Teknologi Finansial:Apa itu Fintech?

Apakah Anda tahu semua tentang Bitcoin atau frasa “Saya akan membalas Anda nanti!” membunyikan bel, fintech sudah memainkan peran aktif dalam hidup Anda. Memahami fintech, kependekan dari financial technology, adalah bagian penting untuk memahami situasi keuangan Anda dan bagaimana hal itu cocok dengan dunia di sekitar Anda. Dalam artikel ini kami akan menjelaskan apa yang dimaksud dengan fintech, untuk apa fintech digunakan, dan seperti apa tampilannya bagi Anda.

Definisi Fintech

Teknologi keuangan adalah istilah umum yang mencakup cara sektor keuangan menggunakan teknologi untuk membuat layanan lebih cepat dan mudah. Fintech digunakan oleh beberapa perusahaan untuk membantu mengotomatisasi dan meningkatkan operasi keuangan, proses, dan layanan mereka secara keseluruhan. Seiring dengan berkembangnya lanskap teknologi, fintech telah berkembang pesat menjadi industri yang sukses dengan berbagai inovasi dalam uang digital, pembukuan, dan perbankan online.

Apa Itu Perusahaan Fintech?

Perusahaan Fintech adalah alternatif yang semakin populer untuk pemodal tradisional karena aksesibilitas mereka dan fokus pada pengalaman pelanggan yang mulus. Perusahaan Fintech memotong perantara tak terhindarkan yang Anda temui ketika berurusan dengan lembaga keuangan yang lebih tradisional, memungkinkan konsumen untuk melakukan transaksi langsung dengan bisnis dan satu sama lain, menghemat waktu dan uang.

Perusahaan Fintech juga menjadi semakin populer karena antarmuka yang ramah pengguna dan rasa kepemilikan yang mereka berikan kepada konsumen atas keuangan mereka. Beberapa perusahaan fintech terkenal, seperti PayPal atau Cash App, memanfaatkan teknologi dengan menawarkan aplikasi yang mudah digunakan untuk memantau dan mengelola keuangan sementara perusahaan fintech lainnya memprioritaskan pendidikan atau keamanan. Perusahaan Fintech terus berinovasi untuk memenuhi keinginan dan kebutuhan konsumen, merevolusi cara transaksi, pinjaman, penilaian kredit dan perdagangan saham semua dilakukan.

Bagaimana Fintech Digunakan?

Anda dapat menemukan fintech di mana pun ada pasar untuk proses keuangan yang lebih mudah dan menguntungkan, apa pun industrinya. Berikut adalah beberapa cara penggunaan tekfin saat ini: 

Perbankan 

Bank dan lembaga keuangan lainnya menggunakan fintech untuk merampingkan proses mereka dan berjalan lebih lancar. Lama berlalu adalah hari-hari ketika setiap transaksi perbankan harus dilakukan di dalam cabang bata-dan-mortir dengan teller pribadi. Bahkan pengenalan ATM di mana-mana – yang memulai debutnya pada tahun 1969 – dapat dianggap sebagai versi awal fintech. Saat ini, jarang ditemukan bank yang tidak menawarkan sebagian besar atau semua layanannya secara online melalui browser web dan aplikasi seluler.

Fintech juga telah memperkenalkan banyak pesaing untuk bank tradisional dalam bentuk neobank, perusahaan fintech yang menawarkan layanan perbankan melalui aplikasi seluler atau situs web. Neobanks melakukan layanan mereka secara eksklusif secara online dan tidak memerlukan cabang fisik.

Mata Uang Kripto 

Sejak cryptocurrency terdesentralisasi pertama diluncurkan pada tahun 2009 sebagai Bitcoin yang sekarang banyak dicari, beragam situs dan mata uang cryptocurrency telah muncul. Sementara banyak industri lain yang menggunakan fintech tunduk pada peraturan dan pengawasan pemerintah, regulasi cryptocurrency secara signifikan kurang terlibat.

Bagi banyak orang, daya tarik cryptocurrency terletak pada ketenangan pikiran yang dapat mereka tawarkan dalam bentuk anonimitas atau enkripsi kuat yang mengamankan setiap transaksi. Crypto juga telah memasuki pasar keuangan internasional karena efisiensi yang ditawarkannya. Tidak seperti mata uang standar, transaksi mata uang kripto lintas batas internasional tidak terganggu oleh menunggu pertukaran mata uang.

Teknologi Blockchain 

Kemajuan terbaru lainnya di bidang fintech adalah teknologi blockchain. Teknologi Blockchain mengacu pada jaringan seperti buku besar yang terdesentralisasi yang memungkinkan lebih banyak transparansi dan integritas data. Senama teknologi berasal dari cara informasi disimpan dalam struktur seperti "blok", yang dienkripsi untuk keamanan, dan ditautkan satu sama lain di setiap langkah transaksi.

