Apakah Gen Z Menghadapi Krisis Finansial? Inilah yang Dikatakan Data

Gen Z merasakan kesulitan keuangan bahkan sebelum mereka memasuki tenaga kerja.

Poin penting

• Biaya yang meningkat menimpa para profesional muda di semua lini, mulai dari perumahan, pendidikan, bahkan transportasi.
• Penghasilan awal, dan manfaat yang menyertainya, tidak sebanding.
• Generasi Z mengatasinya dengan menunda pencapaian hidup dan menabung untuk masa pensiun.

Bukan rahasia lagi bahwa pasar perumahan sedang bergairah. Tahun ini, pembeli rumah membayar rata-rata 30% lebih banyak untuk pembayaran hipotek bulanan mereka dibandingkan tahun lalu. Dan itu dengan asumsi Anda dapat menemukan rumah, dengan hanya periode daftar rata-rata 38 hari untuk sebuah rumah di pasar, menurut FRED Economic Data. Sementara kisah penawaran hanya uang tunai dan keringanan inspeksi berlimpah, 20-an mungkin malah terjebak menyewa. Sayangnya, menurut iProperty Management, harga rata-rata sewa di Amerika Serikat berada pada titik tertinggi sepanjang masa dan secara konsisten mengungguli inflasi selama dekade terakhir. Secara nasional, proporsi sewa terhadap pendapatan telah meningkat lebih dari 24%.

Pelajari lebih lanjut: Bandingkan Tarif Hipotek 30 Tahun Saat Ini

Sebagai akibat dari kenaikan biaya pendidikan, banyak Gen Z dibebani dengan pinjaman mahasiswa sebelum mereka memasuki dunia kerja. Hanya dalam satu dekade, biaya untuk memperoleh gelar dari perguruan tinggi negeri naik hampir 30%, hampir lima kali lipat tingkat inflasi. Saat ini, orang Amerika berhutang hampir $1,75 triliun dalam bentuk utang pinjaman mahasiswa.

Pelajari lebih lanjut: Inilah Aplikasi Pembayaran Hutang Terbaik Kami Tahun 2022

Bahkan saran untuk membeli mobil bekas yang murah namun andal tidak berlaku. Menurut Kelley Blue Book, rata-rata harga mobil bekas saat ini melebihi $28.000, atau 42% lebih tinggi dibandingkan akhir tahun 2019. Secara keseluruhan, kebutuhan melebihi inflasi dan pendapatan pada tingkat yang luar biasa.

Pendapatan tertinggal

Seiring harga melonjak, peningkatan pendapatan dapat menambah kelas pekerja yang menderita. Namun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, pendapatan untuk orang Amerika berusia 22 hingga 27 tahun meningkat hanya 19% antara 1980 dan 2019. Dan lulusan baru di banyak industri seringkali harus menerima posisi upah minimum untuk beberapa tahun pertama karir mereka.

Untuk mengisi kesenjangan, pekerja semakin banyak mengambil pekerjaan kedua atau ketiga sebagai bagian dari "ekonomi pertunjukan" yang meningkat. Lebih dari 36% tenaga kerja Amerika terlibat dalam ekonomi pertunjukan, yang diperkirakan telah tumbuh sebesar 33% pada tahun 2020. Masalah dengan ekonomi pertunjukan adalah bahwa banyak pekerja hanya bekerja paruh waktu dan tidak memenuhi syarat untuk tunjangan umum pemberi kerja, seperti asuransi kesehatan dan rencana tabungan pensiun. Jadi, sementara pekerja mengandalkan pertunjukan paruh waktu untuk sebagian atau seluruh pendapatan mereka, manfaat yang ditawarkan pertunjukan tersebut terbatas.

Menjembatani Kesenjangan

Bagaimana profesional muda menghadapi biaya yang lebih tinggi dan pendapatan yang lebih rendah? Jawabannya beragam, mulai dari menunda pencapaian hidup hingga memasang taruhan di pasar saham.

Bagi banyak Gen Z, fallback terbaik adalah keluarga. Menurut Pew Research, diperkirakan 52% profesional muda sekarang tinggal bersama orang tua mereka, persentase tertinggi sejak Depresi Hebat. Sementara pandemi Coronavirus kemungkinan telah meningkatkan angka-angka itu, penelitian sebelumnya hingga 2010-an menemukan hasil yang sama tingginya. Tanpa keluarga untuk diandalkan, para profesional muda di banyak kota di AS dan Kanada menghadapi krisis perumahan. Di Toronto, bahkan pekerja yang berpenghasilan enam digit pun dihargai di luar komunitas mereka.

Krisis pinjaman pelajar yang meningkat telah menarik perhatian para pembuat undang-undang, yang memperhatikan bahwa penurunan tabungan pensiun dan penghasilan yang sepadan dengan majikan disebabkan oleh pembayaran pinjaman pelajar. SECURE Act 2.0 mencakup ketentuan untuk menerima pencocokan 401(k) pada pembayaran utang pinjaman siswa, tetapi skeptis mempertanyakan efektivitas tindakan tersebut.

Akhirnya, kebangkitan investasi jangka panjang, seperti mata uang kripto dan saham meme, dapat berakar lebih dari sekadar antusiasme ritel. Taruhan berisiko ini diyakini terkait dengan tekanan finansial, serta harapan untuk menemukan sumber pendapatan alternatif dengan berinvestasi. Meskipun pendukung setia menunjukkan keinginan untuk "menempel pada orang itu", apakah itu dana lindung nilai atau bank sentral, pembacaan alternatif tentang situasi ini adalah salah satu keputusasaan dalam menghadapi hambatan ekonomi.

Tidak peduli bagaimana Gen Z dan profesional muda lainnya menghadapi badai, tampak jelas bahwa ketika pengeluaran meningkat dan pendapatan gagal mengikuti, generasi terbaru dalam angkatan kerja adalah yang paling rentan .