Apakah pernikahan merupakan investasi yang baik?

Amanda Hughes dan Matthew Self bergabung dalam pernikahan suci di atas es di Chicago pada Hari Valentine 2002. Meskipun kota itu ramai tab, pernikahan masih akan banyak merugikan pasangan. Lihat lebih banyak gambar investasi.

Pikiran tentang pernikahan umumnya memunculkan gambaran pernikahan kulit putih, rumah kecil dengan pagar kayu dan mengantar anak-anak ke latihan sepak bola di station wagon keluarga. Tapi semua ini membutuhkan uang. Pernahkah Anda bertanya-tanya apakah pernikahan mungkin merupakan investasi yang buruk? Atau, dengan keringanan pajak dan sejenisnya, mungkinkah itu investasi yang bijak? Mari kita lihat biaya yang terkait dengan pernikahan.

Sejak tahun 1990, harga rata-rata pernikahan di Amerika Serikat hampir dua kali lipat. Pada tahun 2008, label harga untuk pernikahan mencapai $28.000 [sumber:Christian Science Monitor]. Ini termasuk segala sesuatu mulai dari cincin pertunangan hingga gaun pengantin dan bulan madu. Tapi bagaimana dengan semua barang baru Anda? Anda akan membutuhkan tempat yang lebih besar untuk menyimpan semua hadiah pernikahan Anda. Rumah baru terdengar bagus, tapi harganya tidak murah. Bahkan di tengah kemerosotan pasar real estat, biaya rata-rata sebuah rumah baru di Amerika Serikat pada Februari 2008 adalah $296.400 [sumber:Sensus AS].

Anda sebenarnya bisa kehilangan potensi pendapatan melalui pernikahan, terutama ketika Anda memulai hidup Anda bersama dengan pernikahan besar. Penulis keuangan Jeffrey Strain menggunakan contoh seorang anak berusia 25 tahun yang memilih untuk menginvestasikan $35.000 pada IRA yang menghasilkan bunga tahunan 9 persen daripada menghabiskan uang itu untuk pernikahan. Alih-alih kehilangan pendapatan (atau lebih buruk lagi, berhutang untuk pernikahan), orang tersebut akan menemukan $1,26 juta menunggunya di sisi lain usia 65 [sumber:The Street].

Dan jangan lupakan anak-anak. Pada tahun 2006, Departemen Pertanian AS memperkirakan bahwa sebuah rumah tangga di Amerika dengan pendapatan rumah tangga rata-rata kotor sebesar $59.300 dapat mengharapkan untuk membelanjakan $197.700 per anak sejak lahir hingga usia 18 tahun. Biaya melonjak menjadi $289.380 per anak untuk rumah tangga dengan pendapatan rata-rata $112.200 [ sumber:USDA].

Dengan semua biaya yang terlibat, apakah lebih sehat secara finansial untuk tetap melajang? Baca tentang pro dan kontra pernikahan dari sudut pandang investasi di halaman berikutnya.

Hukuman Pernikahan

Pengantin India Priya Sachdev dan pengantin pria Vikram Chatwal sebelum upacara pernikahan mereka di New Delhi pada Februari 2006.

Setiap budaya memiliki ritus yang menyatukan pasangan. Dan dalam banyak kasus, peran masyarakat adalah untuk mendukung pernikahan sebagai institusi yang bermanfaat, bukan mencegahnya. Inilah sebabnya mengapa beberapa orang Amerika menemukan hukuman pernikahan sangat dipertanyakan.

Hukuman pernikahan -- atau pajak pernikahan -- adalah istilah tidak resmi untuk perbedaan yang ada antara pajak yang dibayarkan oleh orang yang belum menikah dan yang sudah menikah yang memperoleh penghasilan yang sama. Bagi banyak orang Amerika, menikah berarti membayar lebih banyak pajak daripada orang lajang. Tampaknya tidak ada alasan kuat untuk ini. Ini lebih seperti pendekatan Zen untuk mengumpulkan pajak:Memang begitu.

Hukuman pernikahan bekerja seperti ini. Katakanlah pasangan Anda dan Anda masing-masing menghasilkan $49.000 dari penghasilan kena pajak per tahun, dengan total gabungan $98.000. Di bawah kode pajak A.S. 2007, keluarga Anda termasuk dalam kelompok pendapatan yang dikenakan pajak sebesar 25 persen. Jika Anda mengajukan bersama, Anda akan membayar $17.354; jika Anda mengajukan menikah tetapi secara terpisah, Anda akan membayar $21.948 [sumber:IRS]. Pengajuan bersama dan terpisah adalah satu-satunya dua pilihan yang tersedia untuk pasangan yang sudah menikah; tidak ada orang yang dapat mengajukan sebagai lajang. Ini adalah bagian yang sulit, karena jika masing-masing dari Anda masih lajang, Anda hanya akan membayar $7.655 dari $49.000 yang Anda hasilkan dari penghasilan kena pajak [sumber:IRS].

