3 Cara untuk Memaksimalkan HSA Anda

Memaksimalkan manfaat pajak dari HSA Anda adalah mudah dengan tiga langkah ini.

Poin penting

• Bangun sarang perawatan kesehatan Anda dengan memaksimalkan kontribusi tahunan Anda.
• Biarkan uang itu tumbuh dengan membayar biaya sendiri di tahun-tahun awal.
• Simpan kwitansi Anda untuk diganti nantinya.

Rekening tabungan kesehatan, atau HSA, mewakili salah satu dari tiga rekening tabungan langka yang diuntungkan pajak yang tersedia bagi banyak orang Amerika. Mereka yang memenuhi syarat dapat mengurangi kontribusi tahunan, berinvestasi dengan dasar penangguhan pajak, dan mengganti sendiri untuk distribusi yang memenuhi syarat bebas pajak. Cari tahu cara mendapatkan hasil maksimal dari HSA Anda dengan tiga tips ini.

1. Kontribusikan jumlah yang tepat untuk situasi Anda

Langkah pertama untuk menyimpan di HSA adalah memastikan Anda memenuhi syarat untuk memiliki akun. Indikator terbaik kelayakan Anda adalah pengurangan tahunan Anda. Biasanya, jika Anda memiliki potongan dalam ribuan dolar, ada kemungkinan besar Anda dilindungi oleh paket kesehatan dengan potongan tinggi (HDHP).

Pada tahun 2022, pengurangan minimum untuk HSA individu adalah $1.400 dan untuk keluarga adalah $2.800. Biaya out-of-pocket maksimum adalah $7.050 untuk individu dan $14.100 untuk keluarga.

Mereka yang tercakup dalam HDHP umumnya memenuhi syarat untuk HSA, selama mereka memenuhi persyaratan berikut:

• Mereka tidak ditanggung oleh paket asuransi kesehatan lainnya, termasuk Medicare.
• Mereka tidak diklaim sebagai tanggungan atas pengembalian pajak orang lain.
• Mereka tidak memiliki akun pembelanjaan fleksibel atau akun penggantian biaya kesehatan.

Maksimum yang dapat Anda sumbangkan ke HSA bergantung pada jenis pertanggungan. Untuk pertanggungan individu, HSA dapat didanai dengan $3.650 pada tahun 2022. Pertanggungan keluarga menggandakan jumlah ini menjadi $7.300 pada tahun 2022. Mereka yang berusia 55 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $1.000 per tahun untuk HSA mereka. Batasan ini ditetapkan oleh IRS dan disesuaikan setiap tahun untuk inflasi.

2. Biarkan tumbuh

Langkah selanjutnya adalah menginvestasikan saldo dan biarkan saja . Bagaimana Anda dapat menginvestasikan HSA Anda sangat tergantung pada lembaga keuangan yang memegangnya. Jika Anda membuka HSA melalui bank, Anda mungkin dibatasi untuk mendapatkan bunga dari nilai rekening. Namun, broker yang menawarkan HSA biasanya mengizinkan akun untuk diinvestasikan dalam saham, obligasi, dan ETF. Investasi HSA harus mengikuti toleransi risiko seseorang dan kebutuhan dana HSA dalam jangka pendek. Mereka yang tidak mampu membiarkan saldo HSA tidak tersentuh harus mempertimbangkan investasi berisiko rendah.

Jika Anda mampu untuk meninggalkan HSA Anda sendiri, pertimbangkan untuk melakukannya. Strategi umum untuk memungkinkan tiga akun yang diuntungkan pajak ini tumbuh adalah dengan membayar biaya perawatan kesehatan dari saku bila memungkinkan. Dengan membiarkan HSA tidak tersentuh, status penangguhan pajak dari akun dapat memungkinkan pertumbuhan yang signifikan dan penggabungan hasil investasi.

Ingin membuka HSA? Lihat broker online terbaik kami.

3. Ganti rugi saat pensiun

Namun, bagian terpenting adalah menyimpan tanda terima ketika Anda mengeluarkan biaya perawatan kesehatan. Salah satu ciri khas HSA adalah tidak ada batasan waktu untuk penggantian biaya . Ini berarti jika Anda membuka HSA pada usia 20 dan menyimpan semua tanda terima untuk pengeluaran yang memenuhi syarat hingga Anda berusia 65 tahun, Anda dapat mengganti seluruh jumlah di masa pensiun dengan manfaat tambahan berupa pertumbuhan bebas pajak selama 45 tahun.

Jadi, pengeluaran apa yang dapat diganti? Umumnya, sebagian besar biaya pengobatan non-kosmetik memenuhi syarat untuk mendapatkan penggantian dari HSA, termasuk perawatan jangka panjang, biaya penglihatan, dan biaya perawatan gigi.

Pengeluaran penting yang tidak memenuhi syarat untuk penggantian HSA termasuk premi asuransi, perlengkapan mandi bebas, dan bedah kosmetik. Untuk daftar lengkap pengeluaran yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat, lihat Publikasi IRS 502.

Perlu diingat bahwa distribusi HSA bergantung pada waktu Anda mengambilnya. Jika Anda berusia di bawah 65 tahun, distribusi yang tidak memenuhi syarat akan terkena penalti 20% dan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Namun, bagi mereka yang berusia 65 tahun ke atas, tidak ada penalti 20%, dan distribusi hanya akan diperlakukan sebagai pendapatan biasa. Tidak seperti 401(k)s atau IRA, HSA tidak tunduk pada distribusi minimum yang disyaratkan.

Ada baiknya memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk HSA. Jika ya, pertimbangkan untuk mengikuti langkah-langkah berikut untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda, yang bisa sangat membantu di masa pensiun Anda.