Panduan Untuk Bunga Sederhana Vs. Bunga Majemuk

Bunga diharapkan ketika Anda mengambil pinjaman atau ketika Anda melakukan investasi. Memahami perbedaan antara bunga sederhana vs. bunga majemuk adalah langkah maju dalam meningkatkan kesadaran finansial Anda.

Baca lebih lanjut untuk mempelajari perbedaan antara bunga sederhana dan bunga majemuk, dan di mana mereka biasanya digunakan.

Apa Perbedaan Antara Simple Vs. Bunga majemuk?

Bunga sederhana dan bunga majemuk adalah cara utama untuk menghitung bunga pinjaman atau investasi. Bunga sederhana cenderung digunakan untuk pinjaman dan bunga majemuk cenderung digunakan untuk investasi. Untuk perbandingan matematis, artikel ini akan menggunakannya baik dalam pinjaman maupun investasi, meskipun Anda mungkin tidak melihatnya digunakan seperti itu di dunia nyata.

Secara numerik, perbedaan antara bunga sederhana dan bunga majemuk adalah bahwa bunga sederhana adalah tingkat bunga tetap berdasarkan jumlah pokok pinjaman atau deposito, sedangkan bunga majemuk mewakili tingkat pokok yang sama ditambah bunga akumulasi.

Pinjaman dengan bunga majemuk akan menerapkan bunga baru ke jumlah total yang terutang. Peracikan ini dapat terjadi bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan. Hal ini mengakibatkan Anda berhutang lebih banyak karena lebih banyak bunga yang dibebankan setiap kali bunga majemuk.

Kami akan menguraikannya lebih lanjut. Baca terus selagi kami membandingkan dan membedakan bunga sederhana vs. bunga majemuk.

Bagaimana Cara Kerja Bunga Sederhana?

Bunga sederhana apa yang Anda bayar pada pokok selama jangka waktu pinjaman. Jika Anda memiliki rekening tabungan di bank Anda, kemungkinan memiliki tingkat bunga kecil dan sederhana yang terkait dengannya. Bunga sederhana juga digunakan dengan sertifikat deposito (CD). Ini adalah investasi dengan bank yang pembayarannya pada tanggal tertentu.

Bunga sederhana sering dikacaukan dengan APR, atau tingkat persentase tahunan. Perbedaan antara keduanya adalah bahwa suku bunga sederhana Anda hanya menghitung bunga pinjaman. APR termasuk bunga, serta biaya tambahan atas pinjaman. Secara umum, APR lebih tinggi daripada bunga biasa karena mencakup total biaya utang.

Bagaimana Cara Menghitung Bunga Sederhana?

Menghitung bunga sederhana relatif … sederhana. Pertama, Anda perlu memahami beberapa komponen:pokok, tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman. Pokok Anda adalah jumlah uang yang Anda pinjam pada awalnya. Tingkat bunga adalah apa yang pada dasarnya Anda kenakan untuk meminjam pokok. Jangka waktu adalah lamanya masa pinjaman, atau berapa lama Anda harus membayarnya kembali.

Untuk menghitung total bunga yang akan Anda bayar, Anda mengalikan pokok Anda dengan tingkat bunga Anda dengan jumlah tahun pinjaman. Rumus standarnya adalah:

Pokok x Suku Bunga x Jangka Waktu =Total Bunga yang Dibayar

Mari kita gunakan contoh. Anda mengambil pinjaman mobil $ 15.000 dengan tingkat 4,5% untuk dilunasi selama 5,5 tahun (66 bulan). $15.000 adalah pokok Anda – jumlah awal yang harus Anda bayar. 5,5 tahun adalah jangka waktu pinjaman.

15.000 x 0,045 x 5,5 =total bunga yang dibayarkan

15.000 x 0,045 x 5,5 =$3.712,50

Jika Anda menambahkan ini ke pinjaman $15.000 Anda, total yang akan Anda bayarkan sebagai pokok dan bunga adalah $18.712,50.

Kapan Bunga Sederhana Membantu Keuangan Saya?

Bunga sederhana menjaga suku bunga tetap rendah, yang menyebabkan lebih sedikit bunga yang harus dibayar atas utang, tetapi juga lebih sedikit bunga yang dibayarkan untuk investasi. Secara umum, bunga sederhana jauh lebih mudah dipahami daripada bunga majemuk. Di sinilah Anda akan melihat minat sederhana yang paling sering diterapkan:

• CD
• Pinjaman konsumen
• Pinjaman mobil
• Pinjaman pelajar

Secara teknis, hipotek adalah pinjaman dengan bunga sederhana, namun karena amortisasi, fungsi hipotek berbeda dari pinjaman berbunga sederhana lainnya.

Bagaimana Cara Kerja Bunga Majemuk?

