21+ Statistik Tabungan Amerika yang Perlu Diketahui pada tahun 2021

Setelah pandemi global dan gangguan yang ditimbulkannya pada semua kehidupan kita, menjadi jelas betapa tipisnya jaring pengaman sosial. Banyak orang Amerika harus bergantung pada tabungan mereka dan merasa tidak punya uang.

Kami mengumpulkan statistik tabungan Amerika terbaru untuk membantu Anda memahami statistik pensiun dan mengapa menabung itu penting.

Berapa banyak yang kita hemat?

Untuk apa kita menabung?

Mengapa sebagian dari kita tidak menabung sama sekali?

Statistik Tabungan Amerika (Pilihan Editor):

• Orang Amerika memiliki lebih dari $3,9 triliun tabungan pribadi
• 69% orang dewasa Amerika memiliki kurang dari $1.000 di rekening tabungan
• Rata-rata tabungan rumah tangga di Amerika adalah $17.135
• 73% milenial menabung
• Saldo rata-rata akun pensiun adalah $65.000
• AS memiliki tabungan pensiun defisit sebesar $4,3 triliun
• Rumah tangga kulit hitam memiliki tabungan $29.200 untuk masa pensiun

Seperti yang telah kita lihat, tabungan bisa berarti perbedaan antara hidup dan mati.

Apa yang harus kita lakukan?

Mulailah menabung.

Nikmati belajar tentang kebiasaan dan kesalahan kami terkait tabungan:

Penghematan Amerika:Fakta Menarik

Tapi sebelum kita memilah-milah detailnya, mari kita lihat gambaran besarnya.

1. Orang Amerika memiliki tabungan pribadi lebih dari $3,9 triliun.

Pada November 2020, orang Amerika telah berhasil menghemat lebih dari $ 1,31 triliun lebih banyak daripada yang mereka miliki tanpa penguncian. Statistik rekening tabungan Amerika menunjukkan bahwa bahkan sebelum pandemi, total tabungan nasional ditetapkan untuk melampaui tahun sebelumnya sebesar $900 miliar.

Omong-omong, jangan lewatkan daftar cara kami yang luar biasa untuk menghemat uang.

2. 56% orang tua Amerika menabung untuk pendidikan perguruan tinggi pada tahun 2018.

Statistik tabungan Amerika menunjukkan bahwa mayoritas dari mereka yang memiliki anak di bawah usia 18 tahun sudah mulai menyisihkan uang untuk pendidikan perguruan tinggi anak mereka. Dari tahun 2009 hingga 2018, ada penurunan yang mencolok dalam jumlah ini — saat itu, 62% orang tua menabung untuk pendidikan tinggi anaknya.

3. 38,1% keluarga Amerika memiliki tabungan untuk tujuan likuiditas.

Menurut survei 2019, likuiditas adalah alasan mengapa 38,1% keluarga Amerika menabung. Statistik Amerika tentang tabungan menunjukkan bahwa alasan utama kedua mengapa keluarga di seluruh AS menabung adalah pensiun sebesar 28,4%. Pembelian yang direncanakan berada di urutan ketiga 11,2%.

4. Tingkat tabungan pribadi di AS adalah 20,5% pada Januari 2021.

Persentase pendapatan pribadi yang dapat dibelanjakan yang ditabung orang Amerika setiap bulan telah menunjukkan kecenderungan pertumbuhan sejak tahun 2005. Meskipun ada beberapa kecocokan dan permulaan, kemajuannya cukup dapat diprediksi. Pandemi banyak berubah dan orang-orang mulai menghabiskan lebih sedikit, yang mengakibatkan lonjakan besar-besaran pada April 2020. Menurut statistik dan sejarah tabungan Amerika, tingkat saat ini 20,5% lebih tinggi dari rekor pra-2020 sebesar 17% pada tahun 1975.

5. Hampir 75% orang Amerika menyimpan tabungan mereka di bank fisik.

Tampaknya orang Amerika sebagian besar masih mempercayai bank bata-dan-mortir daripada rekan online mereka. 51,76% orang hanya menggunakan bank fisik, sedangkan 25,18% hanya menggunakan bank online. Sisanya 23,06% menggunakan keduanya.

Berapa Banyak Rata-Rata Orang Amerika Punya di Rekening Banknya?

Mari kita lihat apa yang telah disisihkan orang Amerika untuk hari-hari hujan.

6. Hanya 30% orang Amerika yang memiliki rencana keuangan yang mencakup tabungan.

Hampir sepertiga penduduk AS tidak memiliki rencana keuangan jangka panjang yang melibatkan tabungan (pensiun, keadaan darurat, dll.). Penghematan mungkin menjadi prioritas karena pendapatan orang Amerika meningkat. Mereka yang menghasilkan setidaknya $75.000 dalam setahun, jauh lebih mungkin untuk memiliki tabungan, menurut statistik tabungan Amerika.

7. 69% orang dewasa Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000.

Lebih dari dua pertiga orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $1.000. Yang mengkhawatirkan, sebagian besar dari mereka yang memiliki tabungan kurang dari $1.000 tidak memiliki tabungan sama sekali. Sekitar 45% orang dewasa Amerika tidak dapat menghemat uang pada tahun 2019.

