Tanyakan pada Diri Anda 3 Pertanyaan Ini untuk Memilih Rencana Pembayaran Utang Terbaik

Strategi hasil yang tepat dapat membuat semua perbedaan dalam kesuksesan akhir Anda.

Membayar utang bisa jadi pekerjaan yang sulit, dan bisa memakan waktu. Kabar baiknya adalah ada sejumlah pendekatan yang dapat membuat prosesnya lebih mudah. Namun, sulit untuk mengetahui pendekatan mana yang paling cerdas.

Jika Anda kesulitan memutuskan cara terbaik untuk mengatasi kewajiban keuangan Anda agar bebas utang, menjawab tiga pertanyaan ini dapat membantu.

1. Apakah konsolidasi masuk akal?

Konsolidasi utang dapat menjadi pendekatan terbaik untuk pembayaran utang jika kondisi tertentu terpenuhi. Konsolidasi melibatkan mendapatkan satu pinjaman baru, yang digunakan untuk melunasi beberapa hutang yang ada. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi berbunga rendah, mengurangi biaya bunga dapat membantu menghemat uang Anda.

Tetapi ada beberapa peringatan. Anda harus benar-benar dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang pada tingkat yang kurang dari tingkat utang Anda saat ini. Dan pembayaran bulanan harus terjangkau. Jika Anda tidak berkomitmen untuk mengelola uang Anda dengan bijak, konsolidasi mungkin merupakan ide yang buruk. Jika Anda melunasi kartu kredit dan mulai menggunakan kredit yang dibebaskan itu untuk pembelian yang tidak perlu sambil melunasi pinjaman, Anda hanya memperburuk situasi.

Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah dengan pembayaran bulanan yang terjangkau dan menghindari pinjaman lebih lanjut, menggabungkan ASAP dapat membantu Anda memulai perjalanan pembayaran Anda.

2. Berapa tingkat bunga yang berbeda pada hutang Anda?

Jika Anda tidak ingin berkonsolidasi, Anda harus melunasi setiap utang satu per satu. Jika tujuan Anda adalah untuk menghemat uang sebanyak mungkin, ada baiknya Anda melunasi utang Anda terlebih dahulu dengan tingkat bunga tertinggi. Agar jelas, Anda akan melakukan pembayaran minimum untuk semua pinjaman Anda. Tapi Anda akan mengeluarkan uang ekstra sebanyak mungkin untuk utang paling mahal yang Anda miliki.

Membayar utang berbunga tertinggi Anda terlebih dahulu disebut metode "debt-avalanche". Premis longsoran hutang adalah, setelah Anda melunasi hutang Anda yang paling mahal, Anda mengarahkan dana Anda untuk melunasi pinjaman dengan tingkat tertinggi berikutnya dan seterusnya. Dengan melunasi pinjaman berbunga tinggi terlebih dahulu, Anda menghemat lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.

3. Seberapa termotivasi Anda untuk membayar utang?

Sayangnya, dalam beberapa kasus, pinjaman Anda dengan suku bunga tinggi juga akan memiliki saldo yang tinggi dan akan sulit dan memakan waktu untuk melunasinya. Dalam situasi tersebut, Anda dapat dengan mudah kehilangan motivasi untuk secara agresif membayar ekstra kepada mereka karena Anda mungkin merasa seolah-olah Anda tidak pernah membuat kemajuan nyata.

Jika demikian, metode debt-snowball mungkin merupakan alternatif yang lebih baik. Pendekatan itu melibatkan pelunasan pinjaman dengan saldo terendah terlebih dahulu, bahkan jika Anda memiliki orang lain yang mengenakan tarif lebih tinggi.

Premis di balik bola salju utang adalah bahwa Anda akan melunasi pinjaman bersaldo rendah lebih cepat, mencetak beberapa kemenangan cepat, dan dengan demikian lebih mungkin untuk terus bekerja keras membayar utang untuk jangka panjang. Meskipun ini sangat masuk akal, mengingat psikologi manusia, ini berarti mengakui bahwa biaya bunga Anda dari waktu ke waktu akan lebih tinggi.

Pendekatan terbaik untuk melunasi utang adalah yang paling masuk akal bagi Anda. Kabar baiknya adalah tidak ada strategi pelunasan utang yang salah. Dan apa pun pendekatan yang Anda pilih, Anda akan menjadi pemenang besar jika berhasil.