Karena pengguna dapat melihat setiap langkah dari transaksi blockchain, sistem ini disukai oleh banyak orang karena transparansi yang menyertainya. Tidak hanya biaya atau biaya yang tidak perlu dipotong saat mentransfer dana menggunakan teknologi blockchain, tetapi teknologi ini juga dapat menumbuhkan rasa percaya dalam transaksi peer-to-peer. Dengan metode otentikasi identifikasi dan kontrak digital, teknologi blockchain dengan cepat menjadi favorit fintech untuk transaksi pasar yang aman.

Asuransi 

Seperti banyak ruang lainnya, fintech telah memasuki dunia asuransi. Dengan menggunakan teknologi berbasis cloud, fintech asuransi telah memodernisasi dunia asuransi yang didominasi kertas. Perusahaan seperti Newfront dan Hippo menggunakan IsiOtomatis, AI, dan teknologi lainnya untuk mempercepat proses aplikasi, dan dapat menawarkan informasi hampir seketika tentang penawaran dan kebijakan.

Banyak perusahaan asuransi fintech juga telah membuat nama untuk diri mereka sendiri dengan menawarkan perlindungan digital dari ransomware dan risiko dunia maya lainnya. Salah satu contohnya adalah Coalition, perusahaan asuransi keamanan siber yang membantu melindungi dan mengamankan informasi klien.

Pinjaman 

Berkat kemajuan fintech, ada lebih banyak jenis pinjaman yang tersedia bagi konsumen yang mungkin menghadapi hambatan dengan pemberi pinjaman tradisional atau hanya menginginkan pengalaman yang lebih nyaman. Situs pinjaman seperti Prosper, Upstart atau Lending Club memungkinkan pinjaman pribadi peer-to-peer dan Kiva memungkinkan siapa saja untuk memberikan pinjaman mikro – dalam kasus mereka kepada pengusaha di negara berkembang.

Investasi 

Beberapa perusahaan fintech paling terkenal mengkhususkan diri dalam manajemen investasi. Fintech tidak hanya menawarkan cara baru untuk berinvestasi kepada konsumen, tetapi juga membuat investasi lebih mudah diakses oleh mereka yang tidak memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan atau pengetahuan untuk memulai.

Dipimpin oleh startup investasi yang menjadi andalan seperti Etrade, situs seperti Wealthfront dan Betterment hanyalah beberapa dari banyak aplikasi investasi yang memprioritaskan pendidikan dan membantu Anda mengelola uang Anda. Aplikasi lain seperti Acorns dan Robinhood menawarkan peluang investasi mikro kepada konsumen, dan beberapa perusahaan fintech, seperti Public dan TradingView, telah menjadikan investasi lebih sosial, memungkinkan pengguna mengikuti keahlian orang yang mereka cintai atau pakar.

Pembayaran Seluler 

Solusi pembayaran seperti PayPal, Stripe, dan Venmo mungkin adalah contoh fintech yang paling menonjol, karena mereka telah masuk ke dalam semangat kolektif kami. Layanan fintech peer-to-peer ini membuat transaksi sehari-hari menjadi lebih nyaman dan tepat waktu dibandingkan sebelumnya.

Crowdfunding 

Fintech juga telah merevolusi cara konsumen rata-rata dapat meningkatkan modal dan mendukung tujuan yang mereka pedulikan. Sekarang, alih-alih membutuhkan koneksi di bank besar, situs seperti Kickstarter dan Indiegogo memberi wirausahawan yang bersemangat kemampuan untuk melakukan crowdfund ide mereka. Crowdfunding juga memberi konsumen biasa kesempatan untuk mengumpulkan dana mereka untuk berbagi dalam proyek atau startup, atau memberikan kembali kepada komunitas secara instan dengan situs-situs seperti GoFundMe dan Bonfire.

Keamanan siber 

Karena penggunaan teknologi di bidang keuangan terus berkembang, demikian pula risiko serangan siber. Untungnya, sudah ada perusahaan fintech dan kemajuan perangkat lunak yang menangani tantangan ini. Pemantauan dan audit risiko yang berkelanjutan dan menyeluruh telah menghasilkan model keamanan siber DevSecOps yang sering digunakan – singkatan untuk pengembangan, keamanan, dan operasi.

Kecerdasan Buatan 

Ada beberapa jenis platform fintech yang menggunakan kecerdasan buatan (AI) untuk melayani pelanggan dengan lebih baik. Salah satu contohnya adalah robo-advisors, yang menggunakan AI untuk menghilangkan emosi saat berinvestasi di pasar saham. Banyak robo-advisor mengklaim memberikan pengembalian yang setara atau superior dari penasihat investasi tradisional dengan biaya yang lebih murah.

Fintech dan AI menjadi semakin selaras, karena solusi fintech seperti deteksi penipuan, teknologi regulasi (regtech) dan area lainnya menjadi lebih maju.

