C. Belum lagi jumlah pegawai pemerintah federal yang tinggal di sana.

8. Utang rata-rata untuk hipotek di California adalah $363.537.

(Sumber: Pengalaman )

Dibandingkan dengan 2018 ketika rata-rata adalah $356.892, telah terjadi peningkatan 1,9% di California. Harga jual rata-rata adalah $492.080. Statistik hipotek menempatkan California sebagai negara kedua dengan hipotek tertinggi. Diikuti oleh Hawaii, di mana utang rata-rata adalah $344.819.

Ada juga delapan area metro di mana perumahan paling mahal. Diantaranya adalah San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, San Francisco-Oakland-Fremont, Santa Barbara-Santa Maria-Goleta, dan Los Angeles-Long Beach-Santa Ana.

9. Pemilik rumah di West Virginia berutang rata-rata $110.158.

(Sumber: Pengalaman )

Menurut statistik hipotek, negara bagian dengan jumlah utang perumahan paling sedikit adalah West Virginia, Indiana, Mississippi, Ohio, dan Kentucky. Harga jual rata-rata di West Virginia adalah $145.200. Di Indiana, itu adalah $158.675, dengan utang rata-rata sebesar $120.354.