8. Lebih dari 50% wanita tidak memiliki tabungan sama sekali.

Wanita tampaknya lebih sulit menabung daripada pria. Dengan 5,56% wanita tidak memiliki tabungan dan hanya 22,94% yang memiliki jumlah tabungan rata-rata kurang dari $1.000, situasinya tampak mengkhawatirkan. Pria cenderung memiliki lebih banyak di rekening tabungan mereka.

9. Penghematan rata-rata untuk AS adalah $17.135.

Ketika semua rumah tangga Amerika dan rekening tabungan mereka dipertimbangkan, situasinya tidak terlihat terlalu buruk. Saldo rata-rata rekening tabungan adalah $17.135 pada November 2020. Namun, jumlah ini adalah rata-rata nasional. Itu berarti itu mencakup berbagai orang dari seluruh negeri. Rata-rata di West Virginia adalah $6.936, sedangkan South Dakota berada di depan dengan $24.497.

10. Jumlah tabungan rata-rata untuk rumah tangga Amerika adalah $3.500.

Untuk pandangan yang lebih realistis tentang tabungan Amerika, kita harus melihat tabungan rata-rata daripada jumlah rata-rata pada rekening tabungan. Median hampir lima kali lebih rendah dari rata-rata. Hanya sedikit orang yang memiliki rekening darurat dan tabungan terpisah, dan mereka yang memilikinya biasanya memiliki sekitar $2.000.

11.Memphis adalah kota terbaik untuk menghemat uang.

Ketika pendapatan median dan pengeluaran median diperhitungkan, Memphis adalah kota yang menonjol. Ini memiliki pendapatan rata-rata $ 73.816 dan pengeluaran rata-rata $ 49.566. Ini berarti perbedaannya, secara teoritis, harus dihemat.

12. 38% orang Amerika mengatakan mereka tidak dapat menghemat uang karena pengeluaran mereka terlalu tinggi.

Biaya hidup yang tinggi adalah alasan yang paling sering dikutip mengapa orang Amerika tidak menabung dan mengapa jumlah rata-rata tabungan pada umumnya sangat rendah. 16% belum melakukannya, dan 16% lainnya mengklaim pekerjaan mereka tidak cukup baik. Hanya 8% yang merasa tidak perlu menabung lagi.

Statistik Tabungan menurut Usia

Tabungan sangat berbeda antar generasi. Mari kita lihat penghematan rata-rata dan rata-rata berdasarkan usia dan untuk apa mereka membelanjakan uang.

13. Milenial menabung lebih banyak daripada generasi yang lebih tua.

Sementara kaum milenial mungkin percaya bahwa mereka buruk dalam mengelola uang, sebagian besar dari mereka (73%) menabung! Dari 73% itu, 59% memiliki $15.000 atau lebih yang sangat baik terutama jika dibandingkan dengan rata-rata tingkat tabungan Amerika. Tiga perempat ditabung untuk pensiun dan lebih dari setengahnya ditabung untuk dana darurat.

14. Orang berusia 30–39 tahun memiliki utang pelajar senilai $461 miliar.

Meskipun benar bahwa jumlah hutang pelajar tidak bagus untuk generasi milenial yang lebih tua, angka itu juga tidak bagus untuk Gen Z. Kategori usia dengan jumlah utang pelajar terbesar kedua adalah di bawah usia 30 tahun. Dengan melihat statistik ini, kita dapat mengatakan bahwa milenium dan Gen Z memiliki 844,8 miliar utang kuliah jika digabungkan.

15. 6% orang Amerika tidak memiliki cukup tabungan untuk pensiun dengan nyaman.

Menurut statistik tabungan Amerika, sekitar 21% dari semua orang Amerika yang saat ini bekerja berniat untuk bekerja melewati usia pensiun standar 65. Sedikit lebih dari setengah (55%) mengatakan bahwa mereka melakukannya dengan sukarela, sedangkan 45% sisanya melakukannya dengan enggan. , dengan alasan kurangnya tabungan, jaminan sosial yang buruk, meningkatnya biaya perawatan kesehatan sebagai alasan utama mereka.

16.Orang berusia 45–54 tahun memiliki $100.000 dalam tabungan pensiun rumah tangga.

Ini adalah nilai median, dengan rata-rata skewing secara signifikan lebih tinggi pada $254.720. Tahun-tahun ini biasanya merupakan tahun-tahun penghasilan terkuat, terutama bagi pria, jadi tidak mengherankan jika demografi usia ini berjalan dengan sangat baik.

17. Baby boomer memiliki uang paling banyak yang ditabung untuk masa pensiun.

Ini tidak mengherankan, mengingat mereka memiliki waktu paling banyak untuk menyimpannya. Untuk boomer yang lebih muda, beberapa di antaranya masih bekerja, jumlah tabungan pensiun rata-rata mencapai $134.000. Statistik rekening tabungan Amerika menunjukkan bahwa boomer yang lebih tua, mereka yang berusia 65 hingga 74 tahun, memiliki tabungan $164.000. Nilai rata-rata secara signifikan lebih tinggi, dan masing-masing berjumlah $408.420 dan $426.070.