Jadi, untuk sekadar menikah, Anda dan pasangan Anda masing-masing harus membayar tambahan $1,022 (atau gabungan $2,044) saat mengajukan bersama. Jika Anda mengajukan secara terpisah, Anda masing-masing akan membayar $3.319 (atau total $6.638) dari pendapatan rumah tangga Anda hanya karena Anda sudah menikah.

Penasihat pajak H&R Block Gregory Farino menunjukkan bahwa tahun 2007 adalah tahun yang lebih baik bagi pasangan yang sudah menikah dalam hal pajak. Sebelum tahun 2003, hukuman pernikahan diterapkan tanpa pandang bulu kepada semua pasangan suami istri. Setelah tahun 2003, kelompok pajak berpenghasilan rendah 10 dan 15 persen diberi pajak yang sama baik mereka menikah atau lajang. Dan Farino juga menunjukkan bahwa dalam batas-batas untuk kelompok pajak penghasilan, hanya jumlah penghasilan kena pajak yang termasuk dalam kelompok yang lebih tinggi yang dikenakan pajak pada tingkat itu. Jadi, jika potongannya adalah $63.701 untuk dikenakan pajak sebesar 25 persen dan Anda menghasilkan $63.702 dalam penghasilan kena pajak, hanya satu dolar yang akan dikenakan pajak dalam kelompok yang lebih tinggi jika Anda menikah dan mengajukan secara bersama-sama.

Ini, antara lain, menunjukkan bahwa berita itu tidak semuanya buruk bagi pasangan yang sudah menikah. Pemerintah AS mengizinkan pemilik rumah yang menjual rumah mereka untuk mendapatkan keuntungan sebanyak $250.000, bebas dari pajak capital gain (pajak atas keuntungan). Pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama dapat memperoleh keuntungan hingga $500.000, bebas pajak [sumber:IRS].

Perwakilan perusahaan investasi Edward Jones Gerry Simon menunjukkan bahwa matematika sederhana mendukung pernikahan sebagai investasi yang baik juga. Menabung untuk masa pensiun, misalnya, lebih mudah ketika dua orang bekerja untuk tujuan yang sama. "Dua orang bisa pensiun sekitar 20 persen lebih dari hanya satu orang," kata Simon. Lagi pula, dua orang itu hanya membutuhkan satu rumah dan dapat berbagi biaya hidup.

Jadi, jika Anda melihat melewati resepsi pernikahan dan menuju masa depan Anda, beritanya tidak semuanya buruk.

Sumber

• Alm, James, dkk. "The wedding bell blues:Konsekuensi pajak penghasilan dari melegalkan pernikahan sesama jenis." Universitas Negeri Georgia, Universitas Massachusetts dan Universitas Georgetown. Januari 2000. http://aysps.gsu.edu/publications/2000/000101_weddingbellblues.pdf
• Farino, Gregorius. Penasihat pajak H&R Block. Wawancara pribadi. 31 Maret 2008.
• Lewis, Roy. "Hukuman Pernikahan." Si Bodoh Beraneka Ragam. 2000. http://www.fool.com/taxes/2000/taxes000519.htm
• Simon, Gerry. Perwakilan investasi Edward Jones. Wawancara pribadi. 31 Maret 2008.
• Smith, Hillary. "Di mana Peminjam Besar Tinggal." Pusat Uang. http://moneycentral.msn.com/content/Banking/Yourcreditrating/ P120358.asp
• Tegang, Jeffrey. "Mau $1 juta? Kawin lari." Jalan. 27 September 2007. http://biz.yahoo.com/ts/070927/10381595.html?.v=4&.pf=banking-budgeting
• "Tabel Pajak 2007." Layanan Pendapatan Internal AS. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040tt.pdf
• "Gadis Delhi Pemberontak karena Mas kawin." BBC. 19 Mei 2003. http://news.bbc.co.uk/2/hi/south_asia/3040681.stm
• "Pengeluaran oleh Anak untuk Keluarga, 2006." Departemen Pertanian AS. April 2007. http://www.cnpp.usda.gov/Publications/CRC/crc2006.pdf
• "Harga Penjualan Rata-Rata dan Rata-rata Rumah Baru yang Dijual di Amerika Serikat." Biro Sensus AS. 2008. http://www.census.gov/const/uspricemon.pdf
• "Publikasi 523:Menjual Rumah Anda." Layanan Pendapatan Internal AS. 2007. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p523.pdf
• "Suara Sumur Pernikahan Bisa Membuat Tukang Pajak Tersenyum." SaveWealth.com. http://www.savewealth.com/news/9905/marriagepenalty.html
• "Kompleks Industri Pernikahan." Pemantau Sains Kristen. 8 Juni 2007. http://www.csmonitor.com/2007/0608/p08s01-comv.html?page=1
• "Laporan Pernikahan." Asosiasi Pengantin Amerika. 2006. http://www.bridalassociationofamerica.com/Wedding_Statistics/