Siapa yang Menggunakan Fintech?

Dengan pengaruh fintech yang menjangkau banyak industri, jumlah orang dan bisnis yang menggunakan fintech terus meningkat. Berikut adalah beberapa contoh orang yang mungkin menggunakan fintech dan caranya: 

B2B Untuk Bank 

Sementara kemajuan teknologi bagi konsumen memicu gelombang awal fintech, fintech business-to-business (B2B) juga menjadi sangat umum. Perusahaan seperti Plaid menghubungkan bank dengan lembaga keuangan lain dan memungkinkan pengguna memberikan informasi keuangan terbatas kepada perusahaan. Square, LendingClub dan Bill.com adalah contoh terkenal lainnya dari perusahaan fintech B2B.

B2C Untuk Usaha Kecil

Banyak usaha kecil juga telah mengadopsi fintech untuk menjaga agar semuanya berjalan lancar. Toko atau restoran kecil yang menyertakan opsi pembayaran digital seperti Apple Pay atau Venmo hanyalah salah satu contoh pemanfaatan fintech business-to-consumer (B2C).

Konsumen Perorangan 

Konsumen individu mungkin merupakan pengadopsi tekfin terbesar dengan perbankan online, crowdfunding, dan investasi yang lebih mudah diakses dari sebelumnya. Bagi banyak orang, fintech telah menjadi rutinitas sehari-hari karena sifat teknologi keuangan yang langsung dan berorientasi pada pelanggan.

Bagaimana Perusahaan Fintech Diatur?

Dengan cara yang sama seperti bank tidak memiliki satu pengawas tunggal, perusahaan fintech juga diatur dalam berbagai cara. Lisensi dan agensi yang menjadi tanggung jawab perusahaan fintech, dan apakah mereka diawasi dalam skala lokal, negara bagian, atau federal, dapat bergantung pada layanan yang mereka tawarkan.

Dalam kebanyakan kasus, perusahaan fintech harus mematuhi aturan tentang pinjaman dan diskriminasi yang ditegakkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB). Komisi Perdagangan Federal mungkin juga memiliki kekuasaan atas perusahaan fintech, dan perusahaan yang menawarkan layanan otomatis – seperti robo-advisors – mungkin harus mendaftar ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS atau Komisi Sekuritas dan Bursa.

Berinvestasi di Saham Fintech

Jika Anda tertarik untuk mendiversifikasi portofolio saham Anda, ada banyak pilihan di bidang fintech. Berikut adalah beberapa perusahaan fintech dengan pertumbuhan yang diantisipasi untuk dipertimbangkan: 

• PayPal: Sebagai perusahaan induk Venmo and Honey, PayPal telah membuka jalan bagi perusahaan fintech dan berada di jalur yang tepat untuk terus meningkatkan standar.
• Lonceng: Dicintai karena akses awal ke cek stimulus federal dan rekening giro tanpa biaya, alternatif perbankan ini bernilai $ 14,5 miliar.
• MercadoLibre: Raksasa e-commerce ini tidak hanya membuat gelombang, tetapi kemitraan baru-baru ini dengan PayPal telah memastikan pertumbuhan yang cepat untuk perusahaan Amerika Latin ini.
• Persegi: Terkenal dengan Aplikasi Tunai, Square membuka jalan bagi sistem kartu kredit berbasis telepon, dan dengan cepat berkembang sebagai platform pinjaman usaha kecil.
• Klarna: Terkenal karena model beli-sekarang-bayar-nanti, perusahaan fintech ini bermitra dengan IKEA, Etsy, dan banyak merek pakaian terkenal dan telah menuai manfaat dari ledakan pandemi dalam e-commerce.
• Kraken: Pertukaran cryptocurrency ini adalah platform unggulan di Eropa, dengan angka yang mengesankan di AS juga.

Masa Depan Fintech

Bagi sebagian orang, sulit untuk percaya bahwa fintech dapat memenuhi hype-nya. Tetapi dengan meningkatnya minat pada AI dan produk keuangan yang disesuaikan, belum lagi permintaan yang terus meningkat untuk kepuasan instan, masa depan fintech cerah.

Intinya

Teknologi keuangan dapat meningkatkan praktik keuangan untuk semua orang. Dari konsumen rata-rata hingga perusahaan besar, biasanya mengurangi waktu, uang, dan energi yang diperlukan dengan transaksi keuangan tradisional. Fintech juga telah berkembang untuk memberikan solusi di pasar yang belum dimanfaatkan, baik itu pendidikan investasi atau cryptocurrency unik, dan terus melakukannya.

Fintech telah ada sejak abad ke-20 dan penggunaannya meningkat pesat, tanpa henti. Untuk informasi lebih lanjut atau untuk mempelajari tentang berbagai layanan keuangan, telusuri cepat sumber daya kami di Rocket HQ ^SM .