Bunga majemuk adalah bunga yang timbul selama jangka waktu pinjaman atau lamanya investasi ditahan. Tingkat di mana senyawa itu menentukan berapa banyak bunga yang dibangun. Dalam hal pinjaman, bunga yang belum dibayar pada akhir periode diperhitungkan ke bulan berikutnya. APY, atau persentase hasil tahunan, adalah jumlah total bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.

Bunga majemuk juga digunakan dalam investasi, seperti rekening pensiun. Katakanlah Anda melakukan investasi $1.000 yang menghasilkan 4% setiap tahun. Pada akhir satu tahun, investasi itu akan menjadi $1.040. Tahun berikutnya, $1.040 naik 4% menjadi $1.081,60. Selama investasi diadakan, jumlahnya tumbuh secara eksponensial selama bertahun-tahun. Jika Anda menahan investasi ini selama 10 tahun dan terus tumbuh sebesar 4%, itu akan tumbuh menjadi $1.790,85.

Bagaimana Cara Menghitung Bunga Majemuk?

Menghitung bunga majemuk lebih rumit daripada menghitung bunga sederhana. Berikut rumusnya:

I =P [(1 + r)n -1]

I =total bunga majemuk

P =pokok atau investasi awal

r =tingkat bunga per periode majemuk

n =jumlah periode majemuk

Katakanlah Anda mengambil pinjaman $ 5.000 dengan tingkat bunga 5,5% yang digabungkan dua kali setahun. Anda melunasi pinjaman ini selama 5 tahun. Apa yang akan Anda bayar dengan bunga majemuk?

P =5000

r =0,055

n =10 (5 tahun majemuk dua kali setiap tahun)

Inilah solusinya dalam beberapa langkah:

I =5000 [(1 + 0,055)10 – 1]

5000 [(1.05510 – 1]

5000 [1,708 – 1]

5000 * 0,708 =3,540

Setelah 5 tahun melunasi pinjaman $5.000 ini, tambahan $3.540 akan dibayarkan ke bunga majemuk, sehingga jumlah total yang dibayarkan $8.540. Sebagai perbandingan, pinjaman dengan bunga sederhana hanya akan membayar $1,375.

Kapan Bunga Majemuk Membantu Keuangan Saya?

Bunga majemuk akan menjadi yang terbaik untuk Anda ketika mengacu pada investasi, bukan utang. Bunga majemuk sangat membantu dalam akun investasi.

Anda mungkin pernah mendengar nasihat bahwa berinvestasi di masa pensiun harus dimulai sejak muda. Hal ini benar sebagian karena bunga majemuk. Semakin awal Anda memiliki uang di akun yang digabungkan, semakin banyak periode compounding yang harus Anda manfaatkan.

Investasi khusus seperti obligasi, dana indeks, dan rekening tabungan berbunga tinggi adalah tempat lain di mana Anda akan melihat bunga majemuk.

Mengapa Bunga Sederhana Vs. Masalah Bunga Majemuk?

Bunga sederhana dan bunga majemuk adalah dua cara berbeda untuk membangun minat. Perbedaan itu penting karena bunga bangunan bisa menjadi negatif besar, dalam hal pinjaman, atau positif besar, dalam hal investasi.

Untuk menunjukkan kepada Anda perbedaan antara bunga majemuk dan bunga sederhana, mari kita bekerja melalui contoh fiktif tentang pinjaman. Pinjaman ini sebesar $200.000 selama 15 tahun sebesar 2,72%. Kami akan memasukkan angka-angka ini ke dalam rumus kami yang disajikan di atas untuk menemukan total bunga sederhana dan bunga majemuk untuk pokok pinjaman yang sama.

Total bunga sederhana yang dibayarkan untuk pinjaman ini adalah $81.600. Jika Anda membayar bunga majemuk, majemuk tahunan, total bunga yang dibayarkan akan menjadi $99.126,68, yang merupakan $17.526,68 lebih dari jumlah bunga sederhana.

Meskipun Anda mungkin tidak melihat pinjaman yang berlipat ganda seperti ini dalam kehidupan nyata, contoh ini berguna untuk mengilustrasikan perbedaannya.

Intinya

Di A.S., bank diwajibkan secara hukum untuk transparan tentang biaya bunga. Anda harus tahu tentang investasi atau pinjaman apakah itu bunga sederhana atau bunga majemuk yang sedang dibicarakan.

Sementara secara umum, bunga majemuk mengacu pada investasi dan bunga sederhana mengacu pada pinjaman, ada pengecualian untuk ini. Mengetahui cara kerja bunga dapat menghemat – atau menghasilkan – banyak uang bagi Anda.

Tinjau cara meningkatkan tabungan Anda dan melakukan investasi yang bijaksana menggunakan kekuatan bunga.