Statistik Penghematan Berdasarkan Ras

Ada perbedaan kekayaan ras yang signifikan di AS

18. 75% rumah tangga Latin dan Afrika-Amerika memiliki tabungan kurang dari $10.000 untuk masa pensiun.

Kesenjangan demografis terlihat dengan tabungan pensiun:sekitar 66% dari semua rumah tangga minoritas di AS tidak memiliki tabungan pensiun, sebagaimana dibuktikan oleh statistik rekening tabungan Amerika.

19. Rumah tangga kulit putih antara usia 25 dan 61 memiliki tabungan pensiun rata-rata $79.500.

Tidak mengherankan bahwa keluarga kulit putih adalah yang terbaik. Penyebab utama dari disparitas tabungan khusus ini adalah pendapatan yang lebih tinggi dan manfaat yang lebih baik yang cenderung diperoleh orang kulit putih. Tabungan rumah tangga rata-rata untuk pensiun dari keluarga kulit putih “standar” tiga kali lebih tinggi dari rata-rata keluarga Hispanik dan hampir tiga kali lebih tinggi dari rata-rata keluarga kulit hitam.

20. Rumah tangga kulit hitam memiliki tabungan pensiun sebesar $29.200.

Disparitas kekayaan rasial di AS sangat jelas ketika kita membandingkan rekening tabungan pensiun. Rumah tangga kulit hitam jauh lebih buruk daripada rumah tangga kulit putih, dengan hampir tiga kali lebih sedikit uang yang ditabung untuk pensiun.

21. Jumlah tabungan rata-rata untuk keluarga Hispanik hanya $23.000.

Rumah tangga Hispanik tampaknya memiliki yang terburuk sejauh ini, statistik Amerika tentang tabungan menunjukkan. Tabungan mereka mulai menurun selama resesi besar, tetapi tidak seperti rumah tangga Kulit Putih dan Hitam, tabungan mereka bahkan belum mulai pulih pada tahun 2016.

22. Rumah tangga Asia memiliki tabungan rata-rata $67.025.

Sejauh populasi minoritas pergi, orang Amerika Asia relatif dekat dengan rumah tangga kulit putih yang memiliki tabungan rata-rata $79.500. Ini menyamarkan fakta bahwa ada kesenjangan besar dalam pendapatan dan tabungan antara populasi Asia yang berbeda di AS. Orang Jepang dan Tionghoa Amerika cenderung jauh lebih baik daripada orang Filipina atau Amerika Korea, meskipun mereka semua disatukan di bawah payung “Asia”.

Statistik Tabungan Pensiun Amerika

Mari kita lihat berapa banyak orang Amerika yang telah menabung untuk pensiun dan apa yang menanti kita di masa depan.

23. AS memiliki defisit tabungan pensiun sebesar $4,3 triliun.

Tabungan rata-rata orang Amerika bahkan tidak cukup untuk menopang mayoritas penduduk melalui masa pensiun. Pekerja Amerika, berusia 25–64 tahun, telah menyumbang $4,3 triliun lebih sedikit dari yang seharusnya untuk pensiun dengan nyaman.

24. Saldo median rekening pensiun di AS adalah $65.000.

Sementara saldo rata-rata semua rekening tabungan pensiun yang ada di AS mendekati $255.200, saldo rata-rata empat kali lebih rendah. Namun, bahkan saldo rekening bank rata-rata tidak cukup untuk bertahan hingga pensiun — biaya pengobatan saja diperkirakan melebihi $200.000 untuk pasangan pada usia pensiun.

25. 22% populasi AS akan berusia 65 tahun atau lebih pada tahun 2050.

Kami saat ini berada dalam semacam krisis pensiun, dengan begitu banyak orang tidak dapat pensiun. Saat ini, kurang dari 17% populasi berusia 65 tahun atau lebih. Krisis ini akan semakin meluas selama beberapa dekade mendatang jika kebiasaan menabung kita tidak berubah. Persentase mereka yang harus pensiun melebihi seperlima dari populasi 30 tahun dari sekarang.

Kesimpulan

Literasi keuangan bukanlah sesuatu yang biasa disebutkan selama pendidikan awal. Seperti yang ditunjukkan statistik Tabungan Amerika di atas, kami tidak pandai menabung. Kita cenderung mengabaikan tabungan pensiun sebagai sesuatu yang terlalu jauh untuk dikhawatirkan. Kita juga cenderung lupa bahwa pengeluaran mendadak dapat menghancurkan hidup kita dalam sekejap.

Memang benar bahwa tidak ada orang yang berencana untuk sakit, dirampok, atau kehilangan pekerjaan. Namun, itulah gunanya tabungan darurat. Memiliki ketenangan pikiran sangat berharga, jadi pertimbangkan untuk menabung lebih banyak dan di usia yang lebih muda. Waktu yang tepat untuk memulai adalah kemarin, waktu terbaik kedua untuk mulai menabung adalah sekarang.